Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2018 года г. Москва

Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Винокуровой Е.В., при секретаре Базановой М.В., с участием представителя истца Замонова А.К., ответчика Фаттахетдиновой Р.Н., представителя ответчика Архиповой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5921/2018 по иску ОАО «Банк Западный» с лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Фаттахетдиновой Рамиле Нябиулловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Банк Западный» с лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Фаттахетдиновой Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 740 772, 73 руб., из которых сумма основного долга 272 108, 02 руб., сумма начисленных процентов – 219 884, 09 руб., пени в размере 4 248 780, 62 руб. Требования мотивированы тем, что ………. года между ОАО Банк «Западный» и Фаттахетдиновой Р.Н. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 309 597, 52 руб. В соответствии с условиями кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 33, 90 % годовых. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушение п. 2.5 договора и п.4.2.6. правил предоставления потребительского кредита, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме , что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на ………. года задолженность ответчика перед банком составила 4 740 772, 73 руб., из которых сумма основного долга 272 108, 02 руб., сумма начисленных процентов – 219 884, 09 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 968 354, 50 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 2 280 426, 12 руб. Решением арбитражного суда г. Москвы от 9 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». В адрес ответчика была направлена претензия с требованием вернуть сумму образовавшейся задолженности, которая осталась без удовлетворения.

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, суду представлен письменный отзыв на иск, согласно которого просила уменьшить сумму пени по задолженности по основному долгу и задолженности по процентам.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом из письменных материалов дела установлено, что ……….. года Фаттахетдиновой Р.Н. оформлено заявление-анкета на получение потребительского кредита на ремонт квартиры сроком на 60 месяцев (л.д. 49-51)

28 декабря 2012 года между ОАО Банк «Западный» и Фаттахетдиновой Р.Н. заключен кредитный договор № ………… на сумму 309 597, 52 руб. сроком на 60 мес., сроком возврата 28 декабря 2017 года. (л.д. 30)

Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом определена согласно графику погашения (п. 2.5) Денежные средств подлежали зачислению на расчетный счет заемщика, открытый в банке № …………… (п.3.2) Ежемесячный платеж составляет 10 772, 99 руб. (п. 4.3)

Согласно правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 31-43), погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами (п. 4.2.4)

Согласно п. 4.4.4.1 правил предоставления потребительских кредитов, клиент обязан кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором; на дату каждого очередного платежа, указанную в графике погашения, обеспечивать необходимое количество денежных средств на счете клиента в сумме , согласно графику погашения и достаточной для погашения задолженности в установленный в графике погашения срок (п. 4.4.4.5); по письменному требованию банка в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.4.4.6)

В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п. 4.5.1)

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору № …………. от ……………. года, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 10 772, 99 руб., кроме последнего – 10 761, 29 руб. (л.д. 44-45)

9 октября 2014 года решением Арбитражного суда г. Москвы ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 59-61)

Как следует из материалов дела, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, что следует из выписки по счету № 4……….. за период с ………… года по ……………. (л.д. 9-29)

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленного в материалы дела расчета задолженности по состоянию на …………., у ответчика образовалась задолженность в сумме 4 740 772, 73 руб., из которых сумма основного долга 272 108, 02 руб., сумма начисленных процентов – 219 884, 09 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 968 354, 50 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 2 280 426, 12 руб. (л.д. 6-8)

В связи с неисполнением взятых на себя обязательств 23 июля 2018 года ответчику направлена претензия о возврате суммы основного долга и процентов (л.д. 52-56). До настоящего времени требование не исполнено.

Как установлено судом из представленного истцом расчета задолженности, произведенного в соответствии с требованиями законодательства РФ, сумма задолженности ответчика по состоянию на 8 августа 2018 года составляет 4 740 772, 73 руб., из которых сумма основного долга 272 108, 02 руб., сумма начисленных процентов – 219 884, 09 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 968 354, 50 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 2 280 426, 12 руб.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности, с учетом отсутствия со стороны ответчика доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения условий кредитного договора, согласно ст. 56 ГПК РФ, учитывая, что кредит до настоящего времени не погашен, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу, что ответчик допустил со своей со стороны ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, что дает истцу право потребовать от ответчика возврата задолженности по кредиту и причитающихся процентов, и исковые требования истца о возврате задолженности по кредиту и подлежащих оплате процентов и штрафных санкций обоснованы и подлежат удовлетворению.

Оценивая доводы ответчика об изменении материального положения, суд полагает, что существенным является такое изменение обстоятельств, которое влечет для стороны невозможность достижения цели договора - применительно к кредитному договору - цели получения в долг денежных средств. Однако, цель заключения Фаттахетдиновой Р.Н. кредитного договора была достигнута, денежные средства в кредит были ею получены, потрачены на собственные нужды, каких-либо нарушений условий договора и обязательств банком допущено не было. Изменение материального положения, снижение или отсутствие дохода, относятся к рискам, которые Фаттахетдинова Р.Н., как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и не являются существенным изменением обстоятельств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив в порядке ГПК РФ соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд полагает, что ответственность является чрезмерно высокой. Суду не были представлены доказательства, подтверждающие тот факт, что просрочка исполнения обязательств причинила истцу ущерб, который соответствует истребуемой им сумме неустойки. Принимая во внимание заявление ответчика, суд полагает снизить размер неустойки на сумму задолженности по основному долгу до 120 000 руб., на сумму задолженности по процентам до 100 000 руб.

На основании вышеизложенного, учитывая, что кредитная задолженность ответчиком не погашена по настоящее время, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в части, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 711 992, 11 руб., из которой сумма основного долга 272 108, 02 руб., сумма начисленных процентов – 219 884, 09 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 120 000 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 100 000 руб.

При вынесении решения суд учитывает, что истец при обращении в суд с иском понес расходы по оплате госпошлины, которые в силу ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 10 319, 92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Фаттахетдиновой Рамили Нябиулловны в пользу ОАО «Банк Западный» с лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору в размере 711 992, 11 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10 319, 92 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Винокурова