Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2018 года город Москва

Зюзинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при секретаре Е.А. Макаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2558/2018 по иску Бейдиной Натальи Геннадьевны к Публичному акционерному обществу «Московский кредитный банк» о взыскании денежных средств в связи с отказом от исполнения договора, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Бейдина Н.Г. обратилась в суд с иском к ПАО «Московский кредитный банк» о взыскании денежных средств в связи с отказом от исполнения договора, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что дата Бейдиной Н.Г. и ПАО «Московский кредитный банк» был заключено договор потребительского кредита № ... на сумму сумма Однако, на руки истцу было выдано только сумма, оставшаяся сумма в размере сумма была переведена в счет оплаты по договору страхования. Пунктом 9 договора установлена обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно договор страхования жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) на срок до срока возврата кредита. Истец считает, что ей были навязаны условия договора, которые ущемляют ее права. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере сумма, в связи с отказом от исполнения договора страхования жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней, проценты за пользование денежными средствами в размере сумма, в счет компенсации морального вреда сумму в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма

Определением суда от дата к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика было привлечено наименование организации.

Истец Бейдина Н.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что истец не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Представитель ответчика ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признал, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Представитель третьего лица наименование организации в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд постановил возможным слушание дела в отсутствии истца, представителя ответчика, представителя третьего лица, извещенных о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно и Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим , законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами .

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии с Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что дата между публичным акционерным обществом «Московский кредитный банк» и Бейдиной Натальей Геннадьевной был заключен Кредитный договор № ... (далее - Кредитный договор) о предоставлении Ответчику денежных средств (Кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере сумма на срок до дата включительно под 16,5 % годовых.

Кредитный договор заключен в рамках Договора комплексного банковского обслуживания, заключенного в порядке ст.428 ГК РФ (договор присоединения) (далее - ДКБО), на основании заявления Истца на предоставление комплексного банковского обслуживания, зарегистрированного Банком дата и подписанного Истцом собственноручно. В данном заявлении указаны согласованные Истцом и Ответчиком Индивидуальные условия потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись Истца.

В соответствии со ст.12 Федерального закона №353-Ф3 от дата «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия Договора потребительского кредита отражены в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России. В адрес условий потребительского кредита № ... от дата установлено право Банка на повышение процентной ставки по кредиту до 20,5% в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию. Условие о страховании содержится в адрес условий: Заемщик обязался заключить Договор комплексного страхования (страхование жизни и здоровья заемщика и страхование финансовых рисков заемщика). Данное условие страхования истец выбрал добровольно в Дополнительных параметрах заявления-анкеты на получение кредита (стр.3) о чем имеется его подпись, а также подписал заявления на получение услуги по добровольному страхованию заемщика кредита от дата, в котором содержится согласие истца на страхование, из чего следует, что при заключении кредитного договора на Истца не возлагалась обязанность по заключению договоров страхования. Истцу был оформлен Полис-оферта № 90010880030163904481 от дата по программе «Страхование заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней», стоимость которого составляет телефон руб., страховщик - наименование организации.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона №353-Ф3 от дата «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Таким образом, требования законодательства были соблюдены, добровольное согласие заемщика на страхование получено, заемщик был надлежаще уведомлен о возможности заключения кредитного договора в отсутствие страхования. Иных договоров страхования в рамках кредитного договора не заключалось.

Истец дата дополнительно добровольно выразил согласие на оформление полиса-оферты № 03432/405/32610/6 от дата по программе страхования от несчастного случая, стоимость которого составляет телефон (сумма прописью); полиса-оферты № 03432/387/50347/6 от дата по программе страхования держателей банковских карт, стоимость которого составляет 4 950-00 (сумма прописью), заключенным между Истцом и наименование организации.

Полисы заключаются путем акцепта страхователем полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом полиса-оферты в соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации является уплата страхователем страховой премии.

Согласие со стоимостью и условиями Полисов подтверждается Заявлением от дата на осуществление переводов денежных средств без открытия счета для оплаты услуг по Полисам в общем размере телефон в пользу наименование организации, экземпляры которых подписаны Истцом собственноручно.

Данные страховки не включались в условия кредитного договора.

Банк в рамках агентского договора, заключенного со Страховщиками, является агентом и уполномочен совершать от имени Страховщика действия, связанные с оформлением договоров страхования, заключаемых непосредственно Страховщиком.

Согласно ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в свою пользу в размере сумма.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от дата №10, под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Вопросы возмещения морального вреда также регулируются ст. 151, 1101 ГК РФ, при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В данном случае нравственные или физические страдания истца не имеют обоснованного подтверждения. Истец заключил договор на предложенных условиях, с ними согласился, исполняет их по настоящее время, и после чего заявляет требования о компенсации морального вреда.

Страхователем по вышеуказанным программам страхования (Полисам-офертам) является Истец, а Страховщиком - наименование организации, соответственно страховые премии, уплаченные истцом, были направлены в страховую компанию, что подтверждается выпиской по счету, где указан ИНН контрагента телефон - наименование организации, соответственно страховая компания производит выплату страховых премий.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Банк не осуществляет страховую деятельность, а выполняет посредническую функцию по перечислению денежных средств в счет оплаты страхования, предоставляет информацию об услуге страхования и выдает полисы от имени страховщика.

Страховая премия перечисляется страховщику, следовательно, требования о возврате предъявлены к ненадлежащему ответчику.

Истец дата полностью досрочно погасил кредитный договор № ... от дата

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. Поскольку Истец после обнаружения того факта, который дает право на оспаривание сделки выразил волю на сохранение сделки её исполнением в дальнейшем оспаривать сделку он уже не вправе.

Таким образом, отсутствие обязанности ответчика по выплате страховых премий, подтверждается Полисом, по которым банк не является стороной договора страхования.

Учитывая изложенное, какие-либо нарушения прав Заемщика со стороны ответчика отсутствуют, требования Истца к ответчику несостоятельны и не подлежат удовлетворению в полном объеме, в том числе и производные от основного требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы также не подлежат возмещению за счет ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Бейдиной Натальи Геннадьевны к Публичному акционерному обществу «Московский кредитный банк» о взыскании денежных средств в связи с отказом от исполнения договора, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: