Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва

24 июля 2018 года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Белоусовой И.М., при секретаре Ледягиной А.А.,

с участием представителя истца по доверенности Плахова С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3243/2018 по иску Голомазова ... к СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя, установлении факта нарушения закона, обязании заключения электронных договоров, признании незаконными требований ответчика,

УСТАНОВИЛ:

Истец Голомазов М.Ю. обратился в суд с иском к ответчику СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя, установлении факта нарушения закона, обязании заключения электронных договоров, признании незаконными требований ответчика и просит суд установить факт нарушения СПАО «РЕСО-Гарантия» п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", выразившееся в не предоставлении возможности Голомазову М.Ю. оформить электронный полис ОСАГО, обязать СПАО «РЕСО-Гарантия» заключать с Голомазовым М.Ю. электронные полисы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на принадлежащие ему на праве собственности автомобили в порядке, установленном действующем законодательством, признать незаконным требование СПАО «РЕСО-Гарантия» о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств только после предоставлении транспортного средства на осмотр, проводимый в месте, указанном СПАО «РЕСО-Гарантия», обязать СПАО «РЕСО-Гарантия» заключать с Голомазовым М.Ю. договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на принадлежащие ему на праве собственности автомобили без осмотра, с учетом того, что Голомазов М.Ю. не согласен предоставлять автомобили на осмотр в место, определяемое исключительно СПАО «РЕСО-Гарантия», а не по согласованию сторон. Заявленные требования мотивированы тем, что Голомазов М.Ю. является собственником порядка 30 грузовых автомобилей различных категорий. В 2017 году гражданская ответственность водителей (неограниченного круга лиц), допущенных к управлению вышеуказанными автомобилями истца, была застрахована в СПАО «РЕСО-Гарантия». Поскольку срок действия страховых полисов ОСАГО на часть автомобилей приближался к завершению, Голомазов М.Ю. решил пролонгировать заключенные ранее договоры путем оформления электронных полисов ОСАГО на сайте СПАО «РЕСО-Гарантия». Однако, как указывает Голомазов М.Ю. в исковом заявлении, воспользоваться данным ресурсом на официальном сайте СПАО «РЕСО-Гарантия» оказалось невозможным, поскольку после введения всех запрашиваемых системой данных о страхователе и объекте страхования, после введения полученного по смс пароля, система просит ввести символы, указанные на картинке, большая часть которых не читаема, в связи с чем продолжить оформление полиса не представляется возможным. По мнению истца, данные ресурс у СПАО «РЕСО-Гарантия» не работает. Как указывает Голомазов М.Ю. в исковом заявлении, 30 января 2018 года он обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением об устранении препятствий для заключения электронных договоров ОСАГО, однако ответ от ответчика на момент подачи настоящего иска не получен, также как и не предоставлена законная возможность оформлять электронные полисы через ресурсы официального сайта ответчика. Кроме того, как указывает Голомазов М.Ю. в исковом заявлении, после неудачных попыток оформления электронного страхового полиса, а также с целью оформления полиса ОСАГО на новое транспортное средство, Голомазов М.Ю. обратился в офис СПАО «РЕСО-Гарантия» (г. Москва, Нагорный проезд, д. 6) для оформления полиса на стандартном бланке, однако, в день обращения ему отказали в таком оформлении, мотивировав тем, что необходимо предоставить на осмотр транспортные средства, при управлении которыми будет застрахована гражданская ответственность. При этом по уверению страховщика осмотр может быть осуществлен лишь в г. Троицке. По мнению истца с указанной позицией СПАО «РЕСО-Гарантия» нельзя согласиться, поскольку она противоречит действующему законодательству. 13 февраля 2018 года истец обратился к ответчику с досудебной претензией, которая удовлетворена не была, также как и не был направлен ответ в адрес истца об отказе в ее удовлетворении.

Истец Голомазов М.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности Плахов С.С. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу извещался надлежащим образом, представил возражения на иск, согласно которых просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, поскольку, как полагает ответчик, в соответствии с пунктом 1.7 Правил при заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится. Как указывает ответчик в возражениях на исковое заявление, действуя в соответствии с действующим законодательством, СПАО «РЕСО-Гарантия» с Голомазовым М.Ю. при достижении соглашения проводило осмотры ряда транспортных средств, в отношении которых заключались договоры ОСАГО. Каких-либо препятствий для заключения договоров ОСАГО не создавалось. Кроме того, как указывает ответчик в возражениях на исковое заявление, для подтверждения волеизъявления страхователя и в целях предотвращения несанкционированного доступа к данным личного кабинета страхователя и их использования в целях несанкционированного заключения договора с использованием автоматических информационных систем, СПАО «РЕСО-Гарантия» применяется метод контроля в виде двухфакторной аутентификации с использованием SMS кода, направляемого на номер мобильного телефона, указанный страхователем при регистрации и публичный тест Тьюринга (Completely Automated Public Turing test to tell Computers and Humans Apart). Заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме в соответствии с п. 7 Указания Банка № 4190-У подписывается простой электронной подписью. В СПАО "РЕСО-Гарантия" подпись образуется путем введения клиентом в форме полиса SMS-кода, пришедшего на номер мобильного телефона, который был указан при регистрации. Кроме этого действие, позволяющее достоверно установить волеизъявление страхователя, это внесение символов с картинки. Коды читаемы, возможность заключения договора ОСАГО на официальном сайте СПАО «РЕСО-Гарантия» в виде электронного документа доступна в полном объеме. Тем самым СПАО «РЕСО-Гарантия» не отказывало истцу в заключении договоров.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в , установленном настоящим Федеральным законом. В случае, если страхователь выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования. Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая. При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи". По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования. Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 26.12.2017 года «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать об ОСАГО, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений об ОСАГО, после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров ( и ГК РФ).

В соответствии с п. 1.7 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) при заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.

Голомазовым М.Ю. заявлены требования об установлении факта нарушения СПАО «РЕСО-Гарантия» п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", выразившегося в непредоставлении возможности Голомазову М.Ю. оформить электронный полис ОСАГО, обязании СПАО «РЕСО-Гарантия» заключать с Голомазовым М.Ю. электронные полисы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на принадлежащие ему на праве собственности автомобили в порядке, установленном действующем законодательством, признании незаконным требование СПАО «РЕСО-Гарантия» о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств только после предоставления транспортного средства на осмотр, проводимый в месте, указанном СПАО «РЕСО-Гарантия», обязании СПАО «РЕСО-Гарантия» заключать с Голомазовым М.Ю. договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на принадлежащие ему на праве собственности автомобили без осмотра, с учетом того, что Голомазов М.Ю. не согласен предоставлять автомобили на осмотр в место, определяемое исключительно СПАО «РЕСО-Гарантия», а не по согласованию сторон.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Голомазов М.Ю. решил пролонгировать заключенные ранее с ответчиком договоры страхования (ОСАГО) транспортных средств, принадлежащих ему на праве собственности путем оформления электронных полисов ОСАГО на сайте СПАО «РЕСО-Гарантия». Однако, воспользоваться данным ресурсом на официальном сайте СПАО «РЕСО-Гарантия» оказалось не возможным, поскольку после введения всех запрашиваемых системой данных о страхователе и объекте страхования, после введения полученного по смс пароля, система просит ввести символы, указанные на картинке, большая часть которых не читаема, в связи с чем продолжить оформление полиса не представляется возможным. 30 января 2018 года истец обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением об устранении препятствий для заключения электронных договоров ОСАГО, однако ответ от ответчика на момент подачи настоящего иска не получен, также как и предоставлена законная возможность оформлять электронные полисы через ресурсы официального сайта ответчика. Кроме того, как указывает Голомазов М.Ю. в исковом заявлении, после неудачных попыток оформления электронного страхового полиса, а также с целью оформления полиса ОСАГО на новое транспортное средство, Голомазов М.Ю. обратился в офис СПАО «РЕСО-Гарантия» для оформления полиса на стандартном бланке, однако, в день обращения ему отказали в таком оформлении, мотивировав тем, что необходимо предоставить на осмотр транспортные средства, при управлении которыми будет застрахована гражданская ответственность. При этом по уверению страховщика осмотр может быть осуществлен лишь в г. Троицке.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч. 1 и 5 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание, что в гражданском судопроизводстве в силу принципа состязательности и диспозитивности каждая сторона самостоятельно определяет меру (пределы) своей активности, принимая на себя последствия в виде риска лишиться возможности получить защиту своего права либо охраняемого законом интереса, согласно ст.ст. 59-61, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о необоснованности доводов истца о невозможности оформления электронных полисов ОСАГО на сайте СПАО «РЕСО-Гарантия», поскольку как следует из письменных материалов дела каких-либо бесспорных доказательств, безусловно свидетельствующих о том, что при попытке оформления истцом указанных полисов на официальном сайте СПАО «РЕСО-Гарантия» имелись реальные препятствия, ввиду наличия которых истец был лишен возможности оформить договора страхования ОСАГО, суду не представлено, как и не представлено доказательств того, что страховщик не обеспечил истцу возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа.

Согласно из представленных истцом распечаток с сайта, при оформлении электронного полиса ОСАГО на телефон истца поступили смс сообщения с паролем. После введения пароля истцу было предложено внести символы с картинки.

Как следует из объяснений ответчика, изложенных в письменных возражениях на иск, для подтверждения волеизъявления страхователя и в целях предотвращения несанкционированного доступа к данным личного кабинета страхователя и их использования в целях несанкционированного заключения договора с использованием автоматических информационных систем, СПАО «РЕСО-Гарантия» применяется метод контроля в виде двухфакторной аутентификации с использованием SMS кода, направляемого на номер мобильного телефона, указанный страхователем при регистрации и публичный тест Тьюринга (Completely Automated Public Turing test to tell Computers and Humans Apart). Заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме в соответствии с п. 7 Указания Банка № 4190-У подписывается простой электронной подписью. В СПАО "РЕСО-Гарантия" подпись образуется путем введения клиентом в форме полиса SMS-кода, пришедшего на номер мобильного телефона, который был указан при регистрации. Кроме этого действие, позволяющее достоверно установить волеизъявление страхователя, это внесение символов с картинки.

Тем самым, принимая во внимание, что коды читаемы, и доказательств обратного суду не представлена, суд приходит к выводу о том, что возможность заключения договора ОСАГО на официальном сайте СПАО «РЕСО-Гарантия» в виде электронного документа доступна в полном объеме, таким образом, СПАО «РЕСО-Гарантия» не отказывало истцу в заключении договоров.

При этом суд обращает внимание на то, что заявление истца об устранении препятствий для заключения электронных договоров ОСАГО само по себе бесспорным доказательством отказа в заключении вышеуказанного договора не является.

Оценивая доводы истца о том, что СПАО «РЕСО-Гарантия» отказало ему в заключении договоров ОСАГО, суд также полагает указанные доводы необоснованными, поскольку истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено и судом не выявлено каких-либо убедительных, бесспорных, объективных доказательств в подтверждение данных доводов.

Исходя из изложенного выше, поскольку факт нарушения действиями ответчика прав и законных интересов истца как потребителя не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Голомазова ... к СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя, установлении факта нарушения закона, обязании заключения электронных договоров, признании незаконными требований ответчика, - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья: Белоусова И.М.