Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2017 года город Москва

Зюзинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при секретаре С.Г. Леоновой,

с участием истца – К-ой А.В., представителя истца по доверенности – М-ук М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5929/2017 по иску К-ой А.В. к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о расторжении договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

К-ва А.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 30.03.2017 г. К-ва А.В., (далее - заемщик, истец) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее - ответчик, банк, кредитор, выгодоприобретатель) заключили договор потребительского кредита № *** (далее - договор, кредит), сумма кредита составила 771 181 руб., сроком на 84 месяца под 24, 9 процентов годовых. банк также предоставил мне уже заполненный бланк заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № ***. 30.03.2017 г. банк предоставил заемщику уже заполненный бланк заявления на заключении договора об оказании услуг в Программах добровольного страхования «Защита заемщика» № ***. В данном заявлении указано, что при заключении договора об оказании услуг в Программы добровольного страхования «Защита заемщика» банк обязан заключить от своего имени и за свой счет договор личного страхования заемщика именно со страховой организацией СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ». В силу п. 1.2.1 данного заявления страховыми рисками являются: установление застрахованному лицу инвалидности (первой или второй группы) в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования. В силу пп. 1.2, 1.6 данного заявления банк списывает с моего счета комиссионное вознаграждение в размере 106 775, 23 руб. При этом пунктом 1.2.2. предусмотрено, что страховая сумма устанавливается в размере 771 181 руб., т.е. в размере суммы кредита, что свидетельствует о том, что банк сумму комиссионного вознаграждения заранее включил в сумму кредита, рассчитав проценты на нее. Также истцом было подписано заявление застрахованного лица, п. 6 которого предусмотрен размер страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно в размере 12 828, 01 руб. В п.п. 3, 4 памятки указано следующее: в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенный в отношении меня договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования; возврат суммы комиссии при расторжении договора производится согласно условиям Программы страхования, действующим на дату заключения договора.

В начале мая 2017 года истец обратилась в банк с письменным заявлением о досрочном погашении кредитной задолженности, указав на необходимость перерасчета суммы комиссии для целей возврата денежных средств. При этом истцу не предоставили доказательств регистрации данного заявления, моя просьба предоставить перерасчет с учетом досрочного погашения кредита осталась без удовлетворения.

17.05.2017 г. истцом кредит был полностью погашен, что подтверждается справками № ***, № ***. При этом банк не предоставил истцу в письменном виде информацию о расчете суммы основного долга и процентов, начисленных за фактический срок пользования кредитом и подлежащих уплате на день погашения кредитной задолженности. Согласно справке истцом были выполнены следующие платежи: 10.04.2017 г. – 4857 руб. 38 коп. (сумма процентов), 10.05.2017 г. – 17639 руб. 45 коп., из которых 13247 руб. 17 коп. – сумма процентов, 4392 руб. 04 коп. – сумма текущей задолженности по основному долгу, 17.05.2017 г. – 769862 руб. 42 коп., из которых 3073 руб. 46 коп. – сумма процентов, 766788 руб. 96 коп. – сумма текущей задолженности по основному долгу. В связи с погашением кредита 25.05.2017 г. истец обратилась в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением об отказе от участия в Программе страхования. Ответом от 01.06.2017 г. СПАО «РЕСО-Гарантия» уведомила истца о необходимости обратиться с данным заявлением в ПАО «Промсвязьбанк». Данное заявление было подано истцом 16.06.2017 г. Ответом от 26.06.2017 г. № 50021 истца уведомили о том, что у банка отсутствуют основания для расторжения договора и возврата части комиссии. 14.08.2017 г. истец повторно обратилась в банк с претензией, однако, ответ на претензию получен не был.

Таким образом, кредитный договор предусматривает возможное досрочное погашение суммы задолженности. В соответствии с п. 2.1. договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. С целью обеспечения исполнения кредитного договора был заключен договор страхования. При этом банк предоставил истцу бланк с указанием конкретной страховой организации СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ», хотя в силу условий программы добровольного страхования «Защита заемщика» банк сотрудничает также с другими организациями (ООО «Абсолют страхования», ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», ЗАО «МАСК», ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», ООО СК «Альянс Жизнь», АО «СОГП»). Иные кредитные организации и условия страхования истцу предложены не были. В пп. 3,4 памятки указано, что в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенный в отношении меня договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования; возврат суммы комиссии при расторжении договора производится согласно условиям Программы страхования, действующим на дату заключения договора. После прекращения действия кредитного договора истец воспользовалась своим правом в одностороннем порядке прекратить действие договора страхования, так как именно банк по договору страхования является выгодоприобретателем. Следовательно, в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком обязательства страховщика также должны прекратиться. Полагает, что после получения банком 16.06.2017 заявления договор страхования считается расторгнутым в одностороннем порядке.

Размер комиссии в размере 106 775, 23 руб. был включен в сумму кредита, списан банком именно с кредитных средств, при этом проценты были рассчитаны на всю сумму кредита, в то время как размер страховой премии, подлежащей уплаты банком страховщику, составил всего лишь 12 828, 01 руб. Анализ приложений к исковому заявлению свидетельствует о том, что выгодоприобретателем в рамках программы добровольного страхования является банк, договор страхования был неразрывно связан с кредитным договором в целях обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Истец просит расторгнуть договора оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» от 30.03.2017 г., взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере 12442 руб. 24 коп., часть уплаченной комиссии в размере 94332 руб. 99 коп., неустойку в размере 94332 руб. 99 коп., в счет компенсации морального вреда сумму в размере 100000 руб., судебные расходы в размере 146700 руб., штраф.

Истец К-ва А.В., представитель истца по доверенности М-ук М.Ю. в судебное заседание явились, исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Представитель третьего лица СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

С учетом мнения истца, представителя истца, суд постановил возможным слушание дела в отсутствии представителей ответчика, третьего лица, извещенных о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По смыслу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Cудом установлено, что 30.03.2017 г. К-ва А.В., (далее - заемщик, истец) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее - ответчик, банк, кредитор, выгодоприобретатель) заключили договор потребительского кредита № *** (далее - договор, кредит), сумма кредита составила 771 181 руб., сроком на 84 месяца под 24, 9 процентов годовых. банк также предоставил мне уже заполненный бланк заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № ***-СО1. 30.03.2017 г. банк предоставил заемщику уже заполненный бланк заявления на заключении договора об оказании услуг в Программах добровольного страхования «Защита заемщика» № ***.

В данном заявлении указано, что при заключении договора об оказании услуг в Программы добровольного страхования «Защита заемщика» банк обязан заключить от своего имени и за свой счет договор личного страхования заемщика именно со страховой организацией СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ».

В силу п. 1.2.1 данного заявления страховыми рисками являются: установление застрахованному лицу инвалидности (первой или второй группы) в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования.

В силу пп. 1.2, 1.6 данного заявления банк списывает с моего счета комиссионное вознаграждение в размере 106 775, 23 руб. При этом пунктом 1.2.2. предусмотрено, что страховая сумма устанавливается в размере 771 181 руб., т.е. в размере суммы кредита, что свидетельствует о том, что банк сумму комиссионного вознаграждения заранее включил в сумму кредита, рассчитав проценты на нее.

Также истцом было подписано заявление застрахованного лица, п. 6 которого предусмотрен размер страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно в размере 12 828, 01 руб. В п.п. 3, 4 памятки указано следующее: в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенный в отношении меня договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования; возврат суммы комиссии при расторжении договора производится согласно условиям Программы страхования, действующим на дату заключения договора.

Пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора предусматривает, что в соответствии с согласием, выраженным Заемщиком в Анкете, Кредитор оказывает Заемщику услуги по заключению в отношении жизни и здоровья заемщика договора страхования на условиях, указанных в заключаемом между Кредитором и Заемщиком договоре об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика». Включение данного пункта в содержание Индивидуальных условий обусловлено тем, что размер процентной ставки по Договору зависит от заключения либо не заключения договора личного страхования.

30.03.2017 г. Истец обратился в Банк с Заявлением на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (далее - Договор об оказании услуг, Заявление на заключение Договора об оказании услуг). В соответствии с п. 1.1 Заявления на заключение Договора об оказании услуг его составными частями является. Заявление на заключение Договора об оказании услуг и «Правила оказания ПА Су «Промсвязьбанк физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» (далее - Правила оказания услуг в рамках программы страхования), к которым присоединился Заемщик.

По условиям Договора об оказании услуг Банк обязуется оказать услуги, в том числе заключить от своего имени и за свой счет договор личного страхования (далее - Договор страхования) со страховой организацией СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» (далее - Страховщик) в соответствии с условиями Договора об оказании услуг и «Правилами кредитного страхования жизни» (далее - Правила страхования).

Истец, в свою очередь, по Договору об оказании услуг обязуется уплатить Банку комиссионное вознаграждение, размер которого указан в п. 1.6 Заявления о заключении Договора об оказании услуг и составляет 106 775,23 рублей. Подписанием Заявления на заключение договора об оказании услуг Истец подтвердил, что до подачи Заявления на заключение Договора об оказании услуг был ознакомлен и согласен с действующей редакцией Правил оказания услуг в рамках программы страхования, с Правилами страхования, с размером комиссионного вознаграждения Банка, размером страховой суммы по Договору страхования, с размером страховой премии, которая подлежит уплате Банком Страховщику по Договору страхования (п. 1.6 Заявления на заключение Договора об оказании услуг); заключение Договора об оказании услуг осуществляется на добровольной основе; до сведения Истца доведена информация о том, что его заключение не влияет на принятие Банком решения о заключении с Истцом Кредитного договора и осуществление Банком прав и обязанностей по нему (п. 1.4.2 Заявления на заключение Договора об оказании услуг).

В Заявлении застрахованного лица Истец выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования, который будет заключен Банком с СПАО «РЕСО-Гарантия» и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) будет являться Банк.

Обязанности из Договора об оказании услуг исполнены Банком надлежащим образом. Договор страхования в отношении Заемщика был заключен. Заемщик является застрахованным лицом, что подтверждается выпиской из списка застрахованных лиц от 31.03.2017. Страховая премия оплачена Банком Страховщику в полном размере на основании платежного поручения № 10852 от 05.04.2017.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Так, п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» разрешает кредитору при предоставлении потребительского кредита предлагать заемщику дополнительные услуги за отдельную плату, включая страхование, при соблюдении следующих условий.

Во-первых, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

В ПАО «Промсвязьбанк» заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) оформляется в виде Анкеты на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» {далее - Анкета).

В Анкете, собственноручно подписанной Истцом, выражено согласие Истца на подключение к программе страхования.

Во-вторых, кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги.

В Анкете также указана стоимость услуги Банка по Договору об оказании услуг, которая рассчитана исходя из параметров кредита, указанных в Анкете. Кроме того, окончательная стоимость услуги Банка указана в п. 1.6 Заявления на заключение Договора об оказании услуг.

В-третьих, кредитор должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги.

В Анкете Банк обеспечивает возможность заемщику согласиться или отказаться от подключения к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков.

В случае отказа заемщика от подключения к программе страхования в Анкете проставляется знак «X», что прямо предусмотрено в тексте Анкеты. Отсутствие же знака «X», свидетельствующего об отказе заемщика от подключения к программе страхования, в отведенном для его проставления месте, означает, что заемщик выражает согласие на подключение к программе страхования.

Заемщику была обеспечена возможность отказаться от услуги по подключению к программе страхования путем проставления в Анкете знака «X» в отведенном для его проставления месте. Таким образом, все условия предложения кредитором при предоставлении потребительского кредита дополнительных услуг, предусмотренные ФЗ «О потребительском кредите (займе)», были соблюдены Банком. Отказ от подключения к программе страхования не мог повлечь отказ от предоставления кредита. Запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание услуг со стороны Банка отсутствовало.

Банком было получено добровольное согласие К-ой А.В. на подключение к программе страхования, что подтверждается соответствующими положениями Анкеты, Заявления о заключении Договора об оказании услуг, Заявления застрахованного лица, которые собственноручно подписаны Заемщиком.

Услуги, оказанные Истцу Банком по Договору об оказании услуг, не являлись навязанными.

В и. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» указано, что включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья заемщика не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без названного условия.

Положения Договора потребительского кредита, заключенного с Истцом, не содержат условий о том, что без подключения его к программе страхования в предоставлении кредита будет отказано. Напротив, в п. 1.4.2 Заявления на заключение Договора об оказании услуг прямо предусмотрено, что заключение Договора об оказании услуг не влияет на принятие Банком решения о заключении кредитного договора и осуществление Банком прав и обязанностей по нему, в том числе обязательств по предоставлению кредита.

В Анкете Заемщику была обеспечена возможность отказаться от подключения к программе страхования. Анкета также предусматривает, что согласие на подключение к программе страхования является предварительным и может быть отозвано до даты Заключения Договора. Кроме того, в соответствии с Правилами оказания услуг в рамках программы страхования, к которым присоединился Истец путем подписания Заявления на заключение Договора об оказании услуг, клиент вправе до момента исполнения Банком обязательств по Договору об оказании услуг расторгнуть Договор в одностороннем порядке путем представления в Банк Заявления о расторжении. При этом Договор об оказании услуг является расторгнутым с даты получения Банком указанного Заявления о расторжении, д. комиссия, оплаченная клиентом, подлежит возврату путем зачисления на счет.

Кроме того, из содержания Заявления застрахованного лица, собственноручно подписанного Заемщиком, прямо следует, что Договор страхования заключается по инициативе Заемщика, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными для Заемщика (п. 4 Заявления застрахованного лица).

Заключая Договор страхования Заемщика, Банк действовал по поручению Заемщика. Данная услуга является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423 ГК РФ, ст. 972 ГК РФ. Заемщик был проинформирован о размере комиссионного вознаграждения Банка по Договору об оказании услуг и поручил Банку списать с его текущего счета сумму денежных средств в размере 106 775,23 рублей в счет уплаты комиссионного вознаграждения Банка (и. 1.6 Заявления на заключение Договора об оказании услуг) Подключение Заемщика к программе страхования и, как следствий уменьшение процентной ставки по договору потребительского кредита, влечет для Истца положительный экономический эффект.

Размер процентной ставки по Договору потребительского кредита зависит от заключения либо не заключения договора личного страхования. Пункт 4 Индивидуальных условий предусматривает, что в случае заключения договора личного страхования процентная ставка составляет 20.9% годовых, в случае не заключения 24,9 годовых.

Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору потребительского кредита и в этом смысле так же осуществляется к выгоде Заемщика. Подключение Заемщика к программе страхования жизни и здоровья заемщиков осуществлено в полном соответствии с требованиями ст. 934 ГК РФ.

В силу ч.2 п.2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Согласие Заемщика быть застрахованным лицом по Договору страхования в пользу Банка - не являющегося застрахованным лицом страхователя, выражено в подписанном Заемщиком Заявлении застрахованного лица.

Истцу была предоставлена возможность заключить договор личного страхования с любой страховой организацией по своему выбору.

В обоснование своих требований Истец ссылается на то, что ему не была предоставлена возможность выбора страховой компании, что, по мнению Истца, нарушает предусмотренное ст. 421 ГК РФ право на свободу в выборе стороны договора.

Однако до сведения Истца была доведена информация о том, что Истец вправе самостоятельно, без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении своей жизни и/или здоровья со Страховщиком или любой иной страховой организацией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида. Это подтверждается п. 1.4.6 Договора об оказании услуг, собственноручно подписанного Истцом. Несмотря на это, Истец выразил добровольное согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования, заключенному между Банком и СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ».

Кроме того, Президиум ФАС России в Решении № 8-26/4 от 05 сентября 2012 года указал, что в связи с тем, что страхователем по договору коллективного страхования заемщиков является именно кредитная организация, то право выбора страховой организации для заключения такого договора принадлежит именно кредитной организации, а не заемщику. Обязанность кредитной организации заключать договоры коллективного страхования заемщиков с несколькими страховыми организациями отсутствует. Следовательно, кредитная организация имеет право предлагать заемщику быть застрахованным только в одной страховой организации.

Подключение Заемщика к программе страхования не нарушает права потребителя, поскольку Заемщик имел возможность заключить Договор потребительского кредита с Банком и без подключения к программе страхования. Тем не менее, Заемщик выразил добровольное согласие на предоставление услуги по подключению к программе страхования, в связи с чем, Заемщику надлежащим образом была оказана соответствующая услуга.

Таким образом, комиссионное вознаграждение Банка за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков «Защита заемщика» получено Банком в полном соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и права Заемщика как потребителя не нарушает. Основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

В соответствии с условиями страхования досрочное погашение задолженности по кредитному договору в данном случае не является основанием для досрочного прекращения договора страхования, поскольку существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не прекратилось по причине досрочного погашения кредита. Возможность наступления страхового случая не отпала, в связи с чем оснований для прекращения договора в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ не имеется.

Кроме того, из заявления на страхование по программе добровольного страхования, подписанного истцом, следует, что выгодоприобретателем страховой суммы являются ПАО «Промсвязьбанк» в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Промсвязьбанк». В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО «Промсвязьбанк») выгодоприобретателем по договору страхования

С учетом изложенного следует вывод о том, что при присоединении к программе страхования К-ва А.В. выразила согласие на то, что в случае досрочного исполнения кредитных обязательств договор страхования продолжает действовать в течение обусловленного срока.

По правилам ч. 4 ст. 329 ГК РФ прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. Указанная норма является диспозитивной, предполагающей ее применение в части обеспечивающего обязательства лишь в случае, если стороны не согласовали иные условия такого обязательства.

Между тем, согласованные с истцом условия страховой ответственности ответчика в рассматриваемом случае предполагают, что прекращение обязательств истца по кредитному договору их исполнением не влечет прекращения обеспечивающего его страхового обязательства Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Однако, в соответствии с условиями Договора страхования, а также Условий участия в программе добровольного страхования жизни, при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя (п. 2 ст. 958 ГК РФ), уплаченная страхователем страховая премия возврату не подлежит, если иное не установлено в договоре страхования.

При указанных обстоятельствах приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований К-ой А.В. в полном объеме, в том числе и производных от основного требований о взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований К-ой А.В. к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о расторжении договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: