Мотивированное решение

Дело № 2-1820/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2017 года г. Москва

Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Сафьян Е.И. при секретаре Овод К.А., с участием представителя истца, представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1820/2017 по иску Акционерного общества «НК Банк» к Чубий В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО НК «Банк» обратилось с иском к Чубий В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявления истец указывает, что 23 декабря 2008 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 55-ОВ о кредитовании банковского счета физического лица, который действует с учетом Дополнительного соглашения №1 от 30.01.2009 года, а также с учетом дополнительного соглашения №2 от 21.02.2014 года. Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора истцом на имя ответчика был открыт специальный банковский счет №**, а также была выпущена банковская карта MasterCard International с лимитом 15 000 долларов США. Срок возврата кредита, согласно условиям вышеуказанного договора, определен не позднее 21 июня 2016 года, однако, в указанный срок ответчик своих обязательств по погашению задолженности перед истцом надлежащим образом не исполнил. До настоящего времени обязательства Чубия В.В. перед истцом по вышеуказанному кредитному договору не исполнены, задолженность не погашена. Истец просит суд взыскать с Чубий В.В. задолженность по кредитному договору № 55-ОВ от 23 декабря 2008 года в размере 23 876, 87 долларов США, по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 750 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО НК Банк» по доверенности Сандаков А.Б. явился, исковые требования поддержал в полном объеме и по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Чубий В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом

Представитель ответчика по доверенности Коломенская Е.В. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала в полном объеме, и по основаниям, изложенным в отзыве на иск, просила в удовлетворении исковых требований отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности

Согласно ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные - ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными и ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Согласно ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Судом из письменных материалов дела установлено, что 12 декабря 2008 года между истцом и Чубий В.В. был заключен договор № Д-08/24/2204 о выпуске и обслуживании международной банковской карты MasterCard, согласно условиям которого, истцом на имя ответчика был открыт специальный банковский счет №*** в долларах США, а также выпущена банковская карта MasterCard International (л.д. 12-13).

21 февраля 2014 года между истцом и Чубий В.В. был заключен договор № Д-14/24/345 о выпуске и обслуживании международной банковской карты MasterCard, согласно условиям которого, истцом на имя ответчика был открыт специальный банковский счет №*** в долларах США, а также выпущена банковская карта MasterCard International (л.д. 14-16).

23 декабря 2008 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 55-ОВ о кредитовании банковского счета физического лица («овердрафт») (л.д. 27-29).

В соответствии с п. 1.1 вышеуказанного договора кредитор в течение определенного настоящим договором срока и в пределах установленного лимита предоставляет заемщику кредиты в форме «овердрафт» при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счета заемщика №*** для расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт международной платежной системы MasterCard International, выпущенных кредитором на имя заемщика в рамках договора о выпуске и обслуживании международной банковской карты MasterCard – ОАО «НК Банк» № Д-08/24/2204 от 12 декабря 2008 года.

Согласно п. 1.3 кредитного договора лимит овердрафта устанавливается в размере 15 000 долларов США и в течение срока предоставления овердрафта является возобновляемым.

Ответчик воспользовался указанными денежными средствами, что подтверждается выписками по счету №*** (л.д. 25-68).

В соответствии с п. 1.4 вышеуказанного договора процентная ставка за пользование овердрафтами – 15 % годовых.

Как следует из п. 1.2 и п. 2.7 кредитного договора срок возврата кредита определен не позднее 21.06.2016 года.

Далее, как установлено судом, 30 января 2009 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № 55-ОВ о кредитовании банковского счета физического лица («овердрафта») от 23.12.2008 года, согласно которому, стороны договорились изложить пункт 1.4 кредитного договора в следующей редакции: « 1.4 Процентная ставка за пользование овердрафтами – 18% годовых, а именно: в период с даты, следующей за датой выдачи овердрафтов по 31 января 2009 года – 15% годовых; в период с 01 февраля 2009 года по дату полного возврата кредита – 18% годовых» (л.д. 10).

Кроме того, 21 февраля 2014 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение №2 к кредитному договору № 55-ОВ о кредитовании банковского счета физического лица («овердрафта») от 23.12.2008 года, согласно которому, стороны договорились изложить пункт 1.1 кредитного договора в следующей редакции: «1.1. Кредитор в течение определенного настоящим договором срока и в пределах установленного лимита предоставляет заемщику кредиты в форме «овердрафт» при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счета заемщика №*** для расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт международной платежной системы MasterCard International, выпущенных кредитором на имя заемщика в рамках договора о выпуске и обслуживании международной банковской карты MasterCard – ОАО «НК Банк» № Д-14/24/345 от 21 февраля 2014 года» (л.д. 10 оборотная сторона).

Как установлено судом, до настоящего времени, и доказательств обратного не представлено, ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, задолженность по договору до настоящего времени ответчиком в полном объеме не выплачена, что в судебном заседании нашло свое документальное подтверждение в письменных материалах дела, в том числе подтверждается выписками по счету №*** (л.д. 25-68).

Из представленного истцом расчета просроченной задолженности по кредитному договору, составленного в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и условиями кредитного договора, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 23 876, 87 долларов США, в том числе сумма непогашенного основного долга в размере 14 943, 65 долларов США, просроченные проценты в размере 8 933, 22 долларов США.

Судом расчет проверен, установлено, его соответствие условиям кредитного договора, требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности ответчика по кредитному договору у суда не имеется. Расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Исходя из изложенного выше суд приходит к выводу о том, что свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, чем нарушал условия договора,

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Довод представителя ответчика о том, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитной карте заявлены после истечения срока исковой давности не нашли своего подтверждения.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ГК РФ.

В силу ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности ( ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как уже установлено судом, условиями кредитного договора срок возврата кредита определен не позднее 21.06.2016 года. До этой даты ответчик имеет право совершать любые операции по данной карте, в том числе и вносить сумму задолженности. Дата окончания действия кредитной карты - 21.06.2016 г., с этой даты начинает действовать срок исковой давности. Исковое заявление о взыскании задолженности подано в суд 13.02.2017 г.. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Автоматический перевыпуск данной кредитной карты правового значения не имеет.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, ответчиком осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты.

Доводы представителя ответчика о том, что Чубий В.В. не использовал кредитные средства, а Банк продолжал выдавать кредитные денежные средства без согласия Чубий В.В., суд находит несостоятельными, поскольку данные доводы опровергаются представленными доказательствами, кредитными договорами, выписками по счету.

Доводы представителя ответчика о том, что в снятии денежных средств отсутствует вина Чубий В.В., не подтверждены надлежащими доказательствами, каких-либо встречных исковых требований ответчик не заявил, в возражение иска своего расчета не представил.

При таких обстоятельствах дела, суд находит обоснованными требования истца и полагает необходимым взыскать с Чубий В. В. в пользу Акционерного общества «НК Банк» задолженность по кредитному договору № 55-ОВ от 23 декабря 2008 года в размере 23 876, 87 долларов США, по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Кроме того, с ответчика в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 15 750 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «НК Банк» к Чубий В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Чубий В. В. в пользу Акционерного общества «НК Банк» задолженность по кредитному договору № 55-ОВ от 23 декабря 2008 года в размере 23 876, 87 долларов США, по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 750 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.И. Сафьян