Мотивированное решение

5

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва

16 декабря 2016 года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Белоусовой И.М., при секретаре Федосееве А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6617/2016 по иску фио к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, компенсации морального вреда, согласно которого просит суд расторгнуть кредитный договор №..., заключенный между ней и наименование организации 26 декабря 2012 года, признать недействительными п.п. 2,4 вышеуказанного договора в части не доведения до заемщика информации о полном стоимости кредита до момента подписания кредитного договора, признать незаконными действия наименование организации в части несоблюдения указаний ЦБ РФ №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с наименование организации компенсацию морального вреда в размере сумма В обоснование своих требований истец указывает, что 26 декабря 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор №... на предоставление фио кредита в сумме сумма под 69,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора, ответчик открыл на имя фио текущий счет №... и перечислил на данный счет вышеуказанные денежные средства. Истец же в свою очередь обязалась возвратить наименование организации полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере, сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако, как указывает фио в исковом заявлении, ответчик в нарушение норм действующего законодательства, а также в нарушение указаний ЦБ РФ №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» не довел до фио информацию о полной стоимости кредита, как на момент подписания оспариваемого договора, так и после его заключения, чем нарушил ее права как потребителя. Кроме того, как указывает истец в исковом заявлении, в кредитном договоре не указан размер процентов, подлежащих выплате в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение счета. Истец считает не соответствующими нормам действующего законодательства и нарушающим ее права как потребителя п. 2, 4 кредитного договора. Истец полагает, что указание полной стоимости кредита в процентах годовых не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, на основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом ходатайства истца о рассмотрении дела в ее отсутствие, с учетом имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного заседания, с учетом отсутствия со стороны ответчика документов, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

На основании части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, изменении и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом ими договором.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могла это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно части 2 статьи 451 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет, изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычае делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 декабря 2012 года наименование организации и фио (ранее ...) Т.А. заключили кредитный договор № ... по которому истцу был выдан кредит на сумму сумма, путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый на имя фио (ранее ...) Т.А. в наименование организации (л.д. 15).

Пунктом 2 кредитного договора предусмотрено, что стандартная ставка по кредиту составляет 69,9 % годовых.

Согласно п. 4 кредитного договора стандартная полная стоимость кредита составляет 100,95 % годовых.

В соответствии с п. 7 кредитного договора количество процентных периодов составляет 36.

Как следует из условий кредитного договора, фио (ранее ...) Т.А. своей подписью подтверждает, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять, а также она подтверждает, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещение по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд полагает доводы истца в обоснование заявленных исковых требований, в частности о признании недействительными пунктов 2,4 кредитного договора по изложенным в иске основаниям, а также о том, что информация о полной стоимости кредита не доведена до нее банком ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения, несостоятельными в силу следующего.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

В силу положений абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Добровольное волеизъявление истца на заключение кредитного договора на согласованных сторонами условиях, в том числе с условием, что процентная ставка по кредиту в соответствии с пунктом 2 кредитного договора составляет 69,9 % годовых, полная стоимость кредита согласно п. 4 кредитного договора составляет 100,95 % годовых, подтверждается ее собственноручной подписью в кредитном договоре.

Изучив условия оспариваемого кредитного договора, суд полагает, что кредитный договор №... от 26 декабря 2012 года был заключен в порядке, предусмотренном законом. Подписав кредитный договор, фио (ранее ...) Т.А. подтвердила, что она проинформирована банком о существенных условиях договора, в том числе о том, что процентная ставка по кредиту составляет 69,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 100,95 % годовых. Подписав данный договор, фио (ранее ...) Т.А. согласилась с его условиями.

Доводы истца о том, что до заключения кредитного договора и на момент его подписания до ее сведения не была доведена информация о полной стоимости кредита, а также доводы о том, что в кредитном договоре не указана полная сумма кредита, подлежащая выплате, не указан подлежащий выплате размер процентов в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также доводы о том, что на момент заключения договора истец не имела возможности внести в него изменения, поскольку данный договор является типовым и его условия заранее определены банком в стандартных формах, суд находит несостоятельными, поскольку при заключении кредитного договора фио была предоставлена полная информация об условиях кредитного договора, она была ознакомлена с данными условиями, однако от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных условий не заявила.

Приведенные выше обстоятельства не дают оснований для вывода о нарушении прав истца как потребителя в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" и наличии в связи с этим оснований для расторжения кредитных договоров.

Обстоятельств, позволяющих истцу требовать расторжения договоров в соответствии со ст. 428 ГК РФ при рассмотрении дела не выявлено.

Оснований для применения статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не имеется, нарушений прав истца со стороны банка также судом не усматривается.

Оснований для расторжения кредитного договора №... заключенного между наименование организации и фио (ранее ...) Т.А. 26 декабря 2012 года, предусмотренных ст.ст. 450,451 ГПК РФ судом не установлено.

При этом суд обращает внимание, что истцом при заявлении требований о расторжении договора не представлены суду сведения о фактическом исполнении сторонами обязательств по договору, однако, как усматривается из приложенной к иску претензии истца от 27.05.2015 года (л.д.11), истцом сумма кредита была фактически получена, и истец обратилась к ответчику с требованиями о пересчете суммы долга и расторжении договора спустя более чем через два с половиной года после заключения сторонами кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч.1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ч.5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Исходя из изложенного выше, оценив в совокупности представленные доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований у суда не имеется, в связи с чем полагает необходимым в удовлетворении исковых требований фио о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными отказать в полном объеме.

Также истцом заявлены требования о компенсации морального вреда, которые суд полагает данные требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (продавцом, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами, правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с положениями ст. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Поскольку в ходе судебного разбирательства судом не было установлено в действиях ответчика факта нарушения прав истца, как потребителя, требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, компенсации морального вреда, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, компенсации морального вреда – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья: Белоусова И.М.