Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2016 года город Москва

Зюзинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при секретаре фио,

с участием истца – фио, представителя ответчика по доверенности – фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5009/2016 по иску фио к наименование организации о взыскании незаконно списанных денежных средств, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о взыскании незаконно списанных денежных средств, штрафа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что между фио и наименование организации в лице отделения Московского банка ... был заключен банковского вклада ... (в рублях) ..., на основании которого истцу была выдана банковская карта .... Обслуживание указанной банковской картой осуществлялось в соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк. дата в период обслуживания банковской карты ... неустановленное лицо в период времени с время по время тайно от окружающих похитило принадлежащее истцу имущество – сотовый телефон, кошелек с банковскими картами общей стоимостью сумма, после чего с места преступления скрылось. дата истец обратилась с заявлением по форме банка к ответчику с просьбой вернуть ошибочно списанные денежные средства по банковской карте в размере сумма В своем ответе исх. ...-телефон от дата ответчик указал, что оспоренные операции были проведены дата и обработаны дата Информация об утрате карты поступила в банк дата в время. Часть операций по банковской карте проводилась через сеть Интернет с использованием одноразовых паролей. Когда истец получила от ответчика справку о состоянии вклада, обнаружилось, что денежные средства в размере сумма, сумма, сумма, сумма были списаны со счета только дата, то есть уже после получения банком заявления о несанкционированном списании денежных средств. Истец полагает, что до дата с учетом ранее поданного заявления от дата у ответчика было три календарных дня на исполнение требований клиента о блокировке операций по банковской карте, однако, ответчиком не было предпринято никаких мер по приостановлению операций по банковской карте. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму ущерба в результате игнорирования законного требования потребителя в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, штраф в размере 50% от требований потребителя в размере сумма

Истец фио в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

С дата отношения между фио, являющейся держателем банковской карты ..., и Банком основываются на Заявлении фио на получение карты, Условиях банковского обслуживания физических лиц наименование организации (далее - Условия), Условиях использования карт наименование организации (далее - Условия), Памятке Держателя международных банковских карт, Памятке по безопасности при использовании карт и Тарифах Банка, которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и Сбербанком России Договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее - Договор, п. 1.1 Условий).

Во исполнение заключенного Договора Истцу была выдана банковская карта ... и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной банковской карты в соответствии с заключенным Договором.

При использовании своих счетов, открытых в ПАО Сбербанк, клиенты могут воспользоваться следующими удаленными каналами обслуживания (каналы/устройства Банка, предназначенные для совершения банковских операций в соответствии с Договором): Устройства самообслуживания Банка, Система «Сбербанк ОнЛ@йн», Услуга «Мобильный банк», Контактный Центр Банка.

дата Истцом с использованием устройства самообслуживания банкомата ... (следовательно, с использованием карты и введением ПИН-кода), была подключена услуга Мобильный банк к номеру телефона телефон к счету карты ..., что подтверждается лентой банкомата.

Согласно сведениям, хранящимся в 8М8-банкинге услуги «Мобильный банк», дата к банковской карте ... была подключена услуга «Мобильный банк» (выдержка смс-сообщений из базы «Мобильный банк» приложена).

Услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру (ам) мобильного (ых) телефона (ов) (п. 10.1 Условий).

Требование о взыскании денежных средств в размере сумма, не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Относительно вопроса перевода денежных средств с карты Истца на карту третьих лиц через платежную систему ... (наименование организации)

В соответствии с п. 1.9. Положения на адрес кредитные организации (далее - кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью Держателя, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя: ПИН-кода, Постоянного пароля/Одноразового пароля. Использование карты и правильного ПИН-кода, Постоянного пароля/Одноразового пароля при проведении операции является надлежащим подтверждением права Банка на проведение операции по Счету карты (п. 2.12 Условий).

дата Истец, воспользовавшись сервисом ... стороннего банка (по сведениям ответчика данный сервис принадлежит наименование организации (банк-эквайер)), совершил 3 перевода на карты третьих лиц на общую сумму сумма (сумма телефонсумма телефонсумма), используя реквизиты карты и телефон, подключенный к услуге «Мобильный банк».

Согласно разделу 9.4 Памятки держателя карты для проведения операции в сети Интернет, как правило, требуются данные: номер карты, срок действия, имя и фамилия Держателя, указанные на карте, код безопасности - ... - три последние цифры, указанные на полосе для подписи на оборотной стороне карты. Дополнительно могут быть запрошены название банка, выпустившего карту и адрес, указанный держателем карты в Заявлении на получение карты. Операции в сети Интернет в защищенном режиме проводятся с использованием одноразовых паролей, которые можно получить в виде СМС-сообщения на мобильный телефон держателя карты, подключенный к услуге «Мобильный банк».

Во избежание неправомерного использования карты необходимо вводить пароль, только, если держатель карты согласен с операцией, которую подтверждает и реквизиты которой доставлены на телефон держателя карты в смс-сообщении. Необходимо помнить держателю карты, что в соответствии с Условиями использования банковских карт наименование организации Держатель карты несёт ответственность по операциям, совершенным с использованием одноразовых паролей.

Для дополнительной аутентификации и идентификации Клиента на номер мобильного телефона телефон, подключенного к системе «Мобильный банк», перед совершением операций, Банком были направлены СМС-сообщения, содержащие информацию по операциям, в том числе, коды для подтверждения проведения операций.

После введения одноразового пароля в системе интернет, подтверждающего проведение операции, Банком были произведены операции списания денежных средств, что свидетельствует о даче распоряжения Истцом по перечислению денежных средств с карты Истца, путем направления поручений в Банк, подтвержденных паролем, на перевод денежных средств с его карты, что подтверждается электронными платежными требованиями.

Банк, получив распоряжения на списание денежных средств, проанализировал правильность заполнения выставляемых поручений на соответствии п. 3.3 Положения ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», а также проведя дополнительную аутентификацию и идентификацию Клиента произвел перечисление денежных средств (электронные платежные требования прилагаются).

Проведение операций в сети интернет без реквизитов банковской карты, паролей, подтверждающих операцию кодом, в том числе кода безопасности CARD2CARD -три последние цифры, указанные на полосе для подписи на оборотной стороне карты невозможно.

Пароли и коды были введены верно, операции были подтверждены кодом безопасности и одноразовым кодом, таким образом, Банк не имел оснований для отказа в проведении операций. Введение одноразовых паролей, направленных Банком на номер телефона телефон, подключенных к услуге «Мобильный банк», является для Банка распоряжением на проведение операции, которое Банк обязан выполнить.

В соответствии с Договором держатель карты обязан нести ответственность по операциям, совершенным в сети интернет с использованием полученных одноразовых паролей, которые не должны сообщаться другим лицам (п. 3.16 Приложение № 1).

Банк не несет ответственность (п. 3.19.2 приложение № 4) за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Все операции по перечислению денежных средств со счета карты Клиента проведены через интернет, после подтверждения клиентом проведения операций путем введения паролей, пришедших смс сообщениями на номер телефона, подключенного к Мобильному банку, что подтверждается смс сообщениями.

Таким образом, Банк действовал в соответствии с действующим законодательством РФ, в частности Положением ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и договором с клиентом.

Статьей 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, заключенный между истцом и ответчиком, полностью соответствует требованиям закона и иных правовых актов Российской Федерации, его условия обязательны для сторон. Суд при рассмотрении спора должен руководствоваться помимо действующего законодательства Российской Федерации, условиями заключенного между Банком и фио договора, условия которого не являются ничтожными и не признаны недействительными, следовательно, обязательны для сторон договора.

Выписка из лицевого счета по вкладу ....телефон изготовлена в соответствии Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России ...) (ред. от дата)-(далее - Положение). Положение устанавливает Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, и, определяет единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.

В связи с чем, Банк в выписке по лицевому счету по вкладу, в графе дата совершения операции указывает дату бухгалтерской проводки.

Указанная дата не совпадает с датой фактической операции по банковской карте, и совершается в течении 1-3 дней от даты фактической операции по карте, которая отражается в отчете по карте.

Согласно п 5.1. Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк в Отчет включаются все операции, проведенные по счету карты (включая операции по Дополнительным картам, выпущенным к счету Основной карты) за отчетный период, с указанием «даты операции» и «даты обработки» /«даты списания». «Дата операции» - это дата фактического проведения операции с картой, которая может не совпадать с датой обработки/датой отражения операции по счету карты.

Таким образом, именно отчет по карте является документом подтверждающим дату операции. В соответствии с отчетами по карте ... спорные операции были проведены дата в период с время по время. Согласно стенограмме разговора истца с сотрудником банка звонок в контактный центр поступил дата в время в ходе чего вышеуказанная карта была заблокирована. До обращения Истца в Банк с просьбой заблокировать карту у ПАО Сбербанк не было права в соответствии с законодательством РФ установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по усмотрению Истца.

Требования о взыскании штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу Истца в силу п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Положения ст. 30 и п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей", на которые истец ссылается в обоснование заявленных требований, к возникшим между сторонами правоотношениям неприменимы, так как согласно абз. 2 Раздела II Разъяснений "О некоторых вопросах, связанных с применением Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", утвержденных Приказом Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от дата годаИ 160, исходя из смысла ст. 39 Закона в случаях, когда договора об оказании отдельных видов услуг по своему характеру не подпадают под действие главы III Закона "О защите прав потребителей, регулирующей отношения при выполнении работ (оказании услуг), применяются правовые последствия, предусмотренные не главой III Закона "О защите прав потребителей, а Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами, регулирующими отношения по договорам об оказании таких услуг. По смыслу указанных Разъяснений к таким договорам, в том числе, относится договор банковского счета, поскольку отношения, возникающие между банком и его клиентами по внесению ими в банк денежных сумм, их возврату, перечислению, выплате процентов, незаконному списанию денежных средств по счета, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по указанному договору регламентируются г. 45 наименование организации и специализированным законодательством.

Поскольку Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает правовые последствия нарушений обязательств по договорам, то подлежат применению нормы Кодекса, в частности ст. 856 ГК РФ. Данная ответственность предусмотрена при наличии вины со стороны банка.

Банк надлежащим образом списывал денежные средства со счета Истца своевременно и в том объеме, в котором банк-эквайер (расчетный банк организаций - ...) потребовал при оплате Истцом услуг вышеуказанных организаций, доказательств противоправности действий банка Истцом не представлено, следовательно, оснований для взыскания неустойки и штрафа не имеется.

Банк не является лицом, допустившим нарушения договорных обязательств, прав и законных интересов истца.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

На основании вышеизложенного, требование о взыскании денежных средств не подлежит удовлетворению, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов, так как они являются производными от вышеуказанного основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании незаконно списанных денежных средств, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: