Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата город Москва

Зюзинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при секретаре ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4172/2016 по иску ФИО к Наименование, Наименование о признании сделки недействительной, действий по списанию денежных средств незаконными, взыскании незаконном списанных денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО обратилась в суд с иском к НАИМЕНОВАНИЕ о признании сделки недействительной, действий по списанию денежных средств незаконными, взыскании незаконном списанных денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, мотивируя свои требования тем, что Дата г. между ФИО и НАИМЕНОВАНИЕ был заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составила Сумма, срок кредита – * месяцев, процентная ставка – *% годовых, полная стоимость кредита – *% годовых, номер счета *, погашение аннуитентными платежами в размере Сумма ежемесячно с Дата г. до полного погашения ссудной задолженности. Банком заемщику была выдана платежная банковская карта №. Договор и прочие документы по кредиту оформлялись в офисе банка, при этом документы не предоставлялись заемщику для заполнения, а были заполнены сотрудником банка на компьютере лично, мелким трудночитаемым шрифтом. При подписании документов истец была уверена, что заключает кредитный договор без каких-либо дополнительных платных услуг и страховки, так как работник банка предоставил заемщику весь пакет документов в виде стопки и, не разъяснив их содержание, указал, где расписаться. Уже после получения кредита истец выяснила, что среди подписанных документов имеются заявление на получение услуги по добровольному страхованию заемщиков кредита от Дата, согласно которому заемщик формально выразил желание быть застрахованным на условиях, изложенных в полисе-оферте № *, по программе «Страхование финансовых рисков» (СФР), страховщик Наименование; заявление на перечисление денежных средств с банковского счета, согласно которому заемщик обязан оплатить страховую премию по СФР в размере Сумма.; заявление на получение услуги по добровольному страхованию заемщиков кредита от Дата г., согласно которому заемщик формально изъявил желание быть застрахованным на условиях, изложенных в полисе-оферте № *, по программе «Страхование жизни и здоровья» (СЖ), страховщик Наименование; заявление на перечисление денежных средств с банковского счета, согласно которому заемщик обязан оплатить страховую премию по СЖ в размере Сумма. В итоге после получения кредитных денежных средств на лицевой счет заемщика Дата г. банком единовременны списаны страховые премии на общую сумму Сумма. Истец полагает, что банком нарушены права заемщика как потребителя финансовых услуг. Банк, предъявив заемщику на подпись набранные мелким шрифтом тексты заявлений о страховании, страховых полисов, заявлений о переводе денежных средств, содержащие условия о страховании заемщика и перечислении с его лицевого счета денежных средств, нарушил требования СанПиН и злоупотребил своим правом. Заемщику не было разъяснено о возможности страховать риски в любой другой страховой организации, отвечающей требованиям банка, а также не был предоставлен перечень страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги. Со стороны банка были совершены действия по навязыванию заемщику невыгодных условий страхования путем включения страховой премии в общую сумму кредита и начисления на суммы страховой премии процентов, а также заемщику не была предоставлена возможность выбора страховой организации, изменения условий страхования. Истец просит признать незаконной сделку по страхованию истца по полису-оферте № *, по программе «Страхование финансовых рисков» (СФР), страховщик Наименование; признать незаконной сделку по страхованию истца по полису-оферте № *, по программе «Страхование жизни и здоровья» (СЖ), страховщик Наименование; признать незаконным действия банка по списанию денежных средств в счет платы за страхование счета № *; взыскать с ответчика в пользу истца незаконно списанные страховые премии в размере Сумма.; взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда сумму в размере Сумма, штраф в размере 50% от присужденных сумм.

Определением суда от Дата г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено Наименование.

Истец ФИО в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии истца.

Представитель ответчика НАИМЕНОВАНИЕ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление с просьбой рассмотрения дела в отсутствии представителя ответчика. Согласно отзыву на исковое заявление, ответчик исковые требования не признал, поскольку считает, что само по себе положение кредитного договора, предусматривающее право заемщика оплатить договор страхования за счет кредитных средств, не может рассматриваться как злоупотребление правом со стороны кредитной организации и ущемления прав потребителей. Истцом не представлено доказательств обоснования своей позиции в части навязывания услуги страхования. Отсутствие обязанности заемщика заключать договор страхования подтверждается условиями кредитного договора, в которых отсутствует обязанность заемщика о заключении договоров на предоставление дополнительных услуг. Добровольность заключения договора страхования подтверждается подписями на заявлениях на страхование, заявлениях на перечисление денежных средств.

Представитель соответчика Наименование в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, возражений не представил. В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Учитывая, что ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд постановил возможным слушание дела в отсутствии истца, представителей ответчиков, извещенных о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно и Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим , законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами .

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что Дата г. между ФИО и НАИМЕНОВАНИЕ был заключен кредитный договор № *, согласно которому сумма кредита составила Сумма, срок кредита – * месяцев, процентная ставка – *% годовых, полная стоимость кредита – *% годовых, номер счета *, погашение аннуитентными платежами в размере Сумма ежемесячно с Дата г. до полного погашения ссудной задолженности. Банком заемщику была выдана платежная банковская карта № *.

При заключении кредитного договора истцом были собственноручно подписаны следующие документы: заявление на получение услуги по добровольному страхованию заемщиков кредита от Дата, согласно которому заемщик выразил желание быть застрахованным на условиях, изложенных в полисе-оферте № *, по программе «Страхование финансовых рисков» (СФР), страховщик Наименование; заявление на перечисление денежных средств с банковского счета, согласно которому заемщик обязан оплатить страховую премию по СФР в размере Сумма.; заявление на получение услуги по добровольному страхованию заемщиков кредита от Дата г., согласно которому заемщик выразил желание быть застрахованным на условиях, изложенных в полисе-оферте № *, по программе «Страхование жизни и здоровья» (СЖ), страховщик Наименование; заявление на перечисление денежных средств с банковского счета, согласно которому заемщик обязан оплатить страховую премию по СЖ в размере Сумма.

само по себе положение кредитного договора, предусматривающее право заемщика оплатить договор страхования за счет кредитных средств, не может рассматриваться как злоупотребление правом со стороны кредитной организации и ущемления прав потребителей. Истцом не представлено доказательств обоснования своей позиции в части навязывания услуги страхования. Отсутствие обязанности заемщика заключать договор страхования подтверждается условиями кредитного договора, в которых отсутствует обязанность заемщика о заключении договоров на предоставление дополнительных услуг. Добровольность заключения договора страхования подтверждается подписями на заявлениях на страхование, заявлениях на перечисление денежных средств.

Оснований считать, что истец была ограничена в выборе страховой компании не имеется, ФИО было подписано заявление на подключение дополнительных услуг по договору, в котором она выразила свое согласие на страхование жизни и здоровья.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении договора истцу была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. При заключении договора истец получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре.

Подписывая кредитный договор, истец добровольно выразила согласие на участие в Программе страхования на условиях банка, доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу банком, истцом суду не представлено, в материалах дела доказательства тому отсутствуют, подписание договора истцом безусловно свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления на участие в программе страхования.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора истец располагала полной информацией как по кредиту, так и по подключению к Программе страхования, при этом заемщик добровольно взяла на себя обязательства по исполнению условий договора.

Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии с Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Истец, подписав договор, подтвердила, что ознакомлена с условиями участия в программе страхования, с тем, что участие является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Доводы и истца о том, что Банк, предъявив заемщику на подпись набранные мелким шрифтом тексты заявлений о страховании, страховых полисов, заявлений о переводе денежных средств, содержащие условия о страховании заемщика и перечислении с его лицевого счета денежных средств, нарушил требования СанПиН и злоупотребил своим правом, суд находит несостоятельными, направленными на иную оценку доказательств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и услуге по подключению к Программе страхования, истец выразила намерение принять участие в Программе страхования и данная услуга была оказана истице Банком, допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Принимая во внимание изложенное, а также то обстоятельство, что доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, истцом при рассмотрении настоящего дела не представлено, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор не содержит положений, противоречащих Закона "О защите прав потребителей", в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Суд также учитывает, что согласно графику платежей и выписке по счету истица осуществляла платежи в счет погашения задолженности по кредиту, что свидетельствует о том, что истец была согласна с условиями кредитного договора и его размером.

Принимая во внимание, что действиями ответчиков права истца как потребителя нарушены не были, оснований для удовлетворения производных от основного требований о компенсации морального вреда и взыскании штрафа, равно как и расходов по оплате юридических услуг также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО к Наименование, Наименование о признании сделки недействительной, действий по списанию денежных средств незаконными, взыскании незаконном списанных денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: