Мотивированное решение

Дело № 2-3368/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2016 года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Потехиной Е.В.,

при секретаре Кобзареве Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3368/2016 по иску АО «Банк ФИНАМ» к Тулянкину АИ о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ФИНАМ» обратилось в суд с иском к Тулянкину А.И. взыскании задолженности по кредитной карте в размере … руб. 63 коп., расходов по оплате госпошлины в размере … руб. 99 коп.

Мотивируя свои требования тем, что 30 января 2013 года Тулянкин А.И. обратился в АО ФИНАМ» с заявлением - офертой о предоставлении кредитной карты MasterCard Gold - MCG в валюте РФ с Тарифным планом «Классическая карта». 10 января 2013 года между истцом и ответчиком подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защищенного Internet-соединения», в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между истцом и ответчиком и обмене любыми документами. Заявлением о присоединении от 30 января 2013 года Ответчик в порядке предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора. В Заявлении - анкете физического лица на получение Карты 30 января 2013 года ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживай: держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ», а также с Тарифами Банка. В указанном заявлении ответчик просил принять оферту заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам. Таким образом, ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифов и Заявлений, принятых Истцом порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ, представляет собой Договор об обслуживании Держателей карты MasterCard и содержит элементы кредитного договора. 30 января 2013 года истец акцепторов заявление-оферту ответчика путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета №40817810330000088241, установлении для ответчика кредитного лимита в размере … рублей с процентной ставкой в размере 35% годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 35% годовых в соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами АО «Банк ФИНАМ» тарифному плану «Классическая карта». В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установлении: Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа. В соответствии с п. 1. Условий обслуживания, при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, соответственно, при погашении ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты истцом не начисляются. Согласно п. 10.2. Условий обслуживания ответчик обязан погашать задолженность минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской сформированной истцом. Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается на каждую да формирования выписки. Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом соответствии с Условиями обслуживания формирует и предоставляет Ответчику выписку включающую в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и дате платежа. В случае перерасхода средств (превышения суммы операции), установленного кредита лимитом, Истец осуществляет кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180 % годовых (п. 1, п. 3.1.4. Условий обслуживания, п. 2.5. Тарифов) со дня следующего за днем возникновения перерасхода средств, по дату фактического погашения перерасхода включительно. Вместе с тем, согласно п. 10.3. Условий обслуживания, в случае неуплаты Ответчиком суммы минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом. Пункт 2.6.1. Тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере … руб. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере … руб. (п. 2.6.2. Тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф - … руб. (п. 2.6.3. Тарифов). Кроме того, Условия обслуживания и Тарифы предусматривают начисление пени на просроченной задолженности в размере 180% годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7 Тарифов). С 25 октября 2013 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте в результате чего образовалось задолженность. Предложения истца погасить задолженность по кредитной карте ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства не выполнил и задолженность не погашена. В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на 02 марта 2016 года задолженность ответчика перед истцом составляет … руб. 63 коп., из которой: основной долг – … руб. 55 коп.; проценты -… руб. 25 коп.; пени … руб. 71 коп.; штрафы … руб. 01 коп.; комиссия … руб. 11 коп.

Представитель истца АО «Банк ФИНАМ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик Тулянкин А.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Учитывая, что ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд постановил возможным слушание дела в отсутствии представителя истца, ответчика, извещенных о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что заявлением о присоединении от 30 января 2013 года Ответчик в порядке предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора. В Заявлении - анкете физического лица на получение Карты 30 января 2013 года ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживай: держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ», а также с Тарифами Банка. В указанном заявлении ответчик просил принять оферту заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам.

Ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифов и Заявлений, принятых истцом порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ, представляет собой Договор об обслуживании держателей карты MasterCard и содержит элементы кредитного договора.

30 января 2013 года истец акцепторов заявление-оферту ответчика путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета №40817810330000088241, установлении для ответчика кредитного лимита в размере … рублей с процентной ставкой в размере 35% годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 35% годовых в соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами АО «Банк ФИНАМ» тарифному плану «Классическая карта».

В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установлении: Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа. В соответствии с п. 1. Условий обслуживания, при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, соответственно, при погашении ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты истцом не начисляются. Согласно п. 10.2. Условий обслуживания ответчик обязан погашать задолженность минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской сформированной истцом. Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается на каждую да формирования выписки. Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом соответствии с Условиями обслуживания формирует и предоставляет Ответчику выписку включающую в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и дате платежа. В случае перерасхода средств (превышения суммы операции), установленного кредита лимитом, истец осуществляет кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180 % годовых (п. 1, п. 3.1.4. Условий обслуживания, п. 2.5. Тарифов) со дня следующего за днем возникновения перерасхода средств, по дату фактического погашения перерасхода включительно. Вместе с тем, согласно п. 10.3. Условий обслуживания, в случае неуплаты ответчиком суммы минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом.

Пункт 2.6.1. Тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере … руб. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере … руб. (п. 2.6.2. Тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф - … руб. (п. 2.6.3. Тарифов). Кроме того, Условия обслуживания и Тарифы предусматривают начисление пени на просроченной задолженности в размере 180% годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7 Тарифов)

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленной в материалы дела расчета и справки по кредитной карте по состоянию на 02 марта 2016 года за ответчиком образовалась задолженность в размере … руб. 63 коп., из которой: основной долг - … руб. 55 коп.; проценты - … руб. 25 коп.; пени - … руб. 71 коп.; штрафы … руб. 01 коп.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

Суд приходит к выводу, что факт наличия у ответчика перед истцом задолженности подтвержден материалами дела.

Суд не может согласиться с исковыми требованиями в части взыскания комиссии, поскольку действия банка по открытию и ведению ссудного счета являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии нарушает права потребителей. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретение иных товаров (работ, услуг). На основании изложенного исковые требования в части взыскания в ответчика суммы комиссии удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, учитывая, что кредитная задолженность ответчиком не погашена по настоящее время, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в размере … руб. 52 коп.

Истец при обращении в суд с иском понес расходы по оплате государственной пошлины в размере … руб. 99 коп., которую суд в силу ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере … руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ФИНАМ» к Тулянкину АИ о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с Тулянкина АИ в пользу АО «Банк ФИНАМ» задолженность по договору об обслуживании держателей карт в сумме … руб. 52 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере … руб. 31 коп., а всего … руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суд в окончательной форме.

Судья Е.В. Потехина