Мотивированное решение

6

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва

01 августа 2016 года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Белоусовой И.М., при секретаре Федосееве А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ...по иску Чалика фио к наименование организации о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УС Т А Н О В И Л:

Истец фио обратился в суд с исковым заявлением к ответчику наименование организации о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными и компенсации морального вреда. (л.д.2-7). В обоснование заявленных требований с учетом уточненного искового заявления от 12.07.2016г. истец указывает, что 14.08.2013г. в наименование организации на основании договора от 14.08.2013 г. № ...телефон на выпуск кредитной карты, им был открыт банковский счет телефонтелефон в рублях и выпущена банковская карта. Ответчик обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредитную карту с лимитом ...евро, истец – возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 07.11.2015 года истцом в адрес ответчика была направлена заявление о расторжении кредитного договора, поскольку в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана сумма комиссий в рублях за открытие ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец, считает, что его права были нарушены при заключении стандартной формы договора. А также истец, указал, что ответчиком были нарушены указания ЦБР №2008-У, информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Указанными действиями ответчика истцу причинен имущественный и моральный вред, в связи с чем истец обратился в суд за восстановлением своих нарушенных прав в рамках закона «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно искового заявления, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил в суд возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик исковые требования не признал, указал, что 14.08.2013 г. с истцом было заключено кредитное соглашение № ...телефон в рамках которого истцу был предоставлен кредит на следующих условиях: лимит кредитования сумма, процентная ставка 30,99% годовых, полная стоимость кредита 45,31 годовых. Истец собственноручной подписью расписался в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Ссылки истца на то, что ему была предоставлена ненадлежащая информация ответчик полагает голословными, несостоятельными и противоречащими как материалам дела, так и нормам законодательства. При заключении договора до истца была доведена надлежащая информация в соответствии с требованиями ЦБ РФ, доказательств обратного истцом не представлено. Истцом подписано уведомление, до заключения кредитного договора ответчиком была доведена вся информация в соответствии с требованиями законодательства, в том числе и информация о полной стоимости кредита, отраженная в соответствии с Указаниями ЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита», в общих условиях кредитования содержится формула расчета ПСК. Ответчик считает, что требования истца о признании действия банка по доведению данной информации являются несостоятельными и удовлетворению не подлежат. Ответчик также считает, что отсутствуют правовые основания для расторжения кредитного договора, предусмотренных ст.ст. 450,451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию. При этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Также ответчик считает, что истцом не доказана вина банка, причинная связь между неправомерными действиями и моральным вредом; нравственные и физические страдания, т.е. наличие негативных изменений в психической сфере человека, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере сумма не подлежат удовлетворению. Таким образом, банк действовал в соответствии с действующим законодательством РФ, в частности Законом «О банках и банковской деятельности» и договором с клиентом. На основании изложенного ответчик не видит оснований для удовлетворения иска и просит отказать в удовлетворении требований фио

Согласно ст. 167 ГПК РФ, с учетом документов, подтверждающих извещение сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом о времени судебного заседания, и в отсутствие представителя ответчика, извещенного надлежащим образом о времени судебного заседания.

Суд, огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что с 14.08.2013г. истец является держателем кредитной карты наименование организации по кредитному соглашению № ...телефон, в рамках которого истцу был предоставлен кредит на следующих условиях: лимит кредитования сумма, процентная ставка 30,99% годовых, полная стоимость кредита 45,31 годовых.

Согласно представленных сторонами доказательств, 03.08.2013 г. истец обратился в наименование организации с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в соответствии с которым подтвердил свое согласие с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в наименование организации, просил заключить соглашение о кредитовании. Истец дал согласие на обработку персональных данных, что подтверждается также подписью в анкете-заявлении истца.

На день проведения спорных операций карта была не заблокирована, что сторонами не оспаривалось.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно части 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Судом установлено и подтверждается представленными материалами дела, что 03.08.2013 г. истец оформил предварительную заявку на получение кредитной карты, анкету-заявление на получение кредитной карты.

На основании указанных документов, между сторонами был заключен договор кредитной карты, что подтверждается уведомлением от 14.08.2013 г. № ...телефон об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 11), согласно которому фио является держателем кредитной карты с лимитом кредитования сумма.

При заключении договора до истца была доведена надлежащая информация в соответствии с требованиями ЦБ РФ, вся информация в соответствии с требованиями законодательства, в том числе и информация о полной стоимости кредита, отраженная в соответствии с Указаниями ЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита», в общих условиях кредитования содержится формула расчета ПСК. Истец собственноручной подписью расписался в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от 14.08.2013 г. № ...телефон (л.д. 11).

Оценивая представленные суду доказательства, суд полагает обоснованными доводы стороны ответчика о том, что начиная с 03.08.2013 г. отношения между фио, являющимся держателем кредитной карты №...телефон с лимитом кредитования сумма, процентной ставкой 30,99% годовых, полная стоимость кредита 45,31 годовых, и наименование организации, основываются на Анкете-Заявлении на получение кредитной карты, представленных суду ответчиком Условиях использования банковских карт наименование организации Тарифах Банка, с которыми истец был согласен и обязался их выполнять, которые в совокупности являются заключенным между клиентом и банком кредитным соглашением.

В рамках указанного договора ответчик открыл на имя истца банковский счет, а также во исполнение условий договора выпустил на имя истца карту и осуществлял кредитование открытого на его имя счета.

02 ноября 2015 года истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора на выпуск кредитной карты от 14.08.2013 года.

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч.1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ч.5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований фио, поскольку дносторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы части первой статьи 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в наименование организации, клиент в течение действия соглашения о кредитовании обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п. 4.1).

Поскольку в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора. Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, погашение задолженности должно осуществляться истцом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора (п.4.1 общих условий).

Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет используется истцом не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.

Согласно п.4.1 уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 14.08.2013 г. за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 30,99 % годовых.

Согласно п.п. 4.1, 4.1.2 уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 14.08.2013 г. полная стоимость кредита составляет, в том числе, в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 45,31% годовых.

Согласно п. 1.12 полная стоимость кредита - выраженные в процентах затраты клиента по получению, обслуживанию и погашению задолженности по кредиту, предусмотренные соглашением о кредитовании и тарифам, о которых клиенту известно на момент заключения соглашения о кредитовании или изменения условий по соглашению о кредитовании. Полная стоимость кредита рассчитывается при условии ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа и в соответствии с п. 3.12 настоящих общих условий кредитования.

Согласно п. 3.12 общих условий, при предоставлении кредита или изменении условий по кредиту в соответствии с п. 7.1 настоящих общих условий кредитования банк информирует клиент о величине полной стоимости кредита. Расчет полной стоимости кредита осуществляется банком в соответствии с указанием банка России от13.05.2008 № 2008-у «О порядке и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, с учетом доводов сторон, принимая во внимание, что кредитные отношения между сторонами возникли с 03.08.2013 года, принимая во внимание, что в уведомлении об индивидуальных условиях кредитованиях от 14.08.2013 г. имеется подпись фио, свидетельствующая о том, что подписание данного уведомления означает заключение сторонами Соглашения о кредитовании в соответствии с общим условиями кредитования, а также подтверждающая, что общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в наименование организации в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления фио получил, с указанными индивидуальными условиями согласен, в подтверждение чего ставит подпись, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в части признания п. 4, 4.1.2 уведомления от 14.08.2013 года.

Рассматривая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд полагает их не подлежащими удовлетворению в связи с тем, что они являются производными от основного требования, которое заявлено неправомерно и в удовлетворении которого отказано.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Чалика фио к наименование организации о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья И.М.Белоусова