Мотивированное решение

Дело № 2-2173/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата Москва

Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Сафьян Е.И., при секретаре фио с участием представителя ответчика рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2173/2016 по исковому заявлению фио к наименование организации о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о расторжении кредитного договора. В обоснование своих требований истец указывает, что дата между сторонами был заключен кредитный договор №...на сумму сумма сроком на 60 месяцев под 22,5% годовых. При оформлении кредита сотрудник банка пояснил, что выдача кредита возможна только при подключении к программе страхования. Истец была вынуждена согласиться на данное условие, поскольку ей не был предложен альтернативный вариант. Оплата за подключение к программе страхование составила сумма за весь срок кредитования. Кроме того, согласно п. 3.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик оплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного в срок обязательства за каждый день просрочки платежа, а также, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом истец должна уплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Данное условие договора истец считает незаконным, поскольку неустойку следует исчислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, согласно которой размер штрафа за каждый день просрочки составляет 0,02%. Также истец считает неправомерными условия погашения кредита в части списания банком с ее счета в безакцептном порядке денежных средств в счет погашения кредита, поскольку данное условие ущемляет ее права05 дата истец направила в наименование организации требование о приведении условий кредитного договора в соответствии с действующим законодательством, однако ответ ей получен не был. В настоящее время финансовое положение истца изменилось, она является безработной, постоянного дохода не имеет, является должником перед несколькими банками. Общая сумма долга превышает сумма, размер ежемесячных платежей составляет сумма. Истец просит расторгнуть кредитный договор №..., заключенный между сторонами дата.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, исковые требования не признала в полном объеме, и по основаниям, изложенным в отзыве на иск, просила в их удовлетворении отказать.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

На основании части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 адрес кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно адрес кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу адрес кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, изменении и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом ими договором.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могла это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно части 2 статьи 451 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет, изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычае делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии со адрес кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 адрес кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ч. 1 адрес кодекса Российской Федерации и ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности", исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

На основании положений части 4 статьи 11 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между сторонами был заключен кредитный договор №... по которому истцу был предоставлен кредит на сумму сумма сроком на 60 месяцев под 22,5% годовых (л.д. 7-13).

Изучив условия оспариваемого кредитного договора, суд полагает, что кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном законом. При заключении указанного кредитного договора фио была ознакомлена и согласилась с условиями предоставления кредита. Подписав кредитный договор, фио подтвердила, что она проинформирована Банком о возможности заключения кредитного договора без оказания ей дополнительных услуг, в том числе заключения договора страхования, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в договоре.

Вместе с тем, дата, истец обратилась в наименование организации с заявлением на страхование жизни и здоровья. Оплата за подключение к программе составила сумма за весь срок кредитования (л.д. 18).

Истец ознакомлена с условиями договора страхования, ей понятны все положения договора страхования и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой суммы, порядок расторжения договора страхования и другие условия.

Истец получила от Банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах, позволяющих истцу осуществить правильный выбор услуги и принять осознанное решение о заключении договора.

Добровольное волеизъявление истца на страхование ее жизни и здоровья, подтверждается ее личной подписью в заявлении.

При заключении кредитного договора фио выразила свое намерение на оказание ей услуги страхования, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении на страхование ее жизни и здоровья. Несмотря на наличие условия об обеспечении обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных условий не заявила, и не отказалась от заключения договора страхования.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитный договор не содержат противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условий, поскольку услуга по страхованию жизни и здоровья предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора.

Доказательств того, что при предоставлении кредита наименование организации навязал истцу заключение договора страхования с конкретной страховой компанией, а отказ фио от приобретения услуги по страхованию мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Доводы истца о том, в настоящее время ее материальное положение ухудшилось, она является безработной и должником перед несколькими банками не являются юридически значимыми обстоятельствами для разрешения настоящего дела.

Суд находит несостоятельными требования истца о расторжении кредитного договора №... заключенного между фио и наименование организации дата, поскольку условия договора между сторонами согласованы, договор истцом подписан, при заключении договора истец была ознакомлена с его условиями, о чем свидетельствует подпись фио

Приведенные выше обстоятельства не дают оснований для вывода о нарушении прав истца как потребителя в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" и наличии в связи с этим оснований для расторжения кредитного договора.

Обстоятельств, позволяющих истцу требовать расторжения договора в соответствии со ст. 428 ГК РФ при рассмотрении дела не выявлено.

Оснований для применения статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не имеется, нарушений прав истца со стороны банка также судом не усматривается.

Обстоятельств, позволяющих истцу требовать расторжения договора в соответствии со ст. 854 ГК РФ при рассмотрении дела не установлено.

Оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных ст.ст. 450,451 ГПК РФ судом не установлено.

Исходя из изложенного выше, оценив в совокупности представленные доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, с учетом отзыва на исковое заявление представителя ответчика, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора не противоречат действующему законодательству, поэтому оснований для расторжения данного договора, предусмотренных ст. 450 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о расторжении кредитного договора № ... от дата - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: фио

4