Мотивированное решение

УИД 77RS0009-02-2024-002744-19

Дело №2-4778/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 15 августа 2024 года

Зюзинский районный суд адрес в составе предстательствующего судьи Сафьян Е.И., при секретаре фио с участием представителя истца, представителя ответчика рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4778/2024 по иску Никулкиной Надежды Мефодьевны к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности внести изменения в график платежей по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», в котором просила обязать ответчика внести изменения в график платежей кредитного договора, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма В обоснование иска истец указал, что 20.12.2023 между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №75740206. При подаче заявки согласованы существенные условия договора: кредит «Строительство жилого дома», полная стоимость кредита сумма, процентная ставка – 8,728% годовых с примерным размером среднемесячного платежа сумма на 228 месяцев. Кредит предоставлен на условиях возмещения недополученных доходов в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 №566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ в 2020-2024 годах» Льготная ипотека. Согласовывая условия ипотечного кредитования, истец исходила из данных одобренной заявки – сумма кредита сумма, максимальная сумма до сумма, ставка 8%, ежемесячный платеж до сумма, срок кредита 19 лет, первоначальный взнос сумма, стоимость недвижимости до сумма После подписания кредитного договора №75740206 от 20.12.2023, в котором не было не сказано о пенсионной ступени, истец увидела график ежемесячных платежей, который предусматривает платеж сумма Истец обратилась в чат банка, где получила разъяснения о пенсионной ступени. После чего, истец обратилась в банк с заявлением об изменении графика платежей, однако положительного результата не получила. Указала, что, исходя из условий договора, ответчик обуславливает увеличение ежемесячной суммы платежа дополнительным условием «пенсионная ступень», в то время как эта услуга является необязательной и создана в помощь пенсионерам, при этом не предусмотрена законодательством. Кредитный договор не содержит в себе информации об изменении размера ежемесячного платежа при наличии возрастного ценза. В связи с нарушением ответчиком прав истца, как потребителя, ей причинен моральный вред.

Истец фио в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, который в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске, просил требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности фио в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, в представленных письменных возражениях указала, что, подписав кредитный договор, заемщик выразил согласие с условиями, на которых он заключается, подтвердил факт ознакомления с ними. Клиент, ознакомившись с условиями кредитования и подготовленной банком документацией, в том числе с графиком платежей, который является определяющим размером платежей, в случае несогласия с ними, мог отказаться от заключения договора, однако истец подписал кредитную документацию, чем выразил согласие на условия кредитования и подтвердили согласование всех существенных условий договора. Также указала, что истцом не представлено доказательств в обосновании требований о взыскании морального вреда.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает соответствие договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353 - ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона № 353 - ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с пп. 9. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона № 353 - ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим , другими  или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ)

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 20.12.2023 между Никулкиной Н.М. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №75740206 на строительство жилого дома, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере сумма под 8% годовых, на 228 месяцем.

В обеспечении исполнения настоящего договора между ПАО Сбербанк и фио 20.12.2023 был заключен договор поручительства, согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Никулкиной Н.М. всех ее обязательств по указанному кредитному договору.

Также, в обеспечение исполнения кредитного договора, заемщиком был представлен в качестве залога (ипотеки) земельный участок, с кадастровым номером 50:31:0050301:4600, расположенный по адресу: адрес, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Судом установлено, что указанный кредитный договор состоит из двух частей – общих и индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что истец подписав индивидуальные условия, подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием общих условий договора (пункт 17 Индивидуальных условий кредитного договора).

В преамбуле индивидуальных условий кредитного договора указано, что заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделении.

Согласно главе 1 Общих условий кредитного договора под графиком платежей понимается документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом. График платежей включает в себя временные интервалы погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не исключительно: до достижения заемщиком/созаемщиком пенсионного возраста и после достижения заемщиком/созаемщиком пенсионного возраста.

Пунктом 2.1.5 главы 2 Общих условий «Порядок предоставления кредита» предусмотрена выдача кредита при прогнозируемом снижении доходов заемщика/созаемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия договора только после оформления графика платежей.

Пунктом 3.1 главы 3 Общих условий «Порядок пользования кредитом и его возврата» предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаещиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с п. 3.1.2 договора, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов заемщика/созаемщика при вступлении в пенсионный возраст в период действия договора).

Согласно адрес условий кредитного договора №75740206 от 20.12.2023 г., погашение кредита осуществляется 228 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, условия погашения и размер ежемесячного платежа были определены в условиях кредитного договора, с которыми истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью, тем самым выразил свое согласие на условия кредитования и подтвердил согласование всех существенных условий договора.

Кроме того, применённая в графике пенсионная ступень рассчитана банком при условии, что клиент в период действия договора выйдет на пенсию с предполагаемым снижением уровня дохода, что может привести к невозможности выплаты долга на условиях без ее применения.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что условиях, на которых был заключен кредитный договор, были согласованы сторонами до его заключения и не подвергались изменению в последствии, в связи с чем график платежей по кредиты не может быть изменен.

Доводы истца, о том, что условия договора, указанные в заявке на получение кредита, не соответствуют условиям кредитного договора, опровергается материалами дела.

Так, в заявление-анкете в верхнем правом углу имеется отметка, что данное заявление не является договором.

Кроме того, на странице 5 указанной анкеты, указано, что клиент, подавая и подписывая данную заявку, оповещен о том, что банк имеет право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин на любом этапе работы с заявкой, а также, что клиент оповещен о том, что параметры кредита, действующие в Банке на дату получения предварительного одобрения, не являются окончательными и могут быть изменены банком до момента заключения кредитного договора.

Разрешая заявленные исковые требования, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные в процессе его разбирательства фактические обстоятельства, руководствуясь вышеизложенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме. Иных требований истцом не заявлено.

Суд приходит к выводу, что оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется, так как требования являются производными из основных требований о взыскании денежных средств, в удовлетворении которых отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Никулкиной Надежды Мефодьевны к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности внести изменения в график платежей по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Сафьян Е.И.