Определение суда апелляционной инстанции

УИД 77MS0014-01-2023-001421-48

судья суда первой инстанции фио

гражданское дело в суде первой инстанции №2-907/14/2023

гражданское дело в суде апелляционной инстанции №11-52/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 февраля 2024 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капусто В.В.,

при секретаре судебного заседания Седик Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ермоленко Андрея Леонидовича на решение мирового судьи судебного участка №401 адрес, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №14 адрес от 09 августа 2023 по иску Ермоленко Андрея Леонидовича к адрес Банк» в порядке защиты прав потребителя о возмещении убытков в связи с ненадлежащим исполнением операций по переводу денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя,

которым в удовлетворении исковых требований Ермоленко Андрею Леонидовичу, - отказано.

УСТАНОВИЛ:

Истец Ермоленко А.Л. обратился в суд с иском к ответчику адрес Банк» о возмещении убытков в связи с ненадлежащим исполнением операций по переводу денежных средств в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере сумма, мотивируя требования тем, что является клиентом адрес Банк» на основании договора комплексного банковского обслуживания физических лиц от 2.10.2021, на его имя открыт счет 408178...2447 в рублях. 14 октября 2022 примерно в 19 час. 30 мин. он попытался осуществить перевод в сумме сумма на карту № 2202...0663, эмитированную Сбербанком, однако осуществить его не удалось, т.к. не пришло смс от банка с кодом в подтверждение транзакции, также не пришло смс, push-уведомление о списании денег, баланс не изменился и получатель также не подтвердил поступление денег на свою карту. В 19 час. 35 мин. повторил попытку выполнить перевод, пришел в смс код в подтверждение транзакции, но смс, push-уведомление о списании денег не пришло, баланс не изменился, и получатель также не подтвердил поступление денег на свою карту. Через несколько минут, убедившись в отсутствии результата, произвел перевод с кредитной карты, оформленной в Промсвязьбанке, перевод был исполнен мгновенно, что подтвердил держатель карты № 2202...0663. 15 октября 2022 в личном кабинете отобразилась информация об исполнении адрес Банк» двух переводов в 23 час. 40 мин. По вине адрес Банк» истцу причинены убытки на общую сумму сумма - 2 лишних перевода по сумма, комиссия Промсвязьбанка сумма и комиссия адрес Банк» в сумме сумма за лишний перевод. Истец 16 октября 2022 г. обратился с претензией в адрес Банк», в удовлетворении которой письмом от 21.11.2022 г. отказано. Решением финансового уполномоченного от 21 марта 2023 г. отказано в удовлетворении требования на том основании, что оба перевода на общую сумму сумма выполнены банком 14 октября 2022 г. по распоряжению истца и в установленный ст. 849 ГК РФ срок, комиссия за переводы рассчитана правильно, оснований для взыскания убытков нет. С решением финансового уполномоченного истец не согласен. Несмотря на то, что формально адрес Банк» соблюден максимально возможный срок на списание денег с банковского счета истца, установленный ч. 2 ст. 849 ГК РФ, однако в нарушение п. 1 ст. 5 ГК РФ не применен подлежащий применению сложившийся в банковской практике обычай по немедленному холдированию необходимой для перевода денежной суммы и, соответственно, по немедленному уведомлению о блокировке этой суммы.

Истец фио A.Л. в судебное заседания суда первой инстанции явился. Исковые требования поддержал, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика адрес Банк» в судебное заседание суда первой инстанции не явился. О дате, месте времени рассмотрения дела адрес Банк» извещено надлежащим образом. Представитель «БКС Банк» фио, действующая на основании доверенности, представила возражения относительно иска, согласно которым, адрес Банк» не согласен с доводами, сложенными в иске, так как банк надлежащим образом исполнил поручения истца о переводе нежных средств и осуществил информирование истца о совершенных операциях в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе». Распоряжения истца № 1 было исполнено банком в 19:40:57 по псковскому времени, распоряжение № 2 - в 19:40:46 по московскому времени, что подтверждается выпиской из журнала регистрации лог файлов о поданных распоряжениях ца и отчетами об операциях от 14.10.2022 на суммы сумма, сумма, сумма, сумма. в представленных истцом отчетах об операциях время новосибирское. Направление Банком смс сообщений и/или пуш уведомлений в качестве уведомлений Банка о совершении расходной операции по текущему счет истца ДКБО не предусмотрено, обязанность Банка по осуществлению таких действий является заблуждением истца. Списание комиссии за осуществление перевода денежных средств осуществлено Банком в соответствии с сложениями закона и ДКБО. Основания для возмещения истцу убытков у Банка отсутствуют. Истец в процессе переводов денежных средств со своего текущего счета осуществлял переговоры с держателем банковской карты № 2202....0663, который сообщил о не поступлении денежных средств на счет данной карты, соответственно как минимум истец располагает контактными данными держателя банковой карат, а также его персональными рамными, таким образом не лишен возможности потребовать излишне перечисленные денежные средства у держателя карты как неосновательно приобретенные. В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ отменить перевод денежных средств без согласия получателя денежных средств невозможно. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков. С учетом норм законодательства Российской Федерации. Банк без согласия получателя денежных средств не вправе отменить перевод, ни предоставить истцу конфиденциальную информацию о получателе денежных средств, вопрос возврата платежей подлежит урегулированию непосредственно между истцом и получателем переводов.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Сбербанк в судебное заседание суда первой инстанции, не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела ПАО Сбербанк извещено надлежащим образом.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных фондов фио в судебное заседание суда первой инстанции, не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Судом первой инстанции постановлено:

В удовлетворении исковых требований Ермоленко Андрея Леонидовича к адрес Банк» о возмещении убытков в сумме сумма связи с ненадлежащим исполнением операций по переводу денежных средств 14.10.2022 года в 19.30 часов и 19.35 часов, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя на основании п. 6 ст. 13 закона РФ «О защите прав потребителей» в размере сумма - отказать в полном объеме.

С указанным решением не согласился истец Ермоленко А.Л., подав советующую апелляционную жалобу, в которой ставит вопрос об отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции стороны не явились, извещались надлежащим образом.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 23 от 19.12.2003 г., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции соответствует в полном объеме.

В соответствии со ст. 309. 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый 7 клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы главы 45 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пунктов 1 и 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со статей 847 ГК РФ права лиц. осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

Согласно абзацу второму статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за пнем поступления в банк 8 соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 2 статьи 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Судом первой инстанции установлено и как подтверждается материалами дела, что 02.10.2021 г. между Ермоленко А.Л. и адрес Банк» заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц. С договором КБО, условиями договора КБО, тарифами адрес Банк» и Условиями по депозитам в адрес Банк» Ермоленко А.Л. был ознакомлен и согласен, что не оспаривалось сторонами.

В рамках договора КБО истцу открыт текущий счет в рублях Российской Федерации № 40817810********2447, оформлен пакет услуг «Лайт», подключена система дистанционного банковского обслуживания «БКС Онлайн».

Согласно разделу 7 заявления-анкеты истец выразил согласие с тем, что SMS-сообщения с информацией о проводимых операциях, платежах по счетам и доступном балансе, а также секретный персональный идентификационный номер будут направляться на единый номер телефона телефон. Данным разделом также предусмотрено, что номер телефона будет использоваться для направления SMS-сообщений. содержащих одноразовый код для аутентификации при совершении операций по карте через Интернет, а также SMS-сообщений с информацией о проводимых операциях (при подключенной платной услуге).

Так, 14.10.2022 в 19:32:40 (мск) истцом с использованием системы «БКС Онлайн» дано поручение адрес Банк» о переводе денежных средств со счета в размере сумма, которое 14.10.2022 в 19:40:57 (мск) было исполнено адрес Банк» назначение платежа: «перевод денежных средств со счета на карту PayEngine. НДС не облагается», что подтверждается выпиской по счету за период с 01.09.2022 по 02.03.2023. предоставленной Финансовой организацией выпиской по счету.

14.10.2022 адрес Банк» за совершение операции по переводу денежных средств со счета истца удержана комиссия в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету, назначение платежа «комиссия за перечисление денежных средств со счета на карту PayEngine согласно Тарифам Банка».

14.10.2022 в 19:35:41 (иск) истцом с использованием системы «БКС Онлайн» дано вручение адрес Банк» о переводе денежных средств в размере сумма, которое 14.10.2022 в 19:40:46 (мск) было исполнено адрес Банк», что подтверждается выпиской по счету, назначение платежа «перевод денежных средств со счета на карту PayEngine. НДС не облагается».

14.10.2022 адрес Банк» за совершение операции по переводу денежных средств со счета удержана комиссия в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету, назначение платежа «комиссия за перечисление денежных средств со счета на карту PayEngine согласно Тарифам Банка».

Истец 16.10.2022 посредством адрес направил в адрес Банк» досудебную претензию, содержащую требования о возмещении убытков в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, которые возникли в связи с несвоевременным исполнением адрес Банк» поручений о переводе денежных средств.

адрес Банк» 21.11.2022 направило истцу ответ на претензию, согласно которому, основания для удовлетворения заявленных требований у адрес Банк» отсутствуют, поскольку 14.10.2022 в адрес Банк» от истца поступили 2 поручения на перевод, которые были исполнены в полном объеме, денежные средства списаны со счета истца на карту стороннего банка № 220220*****0663, а также произведено списание комиссии в размере сумма по каждому переводу в соответствии с тарифами (1,5 процента от суммы перевода, минимум сумма).

Не согласившись с решением адрес Банк», истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с требованием о взыскании денежных средств, составляющих убытки в связи с ненадлежащим исполнением адрес Банк» операций по переводу денежных средств.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио от 21.03.2023 года в удовлетворении требований фио A.JL отказано.

Согласно Положению Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Банк России, кредитные организации (далее при совместном упоминании - банки) осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании 9 федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками (пункт 1.1); кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, в том числе посредством приема наличных денежных средств, распоряжений плательщиков - физических лиц и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств (пункт 1.4); при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, составленного физическим лицом в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, кредитная организация проверяет наличие собственноручной подписи (пункт 2.4); контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжения, их допустимости и соответствия в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора (пункт 2.7); в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский чет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств (пункт 4.4).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится Информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код (в том числе CMC (Push) код, ПИН-код) совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на выдачу наличный денежных средств со счета) 11 простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 4.3 Положению Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», порядок выполнения процедур выполнения распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму, устанавливается кредитными организациями и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур исполнения распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

В силу части 9 статьи 8 Федерального закона от 27.06.201 1 № 161 -ФЗ «О национальной платежной системе», распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161 -ФЗ «О шиональной платежной системе» перевод электронных денежных средств, за исключением Случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона № 161 -ФЗ, осуществляется путем Одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161 -ФЗ.

В силу части 15 статьи 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161 -ФЗ «О национальной платежной системе», перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, казанных в части 10 или 1 1 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, если финансовая организация удостоверилась, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано заявителем, то у нее отсутствуют иные основания для отказа в проведении операции.

При этом заявление заявителя об отзыве распоряжения служит основанием для возврата аннулирования распоряжения.

Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.

В соответствии с условиями Договора КБО Финансовой организацией Заявителю открыт счет и подключена система дистанционного банковского обслуживания «БКС Онлайн».

Разделом 1 Условий ДБО установлено: «аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента/Держателя Карты в Банк для совершения банковских операций. сделок и услуг и/или получения информации по Счетам Клиента (в том числе с использованием данных, полученных при проведении идентификации данного физического а в целях ПОД/ФТ)».

«Идентификация - установление личности физического лица при его обращении в банк для совершения банковских операций и сделок и/ или получения информации по счетам клиента с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем. При совершении сделок с использованием карты идентификация клиента/держателя карты осуществляется на основе реквизитов Карты и ПИН».

Таким образом, в соответствии сословиями ДБО для совершения банковских операций других действий адрес Банк» удостоверяет правомочность обращения заявителя в адрес Банк», то есть проводит аутентификацию, и устанавливает личность заявителя, то есть водит верификацию (идентификацию).

Пунктом 4.2.1 Условий ДБО установлено, «Банк предоставляет Клиенту услугу станционного банковского обслуживания посредством системы «БКС Онлайн» (по тексту говора именуемая - Система). Предоставление указанных услуг осуществляется при наличии технической возможности».

Согласно пункту 4.2.4 Условий ДБО, «При получении от Клиента распоряжения на ведение операции по Счетам через Систему, Банк исполняет поручение Клиента не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от Клиента распоряжения, за исключением случаев выявления операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента».

Согласно разделу «Дополнительные термины» приложения № 2 к Условиям ДБО, предусматривающего условия и порядок дистанционного банковского обслуживания счетов с использованием системы «БКС Онлайн» (далее - Приложение № 2 к Условиям ДБО): Средства доступа - набор средств, выдаваемых Оператором Системы для Идентификации и Аутентификации Клиента, которые включают в себя Логин, временный пароль, долговременный и Одноразовые пароли (Одноразовые коды)».

Согласно пункту 2.5 Приложения № 2 к Условиям ДБО, «Следующие операции по обмену электронными документами, в том числе посредством Мобильного приложения, осуществляются без использования одноразового пароля (одноразового кода): - операции по осуществлению Клиентом перевода денежных средств со Счета, открытого на его имя в Банке на другой счет, открытый на его имя в Банке без ограничения суммы такой операции; - операции, связанные с использованием услуг по резервированию валюты в безналичной форме; 14 - операции, по подаче заявок по услуге информирования о курсах иностранных валют и Обмен по курсу клиента»; - операции по осуществлению Клиентом переводов денежных средств на сумму, не превышающую сумма в сутки или эквивалент этой суммы в иностранной валюте, рассчитанной по курсу Банка России на момент исполнения операции, если операция производится в иностранной валюте, со Счета, открытого на его имя в Банке на банковские счета, открытые на его имя иными кредитными организациями, в том числе иностранными, а также на банковские счета третьих лиц, открытых в Банке и иных кредитных организациях, в том числе иностранных, включая переводы денежных средств в целях осуществления платежей за услуги.

В указанных случаях, аналогом собственноручной подписи стороны признают логин и долговременный пароль, вводимые клиентом при входе в Систему.

Таким образом, аналогом собственноручной подписи, используемым для целей подписания электронных документов в системе «БКС Онлайн», являются логин/долговременный пароль, вводимые заявителем при входе в систему «БКС Онлайн».

Пунктом 3.16 Условий ДБО установлено, «В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.201 1 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», что стороны договорились, адрес будет осуществлять информирование Клиента о совершении каждой расходной операции с использованием электронного средства платежа следующими способами: 3.16.1 путем предоставления Клиенту в системе «БКС Онлайн» доступа к сведениям о Расходных операциях в виде выписки по операциям по Счету (по форме Банка), формируемой Клиентом самостоятельно. Обязанность Банка по информированию Клиента о совершении Расходных операций с использованием Электронного средства платежа считается исполненной с момента обеспечения Клиенту доступа к сведениям о Расходных операциях; п. 3.16.2 путем предоставления Клиенту в системе Fins доступа к сведениям о Расходных операциях в виде выписки по операциям по Счету (по форме Банка), формируемой Клиентом самостоятельно, обязанность Банка по информированию Клиента о совершении Расходных операций с использованием Электронного средства платежа считается исполненной с момента обеспечения клиенту доступа к сведениям о Расходных операциях; п. 3.16 путем предоставления выписки операциям по счету (по форме Банка) на бумажном носителе в Подразделении Банка. При этом обязанность Банка по информированию Клиента о совершении Расходных операций с использованием Электронного средства платежа считается исполненной с момента, когда выписка по операциям по счету должна быть получена Клиентом согласно п.5.2.16 Договора, (связанность Банка по информированию Клиента о совершении Расходных операций с использованием Электронного средства платежа считается исполненной, несмотря на то, что Клиент не явился с целью получения выписки по операциям по счету сформированной Банком в порядке, установленном Договором; п. 3.16.4 путем предоставления информации о свершенной Расходной операции с использованием Электронного средства платежа в контактном Центре Банка. Обязанность Банка по информированию Клиента о совершении Расходных операций с использованием Электронного средства платежа считается исполненной с момента, когда информация по счету должна быть получена Клиентом согласно п.5.2.16 договора. Обязанность Банка по информированию Клиента о совершении Расходных операций с использованием Электронного средства платежа считается исполненной несмотря на то, что Клиент не обратился в Контактный Центр Банка в порядке, установленном Договором.

В этой связи Клиент понимает и соглашается с тем. что: в рамках комплексного банковского обслуживания Банк, как оператор по переводу денежных средств, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» исполняет свою обязанность по информированию Клиента о совершенных Расходных операциях с использованием Электронного средства платежа указанными в настоящем пункте способами; Банк считается выполнившим требования Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» с момента предоставления Клиенту информации ; совершении Расходных операций с использованием Электронного средства платежа хотя бы одним из способов, предусмотренным настоящим пунктом».

Согласно пункту 5.2.16 Условий ДБО клиент обязуется, «Для получения уведомления Банка о совершении Расходных операций с использованием Электронного средства платежа, о размере текущей задолженности Клиента перед Банком по договору потребительского кредита, и о доступной сумме потребительского кредита с лимитом кредитования по договору потребительского кредита, не реже одного раза в сутки обращаться в Подразделение Банка, в Контактный Центр Банка, ознакомиться через систему «БКС Онлайн», с уведомлениями о совершении Расходных операций с использованием Электронного средства платежа, с информацией о размере текущей задолженности Клиента перед Банком по договору потребительского кредита, и о доступной сумме потребительского кредита с лимитом кредитования по договору потребительского кредита».

Из истории сессий входов истца в систему «БКС Онлайн», а также выписок из журнала регистрации лог-файлов системы «БКС-Онлайн», предоставленными адрес Банк», следует, что 14.10.2022 в 19:31:22 МСК истцом был осуществлен вход в мобильное приложение, в 2:40 МСК истцом подано поручение на перевод денежных средств; 14.10.2022 в 19:34:35 МСК истцом был осуществлен вход в мобильное приложение, в 19:35:41 МСК истцом подано учение на перевод денежных средств.

При выполнении операций адрес Банк» осуществила аутентификацию и идентификацию заявителя на основании успешного входа в систему «БКС Онлайн». Операции переводу денежных средств были подтверждены заявителем в системе «БКС Онлайн».

Таким образом, операции по переводу денежных средств произведены истцом с использованием персональных средств доступа путем введения логина и пароля, совершение указанных операций истец не оспаривает.

В силу изложенного, адрес Банк» удостоверилось при проведении оспариваемых операций в праве истца распоряжаться денежными средствами в полном соответствии с требованиями части 4 статьи 8 Закона № 161-ФЗ. части 2 статьи 5, части 1 статьи 9 Закона №63-ФЗ.

14.10.2022 в 19:40:57 (мск) адрес Банк» было исполнено поручение о переводе денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

14.10.2022 в 19:40:46 (мск) адрес Банк» было исполнено поручение о переводе нежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, поручения истца о переводе денежных средств исполнены адрес инк» в установленные Договором ДБО сроки.

При этом довод истца о том, что поручения о переводе денежных средств исполнены «БКС Банк» в 23:40, то есть по истечении 4 часов, суд находит не состоятельным.

В силу частей 10 и 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ в момент одновременного принятия адрес Банк» распоряжения истца, уменьшения им остатка электронных денежных средств истца счете и увеличения остатка электронных денежных средств получателя на сумму перевода, вступила безотзывность операций.

При таких обстоятельствах, распоряжения истца о переводе денежных средств в общем (размере сумма подлежали исполнению адрес Банк», основания для отмен переводов у адрес Банк» отсутствовали.

Из пункта 1 статьи 854 ГК РФ следует, что отменить перевод денежных средств без согласия получателя денежных средств невозможно.

Согласно пункту 1.27 Положения № 762-П банки не вмешиваются в договорные лношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков.

Таким образом, с учетом изложенных норм законодательства Российской Федерации финансовая организация без согласия получателя денежных средств не вправе ни отменить перевод, ни предоставить заявителю конфиденциальную информацию о получателе денежных средств, вопрос возврата платежей подлежит урегулированию непосредственно между Заявителем и получателем переводов, в частности, путем обращения за защитой нарушенного права в суд.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь вышеприведенными нормами действующего законодательства, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что ответчик исполнил обязанности по осуществлению операций по переводу денежных средств надлежащим образом, поскольку в силу следующего.

В соответствии с пунктом 2.5 Приложения № 2 к Условиям ДБО операции по переводу денежных средств до сумма осуществляются без использования одноразового пароля (одноразового кода), аналогом собственноручной подписи, используемым для целей подписания электронных документов в системе «БКС Онлайн», являются логин/ долговременный пароль, вводимые заявителем при входе в систему «БКС Онлайн».

В силу пункта 3.16 Условий ДБО. финансовая организация осуществляет информирование заявителя о совершении каждой расходной операции с использованием электронного средства платежа в системе «БКС Онлайн» путем предоставления выписки по счету формируемой заявителем самостоятельно, обязанность финансовой организации по сформированию заявителя о совершении расходных операций с использованием электронного средства платежа считается исполненной с момента обеспечения заявителю доступа к сведениям о расходных операциях.

Как отметил суд первой инстанции, с чем соглашается суд апелляционной инстанции, что материалы дела не содержат документов и сведений, свидетельствующих об ограничении доступа истцу к сведениям о расходных операциях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской Стельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 29 Закона № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) рядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В соответствии с правовой позицией, отраженной в Определении Конституционного Куда Российской Федерации от 21.10.2008 № 661-0-0. нормы права, предусматривающие, в частности установление кредитной организацией по соглашению с клиентами процентных ставок по кредитам и комиссионного вознаграждения по операциям, и закрепляющие договорный характер отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами, сами по себе не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права физического лица, которое было вправе потребовать расторжения или изменения спорного договора на основании положений пункта 2 статьи 428 ГК РФ.

Таким образом, законодательством предусмотрена возможность получения кредитной организацией комиссионного вознаграждения за предоставленные услуги по проведению операций по банковским счетам потребителя, и 14.10.2022 истец с использованием системы «БКС Онлайн» совершены операции по переводу денежных средств, за совершение которых ответчиком удержана комиссия в размере сумма за каждую операцию.

Согласно пункту 9.3 Тарифов в редакции, действующей в момент заключения договора КБО, комиссия за перевод денежных средств со счета клиента на карту стороннего банка в рублях Российской Федерации посредством системы «БКС Онлайн» составляет 1,5 % от суммы перевода, минимум сумма.

Удержание адрес Банк» со счета истца комиссии за совершение операций по переводу денежных средств в размере сумма за каждую операцию (сумма * 1,5 %), соответствует условиям Договора КБО.

Нарушений ответчиком условий Договора КБО судом не установлено, операции по переводу денежных средств исполнены ответчиком в соответствии с Договором КБО, комиссии удержаны в соответствии с Тарифами, в связи с чем у ответчика отсутствуют основания для возмещения истцу убытков.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что нарушений прав истца как потребителя, в ходе рассмотрения дела, не установлено, в связи с чем, требования истца о возмещении убытков в связи с ненадлежащим исполнением операций по переводу денежных средств, удовлетворению не подлежат, в связи с чем отказал в удовлетворении требований о применении мер ответственности в виде штрафа, компенсации морального вреда.

Суд апелляционной инстанции отмечает, что оснований для перехода на первую инстанции не имеется, поскольку нормы процессуального законодательства судом первой инстанции соблюдены.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами мирового судьи, поскольку они не противоречивы, основаны на законе и соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что доводы апелляционной жалобы ответчика не опровергают выводов суда первой инстанции, не содержат указаний на существенное нарушение норм материального и процессуального права, выводы мирового судьи подробно мотивированы, соответствуют требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела, оснований, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, для признания их ошибочными и отмены решения суда в апелляционном порядке не установлено.

Оснований для иной оценки исследованных доказательств суд апелляционной инстанции не усматривает.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что отсутствуют существенные нарушения, которые могли бы повлечь отмену решения, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи, постановленного в соответствии с требованиями действующего законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №401 адрес, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №14 адрес от 09 августа 2023 по иску Ермоленко Андрея Леонидовича к адрес Банк» в порядке защиты прав потребителя о возмещении убытков в связи с ненадлежащим исполнением операций по переводу денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, – оставить без изменения, апелляционную жалобу Ермоленко А.Л. – без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке во Второй кассационный суд общей юрисдикции по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через суд первой инстанции.

Ппредседательствующий В.В. Капусто