Мотивированное решение

УИД 77RS0009-02-2024-001735-39

Дело №2-2662/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 01 апреля 2024 года

Зюзинский районный суд адрес в составе предстательствующего судьи Сафьян Е.И., при помощнике фио с участием представителя истца, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2662/2024 по иску Фахритдинова Денислама Шайхитдиновича к ПАО Банк ЗЕНИТ о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с исковым заявлением к ПАО Банк ЗЕНИТ, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства, уплаченные по договору № 2023-0830-113-020936 от 30.08.2023 в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50 % от всей присужденной судом суммы. В обоснование иска истец указал, что 30.08.2023 между ним и ответчиком заключен целевой кредитный договор. При заключении кредитного договора часть кредитных денежных средств в размере сумма была использована для оплаты договора 2023-0830-113-020936 с ООО «Д.адрес». При этом в услугах ООО «Д.адрес» истец не нуждался, в связи с чем 08.09.2023 обратился к ООО «Д.адрес» с заявлением об отказе от договора и возврате денежных средств, однако требования истца исполнены не были. 17.10.2023 истец обратился к ПАО Банк ЗЕНИТ с заявлением о возврате денежных средств, которое осталось без удовлетворения, после чего истцом 03.11.2023 в адрес ответчика была направлена претензия, которая также оставлена без удовлетворения. 04.12.2023 истец обратился в службу финансового уполномоченного, который рассмотрев заявление истца, вынес решение об отказе в удовлетворении требований, в связи с чем истец обратился с иском в суд.

Истец фио в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя по доверенности ООО «Знакомый юрист» фио, который в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске, просил требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Банк ЗЕНИТ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица ООО «Д.адрес» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает соответствие договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353 - ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона № 353 - ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с пп. 9. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона № 353 - ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Пункт 18 статьи 5 Федерального закона № 353 - ФЗ устанавливает, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

В силу п. 2.7 ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги; право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Согласно п. 2.9. ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2.10 ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

Из пункта 2.11 ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ следует, что кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В пункте 2.12 ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ перечислены случаи, когда кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 30.08.2023 между Фахритдиновым Д.Ш. и ПАО Банк ЗЕНИТ заключен кредитный договор на сумму сумма, а именно: сумма для приобретения у ООО «ЮВЕСТА» автотранспортного средства марки марка автомобиля Stepway, сумма для оплаты страховой премии по договору страхования риска имущественных интересов заемщика в ПАО СК «Росгосстрах», связанных с риском возникновения у заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по кредитному договору в связи с хищением или гибелью предмета залога, сумма для оплаты страховой премии по договору страхования «Мое здоровье» с ПАО СК «Росгосстрах», сумма для оплаты услуги SMS-информирования о событиях по кредитному договору, сумма для оплаты прочих потребительских целей.

Для предоставления кредита и его дальнейшего обслуживания банком Фахритдинову Д.Ш. открыт банковский счет.

30.0.2023 банком истцу на данный счет перечислены денежные средства по кредитному договору в размере сумма.

30.08.2023 на основании подписанного истцом заявления о предоставлении независимой гарантии между Фахритдиновым Д.Ш. и ООО «»Д.адрес» заключен договор, в рамках которого Фахритдинову Д.Ш. выдан Сертификат безотзывной независимой гарантии № 2023-0830-113-020936 «Программа 5.1.5.», в соответствии с которым ООО «Д.адрес» предоставляет финансовой организации по поручению заявителя безотзывную независимую гарантию исполнения обязательств заявителя по кредитному договору. В соответствии с условиями безотзывной независимой гарантии «Программа 5.1.5.», изложенными в Сертификате, сумма по независимой гарантии – в размере неисполненных обязательств заявителя по кредитному договору, но не свыше величины обязательств за 12 месяцев регулярных платежей по обеспечиваемому кредитному договору. Дата выдачи Сертификата – 30.08.2023, срок действия независимой гарантии – 24 месяца. Стоимость программы в соответствии с Сертификатом составила сумма.

30.08.2023 истцом подписано заявление на перевод денежных средств, в соответствии с которым истец просил ПАО Банк ЗЕНИТ осуществить перевод денежных средств в размере сумма со счета в пользу ООО «Д.адрес». На основании указанного заявления 30.08.2023 ПАО Банк ЗЕНИТ со счета истца перечислены денежные средства в размере сумма со счета в пользу ООО «Д.адрес» в счет платы по договору независимой гарантии, что подтверждается платежным поручением № 866208 от 30.08.2023

08.09.2023 истец обратился в ООО «Д.адрес» с заявлением об отказе от договора независимой гарантии, которое содержало требование о возврате денежных средств, оплаченных за сертификат в размере сумма.

11.09.2023 задолженность по кредитному договору истцом погашена в полном объеме досрочно.

16.10.2023 истец обратился в ПАО Банк ЗЕНИТ с заявлением, содержащим требование о возврате денежных средств в размере сумма, уплаченных за сертификат независимой гарантии по договору № 2023-0830-113-020936 от 30.08.2023.

03.11.2023 ПАО Банк ЗЕНИТ в возврате денежных средств истцу отказало, указав, что стороной договора независимой гарантии не является, денежных средств по нему не получала, истцу рекомендовано обратиться в ООО «Д.адрес».

03.11.2023 истец обратился в ПАО Банк ЗЕНИТ с досудебной претензией.

17.11.2023 ПАО Банк ЗЕНИТ в ответ на претензию отказало истцу в удовлетворении требования о возврате денежных средств.

04.12.2023 истец обратился в службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного №У-23-128798/5010-004 от 09.01.2023 истцу отказано в удовлетворении заявленных им требований.

Из положений ст. 429.3 ГК РФ следует, что по опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств.

За право заявить требование по опционному договору сторона уплачивает предусмотренную таким договором денежную сумму, за исключением случаев, если опционным договором, в том числе заключенным между коммерческими организациями, предусмотрена его безвозмездность либо если заключение такого договора обусловлено иным обязательством или иным охраняемым законом интересом, которые вытекают из отношений сторон.

При прекращении опционного договора платеж, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи, возврату не подлежит, если иное не предусмотрено опционным договором.

В соответствии с положениями ст. 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается: 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; 2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; 4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему независимая гарантия.

Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.

Принимая во внимание, что отказ истца от опционной части договора в силу ст. 378 ГК РФ действие выданных ему гарантий не прекратил, выданные гарантии действуют до истечения срока действия, в течение которого бенефициар вправе предъявить к ответчику требование об исполнении независимой гарантии, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в том числе и об отказе в производных требованиях о компенсации морального вреда и взыскании штрафа.

В данном случае услуга по приобретению сертификата не является дополнительной услугой в силу п. 2 ст. 7 Федерального закона № 353- ФЗ, истец добровольно заключил с ООО «Д.адрес» договор, приобретя право требовать оказания услуг в течение срока действия договора (Сертификата), согласившись при заключении данного договора с его условиями, объемом услуг и их стоимостью.

Истец добровольно в письменной форме выразил волеизъявление на заключение договора № 2023-0830-113-020936 от 30.08.2023, который был заключен между Фахритдиновым Д.Ш. и ООО «Д.адрес», а ПАО банк ЗЕНИТ денежные средства в размере сумма за Сертификат перечислены в пользу ООО «Д.адрес» на основании письменного распоряжения от 30.02.2023 Фахритдинова Д.Ш., при этом банк не является стороной договора.

Условиями кредитного договора не предусмотрена обязанность заемщика заключать иные договоры дополнительных услуг.

Разрешая заявленные исковые требования, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные в процессе его разбирательства фактические обстоятельства, руководствуясь вышеизложенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме. Иных требований истцом не заявлено.

Суд приходит к выводу, что оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа не имеется, так как требования являются производными из основных требований о взыскании денежных средств, в удовлетворении которых отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Фахритдинова Денислама Шайхитдиновича к ПАО Банк ЗЕНИТ о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Сафьян Е.И.