Определение суда апелляционной инстанции

УИД 77MS0012-01-2023-000078-12

судья суда первой инстанции фио

гражданское дело в суде первой инстанции №2-188/12/2023

гражданское дело в суде апелляционной инстанции №11-14/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 февраля 2024 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капусто В.В.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ПАО Банк ЗЕНИТ на решение мирового судьи судебного участка № 12 адрес от 16 марта 2023 по гражданскому делу по иску Шараповой Валентины Алексеевны к ПАО Банк ЗЕНИТ о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, процентов по страховым премиям, морального вреда, штрафа,

которым исковые требования Шараповой В.А. удовлетворены частично,

УСТАНОВИЛ:

Истец Шарапова В.А. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО Банк ЗЕНИТ о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, процентов по страховым премиям, морального вреда, штрафа, мотивируя требования тем, что между Шараповой В. А. и ПАО Банк ЗЕНИТ был заключен договор о предоставлении кредита на покупку автомобиля сроком на 57 месяцев под 12,5 % годовых на сумму сумма При заключении договора от 17.10.2021 г. ей из личных денежных средств был внесен первый платеж в размере сумма В связи с тем, что договор купли-продажи транспортного средства был расторгнут, 19.11.2021 г. на кредитный счет был внесен платеж в размере сумма 18.03.2022 г. на счет истца в Банк Зенит был осуществлен возврат денежных средств в общей сумме сумма в связи с расторжением договоров страхования. 21.03.2022 г. Банк в счет досрочного и полного погашения по кредитному договору списал сумму в размере сумма, вернул истцу денежные средства в размере сумма Кредитный договор был полностью исполнен 21.03.2022 г. В связи с этим, с учетом отказа от требований о взыскании процентов по страховке за период с 17.01.2022 г. по 17.03.2022 г., просила взыскать с ответчика в свою пользу излишне уплаченный платеж в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Решением мирового судьи от 16 марта 2023 постановлено:

исковые требования Шараповой Валентины Алексеевны к ПАО Банк ЗЕНИТ о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, процентов по страховым премиям, морального вреда, штрафа, - удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного Акционерного общества ПАО Банк ЗЕНИТ в пользу Шараповой Валентины Алексеевны денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф сумма, а всего в размере сумма

Взыскать с ПАО Банк ЗЕНИТ государственную пошлину в размере сумма в доход бюджета адрес,

Выражая несогласие с постановленным судебным актом, ответчиком фио подала на него апелляционную жалобу, в котором просили решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать.

Истец в судебное заседание апелляционной инстанции явился, возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

Представитель ответчика в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель Служба Финансового Уполномоченного в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд апелляционной инстанции полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, Суд апелляционной инстанции находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1, 2.ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами н принимаемыми в соответствии Ъ ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

Мировым судьей установлено, что 17.10.2021 года между Шараповой В.А. и ПАО Банк ЗЕНИТ заключен договор потребительского кредита, в соответствии с условиями которого заявителю предоставлен кредит в размере сумма, из которых: 1 300 000 на покупку автомобиля, сумма и сумма на оплату страховых премий, сумма на оплату дополнительного сервиса, сумма на оплату программы дополнительного информирования о событиях по кредитному договору.

При заключении договора от 17.11.2021 г. истцом был внесен первый платеж в размере сумма

19.11.2021 г. на счет истца зачислены денежные средства в размере сумма, в связи с расторжением договора купли-продажи транспортного средства от 17.10.2021 г., а также договора об оказании услуг.

Право заемщика на досрочный возврат кредита без предварительного уведомления кредитора предусмотрено положениями ч. 2 и 3 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк обязан по распоряжению клиента списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа (ст. 849 ГК РФ).

18.03.2022 на счет открытый в ПАО Банк ЗЕНИТ был осуществлен возврат денежных средств в общей суммы сумма в связи с расторжением полисов страхования.

21.03.2022 ответчик в счет досрочного и полного погашения по кредитному договору списал сумму в размере сумма за страховки ей была возвращена сумма в размере сумма

21.03.2022 г. было проведено полное досрочное погашение по кредитному договору в сумму сумма на основании заявления истца на досрочное погашение кредита от 21.03.2022 г.

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая осталась без удовлетворения.

Решением Службы Финансового уполномоченного от 17.11.2022 г. в удовлетворении требований Шараповой В.А. к ПАО Банк ЗЕНИТ, внесенных Шараповой В.А. в сумме, превышающей размер задолженности по договору потребительского кредита, а также процентов по договору потребительского кредита, начисленных ПАО Банк ЗЕНИТ на сумму страховых премий по договору страхования, отказано.

Суд первой инстанции, оценивая собранные по делу доказательства, в их совокупности, принимая во внимание, что кредитный договор был прекращен надлежащим исполнением, денежные средства полностью были возвращены на счет открытый в банке, в связи с расторжением договора купли-продажи транспортного средства, суд пришел к выводу о законности и обоснованности исковых требований к ответчику ПАО Банк ЗЕНИТ. С ответчика ПАО Банк ЗЕНИТ в пользу истца взыскал денежные средства в размере сумма, поскольку данный платеж является излишне уплаченным.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», суд первой инстанции, установив нарушение прав истца, как потребителя, определил размера компенсации морального вреда, учитывая характер нравственных переживаний истца, конкретные обстоятельства дела, поведение сторон, взыскал с ответчика ПАО Банк ЗЕНИТ в счет компенсации морального вреда сумма

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд взыскал с ответчика ПАО Банк ЗЕНИТ в пользу истца с учетом присужденной в пользу истца сумма, штраф в размере сумма.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ взыскал государственную пошлину в доход бюджета адрес в размере сумма с ответчика.

С выводами суда первой инстанции суд апелляционной инстанции согласится не может по следующим основаниям.

Согласно положениям ч. 2 и 3 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч. 2).

Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч. 3).

Так, 17.10.2021 г. между ПАО Банк ЗЕНИТ и Шараповой Валентиной Алексеевной путем подписания оферты (предложения заключить договор) был заключен Кредитный договор № AVT-KD-0000-2641053.

Заявление Шараповой В.А. на досрочное погашение кредита датировано 06.12.2021, то есть за пределами сроков, установленных ч. 2 и 3 ст. 11 Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом в соответствии с ч. 4 и 5 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (ч. 4).

В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч. 5).

В силу ч. 6 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Таким образом, законом предусмотрено право заемщика, получившего сумму кредита, на досрочный возврат кредитных средств и одновременно законом определено, что проценты на сумму кредита возвращаются заемщиком включительно до дня возврата суммы полностью или ее части.

Согласно адрес условий Кредитного договора, при частичном досрочном суммы кредита производится:

- изменение количества ежемесячных аннуитетных платежей, путем сокращения срока возврата кредита, перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится;

- изменение размера ежемесячного аннуитетного платежа исходя из нового остатка ссудой задолженности по формуле № 1 указанной в п. 3.4.1. Общих условий Кредитного договора. При количество и периодичность ежемесячных аннуитетных платежей не изменяется.

В соответствии с адрес условий Заемщик подтверждает факт ознакомления и свое согласие с Общими условиями Кредитного договора, размещенными на сервере кредитора в сети Интернет, а также в отделениях кредитора, и обязуется неукоснительно соблюдать их.

Пунктом 3.1. Общих условий установлено, что Основные Проценты начисляются на сумму фактической задолженности по Основному Долгу с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по Дату Погашения Основного Долга/части Основного Долга (включительно), указанную в Индивидуальных условиях Договора. При этом:

- дата предоставления Кредита определяется как дата зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора/дата выдачи суммы Кредита Заемщику через кассу Кредитора;

- дата погашения Кредита (в полной сумме или в части) определяется в случае погашения Кредита путем списания денежных средств с банковского счета Заемщика, открытого у Кредитора, как дата, указанная в распоряжении Заемщика о списании со счета, или как дата внесения наличных денежных средств в кассу Кредитора, а в иных случаях - в порядке установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Как следует из п. 3.1.1. Общих условий в случае досрочного возврата Заемщиком суммы Основного Долга/части суммы Основного Долга в соответствии с п. 3.5 Общих условии Договора Основные Проценты начисляются по дату фактического погашения Основного Долга (включительно).

Пунктом 3.2. Общих условий предусмотрено, что Основные Проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательства по погашению Основного Долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365/366).

Пунктом 3.2.1. Общих условий предусмотрено, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является 1 (Один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Пунктом 3.2.2. Общих условий предусмотрено, что последний период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается в Дату Погашения Кредита, указанную в адрес условий Договора.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату Основного Долга и уплате начисленных Основных Процентов по Договору осуществляются в последний день каждого периода начисления.

Согласно п. 3.5 Общих условий Заемщик вправе:

- 3.5.1. Осуществить частичный досрочный возврат суммы Кредита, направив Кредитору соответствующее заявление одним из способов, указанных в п. 7.8.2 Общих условий Договора, не менее чем за 1 (Один) рабочий день до дня такого возврата и обеспечив наличие денежных средств для досрочного возврата до 18-00 по Московскому времени даты платежа в случае если досрочный возврат осуществляется путем списания с банковского счета Заемщика на основании ранее представленных Заёмщиком Кредиту соответствующих распоряжений по банковскому счету, открытому у Кредитора.

При этом частичный досрочный возврат Кредита осуществляется:

1) только в даты уплаты Ежемесячных аннуитетных платежей согласно п. 3.3 Общих условий Договора;

2) с сокращением срока возврата Кредита (Кредитор производит изменение количества Ежемесячных аннуитетных платежей, путем сокращения срока возврата Кредита, перерасчет Ежемесячного аннуитетного платежа не производится);

3) с изменением размера Ежемесячного аннуитетного платежа (Кредитор производит перерасчет размера Ежемесячного аннуитетного платежа исходя из нового остатка Основного Долга, по формуле, указанной в п. 3.4.1 Общих условий Договора).

4) при частичном досрочном возврате Кредита средствами бюджета различного уровня бюджетной системы Российской Федерации и/или страхового возмещения в соответствии с Договором/(-ами) страхования, поступившими на корреспондентский счет Кредитора, Кредитор производит изменение Графика платежей в порядке, изложенном в подпункте 3 настоящего пункта без заявления Заемщика о намерении осуществить частичный/полный досрочный возврат суммы Кредита.

После осуществления частичного досрочного возврата Кредита Кредитор направляет Заемщику уточненный График одним из способов, указанных в п. 7.8.1 Договора.

Пунктом 3.5.2. Общих условий предусмотрено, что осуществить полный досрочный возврат суммы Кредита, направив Кредитору соответствующее заявление одним из способов, указанных в п. 7.8.2 Общих условий Договора, не менее чем за 1 (Один) календарный день до дня такого возврата и обеспечив наличие денежных средств для досрочного возврата до 18-00 по Московскому времени даты платежа в случае если возврат осуществляется путем списания с банковского счета Заемщика на основании ранее представленных Заёмщиком соответствующих распоряжений по банковскому счету, открытому у Кредитора.

Так, полный досрочный возврат Кредита осуществляется в любой рабочий день в период действия Договора.

Согласно графику уплаты ежемесячных платежей от 17.10.2021, датой уплаты ежемесячного аннуитетного платежа является 17 число каждого месяца.

Соответственно 17.12.2021 было проведено частичное досрочное погашение по Кредитному договору в сумме сумма на основании заявления Заемщика на досрочное погашение кредита от 06.12.2021.

Согласно п. 3.5.1. Общих условий Договора о предоставлении кредита, частичный досрочный возврат Кредита осуществляется только в даты уплаты Ежемесячных аннуитетных платежей, и поэтому проведение частичного погашения кредита в дату 07.12.2021 было невозможным.

В связи с частичным погашением кредита ответчиком был сформирован новый график ежемесячных платежей на остаток задолженности по Кредитному договору.

21.03.2022 было проведено полное досрочное погашение по Кредитному договору на сумму сумма на основании заявления Заемщика на досрочное погашение кредита от 21.03.2022 в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий Договора о предоставлении кредита, в случае досрочного возврата суммы основного долга, основные проценты начисляются по дату фактического погашения основного долга (включительно).

21.03.2022 истец досрочно исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме.

17.11.2021 в Банк поступила претензия от истца с требованием расторгнуть кредитный договор.

19.11.2021 Банк направил в адрес истца разъяснительное письмо о том.

23.12.2021 в Банк поступила претензия от истца с просьбой помочь вернуть средства уплаченные по договорам страхования и расторгнуть кредитный договор.

30.12.2021 Банк направил в адрес истца разъяснительное письмо.

24.03.2022 в Банк поступило заявление от истца с требованием о возврате денежных средств, уплаченных по кредитному договору.

01.04.2022 Банк направил в адрес истца разъяснительное письмо о том, что у Банка отсутствуют основания для возврата сумм основного долга и процентов.

13.04.2022 в Банк поступило заявление от истца с требованием о возврата денежных средств, уплаченных по кредитному договору.

20.04.2022 Банк направил в адрес истца разъяснительное письмо о том, что отсутствуют основания для возврата сумм основного долга и процентов.

07.06.2022 в Банк поступила претензия от истца с требованием о возврат средств, уплаченных по кредитному договору, в связи с полным погашением договора.

10.06.2022 Банк направил в адрес истца разъяснительное письмо о том, что отсутствуют основания для возврата сумм основного долга и процентов.

Следует учесть, что денежных средств за услугу смс-информирование возращены на счет истца ответчиком 25.03.2022, в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, пунктом 11 Индивидуальных условий установлено, что кредит предоставляется Заемщику в том числе для оплаты страховых премий по Договорам страхования.

17.10.2021 между Шараповой В.А. как страхователем и ПАО СК «Росгосстрах» как страховщиком заключен Договор страхования 1. Общий размер страховой премии по Договору страхования составляет сумма

17.10.2021 между Шараповой В.А. как страхователем и ПАО СК «Росгосстрах» страховщиком заключен Договор страхования 2. Страховая премия по Договору страхования 2 составляет сумма

12.08.2019 между ПАО СК «Росгосстарах» (страховщиком) и Банком заключен агентский договор №2505-19 (далее - Агентский договор).

В силу пункта 1 статьи 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

В соответствии с пунктом 2.1 Агентского договора «Принципал поручает, а Агент обязуется от имени и за счет Принципала в порядке и на условиях, установленных настоящим Договором, совершать действия по привлечению потенциальных страхователей по их желанию, при их выборе данного Принципала для заключения Договоров страхования по программам страхования, указанным в Приложении № 1 к Настоящему Договору».

В силу изложенного, а также положений пункта 1 статьи 1005 ГК РФ права и обязанности по заключенным Заявителем с ПАО СК «Росгосстарах» Договорам страхования возникают непосредственно у страховщика ПАО СК «Росгосстарах».

Банком было осуществлено перечисление денежных средств в общем размере сумма в счет оплаты страховых премий по Договорам страхования.

23.12.2021 истец обратился в Банк с Претензией, содержащей требования о возврате страховой премии по Договорам страхования в связи с расторжением договора купли-продажи Транспортного средства.

18.03.2022 на Счет истца поступили денежные средства в общем размере сумма в связи с возвратом ПАО СК «Росгосстрах» страховых премий по Договорам страхования.

Таким образом, Банк не являлся стороной Договоров страхования, возврат страховых премий по Договорам страхования в связи с расторжением договора купли-продажи Транспортного средства осуществлен ПАО СК «Россгосстрах».

Исходя из системного толкования взаимосвязанных положений статьи 819 ГК РФ, пункта 3 статьи 807 ГК РФ и пункта 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в основе возникновения обязательственного правоотношения по договору потребительского кредита (займа) между банком и гражданином лежит обязанность банка (кредитора) предоставить денежные средства - потребительский кредит (заем) заемщику в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере и на условиях, предусмотренных договором, по которому заемщик в свою очередь обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий сумма кредита составляет сумма.

17.10.2021 ответчиком на счет истца зачислены денежные средства по кредитному договору в размере сумма.

В связи с тем, что в пользу истца по кредитному договору были переведены денежные средства в размере, определенном пунктом 1 Индивидуальных условий, а именно сумма, одной из целью предоставления кредита являлась оплата страховых премий по договорам страхования, проценты за пользование кредитом по кредитному договору подлежат начислению исходя из суммы кредита сумма, следовательно, требование истца о взыскании процентов по кредитному договору, начисленных ответчиком на сумму страховой премии по договорам страхования, удовлетворению не подлежит.

Ссылка истца на Приказ от 27.09.2021 г. № 137н «Об утверждении Общих требований к возврату излишне уплаченных (взысканных) платежей, не может быть принята судом во внимание, поскольку в соответствии с адрес требований к возврату излишне уплаченных (взысканных) платежей настоящий документ определяет общие требования к возврату излишне уплаченных (взысканных) платежей, предусмотренных Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг", а также платежей, являющихся источником формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, за исключением платежей, предусмотренных законодательством о налогах и сборах, законодательство Российской Федерации об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, правом Евразийского экономичен союза законодательством Российской Федерации о таможенном регулировании, платеже, порядок возврата которых устанавливается федеральными законами, а также платежей в бюджет в рамках исполнения денежных обязательств перед публично-правовыми образованиями.

Таким образом, при рассмотрении дела суд неправильно применил нормы материального права, выводы суда первой инстанции не соответствуют обстоятельствам дела, что влечет отмену состоявшегося решения с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств, процентов по страховым премиям, морального вреда, штрафа.

Таким образом, решение суда первой инстанции подлежит отмене на основании п.п. 1 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №12 адрес от 16 марта 2023 – отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Шараповой Валентины Алексеевны к ПАО Банк ЗЕНИТ о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, процентов по страховым премиям, морального вреда, штрафа, отказать.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке во Второй кассационный суд общей юрисдикции по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через суд первой инстанции.

Председательствующий В.В. Капусто