Постановление о назначении административного наказания

Дело № 5-596/2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

адрес 14 декабря 2024 года

Судья Зюзинского районного суда адресфио , рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда по адресу: адрес, зал 400, дело об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении

юридического лица – ООО « », расположенного по месту государственной регистрации по адресу: адрес, ИНН 7727444428, ОГРН 1207700174571, дата государственной регистрации 26 марта 2020 года, сведения о привлечении ранее к административной ответственности в материалах дела отсутствуют,

У С Т А Н О В И Л:

ООО « » совершило осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, предусмотренных ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Так, прокуратурой адрес проведена проверка по обращению фио по соблюдению ООО « » требований законодательства о финансовой аренде (лизинге) и потребительском кредите (займе), в ходе которой установлено, что ООО « » зарегистрировано в налоговом органе 26.03.2020 года и ему присвоен ОГРН: 1207700174571. Основным видом экономической деятельности организации является деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения (код ОКВЭД 66.19).

02.06.2023 года ООО « » в лице Генерального директора ООО « и брокер» фио, действующей на основании Доверенности № 1 от 06.07.2020 года, а также Агентского договора № 02/06-07/2020, заключило договор купли-продажи транспортного средства № ЛК-L-0140 с фио, согласно которому последней продан автомобиль марки марка автомобиля 2011 года выпуска по цене сумма В этот же день между ООО « г» в лице Генерального директора ООО « » фио, действующей на основании Доверенности № 1 от 06.07.2020 года, а также Агентского договора № 02/06-07/2020, и фио заключен договор финансовой аренды (лизинга) № ЛК-L-0140 ранее проданного автомобиля на срок 5 лет с выплатой лизинговых платежей, а также платежей в счет оплаты выкупной цены транспортного средства.

Аналогичные договоры заключены с фио (договор № ЛК-L-0237 от 16.08.2023 г.), фио (договор № ЛК-L-0060 от 05.09.2023 г.), фио (договор № АТС-ПР-0015 от 06.06.2023 г.), фио (договор № АТС-ПР-0014 от 29.05.2023 г.), фио (договор № АТС-ПР-0012 от 14.03.2023 г.).

Таким образом, ООО « » приобретается имущество - автотранспортные средства по договорам купли-продажи у лизингополучателя, то есть лицо, первоначально продает транспортное средство данной организации, затем получает его от ООО « » в финансовую аренду.

Лизингополучатель, получая денежные средства от продажи принадлежащего ему транспортного средства, продолжает фактически пользоваться данным автомобилем с обязательством выплаты ООО « » денежных средств в большем размере.

В совокупности приведенные договоры финансовой аренды являются притворными сделками в понятии, определенном п. 2 ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, и позволяют квалифицировать сложившиеся между сторонами отношения, как правоотношения по выдаче займов под залог автомобилей.

В судебное заседание защитник ООО « » фио, явился, представил письменные пояснения по делу, указал, что ООО «Финансовый и лизинговый брокер» вину в совершении правонарушения не признает, просила производство по делу прекратить, поскольку в соответствии с ЕГРЮЛ основным видом деятельности ООО « » является деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу) (код ОКВЭД 64.91), то есть деятельность общества не попадает под правовое регулирование ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)». Также ООО « » заключило агентский договор от 27.07.2022 г. № 005/2022 с ООО « », в соответствии с которым лизинговое дело ведет ООО « », как агент, договоры купли-продажи и финансовой аренды (лизинга) заключались от имени ООО « ». В сети Интернет отсутствует какая-либо информация или реклама, связанная с предоставлением физическим лицам потребительских займов, также название ООО « » не дает оснований полагать, что оно занимается микрофинансовой деятельностью или предоставлением потребительских кредитов (займов), из название следует, что основная деятельность – лизинговая деятельность, что является самостоятельным и отличным от микрофинансовой деятельности видом предпринимательской деятельности. На основании агентского договора ООО « » осуществляет за вознаграждение юридические и иные действия с целью оказания услуг по организации и сопровождению и » договора финансовой аренды (лизинга) и заключения для этой цели договора купли-продажи транспортного средства (предмета лизинга), которое в последующем подлежит передаче по договору финансовой аренды (лизинга). В каждом договоре указано, что ООО « » действует на основании доверенности, а также агентского договора, то есть к административной ответственности привлечено ненадлежащее юридическое лицо, которое не обладает право- и дееспособностью в силу действующего законодательства.

Суд, выслушав защитника, исследовав письменные материалы дела, считает, что вина ООО « » в совершении административного правонарушения, полностью доказана и подтверждается материалами дела об административном правонарушении, в том числе:

- постановлением первого заместителя прокурора адрес о возбуждении производства об административном правонарушении от 24.10.2023 г., в котором отражены фактические обстоятельства совершения ООО « » административного правонарушения, а именно, что ООО « » приобретается имущество - автотранспортные средства по договорам купли-продажи у лизингополучателя, то есть лицо, первоначально продает транспортное средство данной организации, затем получает его от ООО « » в финансовую аренду. Лизингополучатель, получая денежные средства от продажи принадлежащего ему транспортного средства, продолжает фактически пользоваться данным автомобилем с обязательством выплаты ООО « » денежных средств в большем размере. В совокупности приведенные договоры финансовой аренды являются притворными сделками в понятии, определенном п. 2 ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, и позволяют квалифицировать сложившиеся между сторонами отношения, как правоотношения по выдаче займов под залог автомобилей.;

- обращением фио в Прокуратуру адрес;

- решением о проведении проверки с целью проверки исполнения законодательства в банковской сфере, а также законодательства о потребительском кредите № 116 от 03.10.2023 г.;

- представленными по запросу копиями договора финансовой аренды (лизинга) № АТС-ПР-0014 от 29.05.2023 г., актом приема-передачи ТС № АТС-ПР-0014 от 29.05.2023 г., договором купли-продажи ТС № АТС-ПР-0014 от 29.05.2023 г., договором финансовой аренды (лизинга) № ЛК-L-0140 от 02.06.2023 г., актом приема–передачи ТС № ЛК-L-0140 от 02.06.2023 г., договором финансовой аренды (лизинга) № ЛК-L-0237 от 16.08.2023 г., актом приема-передачи ТС № ЛК-L-0237 от 16.08.2023 г., договор купли-продажи ТС № ЛК-L-0237 от 16.08.2023 г., акт приема-передачи № ЛК-L-0237 от 16.08.2023 г., договор финансовой аренды (лизинга) № ЛК-L-0060 от 05.09.2022 г., договором купли-продажи ТС № ЛК-L-0060 от 05.09.2022 г., актом приема-передачи № ЛК-L-0060 от 05.09.2023 г., договором финансово аренды (лизинга) № АТС-ПР-0015 от 06.06.2023 г., актом приема-передачи ТС № АТС-ПР-0015 от 06.06.2023 г., договором купли-продажи ТС № АТС-ПР-0015 от 06.06.2023 г., актом приема-передачи ТС № АТС-ПР-0015 от 06.06.2023 г., договором купли-продажи ТС № АТС-ПР-0015 от 06.06.2023 г., актом приема-передачи ТС № АТС-ПР-0015 от 06.06.2023 г., договором финансовой аренды (лизинга) № АТС-ПР-0012 от 14.03.2023 г., актом приема-передачи ТС № АТС-ПР-0012 от 14.03.2023 г., договором купли-продажи ТС № Л-ТЛ-L-0349 от 07.10.2022 г., актом приема-передачи ТС № Л-ТЛ-L-0349 от 07.10.2022 г., договором купли-продажи ТС № ЛК-L-0140 от 02.06.2023 г., актом приема-передачи ТС № ЛК-L-0140 от 02.06.2023 г.;

- копией устава ООО « », выпиской из ЕГРЮЛ о регистрации общества, копией приказа о назначении генерального директора от 26.05.2020 г. № 1, решением о создании общества от 20.05.2020 г. выпиской из ЕГРЮЛ о видах деятельности общества и месте его регистрации;

- карточками учета транспортных средств о праве собственности на автомобили, в отношении которых заключены договоры лизинга.

Исследовав и оценив указанные доказательства в соответствии с правилами ст. 26.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, мировой судья находит их относимыми, допустимыми, а в совокупности достаточными для разрешения настоящего дела. Все доказательства, достоверность которых не вызывает сомнений, последовательны, непротиворечивы и полностью согласуются между собой, а потому могут быть положены в основу постановления.

Оснований не доверять сведениям, содержащимся в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении и в иных материалах, у суда не имеется.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление

Деятельность по предоставлению займов регламентируется: Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ), Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 18.07.2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральным законом от 08.12.1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федеральным законом от 19.07.2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах".

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет ЦБ РФ.

Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский заем, некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации. Небанковские кредитные организации могут совершать только отдельные виды банковских операций.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Законом № 353-ФЗ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Положениями ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п. 3 ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон - N 151-ФЗ) осуществляет установленные функции.

Согласно ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии со ст. 4 Закона № 151-ФЗ внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Вместе с тем, по информации ГУ по ЦФО Банка России, ООО "Первый лизинговый центр" не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации (не состоит в Государственных реестрах некредитных финансовых организаций Банка России) в связи с чем, осуществляет свою деятельность по предоставлению займов с нарушением приведенных требований законодательства.

Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется юридическим лицом, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии со ст. 665 ГК РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца. Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем.

В соответствии с п. 1 ст. 4 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения (возвратный лизинг). В этом случае названный субъект сначала продает лизингополучателю предмет лизинга, а затем принимает этот же предмет в пользование за плату.

Экономический смысл возвратного лизинга для лизингополучателя заключается в получении денежных средств от продажи принадлежавшего ему имущества, которое после продажи остается в пользовании лизингополучателя, но уже за плату. Лизингополучатель вправе выкупить обратно предмет лизинга, если это предусмотрено договором лизинга (п. 1 ст. 19 «О финансовой аренде (лизинге)»).

Экономический смысл сделки для лизингодателя заключается в извлечении прибыли в виде разницы между ценой приобретения имущества у лизингополучателя и ценой его обратного выкупа либо, если предмет лизинга не будет выкуплен, в извлечении прибыли от сдачи этого имущества в аренду.

Экономический смысл обычного, не возвратного лизинга, заключается для лизингополучателя в получении в пользование имущества, приобретение которого в собственность для него невозможно из-за отсутствия средств или нецелесообразно, а для лизингодателя - в извлечении прибыли от сдачи в аренду приобретенной вещи. В случае, если предмет лизинга выкупается лизингополучателем, смысл сделки для него, очевидно, заключается в рассрочке уплаты покупной цены посредством лизинговых платежей.

Между лизингом с выкупом предмета лизинга лизингополучателем и кредитом, существует немало сходных черт, лежащих, однако, не в правовой области, а в сфере экономического смысла совершаемых действий. Обычный (финансовый) лизинг с выкупом имущества имеет сходство с целевым кредитом, предоставляемым для приобретения имущества. Возвратный лизинг имеет сходство с кредитом под залог имущества заемщика. Однако в правовом отношении кредит и лизинг представляют собой два совершенно различных института, каждый из которых прямо предусмотрен гражданским законом.

Основной отличительной чертой лизинга является то, что предмет лизинга во всех случаях находится в собственности лизингодателя. Отношения по пользованию предметом лизинга между лизингодателем и лизингополучателем имеют арендную природу, исходя из которой распределяются риски случайной гибели или повреждения предмета лизинга, бремя его содержания, обязанности по ремонту. Выкуп предмета лизинга не является обязанностью лизингополучателя. В залоговых отношениях, напротив, предмет залога является собственностью залогодателя, который несет все связанные с этим риски и обязанность по содержанию.

Различается и финансовая составляющая отношений кредита и лизинга. По кредитному договору заемщик во всех случаях обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование ею. По договору лизинга лизингополучатель не обязан выкупать предмет лизинга, его денежные обязательства сводятся к уплате лизинговых платежей.

Таким образом, при сходной направленности лизинга и кредита, как финансовых инструментов, правовые институты договора лизинга и кредитного договора различаются столь существенно, что их смешение на практике невозможно. Соответственно, для квалификации договора финансовой аренды, как сделки, прикрывающей кредитные (заемные) правоотношения, необходимо, как минимум, установить, что предмет лизинга находится в собственности лизингополучателя, а не лизингодателя, либо что у лизингополучателя существует обязательство его выкупа.

Судом установлено, что прокуратурой по адрес проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредитовании в деятельности ООО « и брокер». В ходе проверки установлено, что ООО « и брокер» заключало с физическими лицами, которые не ведут финансово-экономической деятельности в понимании лизинговых правоотношений, одновременно два договора: договор купли-продажи транспортного средства и договор лизинга, физические лица, продавая организации по заниженной цене транспортное средство, используемое для личных нужд, с последующим заключением договора лизинга этого имущества, получали заем наличными денежными средствами на неотложные нужды с предметом залога в виде автомобиля.

Таким образом, ООО « » приобреталось имущество - автотранспортные средства по договорам купли-продажи у лизингополучателя, то есть лицо, первоначально продавало транспортное средство обществу, затем получало его от общества в финансовую аренду. Лизингополучатели получали денежные средства от продажи принадлежащих им транспортных средств, продолжали фактически пользоваться данными автомобилями с обязательством выплатить ООО « » денежные средства в большем объеме.

Целью обращения граждан к юридическому лицу являлось получение денежных средств в форме займа для личных нужд, цели продать транспортное средство для лизинга не преследовалось, поскольку все договоры купли-продажи транспортных средств и договоры финансовой аренды (лизинга) с вышеуказанными физическими лицами являются типовыми, заключались с каждым из лиц оба договора в один день, при этом с учета транспортные средства не снимались.

Таким образом, предмет лизинга фактически находится в собственности «лизингополучателя», а не «лизингодателя». У «лизингополучателя» обязательство выкупа предмета лизинга формально договором не предусматривалось, несмотря на имеющейся в договоре право лизингополучателя выкупить автомобиль. Что, по мнению суда, свидетельствует о выдаче денежных средств под залог ПТС на условиях сохранения за заемщиком права владения, и фактического права собственности на транспортное средство.

Таким образом, суд приходит к выводу, что стороны не достигли правовых последствий, свойственных для договоров купли-продажи, состоящих в переходе права собственности, в том числе прав владения, пользования и распоряжения предметом договора за определенную денежную сумму. Вместе с тем, стороны совершили другую сделку, достигли правовые последствия, свойственные для договора займа, состоящие в том, что ООО « »передало физическому лицу в собственность денежные средства, а физическое лицо обязалось возвратить денежную сумму согласно графику платежей. Таким образом, договор купли-продажи и договор лизинга направлены на прикрытие отношений из договора залога в обеспечение исполнения основного обязательства по договору займа.

Сведений о регистрации ни одного из транспортных средств по заключенным договорам купли-продажи за ООО « » как собственником защитником суду не представлено.

Анализ имеющихся в материалах дела договоров позволяет суду прийти к выводу, что фактически в них содержатся условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», что свидетельствует об осуществлении ООО « » профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, обеспеченным указанным выше имуществом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО « », не являясь организацией, указанной в ст. 4 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)», не являясь юридическим лицом, имеющим в своем наименовании слова «ломбард», а также соответствующих кодов ОКВЭД в ЕГРЮЛ, в нарушении установленных законом требований, заключая с физическими лицами договоры финансовой аренды (лизинга), фактически осуществляло деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Доводы защитника юридического, изложенные в письменных пояснениях, не могут служить основанием для прекращения производства по делу, вопрос о признании заключенных ООО « » сделок недействительными предметом настоящего судебного разбирательства не является.

Доводы защитника о невиновности ООО « » в совершении вменяемого ему правонарушения не влекут по изложенным выше основаниям прекращения производства по делу, суд расценивает, как способ защиты, с целью избежать ответственности ООО « » за совершение правонарушения.

Доводы о прекращении деятельности по заключению договора лизинга, не освобождают от административной ответственности, поскольку они совершены после обнаружения правонарушения и после выдачи представления прокуратурой адрес.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что вина ООО « и » в совершении административного правонарушения в судебном заседании доказана, действия ее квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях - осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление. И оснований для прекращения производства по делу у суда не имеется.

Учитывая обстоятельства события правонарушения и его общественной опасности, суд в соответствии с требованиями ст. ст. 3.1, 3.8, 4.1 КоАП РФ приходит к выводу о назначении ООО « » наказания в пределах санкции ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в виде административного штрафа, оснований для снижения суммы штрафа ниже низшего предела не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

П О С Т А Н О В И Л:

ООО « » признать виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1. ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере сумма.

Получатель штрафа: УФК по адрес (ГУ ФССП России по адрес л/с 04731785710); ИНН: 7704270863; КПП: 770101001; ОКТМО 45358000; Казначейский счет 03100643000000017300, Главное управление Банка России по центральному федеральному округу адрес (сокращенное наименование - ГУ Банка России по ЦФО); БИК -00452988; Единый казначейский счет 40102810545370000003; КБК 32211617000016016140.

Копию квитанции об уплате штрафа представить в Зюзинский районный суд адрес.

Разъяснить последствия, предусмотренные ч. 1 ст. 20.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в случае неуплаты штрафа в течение 60 дней со дня вступления постановления в законную силу, на правонарушителя может быть наложен административный штраф в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не сумма прописью.

Постановление может быть обжаловано в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

фио