Мотивированное решение

УИД:77RS0009-02-2023-007522-25

Дело № 2 – 5032/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 22 сентября 2023 года

Зюзинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Тихоновой Е.В., при секретаре судебного заседания Глотовой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борисовой Ольги Александровны к Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) о признании договора займа недействительным, обязании направить сведения в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Борисова О.А. обратилась с иском к МФК «ЦФП» (АО), просит признать недействительным договор потребительского займа № Z600536736101 от 12.12.2021, обязать МФК «ЦФП» (АО) направить в бюро кредитных историй сведения о недействительности договора займа, взыскать с МФК «ЦФП» (АО) компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. 00 коп. и расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 900 руб. 00 коп., указав в обоснование заявленных требований, что упомянутый договор она не заключала, денежные средства по нему не получала, о наличии такого договора узнала случайно.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Явившийся в судебное заседание представитель истца Гейдаров Н.С. заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, МФК «ЦФП» (АО) извещено надлежащим образом, просило рассматривать дело в отсутствие его представителя; иск Борисовой О.А. признало в части заявленных требований о признании договора займа недействительным, в удовлетворении исковых требований о корректировке сведений в бюро кредитных историй и взыскании компенсации морального вреда просило отказать, мотивируя тем, что письмо о корректировке сведений в кредитную историю Борисовой О.А. было направлено в адрес соответствующих бюро в марте 2023 года, требование о компенсации морального вреда незаконно в связи с тем, что вина Общества в заключении договора займа с лицом, действовавшим от имени Борисовой О.А. и предоставившим ее личные данные, отсутствует.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 12.12.2021 от имени Борисовой О.А. был заключен договор потребительского займа № Z600536736101, по условиям которого заемщику был предоставлен заем в размере 6 000 руб. 00 коп. В свою очередь заемщик был обязан возвратить денежные средства в срок 180 дней с момента их предоставления МФК «ЦФП» (АО), уплатив также проценты за пользование займом в размере 358,55% годовых. В целях получения займа заемщик от имени Борисовой О.А. подал заявку на сайте МФК «ЦФП» (АО), указав анкетные и паспортные данные Борисовой О.А.., номер мобильного телефона +... и реквизиты банковской карты №..., на счет которой просил перечислить денежные средства в размере 6 000 руб. 00 коп. Направив заявку на получение займа, заемщик присоединился к Соглашению об использовании простой электронной подписи, а также согласился с Общими условиями договора потребительского займа МФК «ЦФП» (АО) и Правилами предоставления займов. По получении на указанный при направлении заявки номер мобильного телефона смс-сообщения, содержащего индивидуальный ключ (код), заемщик ввел код в специальном интерактивном поле. В тот же день денежные средства в размере 6 000 руб. 00 коп. были зачислены на счет банковской карты № ..., эмитентом которой является ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст.421, п.1 ст.432, п.2 ст.433, пп.2, 3 ст.434 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, на условиях, определяемых по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.ст.807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Частью 2 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст.7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч.14).

Условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, установлены в статье 6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». В частности, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В свою очередь электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи»). Видами электронных подписей согласно ст.5 Закона об электронной подписи являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать, в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.

Закон о потребительском кредите не содержит указания на вид электронной подписи, а лишь использует термин «аналог собственноручной подписи». В связи с чем при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Согласно п.4 ст.11 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч.4 ст.6 Закона об электронной подписи одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов – пакет электронных документов.

Использование простой электронной подписи регламентировано ст.9 Закона об электронной подписи. Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи.

По смыслу ст.2 ФЗ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» информация представляет собой сведения (сообщения, данные) независимо от формы их представления; электронный документ – это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и ее отражение в электронном документе. Причем обязательным условием применения электронной подписи является ее связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку цель ее создания – удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, в связи с чем бремя доказывания возложено на стороны, т.е. каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Из приложенных к иску копии договора займа № Z600536736101, текста соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, заявления-анкеты на получение займа, справки МФК «ЦФП» (АО) следует, что договор займа №Z600536736101 был заключен в форме электронного документа, подписанного со стороны лица, обратившегося за получением займа, аналогом собственноручной подписи, формируемой в данном случае посредством введения на сайте МФК «ЦФП» (АО) специального кода, направленного МФК «ЦФП» (АО) в смс-сообщении на номер мобильного телефона +....

При этом из представленной истцом справки ПАО Сбербанк, являющегося эмитентом банковской карты ..., следует, что на имя Борисовой О.А. указанная банковская карта не выпускалась. Согласно ответу ООО «Скартел» (владелец мобильной связи Йота) номер мобильного телефона + ... Борисовой О.А. не принадлежит, Борисова О.А. клиентом ООО «Скартел» не является.

В свою очередь ответчиком доказательства обратного суду не представлены, в суд направлено заявление о признании исковых требований в части признании договора займа № Z600536736101 недействительным.

Таким образом, при указанных обстоятельствах требование Борисовой О.А. о признании недействительным договор займа № Z600536736101 от 12.12.2021 подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.3 ст.8 ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. В силу п.7 ст.8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В данной связи подлежат удовлетворению требования истца об обязании ответчика направить сведения в бюро кредитных историй кредитных историй о недействительности договора займа, поскольку данные сведения могут отрицательно сказаться на кредитной истории истца, повлечь для него неблагоприятные последствия в сфере кредитования.

Согласно п.1 ст.9 ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным.

В соответствии с п.1 ст.14 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьи. Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

Согласно п.2 ст.24 Закона о персональных данных моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных Федеральным законом «О персональных данных», а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Поскольку обработка персональных данных истца осуществлялась ответчиком в отсутствие ее согласия, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, при определении размера которой суд учитывает принцип разумности и справедливости и с учетом обстоятельств дела находит заявленную истцом сумму компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. 00 коп. завышенной, считает необходимым взыскать в пользу Борисовой О.А. компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. 00 коп.

В свою очередь доводы ответчика о добровольном направлении им в бюро кредитных историй сведений о недействительности договора займа № Z600536736101, заключенного 12.12.2021 от имени Борисовой О.А., и отсутствии вины Общества в заключении данного договора займа с лицом, незаконно предоставившим персональные данные Борисовой О.А., основанием для отказа в иске Борисовой О.А. в данной части не являются, поскольку доказательства, с достоверностью подтверждающие факт направления корректирующих сведений и их принятия бюро кредитных историй и исключении из кредитной истории Борисовой О.А. сведений о договоре займа №Z600536736101 отсутствуют, при заключении договора займа ответчик был обязан с достоверностью установить личность лица, обратившегося по вопросу заключения такого договора, все же последствия заключения договора займа с иным лицом, нежели чьи персональные данные были указаны при обращении, относятся к предпринимательским рискам и соответственно полностью ложатся на МФК «ЦФП» (АО), осуществляющее предпринимательскую деятельность.

Также на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последней расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 900 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать договор потребительского займа № Z600536736101, заключенный 12 декабря 2021 года от имени Борисовой Ольги Александровны с микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) недействительным (ничтожным).

Обязать микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ИНН 7733783309) передать в бюро кредитных историй сведения о недействительности договора потребительского займа № Z600536736101 от 12 декабря 2021 года.

Взыскать с микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ИНН 7733783309) в пользу Борисовой Ольги Александровны (паспортные данные) компенсацию морального вреда в размере 15 000 (Пятнадцать тысяч) руб. 00 коп. и расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 900 (Девятьсот) руб. 00 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 29 сентября 2023 года.

Судья Е.В.Тихонова