Мотивированное решение

УИД 77RS0009-02-2023-007447-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капусто В.В., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5620/2023 по иску Хамидуллиной Марии Вячеславовны к ПАО Банк ЗЕНИТ о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Хамидуллиной Марии Вячеславовны (паспортные данные) к ПАО Банк ЗЕНИТ (ИНН 7729405872) о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Капусто

УИД 77RS0009-02-2023-007447-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капусто В.В., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5620/2023 по иску Хамидуллиной Марии Вячеславовны к ПАО Банк ЗЕНИТ о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Банк ЗЕНИТ, в котором просила взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства, уплаченные по договору № DCD6DW от 10.09.2022 в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.02.2023 по 16.06.2023 в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.06.2023 по день фактического исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма с пересчетом на момент вынесения решения суда с учетом процентов по статье 395 ГК РФ с указанием на пересчет судебным приставом на день фактического возврата, штраф в пользу Региональной общественной организации потребителей по защите прав потребителей «Центр права» в размере сумма с пересчетом на момент вынесения решения суда с учетом процентов по статье 395 ГК РФ с указанием на пересчет судебным приставом на день фактического возврата.

В обоснование иска истец указала, что 10.09.2022 Хамидуллиной М.В. заключен договор на приобретение автомобиля. При заключении договора на приобретение автомобиля, в целях покупки автомобиля за счет кредитных средств истец также заключила кредитный договор с ПАО Банк ЗЕНИТ, при оформлении которого истцу были навязаны услуги стоимостью сумма 15.09.2022 истцом в ООО «Финансовый Ассистент» направлено уведомление об отказе от договора. Кроме того, истец обратилась к ответчику с требованием о возврате денежных средств, 27.02.2023 направила в адрес ПАО Банк ЗЕНИТ досудебную претензию, однако требования истца оставлены ответчиком без удовлетворения. 07.04.2023 истец обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, который 15.05.2023 отказал в удовлетворении требований потребителя, в связи с чем истец обратилась с иском в суд.

Материальный истец фио в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель процессуального истца Региональная общественная организация потребителей по защите прав потребителей «Центр права» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил дело слушать в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк ЗЕНИТ в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело слушать в свое отсутствие, в материалы дела представил возражения на иск, в соответствии с которыми просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Финансовый уполномоченный фио, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просил дело слушать в свое отсутствие, в материалы дела представила письменные объяснения, в соответствии с которыми просит отказать в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает соответствие договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353 - ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона № 353 - ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с пп. 9. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона № 353 - ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Пункт 18 статьи 5 Федерального закона № 353 - ФЗ устанавливает, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

В силу п. 2.7 ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги; право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Согласно п. 2.9. ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2.10 ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

Из пункта 2.11 ст. 7 Федерального закона № 353 - ФЗ следует, что кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В пункте 2.12 ст. 7 Федерального закона № 353 — ФЗ перечислены случаи, когда кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 10.09.2022 между Хамидуллиной М.В. и ПАО Банк ЗЕНИТ заключен кредитный договор на сумму сумма, а именно: сумма для приобретения у ООО «ПЛАНЕТА МОТОРС» автотранспортного средства марки марка автомобиля, в соответствии с договором купли-продажи от 10.09.2022, сумма для оплаты страховой премии по договору страхования риска имущественных интересов заемщика, связанных с риском возникновения у заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по договору в связи с хищением или гибелью предмета залога в соответствии с З-ФК000000875 от 10.09.2022 адрес, сумма для оплаты услуги SMS-информирования о событиях по кредиту №AVT-KD-0031-3026125 от 10.09.2022, сумма для оплаты прочих потребительских целей (п. 1, 11 договора).

Согласно анкете-заявлению №1129145 от 10.09.2022 Хамидуллиной М.В. собственноручно указано, что она согласна на получение дополнительных услуг по программе кредитования «новый автомобиль».

Договор и анкета-заявление были подписаны фио Заключив и подписав договор, истец согласилась с индивидуальными условиями кредитования.

Для предоставления кредита и его дальнейшего обслуживания банком Хамидуллиной М.В. открыт банковский счет № ....

10.09.2022 банком Хамидуллиной М.В. на указанный счет перечислены денежные средства по кредитному договору в размере сумма

Согласно материалам дела Хамидуллиной М.В. выдан сертификат продленной гарантии от 10.09.2022 № DCD6DW, согласно которому ООО «Финансовый ассистент» предоставляет Хамидуллиной М.В. в год следующие услуги: ось/мост (все смазываемые детали) до сумма — 1 раз, редуктор заднего моста до сумма - 1 раз, проверка кредитной нагрузки — 1 раз, радиатор КПП до сумма - 1 раз, впускной/выпускной коллекторы до сумма - 1 раз, устная консультация по кредитным продуктам — 1 раз, редуктор переднего моста до сумма - 1 раз, радиатор системы охлаждения до сумма - 1 раз, радиатор кондиционера до сумма - 1 раз, двигатель (блок цилиндров) до сумма - 1 раз, коробка передач (АКПП или МКПП) до сумма - 1 раз. Стоимость сертификата составляет сумма, срок его действия с 10.09.2022 до 10.09.2024.

Денежные средства в размере сумма за сертификат перечислены банком в пользу ООО «Финансовый ассистент» за фио на основании распоряжения от 12.09.2022.

Согласно сертификату продленной гарантии, подписанному истцом, сертификат вступает в силу в 00:00 часов в рабочий день, следующий за днем оплаты договора. Клиент вносит на абонентской основе плату за право требовать от ООО «Финансовый ассистент» предоставлений комплексного абонентского обслуживания в соответствии с договором-счетом-актом. Абонентские услуги предоставляются клиенту на основании приобретенного тарифного плана, на условиях абонентского договора (абонентское обслуживание). Правила и приложения компании (оферта) могут быть приняты клиентом не иначе, как путем присоединения к ним в целом, принимая правила, клиент тем самым полностью и безоговорочно принимает положения любых приложений к правилам, принимает условия о невозврате и отказе от договора, признает, что не вправе требовать возврата абонентского платежа на основании абонентского договора.

Согласно положениям ст. 429.4 ГК РФ договором с исполнением по требованию (абонентским договором) признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом.

Абонент обязан вносить платежи или предоставлять иное исполнение по абонентскому договору независимо от того, было ли затребовано им соответствующее исполнение от исполнителя, если иное не предусмотрено законом или договором.

15.09.2022 фио обратилась в ООО «Финансовый ассистент» с уведомлением об отказе от сертификата продленной гарантии, которое содержало требование о возврате денежных средств, оплаченных за сертификат, за вычетом фактически понесенных расходов (ШПИ 42346170012747).

ООО «Финансовый ассистент» в возврате денежных средств истцу отказало, указав, что сертификат является абонентским договором, абонентская плата взимается единовременно, независимо от востребования услуги потребителем, в связи с чем отсутствуют основания для возврата денежных средств.

28.11.2022 задолженность по кредитному договору истцом погашена в полном объеме.

10.02.2023 фио обратилась в ПАО Банк ЗЕНИТ с заявлением, содержащим требование о возврате денежных средств в размере сумма, оплаченных в пользу ООО «Финансовый ассистент» за сертификат продленной гарантии (ШПИ 80515081954358).

22.02.2023 ПАО Банк ЗЕНИТ в возврате денежных средств истцу отказало, указав, что стороной сертификата не является, оплата проведена на основании распоряжения, истцу рекомендовано за возвратом денежных средств обратиться в ООО «Финансовый ассистент».

28.02.2023 фио обратилась в ПАО Банк ЗЕНИТ с досудебной претензией (ШПИ 80110681971974).

20.03.2022 ПАО Банк ЗЕНИТ в ответ на претензию отказало истцу в удовлетворении требования о возврате денежных средств.

11.04.2023 фио обратилась к финансовому уполномоченному (ШПИ 80088783710145).

Решением финансового уполномоченного №У-23-42946/5010-004 от 15.05.2023 истцу отказано в удовлетворении заявленных им требований.

Из положений ст. 429.3 ГК РФ следует, что по опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств.

За право заявить требование по опционному договору сторона уплачивает предусмотренную таким договором денежную сумму, за исключением случаев, если опционным договором, в том числе заключенным между коммерческими организациями, предусмотрена его безвозмездность либо если заключение такого договора обусловлено иным обязательством или иным охраняемым законом интересом, которые вытекают из отношений сторон.

При прекращении опционного договора платеж, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи, возврату не подлежит, если иное не предусмотрено опционным договором.

В соответствии с положениями ст. 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается: 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; 2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; 4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему независимая гарантия.

Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.

Принимая во внимание, что отказ истца от опционной части договора в силу ст. 378 ГК РФ действие выданных ему гарантий не прекратил, выданные гарантии действуют до истечения срока действия, в течение которого бенефициар вправе предъявить к ответчику требование об исполнении независимой гарантии, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в том числе и об отказе в производных требованиях о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов.

В данном случае услуга по приобретению сертификата не является дополнительной услугой в силу п. 2 ст. 7 Федерального закона № 353- ФЗ, истец добровольно заключил с ответчиком опционный договор в рамках абонентского договора, приобретя право требовать оказания услуг в течение срока действия договора (сертификата продленной гарантии), согласившись при заключении данного договора с его условиями, объемом услуг и их стоимостью.

Доводы истца, услуга стоимостью в сумма были навязаны ответчиком, судом отклоняется, поскольку истец добровольно в письменной форме выразил волеизъявление на заключение договора об оказании дополнительной услуги, договор об оказании услуг ООО «Финансовый ассистент» был заключен между Хамидуллиной М.В. и ООО «Финансовый ассистент», а ПАО банк ЗЕНИТ денежные средства в размере сумма за сертификат перечислены в пользу ООО «Финансовый ассистент» на основании письменного распоряжения от 12.09.2022 Хамидуллиной М.В., при этом. банк не является стороной договора.

Разрешая заявленные исковые требования, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные в процессе его разбирательства фактические обстоятельства, руководствуясь выше изложенными нормами права, суд исходил из того, иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, а истец не воспользовался своим правом уточнения исковых требований и замене ненадлежащего ответчика надлежащим ответчиком, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Суд приходит к выводу, что оснований для взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа не имеется, так как требования являются производными из основных требований о взыскании денежных средств, в удовлетворении которых отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Хамидуллиной Марии Вячеславовны (паспортные данные) к ПАО Банк ЗЕНИТ (ИНН 7729405872) о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29 сентября 2023 года.

Председательствующий В.В. Капусто