Мотивированное решение

УИД 77RS0009-02-2023-006860-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капусто В.В., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5559/2023 по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Бульбашу Николаю о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к Бульбашу Николаю о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора удовлетворить.

Признать договор страхования серии - N СЖ20 0066879 от 06 марта 2021 года, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и Бульбаш Николаем, недействительным.

Применить последствия недействительности сделки в виде возврата страховой премии, оплаченной по договору.

Взыскать с Бульбаша Николая в пользу ПАО СК «Росгосстрах» расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Капусто

УИД 77RS0009-02-2023-006860-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капусто В.В., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5559/2023 по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Бульбашу Николаю о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к ответчику Бульбаш Н., в котором просило суд признать недействительным, заключенный между сторонами договор страхования – серия N СЖ20 0066879 от 06 марта 2021 года, применить последствия недействительности сделки в виде возврата страховой премии, взыскать госпошлину в размере сумма, мотивируя заявленные требования тем, что 06.03.2021 между ПАО СК «Росгосстрах» и фио заключен Договор страхования (Полис) серия - N СЖ20 0066879 от 06.03.2021 г. Вариант 3, заключенный на основании Правил страхования N 81, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования и условиях «Программы комплексного страхования «Защита кредита ПР». Договором страхования и Программой страхования по варианту 3 предусмотрен риск: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни. Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни. Срок действия договора страхования - с 07.03.2021 по 06.03.2028. При заключении Договора страхования N СЖ20 0066879 от 06.03.2021 г., Бульбаш Николай было известно об условиях, на которых может быть заключен договор страхования, однако на дату заключения Договора в Анкете-заявлении данное обстоятельство не у указано (полис п.5.1.2, п.5.1.3, п. 5.1.4.) 11 апреля 2023 Бульбаш Николай обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением выплате страхового возмещения в связи с наступившим событием 17.01.2023. Как следует из представленных документов, причиной установления Ответчику 17.01.2023 г. инвалидности стала болезнь Бехчета установленная в 2006г., то есть до действия Договора страхования. Из представленных документов страховщику стало известно о имею... Таким образом, страхователь, зная о неудовлетворительном состоянии здоровья, сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья.

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Ответчик Бульбаш Н. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, по доводам, изложенным в представленном письменном отзыве на иск.

Представитель третьего лица ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд на месте определил, рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 ГК РФ, законом или в установленном им порядке.

В соответствии с п. 3 ст. 940 ГК РФ, страховщик при заключении договора страхования праве применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с правилами ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны, не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно ч. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 06.03.2021 между ПАО СК «Росгосстрах» и фио заключен Договор страхования (Полис) серия - N СЖ20 0066879 от 06.03.2021 г. Вариант 3, заключенный на основании Правил страхования N 81, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования и условиях «Программы комплексного страхования «Защита кредита ПР».

Договором страхования и Программой страхования по варианту 3 предусмотрен риск: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни. Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни.

Срок действия договора страхования - с 07.03.2021 по 06.03.2028.

Согласно п. 7.6. Правил страхования, договор страхования заключается в письменной форме.

Договор страхования может быть заключён путём вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса установленной Страховщиком формы (Приложение №8 к Правилам страхования) в день уплаты страховой премии (первой ее части) наличными деньгами или в течение 5 рабочих дней после ее уплаты безналичным путем, если иное не оговорено в договоре страхования.

Договор страхования может быть также составлен в виде отдельного документа - договора страхования (Приложение №9 к Правилам страхования). Формы страхового полиса и договора страхования, прилагаемые к Правилам страхования, является типовыми, и Страховщик оставляет за собой право вносить в них изменения и дополнения в соответствии с условиями конкретного договора страхования при соблюдении законодательства РФ.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). При этом существенными считаются во всяком случае обстоятельства, оговоренные в письменном заявлении, договоре страхования или (и) е дополнительных письменных запросах Страховщика.

Согласно п. 3.4.3. Правил страхования, под заболеванием (болезнью) в целях настоящей Программы страхования понимается нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований. Если условиями договора страхования предусмотрено включение заболевания (болезнь) и/или его (её) последствия, то для признания заболевания (болезни) Застрахованного лица и/или его (её) последствий страховым случаем, заболевание (болезнь) должно(а) впервые развиться и впервые быть диагностировано(а) у Застрахованного лица в период действия в отношении не договора страхования, если иное прямо не предусмотрено в договоре страхования по соглашению Страховщика и Страхователя.

Вместе с тем события, предусмотренные в том числе п. 3.3 Правил N 81, являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие заболеваний, диагностированных до момента заключения договора страхования, в случае если Страховщик не был поставлен в известность об их наличии при заключении договора страхования и они не были отражены в заявлении на страхование, события не являются страховым случаем по договору (п. 3.4.3 правил №81).

В силу п. 7.13, 8.3.12 Правил N 81 Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику при заключении договора страхования заведомо ложные сведения об обстоятельствах имеющих существенное значение определения страхового риска, то Страховщик вправе потребовать признания дог страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

...

...

Выше установленное обстоятельства сторонами не оспаривались.

Таким образом, информация о здоровье страхователя является существенным условием договора личного страхования, так как непосредственно влияет на степень риска наступления I, не страхового случая.

При заключении Договора, Страхователь сообщил недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, имевшие существенное знание для определения истцом степени риска наступления страхового случая, связанного с возможным нарушениями здоровья, утратой трудоспособности, установление инвалидности в предполагаемый период действия заключенного договора

Таким образом, недостоверные сведения о здоровье, сообщенные Бульбаш Николаем при заключении Договора, не позволили истцу произвести оценку степени страхового риска по договору в полном объеме и должным образом, что воспрепятствовало принятию истцом обоснованного решения по заключению договора страхования.

Сообщение Страхователем существенных обстоятельств состояния его здоровья, имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления, что в свою очередь влияет на размер страховой премии страховщика.

Оценивая данные обстоятельства в совокупности с установленными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что на момент заключения договора страхования жизни ответчик сообщил заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно условий договоров страхования, а также правил страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ страховщик вправе требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Кодекса, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ к существенным относятся условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Этот же принцип закреплен в абзаце 2 п. 1 ст. 944 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

При заключении договора страхования на соответствующие вопросы ответчик ответил отрицательно.

В силу п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Разрешая заявленные требования о признании договоров страхования недействительными, суд исходит из того, что страхователь, сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, нарушил положения ст. 944 ГК РФ, тем самым, лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, поскольку ответчик при заключении договора страхования, страховщику были сообщены заведомо ложные сведения относительно отсутствия у него заболеваний, имеющие существенное значение для определения страховщиком вероятности наступления страхового риска, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о признании договора страхования недействительным. Проведение медицинского обследования застрахованного лица, запрос информации о состоянии его здоровья из медицинских учреждений являлось правом, а не обязанностью страховщика, в то время как на ответчика, как на страхователе лежала обязанность предоставить страховщику достоверные сведения, которые могли повлиять на возможность оценки вероятности наступления страхового случая.

В связи с признанием недействительным договор страхования, каждая из сторон в соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Признание судом недействительным договора страхования по мотиву сообщения ответчиком заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения страховщиком вероятности наступления страхового риска, не исключает возможность применения двусторонней реституции к указанной сделке. Невыполнение страхователем, при заключении договора страхования, обязанности по информированию страховщика о наличии заболевания, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, расценивается судом как намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той степени добросовестности, какая требовалась от него по условиям гражданского оборота, однако, данное обстоятельство, с учетом всех установленных обстоятельств дела не является основанием для отказа в возвращении ему другой стороной всего полученного по сделке, поскольку не представляет собой злоупотребление правом в значении, придаваемом этому понятию действующим законодательством.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также в связи с признанием недействительным договора страхования серия - N СЖ20 0066879 от 06 марта 2021 года, заключенных между ПАО СК «Росгосстрах» и Бульбаш Н., суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о применении последствий недействительности сделки в виде возврата страховой премии оплаченной по договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к Бульбашу Николаю о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора удовлетворить.

Признать договор страхования серии - N СЖ20 0066879 от 06 марта 2021 года, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и Бульбаш Николаем, недействительным.

Применить последствия недействительности сделки в виде возврата страховой премии, оплаченной по договору.

Взыскать с Бульбаша Николая в пользу ПАО СК «Росгосстрах» расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2023 года.

Председательствующий В.В. Капусто