Определение суда апелляционной инстанции

Дело № 02-5726/2023 | Зюзинский районный суд

Информация о деле

Суд 1-ой инстанции гр. дело № 2-5726/23

Суд апелляционной инстанции гр. дело № 33-11161/24

Судья: фио,

УИД 77RS0009-02-2023-005657-91

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 апреля 2024 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Павловой И.П.,

судей фио, фио,

при помощнике судьи Михайловой С.О.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе представителя ответчика фио на решение Зюзинского районного суда адрес от 2 октября 2023 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований фио (паспортные данные) к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН 7725520440) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,– отказать»,

УСТАНОВИЛА:

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Росгосстрах Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, уплаченные в рамках договора страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370649873; сумма, уплаченные по договору страхования в рамках договора страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370438103; компенсацию морального вреда в размере сумма, юридические расходы в размере сумма, штраф в размере 50 % от присужденных решением суда сумм, мотивируя свои требования тем, что 11 января 2021 года между Храмшиной Н.И. и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключены два договора страхования № 6370649873, № 6370438103 по программе «Гармония инвестиций». Согласно условиям данных договоров, страховыми рисками являлись: дожитие истца до окончания срока действия договора страхования, смерть истца по любой причине, смерть истца, наступившая в результате несчастного случая, обращение истца к ответчику в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в программе страхования. Срок действия договоров исчисляется с 12 января 2021 года по 11 января 2026 года и составляет 5 лет при условии оплаты страховой премии в соответствии с разделом 7 договора. Размер страховой премии составил сумма и должен был быть оплачен в следующем порядке: сумма в качестве первого страхового взноса уплачиваются в день заключения договора, последующие страховые взносы уплачиваются в размере сумма каждый год не позднее 12 января 2022 года, 12 января 2023 года, 12 января 2024 года, 12 января 2025 года соответственно. Истцом в общей сложности в рамках указанных договоров уплачены денежные средства в размере сумма по каждому договору. В момент заключения договора истец сообщила ответчику о том, что у нее выявлено онкологическое заболевание, после чего той в 2020 году установлена инвалидность второй группы, что подтверждается справкой МСЭ-2020 № 0105960. Сотрудник ответчика сообщил, что данное обстоятельство не имеет значения и не препятствует заключению договора. При этом, согласно декларации страхователя, подписывая договор, истец указала, что не обращалась за медицинской помощью по нижеперечисленным заболеваниям и не страдает в настоящее время онкологическими/раковыми заболеваниями. Таким образом, сторона ответчика, по мнению истца, зная о наличии у нее онкологического заболевания намеренно ввела последнюю в заблуждение. При этом, в случае смерти истца от онкологического заболевания, страховых выплат ответчиком не производилось бы. Таким образом, истец полагает, что на момент заключения договора были нарушены его существенные условия. 26 июля 2022 года истцом в адрес ответчика подано заявление о расторжении двух договоров с последующим возмещением денежных средств. Требования истца удовлетворены не были. Впоследствии, 13 марта 2023 года истцом в адрес ответчика поданы претензии в порядке досудебного урегулирования спора с целью расторжения договоров с последующим возмещением денежных средств, которые оставлены без удовлетворения. Также, 13 апреля 2023 года истцом в адрес Финансового уполномоченного с целью соблюдения установленного досудебного порядка урегулирования спора направлены заявления. На основании изложенного, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена, действует через представителя.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее представил в адрес суда письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме, по основаниям, изложенным в отзыве. В случае удовлетворения исковых требований просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ.

Представитель фио «СОДФУ» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее представил в адрес суда письменные объяснения по делу, в которых заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу; оставить без рассмотрения требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к компетенции финансового уполномоченного.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель ответчика фио по доводам апелляционной жалобы.

Истец фио и ее представитель фио в судебное заседание апелляционной инстанции явились, просили решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и представитель фио «СОДФУ» в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем, судебная коллегия на основании ст. 167 ГПК РФ сочла возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав истца и ее представителя, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 309, 310, 421, 432, 940, 943, 957 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 января 2021 года между сторонами заключены договоры страхования № 6370649873 и № 6370438103 сроком действия 5 лет. Договоры страхования заключены на основании Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций», утвержденных приказом от 17 августа 2020 года № 200817-01-од (далее – Полисные условия «Гармония инвестиций») и Полисных условий по программе медицинского страхования, утвержденных приказом от 17 апреля 2019 года № 190417-04-од (далее – Полисные условия медицинского страхования).

Договорами страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования», «Смерть застрахованного по любой причине», «Смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая», «Обращение Застрахованного к Страховщику/ в Сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в Программе страхования».

В соответствии с условиями договоров страхования размер страхового взноса составил сумма Первый страховой взнос должен быть уплачен в день заключения договора страхования, последующие страховые взносы в размере сумма должны быть уплачены не позднее 11 января 2022 года, 11 января 2023 года, 11 января 2024 года, 11 января 2025 года.

Истцом страховая премия оплачена в полном объеме по двум договорам страхования за первый период страхования в размере сумма в безналичном порядке по каждому договору соответственно, что не оспаривалось сторонами.

В Памятке по договору инвестиционного страхования жизни разъяснено право на отказ от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты его заключения, а также указание на порядок расторжения договора страхования, отраженного в Полисных условиях.

Истец ознакомлен со всеми условиями договоров страхования, а также Полисными условиями, Памяткой по договору инвестиционного страхования, согласился с ними, и принял на себя возможные риски, в том числе, риски недополучения страховой премии. Данное обстоятельство подтверждается собственноручной подписью истца на договорах страхования, Памятке по договору инвестиционного страхования, в связи с чем, довод истца о введении его в заблуждение ответчиком при заключении договоров страхования суд признал несостоятельным.

Судом также установлено, что 11 января 2022 года ООО СК «Росгосстрах Жизнь» составлен акт о досрочном расторжении договора страхования в связи с неоплатой очередного страхового взноса.

27 июля 2022 года ООО СК «Росгосстрах Жизнь» от истца получено заявление с требованием о расторжении договоров страхования и возврате страховой премии, в ответ на которое 6 сентября 2022 года ООО СК «Росгосстрах Жизнь» уведомило истца об отказе в удовлетворении требований в связи с расторжением договора страхования по причине неоплаты очередного страхового взноса.

14 марта 2023 года ответчиком получена претензия с требованием о возврате страховой премии по договору страхования, на которую 31 марта 2023 года ООО СК «Росгосстрах Жизнь» повторно уведомила истца об отказе в удовлетворении требования в связи с расторжением договора страхования по причине неоплаты очередного страхового взноса.

Решением Финансового уполномоченного № У-23-41164/5010-005 от 28 апреля 2023 года заявителю Храмшиной Н.И. отказано в удовлетворении требований.

Согласно п. 6.3 Полисных условий «Гармония инвестиций» по заключенному договору страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от договора страхования (аннулировать договор) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.

В соответствии с п. 6 раздела 12 договора страхования в случае досрочного расторжения настоящего договора страхования, порядок расторжения договора определяется соответствии с разделом 12 Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций».

Пунктом 12.1 Полисных условий «Гармония инвестиций» установлено, что действие Договора страхования может быть досрочно прекращено в случаях: истечения срока действия договора страхования; выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; неоплаты страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, в установленный договором страхования срок или уплаты его в меньшем, чем предусмотрено договором страхования размере; смерти страхователя (физического лица), заключившего договор страхования о страховании третьего лица, если застрахованный иди иное лицо в соответствии с действующим законодательством не приняли на себя обязанности страхователя по договору страхования.

Согласно п. 12.2.2 Полисных условий «Гармония инвестиций» действие договора страхования прекращается по инициативе (требованию) страхователя.

При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса). Договор считается расторгнутым с 00:00 (ноля часов, ноля минут) дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

В соответствии с п. 12.3 Полисных условий «Гармония инвестиций» в случае досрочного прекращения действия договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма, определяемая согласно Таблице выкупных сумм, указанной в договоре страхования. При единовременной форме оплаты – на дату расторжения договора страхования. При оплате страховой премии в рассрочку – на дату последнего оплаченного страхового взноса или дату расторжения договора страхования, в зависимости от того, какая из дат является более ранней.

Согласно п. 7.3 Полисных условий медицинского страхования по заключенному договору страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от договора страхования (аннулировать договор) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.

На основании п. 10.2.2 Полисных условий медицинского страхования действие договора страхования прекращается по инициативе (требованию) страхователя. При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса). Договор считается расторгнутым с 00:00 (ноля часов, ноля минут) дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

В соответствии с п. 10.1.3 Полисных условий медицинского страхования договор страхования досрочно расторгается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 10.3 Полисных условий медицинского страхования в случае досрочного прекращения действия договора страхования в соответствии с пунктом 10.1.3 Полисных условий медицинского страхования страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса, пропорционально истекшей части оплаченного периода страхования. Возврат части страховой премии осуществляется в течении 60 календарных дней с даты прекращения договора страхования.

В силу п. 10.4 Полисных условий медицинского страхования, если договор страхования аннулируется в соответствии с п. 7.3 Полисных условий медицинского страхования, то оплаченная страховая премия возвращается страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. При этом договор страхования аннулируется с даты заключения договора страхования и уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 10.5 Полисных условий медицинского страхования в иных случаях прекращения действия (расторжения) договора страхования оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

Судом установлено, что с заявлением о досрочном расторжении договора страхования истец обратился к ответчику 27июля 2022 года, то есть по истечении срока, установленного Указанием Банка России № 3854-У, Полисными условиям «Гармония инвестиций» и Полисными условиями по программе медицинского страхования, которые не предусматривают возврат страховой премии по истечении 14-дневного срока после заключения договора страхования.

При этом, на дату подачи заявления о досрочном расторжении договор страхования договоры расторгнуты ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (11 января 2022 года) в связи с неоплатой очередного страхового взноса на основании п. 12.1.4 Полисных условий «Гармония инвестиций».

Согласно таблице выкупных сумм, указанной в разделе 13 договора страхования, размер выкупной суммы на период прекращения действия Договора страхования составляет:

- за период с 12 января 2021 года по 11 января 2022 года– сумма;

- за период с 12 января 2022 года по 11 января 2023 года – сумма;

- за период с 12 января 2023 года по 11 января 2024 года– 132 876,сумма.;

- за период с 12 января 2024 года по 11 января 2025 года – сумма;

- за период с 12 января 2025 года по 11 января 2026 года – сумма;

Разрешая по существу заявленные требования, суд исходил из того, что истцом не исполнены условия заключенного договора по внесению второго ежегодного страхового взноса, на дату подачи заявления о досрочном расторжении договора страхования договор расторгнут ООО СК «Росгосстрах Жизнь» 11 января 2022 года ввиду неоплаты очередного страхового взноса на основании п. 12.1.4 Полисных условий «Гармония инвестиций». При этом, поскольку расторжение договора страхования произошло в период с 11 января 2022 года по 10 января 2023 года, в силу п. 13 договора страхования, выплата выкупной суммы по договору страхования не предусмотрена.

Суд также отметил, что истец добровольно по своему усмотрению заключил договор страхования с ответчиком, согласившись с его условиями, между сторонами достигнуто согласие по всем существенным условиям, стороны пришли к соглашению относительно страховой суммы и способа ее определения в период действия договора страхования, до заключения договора страхования страхователь согласно п.1. ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую информацию и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, с которым истец согласился.

Относительно довода третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора фио «СОДФУ» о пропуске истцом срока исковой давности суд руководствуясь положениями ст.ст. 23, 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», исходил из того, что истец обратился с заявлениями в адрес финансового уполномоченного 13 апреля 2022 года, решение фио «СОДФУ» № У-23-41164/5010-005 от 28 апреля 2023 года по результатам рассмотрения обращения Храмшиной Н.И. в отношении ООО «СК «Ренессанс Жизнь» вступило в законную силу 12 мая 2023 года, и учитывая, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 11 мая 2023 года, пришел к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Суд не нашел оснований для оставления настоящего иска без рассмотрения.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что договор страхования расторгнут в период действия второго неоплаченного полисного календарного года перед датой объявления фактической инвестиционной доходности ответчика за 2022 год (12 января 2023 года), в связи с чем, дополнительный инвестиционный доход не начислялся финансовой организацией соответствии с условиями Полисных условий «Гармония инвестиций», Полисных условий медицинского страхования, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Отказав в удовлетворении основных требований, суд не нашел оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Проверив дело с учетом требований ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия считает, что судом первой инстанции верно определены все юридически значимые обстоятельства по делу, доводы участников процесса судом проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательства, соответствуют нормам материального права.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истец не ознакомлена с условиями заключения договоров страхования отклоняются судебной коллегией, поскольку договор страхования заключается путем его подписания страхователем и уплаты страховой премии, тем самым страхователь выразил безоговорочное согласие заключить договор на предложенных страховщиком условиях страхования, изложенных в полисных условиях и подтвердил, что ознакомлен с ними.

Доводы апелляционной жалобы о том, что сотрудники ООО «СК «Ренессанс Жизнь» злоупотребили ее доверием, умышленно озвучили недостоверную информацию, заключили с ней договор, который бы она никогда не заключила, тем самым ввели ее в заблуждение, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, являются голословными, опровергаются материалами дела, а потому признаются судебной коллегией несостоятельными.

Так, подписывая собственноручно договоры страхования, Памятку по договору инвестиционного страхования, истец была ознакомлена с тем, что договоры страхования не являются банковским вкладом. Договор страхования заключен с ООО «СК «Ренессанс жизнь», которое является страховщиком.

Доводы апелляционной жалобы о неверном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, выводов суда не опровергают.

Согласно положениям , и Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

При разрешении спора судом приняты во внимание доводы всех участвующих в деле лиц, доказательства получены и исследованы в таком объеме, который позволил суду разрешить спор.

Все собранные по настоящему делу доказательства оценены судом первой инстанции в их совокупности по правилам Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Оснований к иной оценке представленных доказательств судебная коллегия не усматривает.

Тот факт, что суд не согласился с доводами истца, иным образом оценил доказательства и пришел к иным выводам, не свидетельствует о неправильности решения и не может служить основанием для его отмены

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку выводов суда, тем не менее из содержания оспариваемого судебного постановления следует, что судом первой инстанции с соблюдением требований , , , , , Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в качестве доказательств, отвечающих , Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приняты во внимание показания лиц, участвующих в деле, письменные доказательства в их совокупности, которым дана оценка с соблюдением Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Оснований для переоценки выводов суда судебная коллегия не находит.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Зюзинского районного суда адрес от 2 октября 2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

🔎

Поиск по всем судебным актам

Не нашли нужное решение? Ищите по всей базе из более миллиона судебных актов!

Открыть поиск