Мотивированное решение

Дело №2-2941/2025

УИД: 77RS0008-02-2025-006530-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2025 года адрес

Зеленоградский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Романовской А.А., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Бубнову ..., Бубновой ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к Бубнову ..., Бубновой ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что 31.03.2023г. между Бубновым ... « и ПАО «Банк ВТБ» был заключен Кредитный договор № V623/0925-0002354 соответствии с условиями которого заемщику кредитором предоставлен кредит в размере сумма, сроком на 362 мес., под 10,9% годовых. (11,9% - при неисполнении условия о полном страховании) для целевого использования: погашение ранее предоставленного Первоначальным кредитором ПАО «Банк ДОМ.РФ» рефинансируемого кредита №634/3910-0000878 от 08.09.2017г., выданного для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность заемщика и его супруги фио В А в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: адрес, внутренний территориальный городской муниципальный адрес, состоящей из 2-х комнат; общей площадью 48,2 кв. м; расположенной на 6 этаже 18 этажного дома, кадастровый номер объекта: 77:10:0006007:4612. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - 18-е число каждого календарного месяца (п.7.3. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.7.5.2.2.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, п.7.3.7.1. Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего сумма (п.7.5.1 Индивидуальных условий Кредитного договора). Право общей совместной собственности Заемщика и его супруги Бубновой В.А. зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес 02.04.2019г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №77:10:0006007:4612-77/009/2019-1. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.11.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16 07 1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.05.2023г. за №77:10:0006007:4612-77/055/2023-4. Кроме того, обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.11.2. Индивидуальных условий Кредитного договора является солидарное поручительство Бубновой ... (далее - «Поручитель») на основании заключенного ею с Кредитором Договора поручительства №V623/0925-0002354-P01 от 31.03.2023г, согласно п.3.1, п.3.2 Индивидуальных условий которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности на 11.06.2025г., Банковским ордером №9220905 от 31.03.2023г., а также Выпиской по лицевому счету Заемщика. Заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Задолженность Ответчиков по состоянию на 11.06.2025г составляет сумма, в том числе: сумма - задолженность по основному долгу; сумма - задолженность по процентам; сумма - задолженность по пени; сумма - задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на 19.05.2025г предмет ипотеки был оценен в размере сумма, что подтверждается заключением независимого оценщика — Отчетом №ДПА 144396/25 об оценке квартиры, изготовленном ООО «Московская служба экспертизы и оценки» (ОГРН 1137746159176) 22.05.2025г.

Истец просит:

Расторгнуть Кредитный договор №V623/0925-0002354 от 31.03.2023г., заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и Бубновым ....

Взыскать солидарно с Ответчиков Бубнова ... , Бубновой ... в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по Кредитному договору №V623/0925-0002354 от 31.03.2023г. (по состоянию на 11.06.2025г) в размере сумма, в том числе: сумма - задолженность по основному долгу; сумма - задолженность по процентам; сумма - задолженность по пени; сумма - задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: адрес, внутренний территориальный городской муниципальный адрес; состоящую из 2-х комнат; общей площадью 48,2 кв. м; расположенную на 6 этаже 18 этажного дома, кадастровый номер объекта: 77:10:0006007:4612, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере сумма (80% рыночной цены).

Взыскать солидарно с Ответчиков Бубнова ... , Бубновой ... в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по оплате госпошлины в сумме сумма

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики Бубнов С.А., Бубнова В.А. в судебное заседание не явились, извещались судом о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 31.03.2023 г. между Бубновым ... « и ПАО «Банк ВТБ» был заключен Кредитный договор № V623/0925-0002354 соответствии с условиями которого заемщику кредитором предоставлен кредит в размере сумма, сроком на 362 мес., под 10,9% годовых. (11,9% - при неисполнении условия о полном страховании) для целевого использования: погашение ранее предоставленного Первоначальным кредитором ПАО «Банк ДОМ.РФ» рефинансируемого кредита №634/3910-0000878 от 08.09.2017г., выданного для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность заемщика и его супруги фио В А в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: адрес, внутренний территориальный городской муниципальный адрес, состоящей из 2-х комнат; общей площадью 48,2 кв. м; расположенной на 6 этаже 18 этажного дома, кадастровый номер объекта: 77:10:0006007:4612

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - 18-е число каждого календарного месяца (п.7.3. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.7.5.2.2.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, п.7.3.7.1. Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего сумма (п.7.5.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Право общей совместной собственности Заемщика и его супруги Бубновой В.А. зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес 02.04.2019г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №77:10:0006007:4612-77/009/2019-1.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.11.2 Индивидуальных условий Кредитного договора является солидарное поручительство Бубновой ... (далее - «Поручитель») на основании заключенного ею с Кредитором Договора поручительства №V623/0925-0002354-P01 от 31.03.2023г, согласно п.3.1, п.3.2 Индивидуальных условий которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности на 11.06.2025г., Банковским ордером №9220905 от 31.03.2023г., а также Выпиской по лицевому счету Заемщика.

Заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

Задолженность ответчиков по состоянию на 11.06.2025г составляет сумма, в том числе: сумма - задолженность по основному долгу; сумма - задолженность по процентам; сумма - задолженность по пени; сумма - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Документов, опровергающих позицию истца, стороной ответчика не представлено, в связи с чем, разрешая спор, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Банк ВТБ о взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке в полном объеме.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1, п.2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Также обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.11.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16 07 1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.05.2023г. за №77:10:0006007:4612-77/055/2023-4.

Судом установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела. Допущенные ответчиками нарушения, обеспеченного залогом обязательства значительны, размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. В связи с чем суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

По состоянию на 19.05.2025г предмет ипотеки был оценен в размере сумма, что подтверждается заключением независимого оценщика — Отчетом №ДПА 144396/25 об оценке квартиры, изготовленном ООО «Московская служба экспертизы и оценки» (ОГРН 1137746159176) 22.05.2025г.

Возражений относительно данной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

Указанный отчет об оценке рыночной стоимости квартиры является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности, обоснованности не имеется, оценка проводилась специалистом, включенным в реестр членов СРО, оценка проведена с соблюдением всех требований Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам оценщика, так и к самому процессу проведения оценки и оформлению ее результатов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что не доверять выводу заключения о рыночной стоимости имущества оснований не имеется.

Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества - Квартиры на публичных торгах в размере: сумма х 80% = сумма

Вместе с тем, согласно п.84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога ( Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом ( ГК РФ, Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом ( Закона об ипотеке), если иное не установлено законом ( Закона об ипотеке).

В данном случае спора относительно стоимости объекта оценки нет, стоимость объекта оценки указана в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, в таком случае начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, поскольку размер задолженности по кредитному договору является значительным, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком в течение длительного времени не исполнялись обязательства, периодические платежи по договору кредитования не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность. Таким образом, суд полагает, что Кредитный договор №V623/0925-0002354 от 31.03.2023г., заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и Бубновым ... подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, уплаченной при подаче искового заявления в суд. Вышеуказанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 329, 330, 333, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 167, 194-199 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к Бубнову ..., Бубновой ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №V623/0925-0002354 от 31.03.2023г., заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и Бубновым ....

Взыскать солидарно с Бубнова ..., Бубновой ... в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по Кредитному договору №V623/0925-0002354 от 31.03.2023г. (по состоянию на 11.06.2025г.) в размере сумма, в том числе: сумма - задолженность по основному долгу; сумма - задолженность по процентам; сумма - задолженность по пени; сумма - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: адрес, внутренний территориальный городской муниципальный адрес; состоящую из 2-х комнат; общей площадью 48,2 кв. м; расположенную на 6 этаже 18 этажного дома, кадастровый номер объекта: 77:10:0006007:4612, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере сумма

Взыскать солидарно с Бубнова ..., Бубновой ... в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по оплате госпошлины в сумме сумма

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд адрес в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 01.10.2025 года.

Судья Романовская А.А.