Решение

УИД № 77RS0008-02-2024-005982-58

№2-2797/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2024 года город Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи И.А. Михайловой,

при секретаре судебного заседания А.Д. Кискиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Качановой *** *** о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Качановой *** ***, Ильющенкову *** *** о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указано на то, что 12.07.2020 между ответчиками и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №***путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 466 730 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 13 900 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 48 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом — 12,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 17,6% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: *** (кадастровый номер ***), согласно условиям Договора об ипотеке №***от 12.07.2020. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 466 730,00 рублей на текущий счет Качановой *.*. *** (в соответствии с Заявлением — Анкетой клиента). Качанова *.*. получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовала по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 16.03.2024 в адрес регистрации Качановой *.*. и Ильющенкова *.*. направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 14.06.2024 составляет в общей сумме 174 394,30 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по кредитному договору составляет 174 394,30 рублей, включая: - 172 475,48 рублей - сумма основного долга; - 1 593,51 рублей - сумма просроченных процентов; - 325,31 рублей — неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № *** от 07.06.2024 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 8 146 213 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 8 146 213 рублей х 80% = 6 516 970,40 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Качановой *.*. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 174 394,30 рублей, включая: - 172 475,48 рублей — сумма основного долга; - 1 593,51 рублей — сумма просроченных процентов; - 325,31 рублей — неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать с Качановой М.С. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 172 475,48 рублей, начиная с 22.05.2024 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с Качановой *.*. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила —4,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4,50 рублей, начиная с 22.05.2024 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Ильющенкову *.*. — квартиру общей площадью 35,4 кв. м., расположенную по адресу: *** (кадастровый номер ***), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 6 516 970,40 рублей; взыскать с Качановой *.*. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 687,89 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № *** от 07.06.2024 г. в размере 2 500 рублей; взыскать с Ильющенкова *.*. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № *** от 07.06.2024 г. в размере 2 500 рублей.

Определением суда от 23.10.2024 производство по делу прекращено в части требований к Ильющенкову *** ***, в связи со смертью ответчика

Истец АО «Тинькофф Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Качанова *.*. в судебное заседание не явилась, представителя в судебное заседание не направила, извещена, сведений о причинах неявки суду не представила.

Третьи лица Управление Росреестра по Москве, АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание явку своих представителей не обеспечили, извещены.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика, третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.07.2020 между ответчиками и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №***путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 466 730 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 13 900 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 48 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом — 12,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 17,6% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: *** (кадастровый номер ***), согласно условиям Договора об ипотеке №***от 12.07.2020

В соответствии с Договором, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные Графиком платежей (л.д. 105).

Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив ответчику кредитные средства в указанном размере, ответчик Качанова *.*. предоставленным кредитом воспользовалась, однако выплаты по погашению производил в нарушение графика.

Ответчик Качанова *.*., заключив с истцом кредитный договор, взяла на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование за весь фактический срок пользования, начисляемые банком, уплачивать штрафы, предусмотренные договором.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст. ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за несвоевременную уплату основного долга.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая изложенное, суд находит требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению исходя из расчета задолженности, взыскивая с Качановой *.*. задолженность по договору №*** от 12.07.2020 в размере в размере 174 394,30 рублей, включая: - 172 475,48 рублей — сумма основного долга; - 1 593,51 рублей — сумма просроченных процентов; - 325,31 рублей — неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Также подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 172 475,48 рублей, начиная с 22.05.2024 до дня фактического исполнения обязательства на основании ст. 811 ГК РФ, а также неустойка за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила —4,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4,50 рублей, начиная с 22.05.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст.ст. 337, 346, 348 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения. Залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу или иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – квартира, расположенная по адресу: *** (кадастровый номер ***), с установлением начальной продажной цены в 6 516 970,40 рублей, согласно Отчету об оценке № *** от 07.06.2024 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», что составляет 80% от определенной в отчете стоимости объекта недвижимости - 8 146 213 рублей

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, Ильющенков *.*. предоставил в залог указанную выше квартиру.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается сведениями из ЕГРН (л.д.93-96).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.4 ст.334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п.1 ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1 и п.3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, положениями п.2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно расчету, указанному в иске, задолженность ответчика перед истцом в размере 172 475,48 рублей составляет менее 5% от рыночной стоимости объекта недвижимости (6 516 970,40 рублей), при этом кроме графика платежей, подробный расчет задолженности к иску не приложен, соответственно, оснований полагать, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, не имеется, ввиду чего суд отказывает истцу в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: *** (кадастровый номер ***).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика Качановой *.*. в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 4 687,89 рублей, в удовлетворении остальной части судебных расходов, касающихся обращения взыскания на заложенное имущество суд отказывает, поскольку данная часть требований удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к Качановой *** *** о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Качановой *** *** (паспорт *** ***) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН ***) задолженность по договору №*** от 12.07.2020 в размере в размере 174 394,30 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 687,89 рублей.

Взыскать с Качановой *** *** (паспорт *** ***) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН ***) проценты за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 172 475,48 рублей, начиная с 22.05.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Качановой *** *** (паспорт *** ***) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН ***) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила —4,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4,50 рублей, начиная с 22.05.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 21.01.2025.