Решение

Дело № 2-687/2024

УИД **

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2024 года г.Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Дроновой Ю.П., при секретаре судебного заседания Смирновой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-687/2024 по иску ПАО «Московский Кредитный Банк» к Верба ***, ** (ранее **) *** в лице законного представителя Верба ***, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Московский Кредитный Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Верба *** о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что между Истцом и Заемщиком был заключен кредитный договор № ** от 17.10.2017, согласно которому истец предоставил заёмщику кредит в размере 405 555 руб. 56 коп. на срок до 09.10.2032. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 6 076 руб. 74 коп. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на расчётный счёт Заёмщика № **, открытый в ПАО «Московский Кредитный Банк», что подтверждается выпиской по лицевому счёту за период с 17.10.2017 по 09.10.2032. Однако, обязательства заемщика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не были исполнены. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ** от 17.10.2017 в полном объёме не погашена, обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом не исполнены. Всего по состоянию на 03.07.2023 сумма задолженности перед Истцом по Кредитному договору составляет 535 427 руб. 98 коп. 05.01.2018 Заемщик Верба *** умерла. Истец просит взыскать в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» в пределах стоимости наследственного имущества с наследников умершего должника задолженность в размере 535 427 руб. 98 коп. по кредитному договору № **, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 8 554 руб. 28 коп..

Определением суда ненадлежащий ответчик наследственное имущество Верба Е.О. заменен на наследников умершей – Верба А.Е. (мать), *** (несовершеннолетний сын).

Определением суда от 18.12.2023 иск ПАО «Московский Кредитный Банк» к Верба ***, *** в лице законного представителя Верба ***, о взыскании задолженности по кредитному договору оставлен без рассмотрения.

Определением суда от 25.01.2024, определение суда от 18.12.2023 об оставлении иска ПАО «Московский Кредитный Банк» к Вербе ***, *** в лице законного представителя Верба ***, о взыскании задолженности по кредитному договору без рассмотрения - отменено.

Истец ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание явку представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Верба А.Е., действующая за себя и несовершеннолетнего Верба (ранее ***., в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения по иску в которых возражала относительно удовлетворения исковых требований, пояснила, что жизнь заемщика была застрахована. Просила применить последствия частичного пропуска истцом срока исковой давности.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещенное надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, представило письменный отзыв в котором пояснило, что произвело Верба А.Е. страховую выплату в соответствии с договором страхования, тем самым исполнив свои обязательства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 17.10.2017 года между Верба Е.О. и ПАО «Московский Кредитный Банк» заключен кредитный договор №** в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 405555 руб. 56 коп., сроком возврата 09.10.2032 под ** % годовых, состоящий из заявления-анкеты, индивидуальных условий, заявления на получение услуги по добровольному страхованию, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Условий комплексного банковского обслуживания, согласно условиям которого, согласно условиям которых, Верба Е.О. приняла на себя обязательства уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренные комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Обязательства по выплате задолженности не исполнены.

Согласно расчету задолженности, погашение кредита производилось заемщиком не регулярно, недостаточными для погашения задолженности суммами, с просрочками платежей, общая сумма задолженности по кредитному договору за период с 17.10.2017 по 03.07.2023 по состоянию на 03.07.2023 года составляет 535 427 руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссуда – 366 435 руб. 97 коп., просроченные проценты- 168 992 руб. 01 коп.. Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что ** Верба Е.О. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти **.

Как следует из материалов наследственного дела нотариуса г.Москвы Тихоновой И.В. наследниками Вербы Е.О., принявшими наследство, являются – Верба А.Е. (мать), *** (несовершеннолетний сын).

05.11.2019 наследникам выданы свидетельства о праве на наследству по закону в отношении следующего имущества: 1/2 (одной второй) доли: прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Московский банк Подразделение №** на счете №** - счет банковской карты, с причитающимися процентами и компенсациями, прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк Среднерусский банк Подразделение №** на счетах №№ ** - счет банковской карты, **, с причитающимися процентами и компенсациями, прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИНЫИ БАНК" на счетах **, **, **, **, **, **, **, с причитающимися процентами и компенсациями; 1/2 (одной второй) доли страховой премии, подлежащей возврату, по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ** сроком действия с 04.08.2017 по 03.08.2018, заключенного с АО "АльфаСтрахование”. 11.03.2020 наследникам выданы свидетельства о праве на наследству по закону в отношении следующего имущества: страховой выплаты в АО "АльфаСтрахование" в размере 1000000 (один миллион) рублей 00 копеек, согласно Полису-оферте № ** от 17 октября 2017 г. на основании "Условий добровольного страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье".

Таким образом, наследниками Вербы Е.О. являются – Верба А.Е. (мать), *** (несовершеннолетний сын), сведений об иных наследниках Вербы Е.О. материалы дела не содержат и суду не представлены.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Пунктом 1 ст.416 ГК РФ закреплено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельствами, за которые ни одна из сторон не отвечает. Учитывая, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества при отсутствии или нехватке этого имущества, кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

На основании ст.ст.1152-1154 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п.1 ст.1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди, не лишенных наследства (п.1 ст.1158 ГК РФ). Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (п.1 ст.1159 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 811, 819 ГК РФ, предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями данного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой согласно ч.1 ст.330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

С учетом изложенного, суд полагает установленными: факт заключения между сторонами кредитного договора, факт нарушения условий кредитного договора.

Согласно доводам искового заявления, денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены, доказательств обратного ответчиками не представлено.

Таким образом, истец воспользовался своим правом, предусмотренным статьями 811, 819 ГК РФ, потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за несвоевременную уплату основного долга.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, о чем в суд поступило соответствующее заявление.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Вместе с тем, из пункта 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом, заемщик умерла 05.01.2018, последний платеж в погашение задолженности был осуществлен заемщиком 01.01.2018, срок действия кредитного договора – до 09.10.2032.

Истец обратился в суд с иском 18.09.2023, оснований для продления срока исковой давности в рассматриваемом случае не имеется.

Таким образом, суд полагает необходимым в удовлетворении иска в части взыскания с ответчиков заложенности по кредитному договору за период с 17.10.2017 по 10.09.2020 в размере 468 882,39руб. (307659,89руб. (просроченная ссуда)+161222,50руб.(просроченные проценты))- отказать.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк» о взыскании задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Таким образом, с ответчиков Верба ***, *** в лице законного представителя Верба ***, в солидарном порядке в пользу истца ПАО «Московский Кредитный Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ** от 17.10.2017 за период с 18.09.2020 по 03.07.2023 в размере 66 545 руб. 59 коп. (58 776,08руб. (просроченная ссуда)+7 769,51руб. (просроченные проценты).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 196 руб. 37 коп..

Суд полагает, что довод ответчиков о том, что кредит должен быть погашен за счет страховой выплаты, не может повлечь отказ в иске, поскольку ответчики не лишены возможности обратиться с самостоятельными требованиями к страховой организации за защитой нарушенного права.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 329, 330, 809, 810 ГК РФ, ст.ст. 98, 167,193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Московский Кредитный Банк» (ИНН **) к Верба *** (паспорт **), *** в лице законного представителя Вербы ***, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Верба ***, *** в лице законного представителя Вербы ***, в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» задолженность по кредитному договору в размере 66 545 руб. 59 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 196 руб. 37 коп..

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Дронова Ю.П.

Решение составлено в окончательной форме 26 марта 2024 года.