Мотивированное решение

УИД 77MS0074-01-2023-002801-03

Дело №2-108/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2024 года адрес

Зеленоградский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Н.А. Большаковой,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по исковому заявлению ООО "Защита онлайн" к Эркесу Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению Эркеса Сергея Михайловича к ООО "Защита онлайн" о признании договора займа недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО "Защита онлайн" обратилось к мировому судье с исковым заявлением к Эркес Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указал, что между ООО МКК "Кватро" и Эркес С.М. был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) .... Для получения вышеуказанного займа заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного займодавцем на сайте: https://nadodeneg.ru. Заемщик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи». АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа, г. пароль был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи 79 035 038 178, или на адрес электронной почты заемщика – [email protected], указанные заемщиком в анкете заемщика. Индивидуальные условия были отправлены Эркесe Сергею Михайловичу в личный кабинет. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. В соответствии с условиями Договора и Положением фио России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно ... (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных), в размере сумма, выдача займа осуществлялась через Tinkoff, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств Заемщику от 11.12.2022. Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, должник путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию. Обязательства по возврату займа в срок, Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу. 25.07.2023 между ООО МКК "Кватро" и ООО "Защита онлайн" был заключен Договор об уступке права требования (цессии). 14.09.2023 года судебный приказ №2-1214/2023 от 08.09.2023 о взыскании с Эркес Сергея Михайловича задолженности по договору займа ... г. был отменен. Истец просит взыскать с Эркес Сергея Михайловича в пользу ООО "Защита онлайн" задолженность по договору ... года по 25.07.2023 года в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Ответчик Эркес С.М. не согласившись с исковыми требованиями ООО "Защита онлайн", обратился со встречным исковым заявлением к ООО "Защита онлайн" о признании договора займа недействительным, применении последствий недействительности сделки, в обоснование иска указал, что 11.12.2022 года между Эркес С.М. и ООО МКК "Кватро" был заключен договор денежного займа с процентами ... г. Согласно вышеуказанному договору сумма займа (основной долг) составляет сумма, процентная ставка составляет - 365 % годовых, срок займа - 21 день. При заключении вышеуказанного договора Эркес С.М. действовал под воздействием стечения тяжелых жизненных обстоятельств ввиду того, что банки России отказывали Эркесу С.М. в выдаче кредита так как у был низкий кредитный рейтинг, сформированный на основании кредитной истории Эркеса С.М., много просроченных кредитных продуктов, а Эркес С.М. вынужден был перекредитовываться, чтобы погашать долги, о чём Эркес С.М. сообщил при своём вынужденном обращении за займом в ООО МКК "Кватро". ООО МКК "Кватро" была в курсе проблем, так как при подписании договора займа с ООО МКК "Кватро" Эркес С.М. подписал заявление о согласии на обработку персональных данных, где дал Согласие на направление запросов в бюро кредитных историй, для предоставления информации, составляющую кредитную историю Эркеса С.М. и получение кредитного отчёта, сформированного на основании кредитной истории, в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Таким образом, истец ООО МКК "Каппадокия" имел информацию о негативной кредитной истории и мог навязывать любые условия выдачи займа, зная, что банки России кредит под более низкий, приемлемый процент точно не выдадут. Средний банковский кредит в то время был, например, в Сбербанке России - 15%, в фио - 14% годовых. Эркесу С.М. пришлось пойти на условия ООО МКК "Кватро" и заключить договор под 365% годовых. Но 365% приблизительно в 20 раз превышает среднюю процентную ставку в банках России, что естественно крайне не выгодно. Вышеуказанные обстоятельства подтверждают, что сделка совершена на крайне невыгодных условиях и при стечении тяжких обстоятельств, что влечет признание сделки недействительной. Истец просит признать договор потребительского займа с процентами ... г., заключенный между Эркесом Сергеем Михайловичем и ООО МКК "Каппадокия" недействительным ввиду его кабальности. Применить последствия недействительности сделки, путем взыскания с ООО "Защита онлайн" в пользу Эркеса Сергея Михайловича денежных средств в размере сумма Применить последствия недействительности сделки, путем отказа в удовлетворении исковых требований ООО "Защита онлайн" к Эркесу Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 74 адрес гражданское дело по иску ООО "Защита онлайн" к Эркес Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины, по встречному исковому заявлению Эркеса Сергея Михайловича к ООО "Защита онлайн" о признании договора займа недействительным, применении последствий недействительности сделки передано для рассмотрения по подсудности в Зеленоградский районный суд адрес.

Определением от 16 января 2024 года настоящее гражданское дело принято к производству Зеленоградского районного суда адрес.

Истец ООО "Защита онлайн", своего представителя в судебное заседание не направило, извещено о месте и времени судебного заседания, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик/истец по встречному иску Эркес С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В порядке ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.п. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Судом установлено, что 11.12.2022 г. между ООО "Защита онлайн" и Эркес С.М. заключен договор потребительского займа № 3172025, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере сумма сроком на 30 дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 11.01.2023, что не оспорено ответчиком.

Суд считает доказанным факт получения кредита ответчиком, что подтверждается заявлением о предоставлении микрозайма, справкой платежной системы, договором потребительского займа ... г., справкой о полной стоимости микрозайма, определением об отмене судебного приказа, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, выпиской из электронного журнала, правилами предоставления микрозаймов, общими условиями Договора потребительского микрозайма, что не оспорено ответчиком.

Рассматривая встречные исковые требования Эркеса С.М. к ООО "Защита онлайн" о признании договора займа недействительным ввиду его кабальности, применении последствий недействительности сделки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу ст. 179 ГК РФ для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность следующих условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего; явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде.

Отсутствие одного из названных условий влечет отказ в удовлетворении иска о признании сделки кабальной.

При этом в п. 3 ст. 179 ГК РФ говорится не об одном тяжелом обстоятельстве, а о стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, и не о простой невыгодности совершенной сделки, а о «крайне невыгодных условиях».

По смыслу ч. 1 ст. 179 ГК РФ, кабальная сделка может иметь место лишь при наличии следующих характерных признаков: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для себя условиях, совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства.

Однако, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, истец по встречному иску не представил доказательств того, что заключенная сделка носит характер кабальной.

При подписании договора займа Эркес С.М. был ознакомлен с условиями договора, от подписания договора на указанных условиях не отказался, действуя в своих интересах, получил сумму займа и обязался вернуть ее и уплатить проценты за пользование займом на указанных в договоре условиях, независимо от размера среднерыночной ставки по займа (кредитам), знал о размере ежемесячно платежа.

На момент его заключения истец по встречному иску знал о своем материальном положении и, действуя добросовестно, должен был предвидеть возможность исполнения обязательств по договору займа, не был лишен возможности отказаться от подписания договора займа на изложенных в нем условиях. Обстоятельств того, что ответчик при заключении сделки знал или должен был знать о материальном положении истца, в ходе рассмотрения не установлено.

Доказательств кабальности данной сделки, то есть когда заимодавец заключил указанную сделку, достоверно бесспорно зная о нуждаемости заемщика в денежных средствах на любых условиях и зная данные обстоятельства, воспользовался ими исключительно в своих интересах на заведомо невыгодных для заемщика условиях - суду представлено не было.

Поскольку совокупность признаков, указывающих на кабальность сделки, отсутствует, каких-либо достоверных данных о том, что кредитор осуществлял свои права недобросовестно и нарушил права заемщика суду представлено не было, суд полагает, что оснований для удовлетворения встречных исковых требований по указанным доводам не имеется, в связи с чем, отказывает в удовлетворении встречных исковых требований о признании договора займа недействительным ввиду его кабальности, применении последствий недействительности сделки, в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора.

Как установлено в судебном заседании и не оспорено сторонами, условиями договора займа предусмотрены проценты в размере 365 % годовых.

Как следует из договора займа ... г., между истцом и ответчиком была достигнута договоренность в отношении размера процентов по договору займа.

В силу ГК РФ договорные проценты на сумму займа определены в договоре и не подлежат снижению.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. действующей на момент заключения Договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно расчету задолженности за период с 11.12.2022 г. по 25.07.2023 г. сумма задолженности ответчика составляет сумма, в том числе: остаток суммы займа – сумма; задолженность по процентам – сумма; задолженность по штрафам – сумма. Как следует из материалов дела, истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный ФЗ №554-ФЗ коэффициент размера предоставленного займа. Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям договора займа, ответчиком не оспорен.

Ответчиком представлена справка по операции от 18.02.2013 г. на сумму сумма и справка по операции от 19.01.2023 г. на сумму сумма, согласно которым им частично погашена задолженность по договору займа.

ООО МКК «Кватро» в ответ на запрос суда представлен расчет задолженности по договору ... года, согласно которому ответчиком в счет погашения задолженности оплачено сумма 19 января 2023 года, сумма 18 февраля 2023 года, а всего сумма Общая сумма задолженности составила сумма, из них сумма основного долга – сумма, задолженность по процентам – сумма, штраф – сумма

Также ООО МКК «Кватро» представлены квитанции об оплате 19 января 2023 года денежных средств в размере сумма, 18 февраля 2023 года денежных средств в размере сумма, а всего сумма

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст. ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за несвоевременную уплату основного долга.

Таким образом, поскольку ответчиком произведены оплаты задолженности по договору займа в общем размере сумма, однако взыскателем в счет погашения задолженности учтено только сумма, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, взыскании с ответчика в пользу общей задолженности по договору займа в размере сумма (сумма – сумма)

Ответчик не представил доказательств погашения всей задолженности, предъявленной к взысканию.

Учитывая изложенное, суд находит требование ООО "Защита онлайн" о взыскании задолженности по договору займа обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению, взыскав с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере сумма

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела (далее - судебные издержки), представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу. Разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов ( ГПК РФ).

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что перечень судебных издержек, предусмотренный ГПК РФ и КАС РФ, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети "Интернет"), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность. Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Истцом/ответчиком по встречному иску при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере сумма

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчика Эркеса С.М. в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 329, 330, 432, 433, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 98, 167,193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО "Защита онлайн" к Эркесу Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Эркеса Сергея Михайловича в пользу ООО "Защита онлайн" задолженность по договору займа ... г. в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении остальной части иска отказать.

В удовлетворении встречного иска ООО "Защита онлайн" о признании договора займа недействительным, применении последствий недействительности сделки - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Большакова

Решение составлено судом в окончательной форме 24 сентября 2024 года.