Решение
Дело № 02-3219/2023 | Зеленоградский районный суд
Дело № 2-3219 /2023
УИД 77RS0008-02-2023-007589-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 декабря 2023 года адрес
Зеленоградский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Абалакина А.Р.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красотиной ... к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Красотиной ... к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.Р. Абалакин
Дело № 2-3219 /2023
УИД 77RS0008-02-2023-007589-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 декабря 2023 года адрес
Зеленоградский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Абалакина А.Р.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красотиной ... к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец фио обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей. В обоснование иска истец указала, что 21.06.2022 заключила с адрес кредитный договор. В соответствии с п. 4 договора в случае оформления договора страхования банк предоставляет дисконт по процентной ставке. С целью снижения процентной ставки истец дала свое согласие на присоединение к оферте и договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы». Страховая премия была переведена Банком на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за счет кредитных денежных средств. 17.11.2022 истец досрочно погасила кредит. 23.11.2022 истец направила в адрес ответчика заявление о расторжении договора в связи с досрочным погашением кредита. В ответ на данное заявление ответчик отказал в расторжении договора и выплате части страхового возмещения. Финансовый уполномоченный решением от 19.05.2023 также отказал истцу в удовлетворении заявления. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд. Истец просит расторгнуть договор страхования, взыскать страховую премию в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, судебные расходы в размере сумма, штраф.
Истец фио в судебном заседании поддержала заявленные требования по доводам иска.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.
Третье лицо ТУ Роспотребнадзор адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из действий граждан и юридических лиц, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Как следует из п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В соответствии с п. 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
Судом в ходе рассмотрения дела установлено и подтверждено материалами дела, что 21.06.2022 между Красотиной Т.А. и адрес заключен договор потребительского кредита.
При заключении кредитного договора истец дала свое согласие на присоединение к оферте и договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы».
Таким образом, между Красотиной Т.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования №L541AUA75G2206211223 от 21.06.2022.
Страховая премия была переведена Банком на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за счет кредитных денежных средств. 17.11.2022 истец досрочно погасила кредит по договору, заключенному с адрес, что подтверждается справкой Банка №0631-NRB от 19.11.2022.
23.11.2022 истец направила в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о расторжении договора страхования №L541AUA75G2206211223 в связи с досрочным погашением кредита.
Ответом от 28.11.2022 №8372-8373/63938 ответчик отказал в расторжении договора и выплате части страхового возмещения по причине того, что договор страхования не был заключен в целях обеспечения обязательств по кредитному договору.
02.05.2023 истец направила обращение финансовому уполномоченному.
Финансовый уполномоченный решением от 19.05.2023 также отказал истцу в удовлетворении заявления.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3).
Согласно п. 8 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя от договора страхования в течение 14-ти дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату в полном объеме при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая.
В соответствии с п. 8.3 правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при расторжении договора страхования страховая премия возврату не подлежит.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом в материалы дела не представлено доказательств, что она обращалась к ответчику с заявлением о расторжении договора в течение 14-ти дней с момента заключения договора страхования.
В течение установленного 14-ти дневного срока истец от договора страхования не отказался. При отказе от договора по истечении 14-ти дневного срока возврат страховой премии условиями договора не предусмотрен.
Кроме того, поскольку досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинения вреда жизни заемщика) отпала, и существование страхового риска (риска причинения вреда заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, то суд приходит к выводу, что досрочное погашение задолженности по кредитному договору не влечет для истца досрочного прекращения договора в соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, а следовательно, не может повлечь за собой последствия в виде возврата страховщиком страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.
Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
Довод истца о том, что договор страхования был навязан истцу с целью дисконта по процентной ставке, суд во внимание не принимает. В силу положений ст. 421 ГК РФ истец не была лишена права обратиться к другому кредитору с целью получения заемных средств, предлагающему иные условия кредитования. Также она не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не страховать жизнь и здоровье при заключении кредитного договора, но по своему усмотрению выразила желание заключить договор страхования, письменно акцептовала публичную оферту банка о подключении к программе добровольного страхования, тем самым заключила договор возмездного оказания услуги, являющийся договором присоединения, и полностью согласилась с условиями, предложенными банком.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, производные требования о взыскании судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Красотиной ... к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.Р. Абалакин