Решение

Дело №2-1135/2023 УИД **

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года г.Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Дроновой Ю.П., при секретаре судебного заседания Алексееве М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1135/2023 по иску Евдокимовой *** к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об изменении условий договора, о защите прав потребителя,

установил:

Истец Евдокимовой И.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об изменении условий договора, ссылаясь на то, что 26.01.2022 между истцом и ответчиком заключен Договор добровольного страхования жизни ** со сроком действия с 10.02.2022 по 09.02.2032 (п.7.1. Договора). Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования № **, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 25.06.2021 № **. Размер каждого страхового взноса по договору составляет 200000 рублей, первый страховой взнос был истцом оплачен единовременно в день заключения Договора, следующий срок уплаты взноса - 09.02.2023. На настоящий момент, в связи с потерей работы, истец не имеет возможности погасить данное денежное обязательство единовременно в полном объеме. Истец является одиноким пожилым человеком, размер пенсии составляет 14963 рублей. На этом основании истец обратилась к Ответчику 11.10.2022 с просьбой произвести пересмотр условий Договора, а именно считать внесенный взнос зачетным и установить срок действия Договора - два года. Ответчик обращение принял в работу сроком рассмотрения 15.10.22, затем продлил до 17.10.22, затем до 21.10.2022, затем до 05.11.2022, потом срок рассмотрения продлил (без указания такового), т.к. требуется дополнительное время для более детальной проверки. В итоге, ответ истец не получила. Так как при заключении Договора предвидеть ухудшение материального и финансового положения истца не представлялось возможным, и в связи с наступлением таких неблагоприятных последствий, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость изменить условия заключенного между истцом и ответчиком Договора добровольного страхования жизни ** Истец просит изменить существенные условия Договора добровольного страхования жизни ** о сроке действия Договора страхования, заменив дату окончания Договора страхования с 09.02.2032 на 09.02.2024, а также о периоде уплаты страховых взносов, установив разовую уплату страхового взноса в размере 200 000 рублей.

Истец, уточнив исковые требования, окончательно просит суд изменить существенные условия Договора добровольного страхования жизни ** о сроке действия Договора страхования, заменив дату окончания Договора страхования с 09.02.2032 на 09.02.2024, а также о периоде уплаты страховых взносов, установив разовую уплату страхового взноса в размере 200 000,00 рублей, а именно: п. 4.2. изложив в редакции: Страховым случаем по страховому риску «дожитие» является дожитие Застрахованного лица до 09.02.2024 включительно (день наступления страхового случая); п. 6.1. изложив в редакции: Порядок уплаты страховой премии: единовременно (при заключении договора); п. 6.2. изложив в редакции: Размер (итого) страховой премии за весь срок действия Договора страхования: 200 000,00 рублей. Размер (итого) каждого ежегодного страхового взноса. 200 000,00 рублей; п. 6.4. изложив в редакции: Период уплаты страховых взносов: 1 год с даты начала действия Договора страхования до которой должен быть оплачен первый страховой взнос (как она определена в п.6.3. Страхового полиса), включая такую дату.

Истец Евдокимова И.В., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя по доверенности Ильченко И.В., которая в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, по доводам, изложенным в иске и уточненном иске, просила суд исковые требования удовлетворить.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание явку представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном порядке, представил письменные возражения, в которых просил в требованиях искового заявления отказать, в связи с необоснованностью исковых требований, недоказанностью обстоятельств. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третьи лица ТУ Роспортребнадзора ЗелАо по г.Москве, Роспотребнадзор по г.Москве, ЦБ РФ, извещенные надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечили.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между Евдокимовой И.В и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования № **, сроком действия с 10.02.2022 до 09.02.2032 (п.7.2); страховым случаем по страховому риску «дожитие» является дожитие Застрахованного лица до 09.02.32 включительно (день наступления страхового случая); выгодоприобретатель – Евдокимова *** (п.5.1).

Договор заключен на основании письменного заявления, в установленной законодательством РФ форме, на основании Правил страхования жизни № **, и в соответствии с Условиями договора страхования жизни «СмартПолис», являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п.6.1 Договора порядок уплаты страховой премии: в рассрочку (ежегодно), п.6.2 Договора - размер каждого страхового взноса по договору составляет 200 000 рублей; очередные страховые взносы (второй и последующие) оплачиваются до 09.02 каждого года периода уплаты взносов (п.6.3); п.6.4 Договора период уплаты страховых взносов: 10 лет с даты, начала действия договора страхования до которой должен быть оплачен первый страховой взнос (как она определена в п.6.3 Страхового полиса), включая такую дату.

Первый страховой взнос оплачен истцом единовременно в день заключения Договора, что не оспорено сторонами.

Согласно п. 5.8. Правил страхования №**установлено, что стороны вправе вносить в Договор страхования изменения, не противоречащие Правилам страхования и действующему законодательству Российской Федерации. Изменения вносятся в форме и в порядке, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами и Договором страхования. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон и/или законодательством, Страхователь вправе обратиться по вопросам внесения изменений в Договор страхования в срок не позднее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты предполагаемого внесения изменений. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон (в т.ч. в Договором страхования), условия страхования, предусмотренные Договором страхования (кроме изменений в связи с увеличением страхового риска (п. 5.10 настоящих Правил)) могут изменяться в годовщину действия Договора страхования.

В силу п. 5.9. Правил в случаях, когда изменения в Договор страхования подлежат внесению по соглашению Сторон, Страховщик вправе руководствоваться установленными им условиями (порядком) и оставляет за собой право отказать Страхователю в изменении условий страхования.

11 октября 2022 года истец обратилась к ответчику с требованием произвести пересмотр условий Договора, а именно считать внесенный взнос зачетным и установить срок действия Договора – два года. Ответчик требование истца проигнорировал.

20 февраля 2023 года ответчик уведомил истца о необходимости оплаты очередного страхового взноса в размере 200 000руб..

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим , другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим , другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со , Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст.942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Как установлено судом, данное соглашение было достигнуто, в результате чего сторонами был подписан договор страхования жизни.

Согласование сторонами всех существенных условии договора страхования подтверждается подписанным сторонами договором страхования и приложениями к нему, в которых истец подтверждает прочтение страхового полиса, Условий, Инвестиционной декларации, Таблицы выкупных сумм, их получение и согласие с ними.

Таким образом, страхователь, проставляя свою подпись в страховом полис, подтвердил ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в настоящем Страховом полисе (включая приложения) и Правилах Страхования. В частности, Страхователь подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями досрочного прекращения Договора страхования; порядком расчета выкупной суммы и начисления дополнительного инвестиционного дохода (в т.ч. случаями, когда инвестиционный доход может не начисляться); положениями, связанными со страховыми выплатами и сроками их осуществления, а также основаниями для отказа в страховой выплате.

Таким образом, наличие подписи в страховом полисе подтверждает добровольность заключения истцом договора страхования, а также отсутствие каких-либо иных факторов подтверждающих неправомерность действий ответчика при заключении с истцом договора страхования.

Истец был проинформирован обо всех условиях договора, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали истца, он был с ними согласен и не оспаривал их.

При заключении Договора личного страхования истцу была предоставлена полная информация о потребительских свойствах продукта в объеме, необходимом для принятия правильного решения, договор заключен исключительно при свободным волеизъявлении истца и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования Евдокимовой *** к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об изменении условий договора не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 421, 450, 451, , ГК РФ, ст.ст. 98, 167,193-199 ГПК РФ, суд

решил:

в иске Евдокимовой *** (паспорт **) к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН **) об изменении условий договора, о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.П. Дронова

Решение составлено в окончательной форме 29 сентября 2023 года