Решение

Дело №2-1566/2021 УИД **

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года город Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Дроновой Ю.П., при секретаре судебного заседания Рожковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1566/2021 по исковому заявлению САО «ВСК» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Е.Л. Писаревского от 15.03.2021 по обращению Калабухова А.В.,

установил:

САО «ВСК» обратилось в суд с иском о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Е.Л. Писаревского от 15 марта 2021 года по обращению Калабухова А.В.. В обоснование своих требований истец указал, что 15 марта 2021 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Е.Л. Писаревским принято решение № ** об удовлетворении требований, которые направил Калабухов А.В. о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере 380000 руб.. САО «ВСК» полагает оспариваемое решение финансового уполномоченного подлежащим отмене/изменению. Для подтверждения оплаты приобретенных товаров, выполненных работ и (или) оказанных услуг, страховщику представляются оригиналы документов. Аналогичные требования предъявляется к претензии потерпевшего. Пунктом 5-1 Правил ОСАГО предусмотрено, что к претензии должны быть приложены документы, соответствующие требованиям законодательства Российской Федерации к их оформлению и содержанию, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего. Потерпевший в приложении к претензии представляет оригиналы или заверенные надлежащим образом копии следующих документов. Таким образом, некомплектность документов подразумевает не только не предоставление документа, но и предоставление его в ненадлежащей форме в силу вышеуказанных норм законодательства. Потерпевший при обращении к страховщику не представил: постановление об административном правонарушении и/или постановление о возбуждении уголовного дела и/или постановление о прекращении уголовного дела и/или приговор суда, СМЭ №** и выписной эпикриз (предоставлены незаверенные копии, выписной эпикриз без печати лечебного учреждения), доверенность от Калабухова А.В. на право предоставлять его интересы страховой компании, корректные банковские реквизиты с указанием получателя. При этом в п.20 Постановления Пленума ВС РФ №58 от 26.12.2017г. разъясняется, что потерпевший обязан не только уведомить страховщика о наступлении страхового случая в сроки, установленные Правилами ОСАГО, но и направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные Правилами (п. 3 с. 11 Закона об ОСАГО). В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ №58 от 26.12.2017г. также указывается на то, что двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных п. 3.10 Правил ОСАГО. По вышеуказанным обстоятельствам потерпевший не исполнил возложенную на него обязанность, в связи с чем, у страховщика отсутствуют основания для осуществления страхового возмещения. Ни Закон об ОСАГО, ни правила страхования не предусматривают возможность отказа потерпевшего от исполнения им обязанности по предоставлению документов в том комплекте и в той форме, в которой они предусмотрены законодательством. Поскольку законом об ОСАГО не предусмотрены правовые последствия неисполнения обязанности потерпевшим по передаче полного комплекта документов, предусмотренных правилами страхования, применению подлежат общие положения ГК РФ об обязательствах. Истец просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ** от 15 марта 2021 года. Распределить расходы Заявителя в размере суммы уплаченной за подачу настоящего иска госпошлины -6000 руб..

Представитель истца САО «ВСК» по доверенности (л.д.108) Солодовников М.С. в судебном заседании исковые требования по доводам указанным в иске поддержал, пояснил. Просил иск удовлетворить.

Ответчик финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Е.Л. Писаревский, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению (л.д.116-164).

Третье лицо Калабухов А.В., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, в которых указал, что страховщик не запрашивал ни у Калабухова А.В., ни у иных организаций никаких документов и вообще никак не реагировал ни на заявление о производстве страховой выплаты, ни на досудебные претензии. Потребителем финансовых услуг были представлены исчерпывающие документы, необходимые для выплаты страхового возмещения. Просил в иске отказать (л.д.109-115).

В связи с отсутствием ходатайств заинтересованных лиц об отложении судебного разбирательства, а также сведений об уважительных причинах их неявки в суд, дело рассмотрено по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 15 марта 2021 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревским Е.Л. принято решение № ** о взыскании с САО «ВСК» в пользу потребителя финансовой услуги Калабухова А.В. невыплаченной суммы страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 380 000 руб., в соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 12 Федерального закона №40-ФЗ «Об ОСАГО» (л.д. 88-92).

Указанное решение вынесено на основании обращения Калабухова А.В. о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред здоровью, причиненный ему, в результате ДТП произошедшего 24.06.2018 г. (л.д. 88-92).

Как следует из материалов дела и решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. от 15.03.2021 (л.д.88-92), в результате дорожно-транспортного происшествия 24.06.2018 с участием транспортных средств: **, государственный регистрационный номер ** под управлением Коннова А.В.,**, государственный регистрационный номер **, под управлением Семененко А.И., **, государственный регистрационный номер **, под управлением Шаровского Ю.Н., был причинен вред здоровью Калабухова А.В., являвшемуся пассажиром транспортного средства (л.д.45).

Согласно заключению эксперта от 05.08.2019 №** ГОБУЗ «НБСМЭ» Калабуховым А.В. в результате ДТП 24.06.2018 г. получены следующие повреждения: *** (л.д.26-27,41-42).

Гражданская ответственность Семененко А.И. на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ** (л.д.23-оборот).

08.06.2020 г. Калабухов А.В. , действуя через представителя, обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (л.д.21-22).

23.06.2020 САО «ВСК» письмом № ** уведомило представителя Калабухова А.В. о необходимости предоставить постановление об административном правонарушении, постановление о возбуждении уголовного дела, постановление о прекращении уголовного дела, приговор суда, заверенную копию заключения эксперта от 05.08,2019 № ** ГОБУЗ «НБСМЭ», заверенную копию выписного эпикриза, банковские реквизиты, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления ** (л.д.33 обор. ст.)

05.08.2020 заявитель обратился в САО «ВСК» с претензией о выплате страхового возмещения (л.д.36-37).

28.08.2020 САО «ВСК» письмом № ** уведомило заявителя об отказе в удовлетворении заявленного требования (л.д.34).

11.12.2020 г. заявитель обратился в САО «ВСК» с заявлением (претензией) с требованием о выплате страхового возмещения в размере 360 000 рублей (л.д.48).

23.12.2020 г. САО «ВСК» письмом № ** уведомило Заявителя об отказе в удовлетворении заявленного требования (л.д.33).

27.01.2021 г. Заявитель обратился в САО «ВСК» с заявлением (претензией) с требованием о выплате страхового возмещения в размере 360 000 рублей (л.д.51).

02.02.2021 САО «ВСК» письмом № ** уведомило заявителя о необходимости предоставить постановление об административном правонарушении, постановление о возбуждении уголовного дела, постановление о прекращении уголовного дела, приговор суда, заверенную копию выписного эпикриза, банковские реквизиты (л.д.32).

В соответствии пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

Как следует из материалов дела, Калабухов А.В. подал заявление о выплате страхового возмещения от 08.06.2020 по почте, что подтверждается почтовой описью от 01.06.2020 (л.д.30).

В силу пункта 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при недостаточности предоставленного комплекта документов САО «ВСК» должно было уведомить об этом Заявителя либо его представителя не позднее 11.06.2020.

23.06.2020 САО «ВСК» письмом № ** уведомило представителя Заявителя о необходимости предоставить постановление об административном правонарушении, постановление о возбуждении уголовного дела, постановление о прекращении уголовного дела, приговор суда, заверенную копию заключения эксперта от 05.08.2019 № ** ГОБУЗ «НБСМЭ», заверенную копию выписного эпикриза, банковские реквизиты, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления **.

Согласно пункту 4.19 Правил ОСАГО Страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 Правил ОСАГО. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в Правилах ОСАГО документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страхового возмещения.

Таким образом, САО «ВСК» был нарушен порядок уведомления Заявителя о предоставлении им не всех документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате, в связи с чем, оно несет последствия несовершения указанных действий.

Вместе с тем, предоставленные Заявителем 08.06.2020 документы (копия постановления о признании потерпевшим, копия информационной справки об участниках ДТП, копия заключения судебно-медицинской экспертизы от 05.08.2019 №**, копия справки ГОБУЗ «Нижегородская областная поликлиническая больница» №**, копия выписного эпикриза НИИ скорой помощи им. Н.В. Склифосовского №**) позволяли принять решение о выплате страхового возмещения, и их отсутствие не влияло на определение размера страхового возмещения.

Таким образом, у САО «ВСК» возникла обязанность по рассмотрению заявления о выплате страхового возмещения от 08.06.2020 на основании предоставленных Заявителем документов.

В соответствии со статьей 1 Закона № 40-ФЗ потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства – участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»).

Пунктом 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с Законом № 40-ФЗ в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Согласно подпункту «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

В соответствии с абзацем 2 части 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ.

Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее – Правила №1164).

Согласно пункту 2 Правил № 1164 сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору ОСАГО рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

Согласно экспертному заключению ООО «Ф1 Ассистанс» от 17.02.2021 №**, подготовленному судебно-медицинским экспертом Мордасовой С.Ю., на основании решения Финансового уполномоченного об организации независимой экспертизы, обоснованный размер страховой выплаты Заявителю с учетом обоснованности выставленного диагноза по нормативам, утвержденным Правилами № **, составляет: подпункт «б» пункта **% от страховой суммы, подпункт «а» пункта **% от страховой суммы, подпункта «б» пункта **%х* от страховой суммы, пункта **% от страховой суммы, подпункта «в» пункта **% от страховой суммы, подпункта «в» пункта **% от страховой суммы, подпункта «ж» пункта **% от страховой суммы, подпункта «г» пункта **% от страховой суммы, подпункта «г» пункта **% от страховой суммы, пункта **% от страховой суммы, что составляет ** % от установленной Договором ОСАГО страховой суммы (л.д.144-152).

Таким образом, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в связи с полученными Заявителем в результате ДТП от 24.06.2018 травмами, с учетом лимита, установленного статьей 7 Закона № 40-ФЗ, составляет 380 000 рублей (500 000 рублей 00 копеек х 76 %).

На день принятия Финансовым уполномоченным данного решения выплата страхового возмещения САО «ВСК» не произведена.

Согласно абзацу 3 пункта 1 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Законом № 123-ФЗ, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Законом № 123-ФЗ.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В ходе рассмотрения обращения Калабухова А.В. финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу об удовлетворении требований заявителя, в связи с допущенным истцом нарушением порядка выплаты страхового возмещения, поскольку сведений о фактическом его исполнении истцом не представлено.

Оценив соразмерность предъявленной ко взысканию суммы страхового возмещения, суд учитывает, что истец свои обязательства по страховому случаю добросовестно не исполнил, сведений о том, что истец произвел выплату страхового возмещения заявителю, суду не представлено.

С учетом вышеизложенного, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Е.Л. Писаревского от 15.03.2021 по обращению Калабухова А.В., об удовлетворении требований заявителя Калабухова А.В. о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения в сумме 380 000 руб., в полном объеме.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, требование о взыскании судебных расходов в порядке ст.98 ГПК РФ, также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167,193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования САО «ВСК» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Е.Л. Писаревского от 15.03.2021 по обращению Калабухова А.В. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Дронова Ю.П.

Решение составлено судом в окончательной форме 18 июня 2021 года.