Решение

Дело № 2-3247/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2020 года г. Москва

Зеленоградский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Пшенициной Г.Ю.,

при секретаре Гороховской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кособродовой Людмилы Федоровны к ПАО «Промсвязьбанк» о возмещении материального ущерба в связи с разглашением банковской тайны,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кособродова Л.Ф. обратилась в суд с исковыми заявлениями к ПАО «Промсвязьбанк» о возмещении материального ущерба в связи с разглашением банковской тайны, в обоснование заявленных исковых требований указала, что ответчик нарушил ст. 857 ГК РФ, а также ст. 26 Федерального закона № 394-ФЗ, сообщив преступникам мои персональные банковские данные: 1) номер моего мобильного телефона; 2)сумму на моей счете; 3)номер последней СМС, посланной на мой смартфон от ПАО «Промсвязьбанка» (ПСБ). 14 июля 2020 в 19:26 была совершена мошенническая атака на кредитную карту истца «Промсвязьбанка», в результате которой с карты были похищены 59527.95 рублей - всё, что было в тот момент на карте. После операции мошенников истец оказалась должна банку 357 рублей, так как за перевод средств комиссия составила 885 рублей, что превышало сумму на карте.

Истец совершила следующую последовательность действий, при которых потеряла все средства в банке ПСБ:

1)в «Яндексе» набрала «Промсвязьбанк»;

2)поисковик выдал сайты;

3)выбрала сайт «Личный кабинет», который находился в самой верхней строчке;

4)вид открывшего сайта был новый для истца, но «Промсвязьбанк» часто обновляет свой сайт, поэтому этот факт истца не смутил;

5)в диалоговом режиме от истца потребовали ввести пароль, истец это сделала;

6)по правилам банка на смартфон для подтверждения пришла СМС ОЗ, последняя СМС от ПСБ на смартфоне имела номер СМС02;

7)на ПК истец набрала код, который пришёл на смартфон;

8)на экране ПК загорелась фраза, окрашенная в красный цвет, формулировку истец не помнит, но смысл, что произошёл сбой и необходимо набрать снова пароль и логин;

9)на смартфон под номером СМС04 пришел новый код, который истца озадачил, так как содержал ещё сумму 59000 руб., истец решила, что СМС информирует об остатке суммы на счете;

10)в личный кабинет «Промсвязьбанка» с иконками различных услуг ПСБ, с этого захода истец так и не попала;

11) зайдя на сайт со следующей попытки, истец обнаружила перевод 59000 руб., а 15.07.20г. истец получила из ПСБ СМС, что возникла несанкционированная задолженность - 357,05 руб., т.е. с карты сняли всё сумму, а часть суммы за комиссию образовал долг.

Карту свою истец не теряла, никому не передавала. С ответчиком истец пыталась решить проблему досудебным способом. Попросила отменить мошеннический перевод, на что получен ответ: «Вы сами сделали этот перевод» и предложили заблокировать пустую карту. Убедить оператора телефона **** ПСБ о том, что истец не делала перевод средств на карту мошенника, не удалось. Истец также оставила заявление в Зеленоградском отделении «Промсвязьбанка» с просьбой считать перевод денег с карты в сумме 59000 криминальным и вернуть деньги владельцу карты, отправила заказное письмо в головной банк ПАО «Промсвязьбанка» с подробным изложением случившегося; на адрес электронной почты, который в данный момент ликвидирован, истец получила письмо, что деньги не вернуть.

На основании изложенного, истец просит суд, взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу Кособродовой Л.Ф, денежные средства в сумме 59885 рублей; взыскать денежные средства в сумме 2000 рублей за моральный ущерб.

Истец в судебное заседание явилась, настаивала на удовлетворении иска, пояснила, что банком совершены мошеннические действия, в результате которых списаны с ее счета все денежные средства. Просила иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» с иском не согласен, считает требования Истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению ввиду нижеследующего. Действия Банка по проведению оспариваемой операции соответствует закону и условиям заключенного сторонами договора. Оспариваемая Клиентом операция совершена дистанционно на основании предоставляемого Клиенту Банком удаленного информационного обслуживания в рамках Системы РSВ-Retail после корректного введения кода подтверждения, направленного Истцу в смс-сообщении. Требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению в связи с отсутствием противоправности в действиях Банка и его вины. 28.11.2014 г. между Истцом и Банком заключен договор дистанционного банковского обслуживания на основании Заявления Кособродовой Л.Ф. от 28.11.2014г. На основании заявления Клиент присоединился к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», к действующей редакции Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы РSВ-Retail в ПАО «Промсвязьбанк». На основании Заявления Кособродовой Л.Ф. № *** от *** г. на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк» Клиенту открыт банковский счет№ ****, выпущена банковская карта № ***, в заявлении клиент указал телефонный номер для услуги смс-информирования ***.

В своем заявлении Клиент:- просил выпустить банковскую карту: Пенсионная карта;- заявил о присоединении в целом к действующей редакции Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц - согласился на информирование об операциях с Картой и Системой РSВ-Retail;- подтвердил, что ему известны, порядок использования, ограничение способов и мест использования, случаи повышенного риска использования Карты порядок информирования об операциях с использованием Карты.

Исходя из содержания искового заявления и материалов дела, Кособродова Л.Ф. требует возмещения денежных средств по переводу денежных средств с карты Клиента на иную карту на общую сумму 59 000 рублей, совершенную 14.07.2020г.

Совершение данной операции подтверждается выпиской по контракту Клиента № *** за период с 15.03.2020 по 15.07.2020 г.

Вышеуказанная операция была произведена дистанционно после корректного введения кода, направленного Истцу в смс-сообщении 14.07.2020г. на его номер телефона, что подтверждается Сведениями об отправленных сообщениях. Введение кода осуществлялось в период доступа в систему РSВ-Retail на основании данных Идентификации и Аутентификации в системе.

Таким образом, у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении спорной операции клиента.

О компрометации карты, одноразового персонального кода или номера телефона до совершения спорной операции Клиент в Банк не сообщал.

Впоследствии 15.07.2020 в Банк поступило Заявление от Клиента, в котором Кособродова Л.Ф. сообщила о том, что оспариваемый перевод денежных средств был произведен без ее участия после набора кода для входа в личный кабинет и является криминальным.

По факту обращения Клиента Службой информационной безопасности Банка была осуществлена проверка, в ходе которой было установлено следующее:

1) Найден мошеннический вход в личный кабинет клиента 14.07.2020 в 19:23:25 с 1Р-адреса *** (Польша) по каналу Интернет-банка, не с телефона.

Вход был по обычному логину и паролю и подтвержден смс-кодом, направленным на телефон клиента:

2) В данную сессию было создано поручение № *** «По номеру карты» на сумму 59 000 руб.

Поручение было подтверждено смс-кодом, направленным на телефон клиента:

3) Сбоев, ошибок, «взломов» систем Банка, неправомерных действий работников Банка не выявлено;

4) Клиент на фишинговом сайте, похожем на сайт ПАО «Промсвязьбанк», ввел логин, пароль, и коды подтверждения. Мошенники воспользовались этой информацией, зашли в личный кабинет клиента и провели операцию № *** «По номеру карты» на сумму 59 000 руб.

Истец в исковом заявлении подтверждает факт получения кодов в СМС-сообщениях, в частности, кода в СМС-сообщении с указанием точной суммы перевода 59 000 руб. и собственноручного введения указанного кода из СМС-сообщения на сайте, ошибочно идентифицированном Клиентом как сайт ПАО «Промсвязьбанк».

Учитывая изложенные обстоятельства, в результате действий самого Клиента третьи лица получили данные для доступа к счету Истца. Клиент самостоятельно несет риски негативных последствий разглашения такой информации и соответствующих последствий.

Изучив доводы искового заявления, выслушав стороны, проверив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

На основании Заявления между Истцом и Банком заключен Договор комплексного банковского обслуживания путем присоединения Клиента в целом к действующей редакции Правил КБО, Правил РSВ-Retail. В Заявлении путем проставления собственноручной подписи Клиент подтвердил, что с условиями положений Правил ознакомлен, а также согласен с условиями об ответственности, подтвердил, что ему известны порядок использования, ограничение способов и мест использования, случаи повышенного риска использования Карты и Системы РSВ-Retail, порядок информирования об операциях с использованием Карты и Системы РSВ-Retail.

Отношения между Истцом и Банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами РSВ-Retail.

Согласно ст. 3 Федерального закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон «О национальной платежной системе»), электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Система РSВ-Retail с учетом вышеуказанных положений законодательства, а также в силу п. 1.1. Правил РSВ-Retail, является электронным средством платежа.

В соответствии с п. 1.6. Правил РSВ-Retail, Банк осуществляет Финансовые операции по Счету Клиента на основании полученных и принятых к исполнению Поручений Клиента. Указанные Поручения передаются Клиентом Банку с использованием определенных Правилами Каналов доступа. Наличие в Банке Электронного документа Клиента, содержащего Поручение Клиента и надлежащим образом в соответствии с настоящими Правилами подтвержденного Средством подтверждения, является для Банка достаточным основанием (если иное не предусмотрено настоящими Правилами) для осуществления Финансовой и/или Информационной операции, а также совершения сделки.

Финансовые операции осуществляются Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Правилами и условиями договоров банковского счета, договоров банковского вклада, договоров открытия и обслуживания счетов для расчетов с использованием банковских карт, заключаемых между Банком и Клиентом, а также иных договоров (соглашений), заключенных между Банком и Клиентом.

В силу п. 1.13 Правил по банковским картам, признаются совершенными Держателем и оспариванию не подлежат операции:

- произведенные с использованием Банковской карты и соответствующего ПИН-кода;

- произведенные с использованием реквизитов банковской карты и подтвержденные персональным одноразовым кодом, направленным Банком Клиенту.

Таким образом, исполнение Банком поручения от 14.07.2020, надлежащим образом в соответствии с Правилами Р8В-Ке1аП подтвержденного Средством подтверждения, являлось правомерным, совершенным в соответствии с условиями заключенного с Клиентом договора и оспариванию не подлежало.

С учетом изложенного, суд считает, Истцом не доказаны какие-либо нарушения Банком закона или банковских правил при исполнении Поручения, поступившего в Банк от имени Клиента 14.07.2020 на сумму 59 000 руб.

В соответствии с п. 1.7.5 Правил РSВ-Retail, Клиент обязан лично совершать в Системе действия, предусмотренные Правилами. Клиент не вправе передавать третьим лицам права, предусмотренные Правилами.

Согласно п. 4.8 Правил КБО, для Аутентификации Идентификатора при доступе в Систему РSВ-Retail по Интерактивным каналам доступа используется Пароль. Пароль сообщается Клиенту Банком способом, обеспечивающим невозможность доступа к Паролю третьих лиц без ведома Клиента или Банка и, после его получения по Каналам доступа при участии работника Банка, может быть изменен Клиентом с использованием каналов самообслуживания.

Согласно п. 4.10 Правил КБО, Клиент обязуется хранить Пароль способом, обеспечивающим недоступность Пароля третьим лицам, а также немедленно уведомлять Банк о компрометации пароля. Несоблюдение вышеуказанных требований безопасности является также нарушением порядка использования системы.

В соответствии с п. 2.2.7. Правил РSВ-Retail, Клиент обязуется обеспечить хранение информации о Пароле способом, делающим Пароль недоступным третьим лицам, в том числе не сообщать Пароль работникам Банка, а также незамедлительно уведомлять Банк о Компрометации Пароля в порядке, предусмотренном пунктом 2.2.2 Правил. Несоблюдение вышеуказанных требований безопасности является также нарушением порядка использования Системы.

Согласно п. 2.4.5. Правил РSВ-Retail Клиент обязуется не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования.

В силу п. 1.24 Правил КБО, в случае возникновения у Клиента оснований полагать, что средствами связи и контактной информацией, сообщенными Клиентом Банку, могут недобросовестно воспользоваться иные лица. Клиент обязан незамедлительно сообщить об этом Банку в установленном Банком порядке, а также сообщить иные средства связи и контактную информацию для взаимодействия Банка с Клиентом в порядке, определенном Банком.

В силу п. 4.10 Правил КБО Клиент обязуется хранить Пароль способом, обеспечивающим недоступность Пароля третьим лицам, а также немедленно уведомлять Банк о компрометации Пароля. Несоблюдение вышеуказанных требований безопасности является также нарушением порядка использования Системы.

В силу п. 2.6.10. Правил РSВ-Retail Клиент несет риски негативных последствий, наступивших не по вине Банка в результате искажения информации, содержащейся в Поручении, Информационном сообщении (в том числе, при несанкционированном установлении/изменении их параметров), подтвержденном Кодом подтверждения и переданном Клиентом в Систему по Каналам доступа.

В соответствии с п. 9.1.5. Правил РSВ-Retail Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами Средств подтверждения Клиента, если такое использование произошло после передачи Средств подтверждения Клиенту. Код подтверждения считается переданным на телефонный номер, по которому у Банка на момент передачи отсутствует информация о его смене, неисправности, компрометации и(или) блокировке.

Согласно п. 9.1.7. Правил РSВ-Retail Банк не несет ответственности в случае, если информация, связанная с использованием Клиентом Системы, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом Системы в результате доступа третьих лиц к информации при передаче по Каналам связи, находящихся вне пределов Банка.

В соответствии с п. 3.5 Правил КБО, Банк не несет ответственности в случае произвольного или умышленного вмешательства третьих лиц в частные дела Клиента (в том числе, касающиеся гражданско-правовых отношений Клиента с Банком), осуществленного путем недобросовестного использования третьим лицом средств связи и контактной информации Клиента, сообщенных Клиентом Банку.

Таким образом, ввиду того, что Банк не получал до совершения спорных операций от Клиента информации о компрометации конфиденциальной информации по счету, а Банк не имеет права ограничить волю Клиента на распоряжения денежными средствами без наличия на то оснований, действия Банка законны и обоснованы.

Согласно п. 6.3 Правил по банковским картам, ответственность за операции, совершенные по счету, в том числе совершенные с использованием всех банковских карт, выпущенных к его Счету, несет Клиент.

В силу п. 6.7 Правил по банковским картам, Банк не несет ответственности за убытки, понесенные Клиентом вследствие исполнения Поручения Клиента, выданного неуполномоченными лицами, если в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Правилами по банковским картам и применяемыми в соответствии с ними процедурами проверки банк не мог установить факт выдачи поручения неуполномоченными клиентом лицами, если иное не установлено действующим законодательством РФ.

С учетом изложенного исковых требований Кособродовой Л.Ф. удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом в действиях ответчика не была установлена вина, прав потребителя ответчик не нарушал, то требования о компенсации морального вреда, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57,193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Кособродовой Людмилы Федоровны к ПАО «Промсвязьбанк» о возмещении материального ущерба в связи с разглашением банковской тайны, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г.Москвы.

Судья Г.Ю. Пшеницина

Решение принято в окончательной форме 29 января 2021 года.