Решение

Дело №2-597/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2020 года г. Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Дроновой Ю.П., при секретаре судебного заседания Куземиной Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-597/2020 по иску АО «Россельхозбанк» к Аверочкину Павлу Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Аверочкину Павлу Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обосновании иска указано, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило 28 ноября 2017 года с заемщиком Аверочкиным Павлом Евгеньевичем Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № **. Размер лимита кредитования установлен в размере 365 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере ** % годовых. Срок возврата кредита - не позднее 28 ноября 2019 года. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. В соответствии с условиями пунктом 1 раздела 2 Соглашения и пункта 2.3 Правил стороны договорились, что Банк обязуется открыть счет клиенту, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора и предоставлен кредитный лимит в сумме 365 000 рублей. Заемщику был открыт счет № ** для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет № ** для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет № **, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», Аверочкину Павлу Евгеньевичу было перечислено 365 000 рублей. В связи с нарушением заемщиком условий Договора, банк направил Заемщику требование о возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок, расторжении Кредитного договора. В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60 (шестьдесят дней). Истец просит: расторгнуть с 20 декабря 2019 года Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № ** от 28 ноября 2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Аверочкиным Павлом Евгеньевичем; Взыскать с Аверочкина Павла Евгеньевича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № ** от 28 ноября 2017 года в общей сумме 466 842 рубля 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг —364 972 рубля 61 копейка; проценты за пользование Кредитом - 80 804 рубля 46 копеек; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 14 321 рубль 36 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 6 744 рубля 47 копеек, государственную пошлину в сумме 13 868 рублей 43 копейки (л.д.3-4).

Истец АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик Аверочкин П.Е., извещенный в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, не ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие (л.д.101).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В порядке ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 14.08.2017 г. истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании счета №** путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (п.14 Соглашения), сроком возврата не позднее 28.11.2019. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 365 000 руб. с процентной ставкой ** % годовых. Согласно п.17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика. В соответствии с п. 5.4. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой; количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. В соответствии с п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплате процентов Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) указанную в п. 12. Соглашения. На основании п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению (л.д. 6-8,9-35).

Суд считает доказанным факт получения кредита ответчиком Аверочкиным П.Е., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 20.12.2019 года (л.д. 76-78), соглашением о кредитовании счета (л.д.6-8), правилами предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (л.д. 9-35), анкетой –заявлением (л.д.36-38), выпиской движения денежных средств по счету (л.д. 39-70), требованиями, направленными в адрес ответчика о досрочном истребовании задолженности (л.д.71,72), что не оспорено ответчиком.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.12.2019 года, а также сведениям о движении денежных средств по счету ответчика погашение кредита производилось ответчиком не регулярно, недостаточными для погашения задолженности суммами с просрочками платежей, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 466 842 руб. 90 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 364 972 руб. 61 коп.; основная задолженность по процентам в сумме – 80 804 руб. 46 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 14 321 руб. 36 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 6 744 руб. 47 коп..

Суд считает, что ответчик Аверочкин П.Е., заключив с АО «Россельхозбанк» соглашение о кредитовании взял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, уплачивать штрафы, предусмотренные договором.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за несвоевременную уплату основного долга. Ответчик не представил доказательств о погашении задолженности, предъявленной к взысканию.

Вместе с тем, суд полагает, что к требованиям о взыскании пени по данному спору необходимо применить положения ст. 333 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Принимая во внимание период допущенной ответчиком просрочки, условия кредитного договора в части размера установленных процентов за пользование кредитом, пени, взыскание пени в полном размере, для ответчика будет обременительно, а для истца - явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, с учетом требований разумности и справедливости, суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить предусмотренную договором пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 14 321 руб. 36 коп. до 8 000 руб.; пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 6 744 руб. 47 коп. до 4 000 руб..

На основе анализа фактических обстоятельств дела, юридически значимых обстоятельств, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд находит требование АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению частично.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца в счет погашения кредитной задолженности, составляет 457 777 руб. 07 коп. (364 972, 61руб.+ 80 804,46 руб.+ 8 000 руб. + 4 000 руб.).

Судом установлено, что истец направлял в адрес ответчика требование от 15 ноября 2019 года о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки (л.д.71,72).

Согласно подпункту 1 пункта 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец просит суд расторгнуть с 20 декабря 2019 года Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № ** от 28 ноября 2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Аверочкиным Павлом Евгеньевичем.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком в течение срока действия договора неоднократно нарушались условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. Таким образом, права истца существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. Задолженность истцом рассчитана и предъявлена ко взысканию по состоянию на 20 декабря 2019 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении с 20 декабря 2019 года Договора, состоящего из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № ** от 28 ноября 2017 года, заключенного между сторонами, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 13 868 руб. 43 коп. (л.д. 5).

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 13 868 руб. 43 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 1, 807-811, 309, 310 ГК РФ, ст. 333.19 НК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 167, 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Аверочкину Павлу Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении – удовлетворить частично.

Расторгнуть с 20 декабря 2019 года Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № ** от 28 ноября 2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Аверочкиным Павлом Евгеньевичем.

Взыскать с Аверочкина Павла Евгеньевича в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании по состоянию на 20.12.2019 в размере 457 777 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 868 руб. 43 коп., а всего взыскать 471 645 руб. 50 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Дронова Ю.П.

Решение принято судом в окончательной форме 12 марта 2020 года