Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2019 года г.Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи А.А.Васильева,

при секретаре Д.А.Якимовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3337/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к Мельшияну Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по эмиссионному контракту.

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк), действуя через своего представителя по доверенности Воротилина С.И.(л.д.42), обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Мельшияну А.В. о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, ссылаясь на то, что *** года ПАО Сбербанк и ответчиком заключили эмиссионный контракт № *** (Договор) на представление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата по карте изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также ответчику открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Кредит по карте предоставлен ответчику в размере кредитного лимита, под ***% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка. В связи с ненадлежащим исполнением условий эмиссионного контракта по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга по состоянию на ***года задолженность по указанному договору составляет ***. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту в размере 104516руб.96коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 88896руб.92коп., просроченные проценты в размере 12552руб.84коп., неустойку в размере 3067руб.20коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3290руб.34коп.(л.д.2-3).

Истец ПАО Сбербанк, извещенный в установленном законом порядке, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д.3).

Ответчик в суд явился, с заявленным иском не согласился, не отрицая сам факт заключения договора с истцом, пи этом указал, что поскольку неизвестными лицами с карты были в ***году были похищены денежные средства, он обращался ***года в отделение Сбербанка в срок менее суток с даты хищения, но Банк не принял меры к возврату денежных средств, отказался в приостановлении операций, карты ответчика были аннулированы, ответчик обращался в правоохранительные органы, но установить лиц, совершивших хищение денежных средств не представилось возможным. Ответчиком были представлены письменные возражения(л.д.72-75).

Выслушав показания ответчика, обсудив доводы, изложенные в иске, письменных возражениях ответчика, исследовав письменные доказательства, собранные по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.12, ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

Суд также учитывает и то, что по смыслу положений ч.1 ст.68, ч.2 ст.150 ГПК РФ, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судом срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Судом установлено, что *** года ПАО Сбербанк и ответчиком заключили эмиссионный контракт № *** (Договор) на представление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата по карте изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также ответчику открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Кредит по карте предоставлен ответчику в размере кредитного лимита, под ***% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка(л.д.15,16-19,20,21-24). Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, с процентной ставкой ***% годовых.

Истцом в обоснование размера заявленных исковых требований по эмиссионному контракту № ***от ***года представлены: условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, заявление на получение кредитной карты(л.д.15), индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк(л.д.16-19), требование о досрочном возврате задолженности(л.д.24), расчет задолженности(л.д.50-53).

Ответчик был ознакомлен с условиями использования карт ПАО Сбербанк и обязался их выполнять, о чем собственноручно расписался в заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст.  329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. *** Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик принял на себя обязательства за несвоевременное погашение обязательного платежа выплачивать неустойку в размере ***% годовых(л.д.17).

По состоянию на ***года погашение кредита производилось ответчиком не регулярно, недостаточными для погашения задолженности суммами с просрочками платежей, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ***.

Расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, поскольку данный расчет не противоречил условиям заключенного между сторонами соглашения, кроме того оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

В обоснование своих возражений, ответчик указывает на то, что неустановленное лицо похитило ***года с кредитной карты денежные средства в размере ***, однако, как усматривается из предоставленных суду документов, заявление ответчиком об утрате о перевыпуске карты было подано ***года в *** часов ***минут(л.д.69), операции по перечислению денежных с кредитной карты были проведены с использование Системы Сбербанк *** и разовых паролей, поступавших на телефон, указанный истцом в заявлении(л.д.15,71). На момент снятия денежных средств карта для совершения данных операций не была заблокирована, о блокировке операций по карте не заявлялось, а у истца отсутствовали основания полагать, что распоряжение о списании денежных средств дано неуполномоченным лицом, при этом не было представлено доказательств, что кредитная карта выбыла из владения ответчика. На момент совершения спорных операций по снятию денежных средств истцом не заявлялось о хищении денежных средств, о блокировке операций по данной кредитной карте, с заявлением о хищении денежных средств с кредитной карты ответчик обратился в правоохранительные органы после списания денежных средств, при этом, суд учитывает, что возбуждение уголовного дела *** года по заявлению ответчика о хищении с ее кредитной карты денежных средств не является бесспорным доказательством того, что ответчиком были выполнены все требования, предъявляемыми Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с - Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом ( Гражданского кодекса РФ).

В силу Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с , Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

По смыслу приведенных норм материального права и с учетом условий заключенного между сторонами договора, при совершении операций с банковской картой, с использованием Системы Сбербанк ***, распоряжением клиента на списание денежных средств является подтверждение ввода разового пароля, который предоставляется на номер телефона владельца карты.

Это закреплено и в Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, которым предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 19.08.2004 N 262-П, также предусмотрено, что при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ответчику предоставляется возможность проведения банковских операций через систему Сбербанк Онлайн без использования имеющихся у клиента идентификатора пользователя и паролей, вход в систему Сбербанк Онлайн невозможен. Кроме того, ответчик был согласен с тем, что Банк не несет ответственности за последствия, вытекающие из передачи информации о карте, паролях, кодах и иной информации, для совершения операций через мобильные приложения, если эта информация стала известна третьим лицам п. ***Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за несвоевременную уплату основного долга. Ответчик не представил доказательств о погашении задолженности, предъявленной к взысканию.

На основе анализа фактических обстоятельств дела, юридически значимых обстоятельств, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд находит требование ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № ***от ***года подлежащим удовлетворению.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца ПАО Сбербанк в счет погашения кредитной задолженности, составляет 104516руб.96коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 88896руб.92коп., просроченные проценты в размере 12552руб.84коп., неустойку в размере 3067руб.20коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 3290руб.34коп.(л.д.4-5).

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3290руб.34коп.

Руководствуясь ст.ст.10,309,310,329,330,809,811,819,820 ГК РФ, ст.ст.12,56,98,167,193-198 ГПК РФ суд-

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к Мельшияну Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по эмиссионному контракту удовлетворить.

Взыскать с Мельшияна Андрея Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № ***от ***года в размере 104516(сто четыре тысячи пятьсот шестнадцать)руб.96коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3290(три тысячи двести девяносто)руб.34коп., а всего взыскать 107807(сто семь тысяч восемьсот семь)руб.30коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья