Решение

Дело № 2-***

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года город Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Романовской **.,

при секретаре Канищевой **.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка к Яшину **, Яшиной ** о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк России, в лице филиала Московского банка, обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Яшину **, Яшиной **. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиками Яшиным **., Яшиной **. ****** года заключен кредитный договор № ****** в сумме ***** руб. на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: г. ***, ***, корп. ***, кв. ***, на срок *** месяцев под ***% годовых. С использованием кредитных средств, Яшиным ** приобретена в собственность указанная выше квартира. В соответствии кредитным договором и закладной от ****** года залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере ****** руб. По состоянию на ****** года задолженность ответчика составляет ****** руб. ****** года созаемщикам было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Истец ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № ****** от ****** года, заключенный между ПАО Сбербанк и Яшиным **., Яшиной **.; взыскать с солидарно с Яшина **., Яшиной **. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере ****** руб.; взыскать солидарно с Яшина **., Яшиной **. в пользу ПАО Сбербанк расходы истца по оплате государственной пошлины в размере ****** руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: г. ***, ***, корп. ***, кв. ***; начальную продажную стоимость предмета залога установить в размере ******, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк Хрипкова **. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики Яшин **., Яшина **. в судебное заседание явились, возражали против заявленных исковых требований в части обращения взыскания на квартиру, пояснив, что они не отказываются оплачивать кредит в рассрочку, вместе с тем, в связи с существенными изменениями жизненных обстоятельств, ухудшением здоровья, приобретением инвалидности обоих созаемщиков, оплачивать ежемесячно сумму аннуитентного платежа они не могут, полагают, что исполнение обязательств по уплате кредита должно было быть возложено на ООО «СК Сбербанк Страхование Жизни», с которым у Яшина **. был заключен договор страхования. Также пояснили, что сумму неустойки они считают необоснованно завышенной.

Также от ответчиков Яшина **., Яшиной **. в дело представлены письменные отзывы, согласно которым они просят суд в иске отказать (л.д.97-103,171-177)

Привлеченные в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Сбербанк Страхование Жизни», Центральный Банк России, УСЗН Зеленоградского АО г.Москвы, Управление Роспотребнадзора по г.Москве в Зеленоградском АО в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Представитель УСЗН Зеленоградского АО г.Москвы направил отзыв, согласно которому УСЗН просит вынести решение в интересах несовершеннолетних; просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.189)

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц. Заслушав представителя истца, ответчиков, проверив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ****** года между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и Яшиным **., Яшиной **. заключен кредитный договор № ****** о предоставлении ответчикам кредита по программе «приобретение готового жилья» в размере ****** руб.. *** коп. под *** % годовых, на срок *** месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: г. ***, ***, корп. ***, кв. ***. Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости (л.д. 11-12).

Квартира приобретена Яшиным **. на основании договора купли-продажи от ****** г.(л.д.37-38), с согласия супруги Яшиной **.(л.д.31) Государственная регистрация права собственности заемщика на квартиру на основании договора купли-продажи от ****** г. подтверждена выпиской из ЕГРН от *******.

Государственная регистрация закладной от ****** года произведена ****** года, о чем имеется отметка регистрирующего органа в Закладной (л.д. 32-35).

Дополнительным соглашением от ****** №*** к кредитному договору №****** увеличен срок кредитования на * месяца, общий срок кредита установлен ***мес.(л.д.39,40)

Соглашением об аннурировании закладной от ******, ранее выданная закладная аннулирована, с одновременной выдачей новой закладной, в связи с внесением изменений в кредитный договор доп.соглашением от ******(л.д.45,46-51)

Согласно пунктам 1.1. Кредитного договора порядок предоставления Кредита, пользования Кредитом и его возврат (в том числе полное или частичное досрочное погашение) осуществляется в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов на приобретение/инвестирование строительства/индивидуального строительство/ приобретение и инвестирование строительства/приобретение и индивидуальное строительств объекта(ов) недвижимости» (далее - Общие условия кредитования)» которые являются неотъемлемой часть Договора, а также размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. Пунктом 1.5 Кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде Неустойки: за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования): *** (*** целых *** десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности г Договору (включительно). Согласно п.1.9 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами(л.д.11-12)

Таким образом, истец обязался предоставить ответчикам кредит в размере ****** руб. *** коп., а ответчики приняли на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком, а также уплатить неустойку в случае нарушения графика платежей.

Истцом в обоснование размера заявленных исковых требований представлен расчет задолженности по состоянию на ****** года, копия кредитного договора № ****** от ****** года, с дополнительным соглашением №* к нему, заявление заемщика на зачисление кредита, распорядительная надпись Банка и поручение на перечисление денежных средств, график платежей, закладные.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при предмета обязательства.

В силу ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчиков по состоянию на ****** года составляет ****** руб., из которых просроченный основной долг ****** руб., просроченные проценты за кредит ****** руб., неустойка за просроченный основной долг ****** руб., неустойка за просроченные проценты ****** руб. (л.д.7, 8-10).

Указанный расчет задолженности судом проверен, ответчиками не оспорен, в связи, с чем признается обоснованным, как соответствующий требованиям закона и условиям договора.

Согласно условиям кредитного договора, стороны предусмотрели неустойку в качестве способа обеспечения исполнения основного обязательства. Оснований для исключения суммы неустойки из суммы общей задолженности не имеется.

Вместе с тем, ответчики заявили о несогласии с суммой неустойки, считая ее завышенной.

На основании ч.1 ст.333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемых неустойки, поскольку в данном случае находит их размер явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства и считает возможным, в счет неустойки, взыскать с ответчиков в счет неустойки за просроченный основной долг 170000 руб., в счет неустойки за просроченные проценты 260000 руб.

На основании изложенного, суд полагает, что с ответчиков Яшина Н.Н., Яшиной О.В. в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ****** руб. *** коп., что включает просроченный основной долг ****** руб., просроченные проценты за кредит ****** руб., неустойка за просроченный основной долг ****** руб., неустойка за просроченные проценты ****** руб.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ указанное требование может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить либо расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, направлено ответчикам ****** года.(л.д.53-62)

Ответчиками в течение длительного времени не вносились платежи по договору кредитования, в связи, с чем образовалась задолженность. На требование Банка о расторжение договора, направленное ответчикам по почте, ответчики не ответил.

Таким образом, права истца существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает Банк того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

Оценивая вышеприведенные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд полагает возможным удовлетворить заявленные исковые требования о расторжении заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с существенным нарушением его условий ответчиками.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным , если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном и настоящего Кодекса.

Судом установлено, что в обеспечение возврата кредитных средств ответчики произвел государственную регистрацию закладной.

Яшин **., Яшина **. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, в связи, с чем по состоянию на ****** года образовалась задолженность в размере ****** руб.

Истец просит обратить взыскание на: квартиру, площадью ***кв.м., расположенную по адресу: г. ***, ***, корп. ***, кв. ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ****** руб. ** коп.

Ответчики оспорили предложенную истцом начальную продажную стоимость квартиры, представив отчет об оценке, выполненный ООО «***», рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: г. ***, ***, корп. ***, кв***, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составляет ****** руб.(л.д. 221-242)

Истцом представленный ответчиками отчет об оценке в установленном законом порядке не оспорен, ходатайство о назначении судебной экспертизы истцом не заявлялось, в связи с чем, суд считает возможным положить в основу решения, в целях определения рыночной стоимости предмета залога, представленный ответчиками отчет.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, то есть ****** руб. (*** * ****** руб.)

Довод ответчиков о том, что исполнение обязательств по уплате кредита должно было быть возложено на ООО «СК Сбербанк Страхование Жизни», с которым у Яшина **. был заключен договор страхования, был предметом оценки при рассмотрении гражданского дела по иску Яшина **. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании случая страховым, взыскании денежных средств Симоновским районным судом г.Москвы. Решением Симоновского районного суда г.Москвы от ****** Яшину **. в иске отказано (л.д.200-203), решение оставлено без изменений апелляционным определением Московского городского суда от ****** (л.д.204-207)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст.ст.333.19, 333.20 НК РФ, исходя из размера удовлетворяемых требований, с ответчиков в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию в солидарном порядке расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 67 851 руб. 23 коп (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 349, 350, 353, 450, 452, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,-

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» к Яшину *** ***, Яшиной *** *** о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ****** от ****** г., заключенный с Яшиным *** ***, Яшиной *** ***.

Взыскать солидарно с Яшина *** ***, Яшиной *** *** в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Московского банка ПАО Сбербанк задолженность в сумме ****** руб. *** коп.

Взыскать солидарно с Яшина *** ***, Яшиной *** *** в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Московского банка ПАО Сбербанк расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме ****** руб. *** коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение жилое, площадь *** кв.м., этаж ***, расположенную по адресу: г. ***, корп. ***, кв. ***.

Начальную цену заложенного имущества, установить в размере ****** руб., определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Романовская А.А

Решение в окончательной форме изготовлено 09 сентября 2019 года.