Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2019 года г. Москва

Зеленоградский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Трефилова С.А.,

при секретаре судебного заседания Жигановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Свиридкину Павлу Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредиту, иску Свиридкина Павла Дмитриевича к Банку ВТБ (ПАО) о реструктуризации кредита,

УСТАНОВИЛ:

Свиридкин П.Д. обратился в Зеленоградский районный суд города Москвы с иском к ДО «Зеленоградский филиал «Центральный Банк ВТБ (ПАО) о реструктуризации кредита. В своем исковом заявлении указал, что произвел рефинансирование по своим прошлым кредитам в банке ДО «Зеленоградский» филиал «Центральный» банк ВТБ (ПАО) в рамках программы «Объединение кредитов» по кредитному договору № ***; получил кредитные средства в размере 2284000 руб.; кредитор отказал Свиридкину П.Д. в реструктуризации; заемщик ежемесячно в счет исполнения обязательств вносит платеж в размере 5000 руб. при ежемесячном доходе в размере 27000 руб. Свиридкин П.Д. просит суд: обязать кредитора изменить условия кредитного договора № *** путем предоставления отсрочки ежемесячных выплат по кредитному договору (кредитных каникул) № *** от 17.11.2016 года на период 3 лет; предоставить заемщику реструктуризацию оставшейся задолженности путем снижения размера ежемесячного платежа по кредиту до 10000 руб.; не начислять пени за просрочку внесения ежемесячного платежа (л.д. 59-61).

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество), действуя через представителя по доверенности Герт Н.В., обратился в Зеленоградский районный суд города Москвы с иском к ответчику Свиридкину П.Д. о взыскании денежных средств. В обоснование иска указал, что 17.11.2016 года Банк ВТБ (ПАО) и Свиридкин П.Д. заключили кредитный договор № ***. В соответствии с условиями договора кредит выдан ответчику на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 2284000 руб. 00 коп. на потребительские цели сроком возврата 30.11.2023 года с процентной ставкой 19,90% годовых. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки, предусмотренной договором. Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору. В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 2031943 руб. 61 коп., в том числе, а также просил возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 18359 руб. 72 коп.

12.03.2019 года заменен ненадлежащий ответчик ДО «Зеленоградский филиал «Центральный» на ПАО Банк ВТБ по иску Свиридкина П.Д. к ДО «Зеленоградский филиал «Центральный» ПАО Банк ВТБ. В порядке ст. 151 ГПК РФ, объединены гражданские дела № 2-354/2019 по иску Свиридкина П.Д. к ПАО Банк ВТБ о реструктуризации кредита и 2-742/2019 по иску Банка ВТБ (ПАО) к Свиридкину П.Д. о взыскании задолженности в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

Уточнив исковые требования, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 1981943 руб. 61 коп., в том числе, а также просил возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 18109 руб. 72 коп.

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Свиридкин П.Д. в судебном заседании не оспаривал факт возникновения и размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.03.2019 года. Иск к ПАО Банк ВТБ о реструктуризации кредита поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав пояснения Свиридкина П.Д., суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 17.11.2016 года Банк ВТБ (ПАО) и Свиридкин П.Д. заключили кредитный договор № ***. В соответствии с условиями договора кредит выдан ответчику на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 2284000 руб. 00 коп. на потребительские цели сроком возврата 30.11.2023 года с процентной ставкой 19,90% годовых. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки, предусмотренной договором. Платежи по договору осуществляются ежемесячно в размере 43940 руб., за исключением первого, размер которого составляет 12087 руб. 73 коп. и последнего в размере 43995 руб. 23 коп. (л.д.14-15).

Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ответчику кредитные средства в размере 2284000 руб. 00 коп. (л.д. 7).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за нарушение обязательств заемщика по своевременному погашению суммы кредита в размере 20 % от суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д. 13).

Свиридкин П.Д. просит суд обязать кредитора изменить условия кредитного договора № *** путем предоставления отсрочки ежемесячных выплат по кредитному договору (кредитных каникул) *** от 17.11.2016 года на период трех лет; предоставить заемщику реструктуризацию оставшейся задолженности путем снижения размера ежемесячного платежа по кредиту до 10000 руб.; не начислять пени за просрочку внесения ежемесячного платежа.

Суд не находит исковые требования Свиридкина П.Д. к Банку ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные ГК РФ, если иное не установлено ГК РФ. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах ( - ), если иное не предусмотрено правилами настоящей и об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Ст. 425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Положениями ст. 450.1 ГК РФ установлено, что предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Сторона, которой ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст.819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отказывая в удовлетворении иска Свиридкина П.Д., суд исходит из того, что изменение условий договора возможно лишь по соглашению сторон по правилам ГК РФ, реструктуризация кредитного долга является правом, а не обязанностью кредитора и стороны свободны в заключении договора. Свиридкин П.Д. как истец (должник) был ознакомлен с условиями договора и согласился с ними. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий). Заемщик несет ответственность за нарушение сроков возврата кредита или начисленных по нему процентов в виде уплаты пени на сумму задолженности по возврату кредита и/или сумму задолженности по уплате начисленных процентов. Размер пени предусмотрен кредитным договором (п. 12 индивидуальных условий). Ухудшение финансового положения Свиридкина П.Д. не является основанием для изменения условий договора, данные доводы не могут быть приняты во внимание, поскольку противоречат установленным обстоятельствам того, что заемщику Свиридкину П.Д. при подписании договора была предоставлена информация о полной стоимости кредита, кроме того, в силу ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом доказательств понуждения к заключению договора Свиридкиным П.Д. не представлено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15 марта 2019 года размер задолженности составляет 1981943 руб. 61 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1827714 руб. 90 коп., задолженность по плановым процентам в размере 152548 руб. 02 коп.; задолженность по пени 1680 руб. 69 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец воспользовался своим правом снизить сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Истец воспользовался своим правом снизить сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, и по состоянию на 15.03.2019 года определил размер требований истца в сумме 1981943 руб. 61 коп.

Представленный истцом расчет не оспорен ответчиком в установленном законом порядке.

В соответствии с п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов, сумму неустойки за несвоевременную уплату основного долга, размер которой снижен кредитором.

Учитывая изложенное, суд находит требование Банка ВТБ (ПАО) к Свиридкину П.Д. о взыскании задолженности по кредиту обоснованным и подлежащим удовлетворению, с ответчика Свридкина П.Д. в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию сумма задолженности в размере 1981943 руб. 61 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1827714 руб. 90 коп., задолженность по плановым процентам в размере 152548 руб. 02 коп.; задолженность по пени 1680 руб. 69 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 18109 руб. 72 коп., уплаченные истцом при подаче искового заявления (л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 329, 330, 432, 433, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Свиридкину Павлу Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Свиридкина Павла Дмитриевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору кредита в сумме 1981943 руб. 61 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18109 руб. 72 коп., а всего 2000053 (два миллиона пятьдесят три) рубля 33 коп.

В удовлетворении иска Свиридкина Павла Дмитриевича к Банку ВТБ (ПАО) о реструктуризации кредита отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Трефилов С.А.