Решение

Дело №2-3163/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

14 декабря 2018 года г.Москва

Зеленоградский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Латышевой О.А.,

при секретаре Басалаевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к Воронину Сергею Николаевичу, Ворониной Ольге Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк ВТБ» действуя через своего представителя по доверенности Кондрашов И.В. обратилось в суд с иском Воронину С.Н., Ворониной О.Е. ссылаясь на то, что 23.08.2012 года между ПАО «Банк ВТБ 24» и Ворониным С.Н., заключен кредитный договор № ***. В соответствии с условиями Договора займа, Займодавец обязался предоставить ответчику заем в размере 4 875 000 руб., сроком на 122 месяца, с процентной ставкой 14,5 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность Заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: *** (далее по тексту - «Квартира», «Предмет залога»). Согласно Договору займа, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 75 839 руб. 01 коп. Согласно условиям договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, однако своего обязательства не исполнил. Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается поручительством, в соответствии с договором поручительства № *** , заключенным 28.08.2012 года между ПАО «Банк ВТБ 24» и с Ворониной О.Е. в соответствии с условиями которого Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за выполнение обязательств последним по Кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик, включая полученную сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку в случае просрочки погашения кредита и/или процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, в случае изменения условий Кредитного договора, включая увеличение процентной ставки, неустойки, штрафов, а также срока возврата кредитных средств. В случае нарушения Заемщиком обязательств Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочном полному возврату Кредита. 03.11.2017 года решением внеочередного Общего собрания акционеров установлено, что Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов. 16.04.2018 года ответчикам направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов. До настоящего времени задолженность перед Банком по кредитному договору не погашена, на 28.08.2018 года составляет 3 427 339 руб. 10 коп., в том числе: 3 107 631 руб. 33 коп. - невозвращенного кредита; 173 848 руб. 90 коп. - процентов за пользование кредитом, 88 859 руб. 69 клоп. - неустойки, начисленной за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, 56 999 руб. 18 коп. - неустойки, начисленной за просрочку возврата суммы основного долга. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры. Согласно условиям Договора, залогом является приобретенная квартира, общей площадью 80,4 кв.м, расположенная по адресу*** По закладной от 23.08.2012 года указанная Квартира принадлежит заемщику на праве собственности и обременена ипотекой в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04.09.2012 года, сделана запись регистрации № *** Согласно отчету об оценке от 09.08.2018 года рыночная стоимость предмета залога составляет 5 881 179 рублей. На основании изложенного истец просит расторгнуть Договор займа № *** от 23.08.2012 года, заключенный с Ворониным С.Н., взыскать солидарно с Воронина Сергея Николаевича, Ворониной Ольги Евгеньевны в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 3 427 339 руб. 10 коп., в том числе: 3 107 631 руб. 33 коп. - невозвращенного кредита; 173 848 руб. 90 коп. - процентов за пользование кредитом, 88 859 руб. 69 коп. - неустойки, начисленной за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, 56 999 руб. 18 коп. - неустойки, начисленной за просрочку возврата суммы основного долга, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение, находящееся по адресу: *** , состоящего ***, принадлежащее Воронину С.Н. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость в размере 4 704 943 рублей 20 коп. взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 37  336 руб. 70 коп.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» по доверенности Сиплатов Д.Н. в судебном заседании требования искового заявления поддержал.

Ответчики Воронин С.Н., Воронина О.Е. в судебное заседание не явились, их представитель по доверенности Орлова М.Ю. ходатайствовала об отложении судебного заседания по причине болезни, однако, медицинского документа, подтверждающего нетрудоспособность, не представила, ранее судебное заседание было отложено также по ходатайству представителя ответчиков, кроме того, ответчиками не представлено сведений о причинах их неявки в судебное заседание.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ.

Заслушав позицию представителя истца, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 23.08.2012 года между ПАО «Банк ВТБ 24» и Ворониным С.Н., заключен кредитный договор № ***.

В соответствии с условиями Договора займа, Займодавец обязался предоставить ответчику заем размере 4 875 000 руб., сроком на 122 месяцев, с процентной ставкой 14,5 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность Заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: ***.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается поручительством, в соответствии с договором поручительства № ***, заключенным 23.08.2012 года между ПАО «Банк ВТБ 24» и с Ворониной О.Е., в соответствии с условиями которого Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за выполнение обязательств последним по Кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик, включая полученную сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку в случае просрочки погашения кредита и/или процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, в случае изменения условий Кредитного договора, включая увеличение процентной ставки, неустойки, штрафов, а также срока возврата кредитных средств. В случае нарушения Заемщиком обязательств Поручитель, принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита (л.д.21-42, 47-60).

Согласно ч.1 п. 3.4. Договора займа, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 75 839 руб. 01 коп. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.41,43-46).

Согласно ч.1 п.3.9. размер неустойки за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки.

Согласно ч.2. п.5.2. проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

Согласно ч.1. 5.2.1. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период.

03.11.2017 года решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО), Банк реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), который является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов (л.д.110-118).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Суду представлен расчет задолженности по кредитному договору № *** от 23.08.2012 года (л.д.9-11), график погашения (л.д.43-46), из которых следует, что по состоянию на 28.08.2018 года составляет 3 427 339 руб. 10 коп., в том числе: 3 107 631 руб. 33 коп. - невозвращенного кредита; 173 848 руб. 90 коп. - процентов за пользование кредитом, 88 859 руб. 69 коп. - неустойки, начисленной за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, 56 999 руб. 18 коп. - неустойки, начисленной за просрочку возврата суммы основного долга по возврату кредита.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.4.1. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возрасте суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки (л.д.48).

В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при предмета обязательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора. Согласно положений ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Принимая во внимание размеры сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд находит существенными допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора. Таким образом, имеются достаточные основания для расторжения кредитного договора от 23.08.2012 года. Материалами дела подтверждено, что требование и уведомление о досрочном истребовании задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в установленном порядке направлялось в адрес ответчика почтой (л.д.61-74). Тем самым, досудебный порядок обращения, предусмотренный в ст. 452 ГК РФ, в данном случае соблюден.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования о расторжении договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Достаточных и допустимых доказательств исполнения ответчиком требований банка суду не представлено.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности по основному долгу и процентам, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, не оспорен ответчиками в установленном порядке, иного расчета Ворониным С.Н., Ворониной О.Е. не предложено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с учетом нарушений исполнения обязательств ответчиками кредитного договора, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Требования истца ПАО «Банк ВТБ» о взыскании задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В соответствии с п.4 ст.334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п.1 ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена на имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

В соответствии с п.1 ст.9 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

В соответствии с п.п.1 ст.14 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.7 кредитного договора обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета приобретаемого за счет кредитных средств предоставленных по договору.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог квартиры, возникающий с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру. Права Банка как залогодержателя удостоверяются закладной, составляемой Заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Суду представлена закладная в отношении квартиры, расположенной по адресу*** .м. и зарегистрированная Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве 04.09.2012 года сделана запись регистрации № *** (л.д.12-20).

Согласно последней записи, право требования по закладной имеет ПАО «Банк ВТБ 24».

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлено заключение об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 09.08.2018 года подготовленное оценщиком ООО «***» по заказу ПАО «Банк ВТБ» согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: *** составляет 5 881 179 руб. (л.д.78-109).

Не доверять данному заключению у суда оснований не имеется, поскольку оно составлено компетентной организацией, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в установленном порядке сторонами заключение не оспорено, и суд считает возможным положить его в основу решения для установления рыночной стоимости спорной квартиры.

Оценивая вышеприведенные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд полагает установленным и доказанным, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: *** составляет 5 881 179 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества на торгах составляет (5 881 179 руб.*80%=) 4 704 943 руб. 20 коп.

На основании изложенного, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит исковое заявление ПАО «Банк ВТБ» к Воронину С.Н., Ворониной О.Е. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Истец также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 336 рублей 70 коп. (л.д.8).

В соответствии со ст.ст. 88,98 ГПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 336 рублей 70 коп. подлежат взысканию в ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307-309, 346, 348, 350, 353, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к Воронину Сергею Николаевичу, Ворониной Ольге Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от 23 августа 2012 года, заключенный между ЗАО Банк «ВТБ 24» и Ворониным Сергеем Николаевичем.

Взыскать солидарно с Воронина Сергея Николаевича, Ворониной Ольги Евгеньевны в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору в размере 3427339 рублей 10 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 37336 рублей 70 коп., а всего 3464675 (три миллиона четыреста шестьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят пять) рублей 80 коп..

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: *** , принадлежащую на праве собственности Воронину Сергею Николаевичу, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, начальную цену продажи установить в размере 4704943 руб. 20 коп.

Ответчики вправе подать в Зеленоградский районный суд г.Москвы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, принятого в окончательной форме.

Судья О.А.Латышева

Решение изготовлено в окончательной форме 29 декабря 2018 года.