Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2018 года г.Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи А.А.Васильева,

при секретаре Е.В.Королевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2426/2018 по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к Варданяну Эдуарду Парагамовичу о признании договора недействительным, встречному иску Варданяна Эдуарда Парагамовича к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения.

УСТАНОВИЛ:

Истец - ООО СК «ВТБ Страхование» обратился в суд с иском к Варданяну Э.П.(ответчик) о признании недействительным договора коллективного страхования № *** от ***года, в части присоединения Варданяна Э.П. к Программе страхования ***указав, что между Банком ВТБ (ПАО) и Варданяном Э.П. был заключен Кредитный договор, одновременно, Варданян Э.П. стал участником Программы страхование в рамках Страхового продукта *** (далее - Договор страхования), указанный Договор страхования был заключен в соответствии с Условиями страхования по продукту *** , которые являются неотъемлемой частью Полиса страхования, ответчик своей подписью подтвердил, что с Условиями страхования он ознакомлен и согласен, в том числе и с условиями, относительно сообщения истцу известные ответчику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Истцу ***года стало известно о том, что у ответчика имеются на протяжении длительного периода до заключения Договора страхования заболевания, наличие которых ответчик скрыл при заключении Договора страхования указав, на отсутствие заболеваний, оговоренных в Условиях страхования. Указывая на наличие со стороны ответчика умышленного умолчания об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая требовалась от ответчика по условиям оборота, истец просил суд на основании положений статей 179, 942, 944 ГК РФ признать договор коллективного страхования № *** от ***года, в части присоединения Варданяна Эдуарда Парагамовича к Программе страхования ***недействительным, возместить расходы по оплате государственной пошлины(л.д.3-6).

Ответчик с заявленным иском не согласился, представил письменные возражения(л.д.73-76).

Ответчик обратился к ООО СК «ВТБ Страхование» со встречным иском о взыскании страхового возмещения(л.д.83-84), указав, что по заключенному с истцом договору коллективного страхования № *** от *** года наступил страховой случай, поскольку истцу определена группа инвалидности в ***года, страховую выплату ООО СК «ВТБ Страхование» отказало произвести истцу на основании его заявления от ***года, в связи с чем, просил суд взыскать сумму страховой выплаты в размере 3300000руб.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования ООО СК «ВТБ Страхование» поддержал в заявленном размере, не отрицал факт оплаты ответчиком страховой премии в размере ***., пояснил первоначальный иск и возражал, относительно удовлетворения встречного иска, представив письменное возражение на встречный иск(л.д.97-100).

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности Мелкумов С.П.(л.д.95-96) с иском ООО СК «ВТБ Страхование» не согласился, настаивал на удовлетворении исковых требований, заявленных Варданяном Э.П.

Представитель третьего лица, участвующего в деле Банк ВТБ (ПАО) в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания(л.д.94).

Выслушав показания явившихся лиц, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Между Банком ВТБ (ПАО) и Варданяном Э.П. был заключен Кредитный договор.

На основании заявления от ***года(л.д.11-12), поданного ответчиком в ООО СК «ВТБ Страхование», Варданян Э.П. стал участником Программы страхование в рамках Страхового продукта *** в соответствии с Договором коллективного страхования № ****** года(л.д.13-21). Договор страхования был заключен в соответствии с Условиями страхования по продукту ***, которые являются неотъемлемой частью Полиса страхования(л.д.17-21), ответчик своей подписью в заявлении(л.д.11-12)подтвердил, что с Условиями страхования он ознакомлен и согласен, в том числе и с условиями, относительно сообщения истцу известные ответчику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику и в частности о том, что не является инвалидом и не подавал документы на установление инвалидности, не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенными в прошлом(до даты подключения к Программе страхования): инфаркта миокарда(включая установления диагноза «ишемическая болезнь сердца), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) либо приложены к нему.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Варданян Э.П. - ответчик, подписывая Заявление на страхование, подтвердил, в частности, что: не является инвалидом, не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, подтвердил, что все положения, обозначенные в Договоре страхования являются правдивыми и являются основой для принятия его на страхование. Данные положения указаны однозначно и не имеют двоякого толкования.

Исходя из материалов дела, Варданян Э.П. - ответчик целенаправленно предоставил недостоверные сведения, поскольку знал о наличии у него до даты подачи заявления(***года) заболеваний, о наличии которых он должен был уведомить истца в силу положений статей 942, 944 ГК РФ и Условий по страховому продукту ***. Сведения о наличии заболеваний, оговоренных в заявлении, подписанном Варданяном Э.П. и в Условиях по страховому продукту *** (л.д.24-25).

Страховщик же, в силу ст.10 ГК РФ, предполагал добросовестность поведения Страхователя, Застрахованного и надлежащее исполнение своей обязанности сообщить Страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Однако, представленные суду материалы свидетельствуют, что Застрахованный(Варданян Э.П.) знал о наличии у него ***, однако умышленно сообщил Страховщику(истцу) заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, тем самым нарушил положения ст. 944 ГК РФ и лишил Страховщика(истца) на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. При этом, при заключении договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика.

Представителем истца было указано, что при сообщении Варданяном Э.П. верной информации о состоянии собственного здоровья, договор страхования не был бы заключен, так как наличие указанных заболеваний резко повышает вероятность наступления страхового случая, а кроме этого указанные лица не могут являться застрахованными на основании Условиях по страховому продукту ***.

Таким образом, истец изначально был введен в заблуждении ответчиком, так как ему были сообщены недостоверные сведения о состоянии здоровья ответчика, что имеет существенное значение для оценки страхового риска.

Медицинскими документами подтверждено наличие у Истца до заключения Договора страхования заболеваний повлекшие установление ***.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. Согласно п. 4 ст. 179 ГК РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в - ст. 179 ГК РФ, применяются последствия недействительности сделки, установленные ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Исследовав собранные по делу доказательства, учитывая, что до даты заключения договора коллективного страхования № *** от *** года, в части присоединения Варданяна Э.П. к Программе страхования ***ответчик страдал заболеваниями, которые были оговорены в указанной программе, скрыл данный факт перед истцом, утверждая обратное в своем заявлении, суд приходит к выводу, что исходя из положений п. 3 ст. 944, п. 2 ст. 179 ГК РФ, имеются правовые основания для удовлетворения искового заявления ООО СК «ВТБ Страхование», в связи с чем, иск ООО СК «ВТБ Страхование» к Варданяну Э.П. о признании договора недействительным подлежит удовлетворению, суд признает договор коллективного страхования № ***от ***года, в части присоединения Варданяна Э.П. к Программе страхования «*** недействительным.

Учитывая положения п. 4 ст. 179, п. 2 ст. 167 ГК РФ, подлежит взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Варданяна Э.П. уплаченная по договору страхования № *** от ***года, в части присоединения Варданяна Э.П. к Программе страхования «*** страховая премия в размере 198000руб.

Истцом, при обращении в суд с иском, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6000руб.(л.д.8).

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с Варданяна Э.П. в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6000руб.

Рассматривая встречное исковое заявление Варданяна Э.П. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты на основании его заявления от ***года, в размере 3300000руб. в связи с установлением ответчику *** на основании акта освидетельствования в *** № ***от ***года, на основании чего была выдана справка(л.д.85). Из содержания данной справки следует, что Варданяну Э.П. повторно была установлена группа ***, ранее ему была установлена ***на *** год со сроком действия до ***года, то есть с ***года, о чем свидетельствуют сведения в направлении на медико-социальную экспертизу(л.д.30-47), сведения о наличии заболеваний и сведений о их лечении, в том числе и перенесенных операциях(***).

Страховыми рисками по программе страхования Варданян Э.П. определил в том числе смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни.

Таким образом, Истец подписав Полис страхования подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями страхования, предложенными Страховщиком, подтвердил, что неблагоприятное событие не может быть признано страховым, если оно произошло в результате обстоятельств, перечисленных в п.п. 4.5 Условий страхования.

Из п.4.5.9 Условий страхования следует, что событие не признается страховым случаем, если оно произошло в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала периода действия страховой защиты, т.е. до вступления в силу Договора страхования.

При поступлении Заявления о наступление события имеющего признаки страхового от ***года - ***, было установлено, что до момента заключения Договора страхования Варданян Э.П. длительное время страдал ***. Присоединение к Программе страхования произошло *** года, согласно медицинским документам (***) Варданян Э.П. с ***года находился на ***. При этом, в данном документе указан следующий анамнез при поступлении на лечение в стационар:

. Направлен на стационарное лечение, ***.

Таким образом, между диагностированными у Варданяна Э.П. *** имеется прямая причинно-следственная связь, поскольку при имеющемся заболевании у Варданяна Э.П. в любой момент могло произойти ухудшение состояния здоровья, влекущее установление инвалидности. Исходя из указанного, данное событие не может быть признано страховым, поскольку неблагоприятное событие (***) не обладает признаками случайности и вероятности.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании граждан» указано, что предполагаемое событие, признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении, либо о том, что событие может наступить.

Варданян Э.П. не мог не знать о наличии ***, которые могут привести к ***, что также подтверждается медицинскими документами. Соответственно, инвалидность ответчика не может быть событием, при наступлении которых у Страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение, так как оно не обладает признаками случайности, вероятности, непредвиденности и непреднамеренности.

При данных обстоятельствах и учитывая, что суд пришел к выводу о недействительности договора страхования, встречное исковое заявление Варданяна Э.П. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору коллективного страхования № *** от ***года, в части присоединения Варданяна Э.П. к Программе страхования ***, удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь Федеральным законом от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст.ст.167,179,942,944 ГК РФ, ст.ст.12,56,98,167,193-198 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» к Варданяну Эдуарду Парагамовичу о признании договора недействительным удовлетворить.

Признать договор коллективного страхования № *** от ***года, в части присоединения Варданяна Эдуарда Парагамовича к Программе страхования ***недействительным.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Варданяна Эдуарда Парагамовича уплаченную по договору коллективного страхования № *** от ***года, в части присоединения Варданяна Эдуарда Парагамовича к Программе страхования ***, страховую премию в размере 198000(сто девяносто восемь тысяч)руб.

Взыскать с Варданяна Эдуарда Парагамовича в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6000(шесть тысяч)руб.

Варданяну Эдуарду Парагамовичу в удовлетворении иска к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору коллективного страхования № *** от ***года, в части присоединения Варданяна Эдуарда Парагамовича к Программе ***, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья