Решение

Дело № 2-1991/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 октября 2018 года город Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пшенициной Г.Ю.,

при секретаре Назаренко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петрушенко Т.В. к ПАО Банк ВТБ о признании недействительным отдельных условий договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Петрушенко Т.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО Банк ВТБ о признании недействительным отдельных условий договора, взыскании денежных средств, в обоснование, указав, что между истцом и ответчиком *** года заключен договор потребительского кредита №***. Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей 88 235 рублей. При заключении кредитного договора, истца ввели в заблуждение сотрудники банка, уверив, что заключение договора страхования является обязательным условием заключения кредитного договора. Ответчик поставил в зависимость возможность заключения договора кредитования от необходимости заключения договора страхования, чем нарушил право истца, как потребителя, на свободу в выборе услуги, а именно: в праве выбора страховой компании, суммы страховой премии. Условие кредитного договора о страховании кредита является ничтожным, поскольку нарушает требования закона, посягает на публичные интересы, права и интересы третьих лиц. Навязанная ответчиком услуга по страхованию жизни, напрямую не связана с предоставлением кредита.

Истец Петрушенко Т.В. просит суд признать недействительными условия договора потребительского кредита №*** от *** года в части страхования кредита; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, выплаченные в качестве страховой премии, в размере 100 000 руб. и штраф, предусмотренный Законом РФ «О Защите прав потребителей».

В ходе судебного разбирательства судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец Петрушенко Т.В. и ее представитель Уткин Д.Ю. в судебном заседании поддержали исковые требования в части возмещения процентов, уплаченных истцом на сумму страховой премии, и штрафа. Настаивали на предоставлении банком расчета процентов, в связи, с тем, что сумма страховой премии возвращена только 11.10.2018 года. Исковые требования в части признания недействительными условий договора не поддержали.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ Глущенко О.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указала, что сумма страховой премии полностью возвращена истцу. Возражала относительно взыскания процентов, поскольку договор страхования не был расторгнут, истец пользовался им, требования о взыскании процентов истцом в иске заявлено не было, размер взыскиваемых процентов истцом не указан, расчет не предоставлен, при том, что обязанность расчета исковых требования лежит на истце. Возражала относительно взыскания штрафа, а, при удовлетворении судом данного требования, просила снизить размер штрафа.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался в установленном порядке.

Суд определил, на основании ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, ООО СК «ВТБ Страхование».

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст.12,56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон; каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не установлено законом.

Судом установлено, что между истцом Петрушенко Т.В. и ответчиком ПАО Банк ВТБ 20.11.2017 года заключен договор потребительского кредита №*** (л.д.4-5,36-39). Согласно условиям кредитного договора истцу Петрушенко Т.В. предоставлена сумма кредита в размере 588236 рубля сроком на 60 месяцев, с 20.11.2017 года по 20.11.2022 года, под 16,5% годовых. Петрушенко Т.В. не отрицает факт получения суммы кредита в размере 588236 рублей. Условия кредитного договора не содержат в качестве обязательных - условия о заключении договора страхования.

Согласно анкете-заявлению Петрушенко Т.В. выразила согласие на подключение к программе коллективного страхования «Финансовый резерв Лайф+», подписав заявление на включение в число участников программы коллективного страхования, просила увеличить сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования (л.д.36-39).

Согласно заявлению на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ПАО Банк ВТБ, которое подписано истцом собственноручно, Петрушенко Т.В. просила ПАО Банк ВТБ обеспечить ее страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» (л.д.41-43). Срок действия страхования: с 21.11.2017 года по 20.11.2022 года. Страховая сумма составила 588 236 рублей. Стоимость услуг банка по обеспечению страхования за весь период страхования составляет 88235 руб., из которых: 17 647 руб. – вознаграждение банка, 70 588 руб. – возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику.

Согласно п.1 заявления застрахованным является лицо, оформившее настоящее заявление, по риску "Финансовый резерв Лайф+": смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма.

До оформления заявления банком до Петрушенко Т.В. доведена информация: о приобретении услуг банка по обеспечению страхования в рамках программы страхования осуществляется добровольно, не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на их условия; о возможности свободного выбора осуществления страхования путем присоединения к программе страхования/путем самостоятельного заключения договора страхования с любым страховщиком.

Подписанием настоящего заявления Петрушенко Т.В. подтвердила, что приобретает услуги банка по обеспечению страхования добровольно, своей волей и в своем интересе; сознательно выбирает осуществление страхования у страховщика путем ее включения банком в число участников программы страхования.

В заявлении Петрушенко Т.В. дала банку поручение перечислить денежные средства с ее счета в сумме 88 235 руб. в счет платы за включение в число участников программы страхования.

*** года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО Банк ВТБ заключен договор коллективного страхования №*** (л.д.44-61).

Согласно выписке по лицевому счету 20.11.2017 года Петрушенко Т.В. произведена оплата страховой премии за продукт «Финансовый резерв Лайф+» по договору №*** от *** года.

Договор коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв", заключенный между ПАО Банк ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование», должен соответствовать требованиям Указания Банка России от *** года N 3854-У в отношении застрахованных лиц, присоединившихся к данному договору после 20.11.2015 года, согласно которым страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Поскольку истец присоединился к договору коллективного страхования *** года, соответственно, то условия данного договора должны соответствовать Указаниям Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У.

22.11.2017 года Петрушенко Т.В. обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением об исключении ее из числа участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» (л.д.7).

В ходе судебного разбирательства ответчик ПАО Банк ВТБ на основании заявления истца Петрушенко Т.В., во исполнение Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", инициированы мероприятия по исключению ее из числа участников программы страхования. Сумма страховой премии по программе страхования возвращена на счет истца, что не оспорено Петрушенко Т.В. Возврат истцу страховой премии в размере 88 235 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с положениями ст. 131 ГПК РФ исковое заявление подается в суд в письменной форме. Истцом требования в части взыскания процентов, уплаченных в пользу банка на сумму страховой премии, письменно не сформированы и не заявлены, сумма процентов не указана, расчет не представлен. Учитывая, что суд в соответствии со ст.196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, то высказанные в ходе судебного разбирательства требования о взыскании процентов, без конкретизации суммы, не сформированные в установленном законом порядке не подлежат рассмотрению.

В соответствие с Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе судебного разбирательства установлено, что банком допущено нарушение порядка исключения участника из программы коллективного страхования. Банк добровольно устранил нарушения, исключив Петрушенко Т.В. из числа участников программы коллективного страхования и возвратив ей сумму страховой премии в размере 88 235 руб. уже после обращения истца в суд.

Поскольку ответчик нарушил права истца, как потребителя, и не удовлетворил в добровольном порядке законные требования истца, суд находит обоснованным взыскание с ответчика ПАО Банк ВТБ в счет истца Петрушенко Т.В. штрафа.

Вместе с тем, учитывая заявление представителя ответчика, руководствуясь положениями ст.333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемого штрафа до 20 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Петрушенко Т.В. к ПАО Банк ВТБ о признании недействительным отдельных условий договора, взыскании денежных средств, - удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу Петрушенко Т.В. денежную сумму в размере 20 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.Ю. Пшеницина

Решение в окончательной форме изготовлено 09 ноября 2018 года.