Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2018 года г. Москва

Зеленоградский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Абалакина А.Р.,

при секретаре Кочергиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2053/2018 по иску Морской *** к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

истец Морская О.К. обратилась в суд с иском к ответчику с указанным иском, ссылаясь на то, что 02 января 2018г. между Морской О.С. и Страховым акционерным обществом «ВСК» был заключен договор страхования (полис №***, вид полиса - КАСКО Promotion (171) Базовый 171.1) на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №*** от 27 декабря 2017 года с установленной условной франшизой - 75% от страховой суммы. По условиям вышеуказанного договора страхования Морская О.С. застраховала свое имущество - транспортное средство Kia Ceed, регистрационный знак - ***, одним из застрахованных рисков по данному договору, в соответствии п. 4.1.1. Правил 171.1, является дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц. 30 января 2018 года согласно Протоколу ***, Постановлению о прекращении дела об административном правонарушении от 01 февраля 2018 года, произошло дорожно-транспортное происшествие, Морская О.С., управляя автомобилем Kia Ceed, регистрационный знак - ***, следуя по Панфиловскому проспекту в направлении проспекта Генерала Алексеева, напротив дома 10 не справилась с управлением и совершила наезд на препятствие (металлическое разделительное ограждение), в результате чего, пострадала Морская О.С. и была госпитализирована, механические повреждения получил ее автомобиль. 07 марта 2018 г., 04 апреля 2018г. Гусейновым Е.Е., - представителем Морской О.С. по доверенности, были представлены в Страховое акционерное общество «ВСК» все необходимые документы по заявленному страховому событию (номер дела - ***). Вышеуказанная страховая компания, в свою очередь, 12 апреля 2018 года выдала направление на ремонт №*** на СТОА ООО «КЦ Шереметьево-Сервис» (КИА Центр Шереметьево). 29 апреля 2018г. ООО «КЦ Шереметьево-Сервис» был произведен расчет стоимости восстановительного ремонта автомобиля Kia Ceed, который составил – 587 539 руб. 98 коп. Согласно договору страхования стоимость автомобиля Kia Ceed на период страхования с 18 января 2018г. по 17 апреля 2018г. составляет 729923 руб. 91 коп. Поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает 75% (729923 руб. 91 коп. х 75%/100 = 547442 руб. 93 коп.) его действительной стоимости, то произошла полная (тотальная) гибель автомобиля, однако. Страховое акционерное общество «ВСК» данный факт не признало, 09 июня 2018 года в выплате страхового возмещения Морской О.С. отказало. На основании изложенного истец просила обязать ответчика признать автомобиль Kia Ceed, регистрационный знак - *** – тотальным, взыскать в пользу Морской О.С. со Страхового акционерного общества «ВСК»: страховое возмещение в размере 729923 руб. 91 коп.; неустойку за период с 09 июня 2018г. по 25 июня 2018г. в размере 350363 руб. 52 коп. и до момента вынесения судом решения; расходы, связанные с оплатой расчета стоимости восстановительного ремонта автомобиля, в размере 5500 руб.; расходы, связанные с оплатой услуг эвакуатора, в размере 8000 руб.; расходы, связанные с оплатой юридических услуг, в размере 40000 руб.; моральный вред в размере 20000 (Двадцать тысяч) руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец в судебное заседание не явилась, направила своего представителя который поддержал требования иска.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, требования не признал.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 02 января 2018г. между Морской О.С. и Страховым акционерным обществом «ВСК» был заключен договор страхования (полис №***, вид полиса - КАСКО Promotion (171) Базовый 171.1) на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №*** от 27 декабря 2017 года с установленной условной франшизой - 75% от страховой суммы. По условиям вышеуказанного договора страхования Морская О.С. застраховала свое имущество - транспортное средство Kia Ceed, регистрационный знак - ***, одним из застрахованных рисков по данному договору, в соответствии п. 4.1.1. Правил 171.1, является дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц. Согласно п. 2, 3 страхового полиса размер ущерба при повреждении ТС рассчитывается в соответствии с действующей на дату страхового случае Единой методикой определения размера восстановительных расходов в отношении поврежденного ТС, утвержденной ЦБ РФ; в соответствии с п. 9 ст. 944 ГК РФ от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» - страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер условной франшизы, однако возмещает его полностью в случае если размер убытка превышает размер условной франшизы.

30 января 2018 года согласно Протоколу ***, Постановлению о прекращении дела об административном правонарушении от 01 февраля 2018 года, произошло дорожно-транспортное происшествие, Морская О.С., управляя автомобилем Kia Ceed, регистрационный знак - ***, следуя по Панфиловскому проспекту в направлении проспекта Генерала Алексеева, напротив дома 10 не справилась с управлением и совершила наезд на препятствие (металлическое разделительное ограждение), в результате чего, пострадала Морская О.С. и была госпитализирована, механические повреждения получил ее автомобиль. 07 марта 2018 г., 04 апреля 2018г. Гусейновым Е.Е., - представителем Морской О.С. по доверенности, были представлены в Страховое акционерное общество «ВСК» все необходимые документы по заявленному страховому событию (номер дела - ***). Вышеуказанная страховая компания, в свою очередь, 12 апреля 2018 года выдала направление на ремонт №*** на СТОА ООО «КЦ Шереметьево-Сервис» (КИА Центр Шереметьево). 29 апреля 2018г. ООО «КЦ Шереметьево-Сервис» был произведен расчет стоимости восстановительного ремонта автомобиля Kia Ceed, который составил – 587 539 руб. 98 коп. Страховое акционерное общество «ВСК» данный факт не признало, 09 июня 2018 года в выплате страхового возмещения Морской О.С. отказало, поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 484508 рублей, в тоже время договором предусмотрена условная франшиза, размер которой составляет 75% от страховой суммы (547442,95 рублей), что свидетельствует о факте превышения размера франшизы над размером вреда.

Отказывая в удовлетворении иска, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила могут быть приложены к договору (страховому полису).

Договор страхования (страховой полис) был заключен со Страхователем на условиях правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая № *** от 27 октября 2016 года, которые были вручены страхователю, о чем имеется роспись в полисе и не оспаривается Истцом в исковом заявлении.

Согласно условиям полиса №*** выгодоприобретателем является ООО «Сетелем Банк» в размере непогашенной задолженности.

Согласно п. 2, 3 страхового полиса размер ущерба при повреждении ТС рассчитывается в соответствии с действующей на дату страхового случае Единой методикой определения размера восстановительных расходов в отношении поврежденного ТС, утвержденной ЦБ РФ; в соответствии с п. 9 ст. 944 ГК РФ от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» - страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер условной франшизы, однако возмещает его полностью, в случае если размер убытка превышает размер условной франшизы.

Условия определения размера ущерба - является существенным условием договора.

Страховая сумма в период времени с 18 января 2018 года по 17 апреля 2018 года определена в размере 729 923,91 рублей, страховая премия 4 378,38 рублей.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор. В силу пункта 16 Постановления Пленума ВС РФ согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях. Согласно п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 года № 20, условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В силу п. 23 Постановления Пленума ВС РФ стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, О способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

07 марта 2018 года истец обратился к ответчику с заявлением на выплату страхового возмещения по риску «Ущерб», в связи с повреждением застрахованного ТС марки «КИА» государственный регистрационный знак ***, в результате дорожно- транспортного происшествия произошедшего 30 января 2018 года. Способ страхового возмещения выбран как оплата ремонта на СТОА по направлению страховщика. Во исполнение условий договора страхования, для определения размера ущерба. Истцу было выдало направление на ремонт (№***) в ООО «КЦ Шереметьево-Сервис» (КИА Центр Шереметьево) - являющийся официальным дилером КИА. Согласно калькуляции ООО «КЦ Шереметьево-Сервис» (КИА Центр Шереметьево) стоимость восстановительного ремонта по ценам официального дилера составляет 587 539,98 руб.

Однако, согласно условиям договора, способ расчёта убытка определяется в соответствии с действующей на дату страхового случая Единой методикой определения размера восстановительных расходов в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Центральным банком РФ (ЕМР). Таким образом, стоимость восстановительного ремонта в соответствии с Единой методикой расчета составляет 484 508 рублей, о чем ответчиком приложена распечатка PCА для определения цен.

В соответствии с п. 1.3.24 правил страхования 171.1 от 17 ноября 2014 года безусловная франшиза — франшиза, при которой в случае, если размер убытка не превышает размер франшизы. Страховщик освобождается от его возмещения, а в случае превышения - размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что сумма в 484 508 рублей меньше, установленной полисом страхования франшизы (75% от страховой суммы = 547442,93 руб.), суд приходит к выводу, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения является обоснованным. В рассматриваемом случае стоимость восстановительного ремонта ниже установленной франшизы, у компании отсутствали основания для выплаты страхового возмещения.

С учетом изложенного, суд отказывает в удовлетворении иска об обязании ответчика признать автомобиль Kia Ceed, регистрационный знак - *** – тотальным, взыскании в пользу Морской О.С. со Страхового акционерного общества «ВСК»: страхового возмещения в размере 729923 руб. 91 коп.; неустойки за период с 09 июня 2018г. по 25 июня 2018г. в размере 350363 руб. 52 коп. и до момента вынесения судом решения; расходов, связанные с оплатой расчета стоимости восстановительного ремонта автомобиля, в размере 5500 руб.; расходов, связанных с оплатой услуг эвакуатора, в размере 8000 руб.; расходов, связанных с оплатой юридических услуг, в размере 40000 руб.; морального вреда в размере 20000 руб.; штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Морской *** к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в апелляционном порядке.

Судья А.Р. Абалакин