Решение

Дело №2-1299/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2018 года город Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пшенициной Г.Ю.,

при секретаре Назаренко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Руденко СН к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Руденко С.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, в обоснование, указав, что *** года между ПАО «Московский кредитный банк» и истцом заключен кредитный договор №***, сроком на 60 месяцев. 31.10.2017 года между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и истцом заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №***, сроком на период действия кредитного договора, то есть на 60 месяцев. Истцом произведена оплата страховой премии в размере 77 777,78 руб. Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 27.05.2016 года предусмотрено, что при наступлении страховых случаев страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности страхованного по кредитному договору и равна размеры текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая назначен ПАО «Московский кредитный банк». Истец досрочно 01.02.2018 года исполнил обязательства перед ПАО «Московский кредитный банк» по возврату кредита. Полисными условиями установлено, что страхователю возвращается часть страховой премии в размере доли оплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования, за вычетом административных расходов страховщика. Истец обратился в ООО СК «Ренессанс Жизнь» для выяснения вопроса о возможности возврата части страховой премии, пропорционально времени, в течение, которого действовало страхование. В ответ истцу пояснили, что 98% от уплаченной страховой премии не подлежит возврату страхователю, поскольку эта сумма является административными расходами страховщика и в соответствии с полисными условиями не возвращается. Истец с указанной позицией ответчика не согласен, поскольку под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику, согласно условиями договора страхования. Административные расходы страховщика, понесенные им в связи с заключением договора страхования, не являются страховой премией в понимании ст.954 ГК РФ, обязанность по уплате данных расходов на страхователя не возложена действующим законодательством. Сокрытие информации о фактическом размере страховой премии ущемляет права страхователя, как потребителя услуги по договору страхования. Истец вправе требовать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» возврата части страховой премии в размере 73 776,20 руб. Период действия договора страхования составляет 94 дня: с 31.10.2017 года по 01.02.2018 года. Сумма страховой премии за один день действия договора составляет 42,57 руб., из расчета: 77 777,78 руб. : 1 827 дней действия кредитного договора. Страховая премия за период действия договора составила 4 001,58 руб. Соответственно, возврату в пользу истца подлежит сумма в размере 73 776,20 руб. Истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием осуществить возврат страховой премии в сумме 73 776,20 руб. В ответ на претензию ответчик осуществил возврат страховой премии в размере 1 476 руб., письменный ответ с мотивировкой отказа в выплате оставшейся суммы истцу не направил. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной судом суммы. Также истец имеет основания для компенсации ему причиненного морального вреда в размере 10 000 руб., ввиду незаконных действий ответчика, связанных с необоснованным отказом от исполнения обязательств. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика страховую премию в размере 72 300,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000 руб. и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В ходе судебного разбирательства суд привлек в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования, ПАО «Московский кредитный банк».

Истец Руденко С.Н. в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя Лавренкова Р.В., который поддержал заявленные исковые требования, пояснил, что страховая сумма связана с размером основного долга, по мере погашения задолженности по основному долгу размер страховой суммы уменьшался. Фактически страховой договор действовал с 31.10.2017 года по 01.02.2018 года.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате о времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, ходатайств и возражений суду не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования, ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, суду представлен отзыв на исковое заявление, в котором банк просит суд отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Считает, что доводы истца являются несостоятельными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Подтвердил, что 01.02.2018 года истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца Руденко С.Н., представителя ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» и представителя третьего лица ПАО «Московский кредитный банк».

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст.12,56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон; каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не установлено законом.

Судом установлено, что *** года между ПАО «Московский кредитный банк» и Руденко С.Н. заключен кредитный договор №***, неотъемлемыми частями которого являются заявление от 31.10.2017 года на предоставление комплексного банковского обслуживания и индивидуальные условиям потребительского кредита №***. Согласно условиям кредитного договора истцу выдан кредит на сумму 777 777,78 руб., сроком на 60 месяцев, до 23.10.2024 года включительно, под 17,994% годовых.

Истец Руденко С.Н. досрочно погасил обязательства по кредитному договору №*** от *** года 01.02.2018 года, что подтверждается справкой от 05.02.2018 года (л.д.22).

31.10.2017 года между Руденко С.Н. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования №*** (л.д.9-10). Страховыми случаями по договору страхования являются: смерть застрахованного лица по любой причине и инвалидность застрахованного лица I группы по любой причине. Страховая сумма установлена в размере 777 777,78 руб., страховая премия – 77 777,78 руб. Выгодоприобретателем по договору является страхователь. Договор страхования действует с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течение 60 месяцев. Пунктом 7.2 полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 27.05.2016 года определено, что страховая сумма по рискам «Смерть» и «Инвалидность», указываемая в договоре страхования, равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (л.д.16).

Пунктом 11.1 полисных условий установлены случаи прекращения действия договора страхования, одним из которых является досрочное погашение задолженности по кредитному договору (л.д.20).

В соответствии с п.11.3 полисных условий, в случае прекращения действия договора в отношении застрахованного, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика (л.д.20-21).

Пунктом 11.4 полисных условий установлено, что административные расходы страховщика составляют 98% от оплаченной страховой премии (л.д.21).

В целях досудебного урегулирования возникшего спора истец Руденко С.Н. обратился к ООО СК «Ренессанс Жизнь» с претензией, в которой просил возвратить ему страховую премию в размере 73 776,20 руб. (л.д.23-25).

ООО СК «Ренессанс Жизнь» в ответ на претензию истца произвел возврат части страховой премии в размере 1 476 руб., что подтверждается платежным поручением №15450 от 12.03.2018 года (л.д.26).

В соответствии с ч.1 ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Судом установлено, что 01.02.2018 года истцом досрочно погашена ссудная задолженность по кредитному договору, соответственно отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

01.02.2018 года, в соответствии с п.11.1 полисных условий, действие договора страхования прекращено.

В соответствии с полисными условиями договора страхования, п.11.3, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, соответственно, в пользу Руденко С.Н. должна быть выплачена часть страховой премии.

В соответствии с ч.1 ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Из дословного толкования вышеприведенной статьи следует, что установленные п.11.4 полисных условий административные расходы страховщика не входят в размер страховой премии.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования истца в части взыскания страховой премии подлежат удовлетворению.

Суд согласен с расчетом, предоставленным истцом (л.д.4), полагает возможным взыскать с ответчика ООО СК «Ренессанс жизнь» в пользу Руденко С.Н. страховую премию в размере 72 300,20 руб.

Истцом заявлено требование о компенсации причиненного ему морального вреда в размере 10 000 руб.

В соответствие со Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Судом установлено нарушение ответчиком взятых на него обязательств по договору страхования, что влечет нарушение прав истца, как потребителя услуг, причинил истцу нравственные страдания.

Суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда, однако, учитывая характер причиненных истцу страданий, требования справедливости и разумности, степень вины ответчика, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от присужденной судом к взысканию суммы, в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствие с Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку законные требования истца не были удовлетворены ответчиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» в добровольном порядке, суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании штрафа в размере 50% от присужденной суммы в размере 37 650,10 руб., из расчета: (72 300,20 руб. + 3 000 руб.) * 50%.

Однако, суд полагает, что штраф в размере 37 650,10 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком. В связи с чем, суд, применив положения ст.333 ГК РФ, полагает необходимым снизить размер взыскиваемого в пользу истца штрафа до 20 000 руб.

Истцом заявлено требование о возмещении ему понесенных расходов по оплате юридических услуг в размере 25 000 руб. Факт несения расходов подтверждается договором о предоставлении услуг от 17.02.2018 года (л.д.27) и квитанцией к приходному кассовому ордеру №*** от 18.02.2018 года на сумму 25 000 руб. (л.д.8).

В соответствие с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в .

В соответствии с п.п.12,13 Постановления Пленума Верховного суда №1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Суд, с учетом объема заявленных требований, цены иска, сложности дела, объема оказанных представителем услуг, времени, необходимого на подготовку процессуальных документов, продолжительности рассмотрения дела, полагает необходимым частично удовлетворить требования истца о возмещении расходов по оплате юридических услуг, и взыскать с ответчика в пользу истца расходы в размере 15 000 руб., что соответствует принципу разумности.

Истец, при обращении в суд, ссылаясь на положения ст.333.36 НК РФ, заявляя исковые требования о защите прав потребителя, освобожден от уплаты государственной пошлины.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

С учетом изложенного, размер государственной пошлины с учетом положений ст.333.19 НК РФ, подлежащей взысканию с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в бюджет города Москвы составляет 2 669 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.954,958 ГК РФ, ст.ст.100,167,193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Руденко СН к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, - удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Руденко СН денежные средства в размере 110 300 руб., в том числе страховую премию в размере 72 300,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 руб. и штраф в размере 20 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска, – отказать.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере 2 669 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья Г.Ю. Пшеницина

Решение изготовлено в окончательной форме 10 августа 2018 года.