Решение

Дело №2-3062/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

** года город Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Дроновой Ю.П., при секретаре судебного заседания Дудниковой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3062/2017 по иску Бисюк *** к Публичному акционерному обществу «**» о защите прав потребителя,

установил:

В Зеленоградский районный суд поступило исковое заявление Бисюк В.Р. к ПАО «**» о защите прав потребителя. В обосновании иска истец указал, что ** г. между Бисюк В.Р. и ПАО ** был заключен кредитный договор №** на сумму ** руб. на приобретение автомобиля «**» ** г. выпуска **, номер кузова **. Согласно п. 2.1. кредитного договора Заемщик предоставляет Кредитору Транспортное средство в залог. Одновременно с заключением кредитного договора был оформлен полис КАСКО на Бисюк В.Р. ** произошло ДТП, что привело к полной конструктивной гибели автомобиля. О произошедшем ДТП Истец незамедлительно сообщила страховщику СПАО «**». ** года Истец полностью исполнила обязанность по выплате кредита без просрочек платежа. С ** г. по ** г. ответчиком ежемесячно списывались со счета истца пени за неполное исполнение условий договора, касающихся обязанности истца продлить договор страхования транспортного средства. В итоге, ответчик списал со счета Истца в общей сумме денежные средства в размере ** руб. ** коп., что подтверждается выпиской операций «Гашение пени за неполное исполнение условий (страх.) по договору **». Ответчик без законных оснований начислил пени и списал денежные средства со счета Истца, в результате чего Истец понесла убытки в размере ** руб. ** коп.. Транспортное средство, поврежденное в ДТП **, не подлежало восстановлению. Согласно экспертному заключению №** размер восстановительных расходов на дату ДТП составляет ** руб., что значительно превышает стоимость самого транспортного средства и подтверждает полную его гибель. Письмом СПАО «**» в заключении договора страхования истцу было отказано. Статьей 15 Правил страхования автотранспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих средств СПАО «**» предусмотрено, что ТС, имеющее повреждения и (или) коррозию, принимается на страхование только при условии, что такие повреждения и (или) коррозия должны быть исправлены Страхователем (Выгодоприобретателем) за свой счет, а ТС представлено для повторного осмотра. Истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате суммы неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении морального вреда. Ответчик до настоящего времени данные требования не выполнил. Истец просит суд взыскать с ответчика убытки в сумме ** руб. ** коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ** руб.; моральный вред в сумме ** руб.; штраф в сумме ** руб.; расходы на представителя в сумме ** руб. (л.д. **).

Истец Бисюк В.Р., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя по ордеру №** от ** адвоката Хисяметдинова Р.М., который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. По доводам, изложенным в иске. Пояснил, что истец о ДТП, банк проинформировал в телефонном режиме, далее была переписка с банком. Когда подошел срок продления страхового полиса, истец обратилась в страховую компанию, ей отказали в продлении так как ТС было неисправно. Банк был проинформировали об этом в телефонном режиме, и по электронной почте. Истцу ничего не оставалась, как выплачивать кредит. Утраты ТС не было. ТС находилось в собственности истца, но было в аварийном состоянии, о чем Банк был поставлен в известность в ** г., что для данного спора не имеет значения. Обязательства по кредиту исполнялась, сумма кредита, в том числе проценты постоянно выплачивались. Как только понял, что с истца списываются штрафные санкции за отсутствие страховки, обратился Роспотребнадзор. О том, что ТС не подлежит восстановлению, истец сообщил банку в ** г., после проведения экспертизы и погашения кредита. В данном случае обязательства все исполнены, негативных последствий для Банка, в связи с не уведомлением банка в письменном виде о ДТП и утрате ТС, не последовало, в связи с чем, считает, что неустойка за отсутствие страхового полиса начислена незаконно. Просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО ** по доверенности (л.д.**) Хромова М.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поддержала доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление (л.д.**), пояснила, что истец нарушил условия п.* кредитного договора, поскольку заемщик обязан предоставить кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по договору в случае прекращения по какой-либо причине права собственности заемщика на транспортное средство в течение одного месяца от даты прекращения права собственности, а также в случае его утраты. В нарушение п.* кредитного договора №** от ** года и п.* договора залога №** от ** года о произошедшее ДТП, а также о том, что автомобиль не подлежит восстановлению в связи с его полной гибелью было сообщено Банку только в ** году после погашения кредитного договора в полном объеме. Также истец в нарушение п.* Договора залога транспортного средства незамедлительно не уведомил залогодержателя транспортного средства о возникновении угрозы (утраты) транспортного средства. Согласно п.* договора залога предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п. * Договора залога, уведомления, заявления, сообщения, направляемые в соответствии с Договором или в связи с ним, должны составляться в письменной форме и будут считаться поданными надлежащим образом, если они посланы телеграммой, заказным письмом с уведомлением о вручении или с использованием средств факсимильной связи, а также доставлены лично по почтовому адресу. В ** году произошло ДТП, представитель истца представил переписку с Банком, в которой нет ни слова о том что, клиент намерен урегулировать вопрос по залогу и предоставить полис. Поскольку истец грубо нарушил условия кредитного договора и договора залога, не предоставил банку копию полиса страхования, не сообщил о повреждении предмета залога, просила в иске отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав, представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. , обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ** года между ПАО «**» и Зайнулиной *** заключен кредитный договор №** по условиям которого истец (кредитор) предоставил ответчику (заемщику) кредит в сумме ** руб. на приобретение транспортного средства «**» ** г. выпуска VIN- номер **, номер кузова **», путем зачисления суммы кредита на банковский счет №**, а также договор залога транспортного средства №** (л.д.**). Согласно условиям договора, кредит предоставлялся ответчику с процентной ставкой **% годовых на ** месяцев. Условиями кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде залога транспортного средства, в соответствии с которым, залогодатель передал залогодержателю в залог транспортное средство «**» ** г. выпуска VIN- номер **, номер кузова **» (л.д. **).

Одновременно с заключением кредитного договора был оформлен полис КАСКО №** сроком страхования с ** по **, страхователь: Зайнулина В.Р., выгодоприобретатель: *** ОАО (л.д.**).

** по адресу: *** направления произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомашины ** г.н. ** под управлением Бисюк Д.И. и принадлежащей Зайнулиной В.Р. и автомашины ** г.н. ** под управлением Горшковой Л.В. (л.д.**).

Согласно свидетельству о заключении брака Зайнулина В.Р. в связи с заключением брака ** изменила фамилию на Бисюк В.Р. (л.д.**).

Согласно экспертным заключениям ООО «**» №**, №** и №** от ** года размер восстановительных работ на дату ДТП составляет ** руб., стоимость годных остатков составляет ** руб., рыночная стоимость составляет ** руб., что указывает на нецелесообразность ремонта ТС (л.д. **).

Как следует из пояснений представителя истца и подтверждается материалами дела письмом СПАО «**» в ответ на заявление истца от **, в заключении договора страхования истцу было отказано (л.д. **). Таким образом, с ** транспортное средство истца застраховано не было, что не оспорено сторонами.

Обязанность по выплате кредита истцом исполнена ** года (л.д.**), что не оспорено сторонами.

Как следует из пояснений сторон и подтверждается материалами дела, с ** по ** ответчиком ежемесячно списывались со счета истца пени за неполное исполнение условий договора, касающихся обязанности истца продлить договор страхования транспортного средства. В итоге, ответчик списал со счета истца в общей сумме денежные средства в размере ** руб. ** коп., что подтверждается выпиской операций «Гашение пени за неполное исполнение условий страхования по кредитному договору №** от ** года, выпиской по ссудному счету, а также справкой задолженности по состоянию на ** года (л.д. **).

Согласно преамбулы Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует из п. 1 ст. 4 названного Закона.

В силу п. 1, 3, 5 ст. 14 Закона РФ "О защите прав потребителей" вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Пунктами ** Кредитного Договора №** от ** предусмотрено, что выдача кредита производится после предоставления страхового полиса/ договора страхования в соответствии с п.** Договора (л.д.155).

В соответствии с п. ** Заемщик обязуется предоставить кредитору страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии за весь период страхования в момент заключения Договора, а при возобновлении страхования - не позднее 30 календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса договора страхования предоставить Кредитору Трехстороннее соглашение, оформленное согласно п. ** Договора не позднее * рабочих дней с даты заключения Договора а при возобновлении страхования - не позднее * календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса договора страхования (л.д.**).

Согласно п. ** Для получения кредита в день подписания Договора Заемщик обязан застраховать (обеспечить страхование) приобретаемого транспортного средства от рисков утраты (угона, хищение) и ущерба в страховой компании на сумму не ниже его оценочной стоимости (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости е позднее даты заключения Договора и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/ договора страхования) возобновить страхование до полного исполнения обязательств по Договору. Заключить трехстороннее соглашение между страховой кампанией, Кредитором и залогодателем о порядке работы со страховым возмещением в течение ** рабочих дней с даты заключения Договора, а также перезаключить его при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования (л.д.**).

Пунктом ** кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения касательства предусмотренного п. ** Договора Заемщик обязан уплатить неустойку в размере ** процентной ставки, установленной в пункте ** Договора начисляемой на остаток кредита за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно) (л.д.**).

Согласно ч.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В пункте ** Договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями Договора в случае полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательства в части залога транспортного средства или ухудшения его состояния (л.д.**). На протяжении действия Договора, ответчик правом досрочно вернуть сумму кредита не воспользовался, ввиду отсутствия сведений о полной или частичной утраты предмета залога.

В силу ч.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

В силу ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 343 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

На основании ст.930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Судом по делу установлено, что ** года между истцом и СПАО «**» заключен договор страхования. В подтверждение заключения договора выдан страховой полис, сроком действия с ** года по ** года.

Согласно п.п.** кредитного договора, п.** договора залога истец своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновить страхование до полного исполнения обязательств по Договору, однако истец не выполнила указанное условие.

В соответствии с п.** заемщик обязан предоставить кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по договору в случае прекращения по какой- либо причине права собственности заемщика на транспортное средство в течении одного месяца от даты прекращения права собственности, а также в случае его утраты (л.д.**).

В соответствии с п.** договора залога уведомления, заявления, сообщения, направляемые в соответствии с Договором или в связи с ним, должны составляться в письменной форме и будут считаться поданными надлежащим образом, если они посланы телеграммой, заказным письмом с уведомлением о вручении или с использованием средств факсимильной связи, а также доставлены лично по почтовому адресу (л.д.**).

Доводы представителя истца о том, что ответчику было своевременно сообщено о произошедшем ДТП, о чем представлена электронная переписка (л.д.**), суд не может признать состоятельными, поскольку они не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Доказательств выполнения п. ** договора залога надлежащим образом суду не представлено.

Согласно п.** договора залога предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством (л.д.**).

Обязанность заемщика, одновременно являющегося залогодателем, застраховать предмет залога, приобретенного на заемные денежные средства взаимосвязана с кредитным договором, обусловлена основанным на законе интересом банка в сохранении предмета залога. Страхование предмета залога является допустимым и прямо предусмотренным законом способом обеспечения обязательств.

Таким образом, поскольку истец, заключая кредитный договор, согласилась с условиями кредитного договора и договора о залоге, и в момент заключения кредитного договора данные условия не оспаривались, то соответственно взяла на себя обязательство страховать приобретенное ей транспортное средство на условиях трехстороннего соглашения, а также согласно обязательным требованиям к условиям предоставления страховой услуги ПАО **.

На основании вышеизложенного, исследовав и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Бисюк В.Р. к ПАО «**» о защите прав потребителей, и отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Бисюк *** к ПАО «**» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.П. Дронова

Решение принято судом в окончательной форме ** года.