Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2017 года г.Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи А.А.Васильева,

при секретаре И.С.Поповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2049/2017 по иску Беговой Ирины Анатольевны к Банку ВТБ(публичное акционерное общество), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

УСТАНОВИЛ:

Истец Бегова И.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя, указав, что *** г. между истцом Беговой И.А. и ОАО АКБ «Банк Москвы» (правопреемник ПАО «Банк ВТБ») был заключен кредитный договор № *** , согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере *** . на срок *** мес. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Банком списана со счета сумма в размере *** . в качестве оплаты комиссии за участие в программе коллективного страхования. Так же, *** г. между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № *** , согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере *** . на срок *** мес. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Банком списана со счета сумма в размере *** . в качестве оплаты комиссии за участие в программе коллективного страхования. Поскольку по кредитному договору № *** истец исполнила полностью обязательства *** года, следовательно, добровольно пользовалась услугами по страхованию в рамках кредитного договора с *** года по *** год – *** месяцев. В связи с отказом истца от предоставления услуг по личному страхованию, комиссию за подключение к Программе Коллективного страхования истец просил взыскать с ответчика в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета, что составляет *** . Так же истец фактически добровольно пользовалась услугами по страхованию в рамках кредитного договора № *** с *** года по *** г., что составляет период *** месяцев. В связи с отказом истца от предоставления услуг по личному страхованию, комиссию за подключение к Программе Коллективного страхования истец просила взыскать с ответчика в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета, что составляет *** . Всего истец просила суд взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере *** ., согласно Федерального закона РФ «О защите прав потребителей» компенсацию морального вреда в размере *** ., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Определением суда от 25 августа 2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Территориальное Управление Роспотребнадзора по г. Москве.

Определением суда от 20 сентября 2017 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «ВТБ Страхование».

В судебное заседание истец, представители ответчиков, третьего лица не явились, извещались судом в установленном порядке. Истец и представитель ответчика ООО «ВТБ Страхование» просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Представитель ответчика ООО «ВТБ Страхование» направил в суд отзыв на исковое заявление, согласно которого просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку заявлениями об участии в программе коллективного страхования не предусмотрено право истца получить часть платы за участие в Программе страхования за весь срок страхования в случае досрочного погашения кредита.

Суд определил, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Между истцом Беговой И.А. и ОАО АКБ «Банк Москвы» *** г. заключен кредитный договор № *** (л.д. 15-16), согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму *** . на срок *** месяц, процентная ставка – *** % годовых. *** г. истцом Беговой И.А. подписано заявление об участии в программе коллективного страхования (л.д. 17-18), согласно которого истец добровольно выразила согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО АКБ «Банк Москвы», действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от *** г. № *** , заключенного между банк ОАО АКБ «Банк Москвы» и АО «Страховая группа МСК». Согласно п. *** заявления истец просила ОАО «Банк Москвы» включить ее в число участников Программы страхования по Варианту А на следующих условиях: п. *** . страховые риски в зависимости от варианта страхования: «смерть», «инвалидность», «временная нетрудоспособность». Срок страхования с *** до *** по кредитному договору № *** от *** года. Страховая сумма: *** . В соответствии с п. *** при погашении кредита в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, а также при частичном или полном досрочном погашении кредита по кредитному договору срок страхования и страховая сумма не изменяются. Согласно п. *** заявления плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составила *** . и выплачена истцом, что не оспорено ответчиками. Согласно письма б/н от *** г. Банка ВТБ (ПАО) действие кредитного договора № *** от *** года, заключенного с истцом Беговой И.А., прекращено *** г.(л.д.19).

Между истцом Беговой И.А. и ПАО «Банк ВТБ» *** г. заключен кредитный договор № *** (л.д. 10-11), согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму *** . на срок *** месяцев, процентная ставка – *** % годовых. *** г. истцом Беговой И.А. подписано заявление об участии в программе коллективного страхования(л.д.12-13), согласно которого истец добровольно выразила согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банк ВТБ (ПАО), действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от *** г. № *** , заключенного между банк ВТБ (ПАО) и АО «Страховая группа МСК». Согласно п. *** заявления истец просила включить ее в число участников Программы страхования по Варианту *** на следующих условиях: п. *** страховые риски в зависимости от варианта страхования: «смерть», «инвалидность», «временная нетрудоспособность». Срок страхования с *** до *** по кредитному договору № *** от *** года. Страховая сумма: *** . В соответствии с п. *** . при погашении кредита в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, а также при частичном или полном досрочном погашении кредита по кредитному договору срок страхования и страховая сумма не изменяются. Согласно п. *** заявления плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составила *** . и выплачена истцом, что не оспорено ответчиками. Согласно письма б/н от *** г. Банка ВТБ (ПАО) действие кредитного договора № *** от *** года, заключенного с истцом Беговой И.А., прекращено *** г.(л.д.14).

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. ст.935 ГК Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ГК Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания указанных норм закона в их системном толковании следует, что включение в кредитный договор условий о страховании жизни и здоровья заемщика в качестве обеспечения обязательств положениями закона не запрещено.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором .

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Истец добровольно заключила кредитные договоры на предложенных ей условиях и воспользовалась услугами по страхованию, добровольно подписала заявления об участии в программе коллективного страхованиями(л.д.12-13,17-18), которые не предусматривают права истца на возврат платы за участие в Программе страхования в случае досрочного полного погашения кредита. В случае неприемлемости условий, истец не была ограничена в своем волеизъявлении, была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

С учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает в действиях ответчиков нарушений действующего законодательства и прав истца, как потребителя, в связи с отсутствием правовых оснований для возврата платы за участие в Программе страхования, суд приходит к выводу, что истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере *** . следует отказать.

В связи с неустановлением судом со стороны ответчиков нарушений Федерального закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчиков морального вреда и штрафа удовлетворению не полежат.

Руководствуясь Федеральным законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.ст. 12,56,98,167,193-198 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Беговой Ирине Анатольевне в удовлетворении иска к Банку ВТБ(публичное акционерное общество), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья