Заочное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

04 мая 2017 года г. Москва

Зеленоградский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Латышевой О.А.

при секретаре Рязановой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рыхловой *** к ПАО «Банк ВТБ» о признании незаконным списания денежных средств, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Рыхлова М.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ», указав, что на ее имя в ПАО «Банк ВТБ» открыт счет №***, на который перечисляется ее заработная плата. В *** и *** годах между ней и АКБ «Банк Москвы» (реорганизован в ПАО «ВТБ 24» в форме присоединения) заключены кредитные договора, в которых сторонами согласовано условие о праве банка в случае возникновения задолженности безакцептно списывать с любого счета должника, открытого в том же банке, денежные средства в счет погашения задолженности. По данным кредитным договорам имеются вступившие в законную силу решения судов, на основании которых были возбуждены исполнительные производства, в рамках которых истец производила погашение задолженности. С *** года со счета банковской карты №*** в безакцептном порядке производятся списания денежных средств, поступающих как заработная плата Рыхловой М.В., списание заработной платы в полном размере привело к тому, что многодетная семья истца остались без средств существования. Всего за период с *** года по *** года были произведены списания на общую сумму *** рублей *** копеек. Истец, уточнив исковые требования, просит признать действия банка по списанию денежных средств незаконными, взыскать с ПАО «Банк ВТБ» удержанную сумму *** рублей *** копеек, проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере *** рублей *** копейки, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, обязать банк прекратить телефонные звонки с требованиями о погашении задолженности.

Истец Рыхлова М.В. в судебном заседании свои исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчик ПАО «Банк ВТБ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, отзыв, возражения на исковое заявление не представил.

Руководствуясь ст.233, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 15 ГК Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Судом установлено, что в ПАО «Банк ВТБ» на имя Рыхловой М.В. открыт счет №***.

*** года между Рыхловой М.В. и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор №***, в соответствии с п.6.2.4 которого, банк обязуется при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору списывать на основании заявления заемщика денежные средства в размере просроченной задолженности, процентов на сумму просроченной задолженности и неустоек с любых счетов заемщика, открытых в банке. (л.д.23-27) Также *** года Рыхлова М.В. оформила заявление заемщика на перечисление денежных средств, которым уполномочила банк производить перечисления денежных средств с любых счетов, открытых на ее имя в ОАО «Банк Москвы», как на дату заключения Кредитного договора, так и в будущем. (л.д.90)

*** года между Рыхловой М.В. и ОАО «банк Москвы» заключен кредитный договора №***, в соответствии с п.7.3.4 которого, банк обязуется при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору списывать на основании заявления заемщика денежные средства в размере просроченной задолженности, процентов на сумму просроченной задолженности и неустоек с любых счетов заемщика, открытых в банке в соответствии с условиями настоящего договора и заявлениям заемщика. (л.д.28-33) Также *** года Рыхлова М.В. оформила заявление заемщика на перечисление денежных средств, которым уполномочила банк производить перечисления денежных средств с любых счетов, открытых на ее имя в ОАО «Банк Москвы», как на дату заключения Кредитного договора, так и в будущем, не ранее 6го дня со дня образования просроченной задолженности по кредитному договору. (л.д.34)

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №*** Мещанского района г.Москвы с Рыхловой М.В. в пользу ОАО «Банк Москвы» взыскана задолженность по кредитному договору №*** от *** года в размере *** рублей *** копеек. (л.д.35)

Решением Зеленоградского районного суда г.Москвы от ***года с Рыхловой М.В. в пользу ОАО «Банк Москвы» взыскана задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере *** рублей *** копеек. (л.д.36-38)

*** года ОАО «Банк Москвы» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Банк ВТБ» (л.д.91-104)

С *** по *** года в безакцептном порядке со счета Рыхловой М.В. списано: *** рублей *** копеек, *** рубля *** копеек, *** рубля, *** рублей, *** рублей, *** рублей, *** рублей, *** рублей, *** рубля *** копеек, *** рублей, *** рублей, *** рублей *** копеек, *** рублей, *** рублей *** копеек, *** рублей *** копеек, *** рублей, *** рулей *** копеек, а всего на общую сумму *** рублей. (л.д.9-10)

В соответствии со ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно положению ст. 854 ГК Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно абз. 3 ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г., взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. С тем, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Рыхлова М.В. обратилась с жалобой на действия банка в Прокуратуру Зеленоградского административного округа г.Москвы, по результатам рассмотрения обращения и проведенной проверки подтверждено, что со счета банковской карты, на которую истцу перечисляется заработная плата, безакцпетно списываются денежные средства в счет погашения просроченных процентов по кредитному договору; отдельных заявлений н о перечислении списанных сумму в счет погашения задолженности Рыхлова М.В. не оформляла. Поскольку прокурором усмотрено нарушение прав потребителя, в отношении ПАО «Банк ВТБ» вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по ч.2 ст.14.8 КоАП РФ, которое с материалами дела направлено в ТО Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по г.Москве в Зеленоградском АО г.Москвы. (л.д.48-90)

В соответствии со ст.7 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей", потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. , которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании пункта 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Следовательно, полученное банком в тексте договора согласие заемщика на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что условия договора разработаны самим банком, подписание его заемщиком не могут служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе.

Кроме того, указанные условия не соответствует целям и предмету договора банковского счета, указанным в пункте 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

С учетом перечисленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что включение в кредитный договор условий о возможности безакцептного списания банком просроченной задолженности со счета заемщика - физического лица противоречит приведенным выше нормам и ущемляет установленные законом права потребителя и о неправомерности их включения в договоры.

При таких обстоятельствах, суд находит действия ПАО «Банк ВТБ» по списанию денежных средств в базакцептном порядке, незаконными.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом исковым требованиям.

Рыхлова М.В. просит взыскать с ПАО «Банк ВТБ» незаконно удержанные денежные средства в сумме *** рублей *** копеек. Поскольку заявленная сумма не превышает установленного судом размера безакцептного списания, иного расчета ответчиком не представлено, суд полагает возможным удовлетворить требование в этой части в полном размере, взыскав в ПАО «Банк ВТБ» в пользу Рыхловой М.В. *** рублей *** копеек.

В соответствии со ст. 856 ГК Российской Федерации, в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным, произведенным в соответствии с требованиями закона и по установленным правилам, и, учитывая, что ответчиком иного расчета не представлено, суд полагает требование Рыхловой М.В. о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» процентов за пользование чужими денежными средствами за период с *** года по *** года в сумме *** рублей *** копейки подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей", моральный , причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом установлено нарушение прав потребителя действиями ответчика, требование о компенсации морального вреда в размере *** рублей также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежит штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований о защите прав потребителя – (*** рублей /100*50=) *** рублей.

В соответствии со ст.98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины в доход бюджета города Москвы подлежит взысканию *** рублей *** копеек.

Рассматривая требование Рыхловой М.В. об обязании ПАО «Банк ВТБ» прекратить телефонные звонки с требованиями о погашении долга, суд не находит законного обоснования данного требования, не усматривает нарушения права Рыхловой М.В. в данном действии, в связи с чем не имеется оснований для его удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст.ст.15, 151, 395, 845, 847, 856 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 57, 98, 103, 193-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Рыхловой *** к ПАО «Банк ВТБ» о признании незаконным списания денежных средств, защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Признать незаконным безакцептное списание денежных средств со счета №***, открытом в ПАО «Банк ВТБ» на имя Рыхловой ***.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу Рыхловой ***списанные денежные средства в размере *** рублей *** копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей *** копейки, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф в размере *** рублей, а всего *** (***) рубля *** копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» государственную пошлину в доход бюджета города Москвы в размере *** рублей *** копеек.

Ответчик вправе подать в Зеленоградский районный суд г. Москвы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, принятого в окончательной форме.

Судья О.А.Латышева