Мотивированное решение

Дело № 2-3417/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2016 год г. Москва

Зеленоградский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Пшенициной Г.Ю.,

при секретаре Кеменовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к Шишкову о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк ЖилФинанс» в лице представителя по доверенности Волковой Н.В. обратился в Зеленоградский районный суд г.Москвы с иском к ответчику Шишкову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что * * года между АО «Банк ЖилФинанс» и Шишковым И.И. был заключен кредитный договор № **, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере ** рублей под **% годовых, сроком на ** месяцев. Ответчик принял на себя обязательство производить погашение кредита и уплату процентов за пользование заемными средствами путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере ** руб. ** коп., не позднее * числа каждого месяца. Согласно условиям кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств, ответчик передает в залог Банку приобретаемую им квартиру (ипотека), расположенную по адресу: ***. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере ** руб. ** коп., в том числе: ** рублей – сумма основного долга; ** рублей – сумма задолженности по оплате просроченных процентов; ** рублей – сумма процентов за просроченный основной долг; ** рублей – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; ** рублей – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; ** рублей – начисленные проценты. ** года Шишкову И.И. было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В связи с изложенным, истец просит суд: взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ** руб. ** коп., проценты за пользованием кредитом в размере ** % годовых, начисляемых на сумму основного долга ** руб. ** коп, начиная с * ** года до дня фактического исполнения обязательства, сумму государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления в размере ** руб. ** коп., а также, обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: *** установив начальную продажную цену в размере ** руб. ** коп.

Представитель истца АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Шишков И.И. в судебное заседание явился, с исковыми требованиями согласился, подтвердил факт заключения кредитного договора, заключения договора залога, и передачи квартиры в залог банку, пояснил, что в данный момент не может оплатить весь долг, так как останется без средств к существованию, может только половину долга выплатить.

Изучив доводы и требования иска, заслушав пояснения ответчика, проверив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на ** года между АО «Банк ЖилФинанс» и Шишковым И.И. был заключен кредитный договор № ** (л.д. 21-34), с выплатой процентов за пользование кредитом в размере **% годовых, сроком на ** месяцев, с погашением кредита ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей (л.д. 35-38). Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения или строительства жилого дома иди квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору согласно п. 4.4.5 кредитного договора, Закладной, заемщик предоставляет залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости по адресу: ** (л.д. 51-62).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме, предоставив истцу кредит в указанном в Договоре размере.

С момента выдачи кредита, ответчиком погашение производилось несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков. ** года, в адрес ответчика Шишкова И.И. было направлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки (л.д. 80).

По условиям Кредитного договора (п.1.2) заёмщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.21).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

По условиям Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно, производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту), процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (л.д. 35-38) путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами.

В соответствии с п. 1 ст.  329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в обосновании размера заявленных исковых требований представлен расчет (л.д. 81а-85). Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитных обязательств, с учетом произведенных заемщиком платежей, судом проверен и сочтен верным. Ответчиком сумма, указанная в расчете задолженности не оспаривалась. Суд принимает представленный истцом расчет в качестве доказательства размера задолженности по Кредитному договору.

Суд считает доказанным, что воспользовавшись кредитными средствами, ответчик не исполнил своих обязательств в части погашения кредита, что подтверждается представленными доказательствами, в связи с чем, суд полагает, что задолженность по кредитному договору №***, а также проценты, неустойка, предусмотренные условиями Кредитного договора, всего в сумме ** руб. ** коп. по состоянию на ** года подлежат взысканию с Шишкова И.И. в полном объеме. Наличие задолженности и ее размер ответчиком не оспорены, указанное требование основано на законе, подтверждено допустимыми доказательствами и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 50, 51,п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным , если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном и настоящего Кодекса.

Шишков И.И. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи, с чем по состоянию на ** года образовалась задолженность в размере ** руб. ** коп..

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью ** кв.м., расположенную по адресу:**, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость ** руб. ** коп..

В обоснование начальной продажной цены суду представлен отчет №** от ** года об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества (квартиры) в целях залога, по адресу: ** по состоянию на * ** года рыночная стоимость объекта составляет ** рублей (л.д. 86-89).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальная продажная стоимости объекта недвижимости, расположенного по адресу: ***, с учетом п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равной 80% рыночной стоимости такого имущества, то есть в размере ** руб. ** коп. (**%).

Ответчик не оспорил предложенную истцом, и обоснованную заключением специалиста, начальную продажную стоимость объекта недвижимости - квартиры.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользованием кредитом в размере ** % годовых, начисляемых на сумму основного долга ** руб. ** коп, начиная с ** года до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства ( ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (, , и Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения ( ГК РФ).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника ( ГПК РФ).

К размеру процентов, взыскиваемых по ГК РФ, по общему правилу, положения ГК РФ не применяются ( ГК РФ).

Оценивая доказательства каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу, что поскольку свои обязательства перед ответчиком истец выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором, заявленные истцом исковые требования о взыскании кредитной задолженности в размере * руб. * коп., из которых: ** рублей – сумма основного долга; ** рублей – сумма задолженности по оплате просроченных процентов; ** рублей – сумма процентов за просроченный основной долг; ** рублей – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; ** рублей – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; ** рублей – начисленные проценты; а также суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке ** % годовых, начисляемых на сумму основного долга ** рублей, начиная с ** года до дня фактического исполнения обязательства, - подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ, при удовлетворении судом исковых требований имущественного характера на сумму ** руб. ** коп. и требования неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество), взысканию с ответчика в пользу истца подлежат также ** руб. ** коп. (** + **), в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины по иску.

Руководствуясь ст.ст.309,310,329,330,348,809, 811,819 ГК РФ, ст.ст. 50,51,55,77 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд –

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк ЖилФинанс» к Шишкову * о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Шишкова * в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного финансирования» задолженность по кредитному договору в размере * рублей * копейки.

Взыскать с Шишкова ** в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного финансирования» проценты за пользование кредитом в размере ** % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с * * года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью ** кв.м., расположенную по адресу:**, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ** рублей ** копеек.

Взыскать с Шишкова ** в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ** рубля ** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.Ю. Пшеницина