Решение

2-3156/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2016 года г.Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи А.А.Романовской,

при секретаре Д.А. Комаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Венедиктова АА к банку «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Венедиктов А.А. обратился в Зеленоградский районный суд г. Москвы с иском к ответчику банку «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) о защите прав потребителя, просил обязать ответчика включить в реестр обязательств банка «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) перед вкладчиками сведения о наличии обязательств в отношении истца на сумму **** руб. **** коп., мотивируя свои требования тем, что ****г. между сторонами был заключен договор вклада №****, согласно условиям которого во вклад размещались денежные средства в сумме ****руб. на срок **** дней, процентная ставка по вкладу составляла ****% годовых. Банком был открыт счет № **** для размещения вклада. Внесение денежных средств во вклад было оформлено приходным кассовым ордером №**** от **** года. Позднее истец неоднократно пополнял данный вклад. Пунктом 5.3 договора предусматривалось продление договора в случае невостребования его вкладчиком в день его возврата. В соответствии с данным положением ****года вклад был пролонгирован до ****года по ****% годовых. Приказом Банка России от ****года №****у ответчика отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В соответствии с условиями договора на день отзыва лицензии на счете вклада должна была находиться сумма ****руб. **** коп. ****года истец обратился в ПАО Сбербанк, действующее от имени Агентства по страхованию вкладов и за его счет в качестве банка-агента, с просьбой о выплате ему страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», однако получил сообщение о том, что в реестре обязательств банка «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) перед вкладчиками имеются сведения об обязательствах на сумму лишь ****руб. **** коп.. На основании этого банк-агент отказал истцу в выплате возмещения по вкладу в остальной части, т.е. в сумме ****руб. **** коп. В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 6 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банки, участвующие в системе страхования вкладов, обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России. Данное требование было нарушено ответчиком, что привело к нарушению права истца на получение страхового возмещения в соответствии с законодательством о страховании вкладов физических лиц.

В ходе рассмотрения спора истцом уточнены требования, истец указал, что ****г. ответчик частично исполнил свою обязанность по включению в реестр обязательств банка «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) перед вкладчиками, включив в него сведения о наличии обязательств в отношении него на сумму ****руб. ****коп.. Таким образом, на сегодняшний день осталось неудовлетворенным требование истца о включении в реестр суммы **** руб. **** коп. с учетом уточнения, истец просил обязать ответчика включить недоплаченные проценты в реестр обязательств перед вкладчиками в размере ****руб. **** коп.

В судебное заседание истец не явился, направил в суд заявление, в котором просил рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель ответчика банка «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя суд не уведомил, ходатайство об отложении судебного заседания в суд не направил. ****года представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что в производстве Арбитражного суда г.Москвы находится дело о признании ответчика банкротом.

Представитель третьего лица государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» С.Н. Салюк в судебное заседание явился, с уточненным иском не согласился, представил письменные возражения, согласно которым третье лицо просило отказать в удовлетворении иска, поскольку обязательства банка перед истцом включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками ****года на сумму ****руб. **** коп., из которых ****года ****руб. **** коп. были истцом получены ****года, а ****руб. 80 коп. получены ****, что подтверждается не только выпиской из реестра обязательств перед вкладчиками, но и справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение. Таким образом, обязательства банка перед Истцом включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками и Агентством выплачено страховое возмещение в полном объеме. Уточненное требование истца включить недоплаченные проценты в реестр обязательств перед вкладчиками в размере **** руб. **** коп. полагал не подлежащим удовлетворению как основанному на неверном толковании нормы права.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав, представителя третьего лица, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

Таким образом, ч.5 ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» содержит правило определения даты, на которую производится расчет остатка денежных средств по вкладу. Начисление процентов по вкладу в случае отзыва (аннулирования) лицензии, введения моратория осуществляется до дня, предшествующего дате отзыва (аннулирования) лицензии, введения моратория. В этот день наступления страхового случая прекращаются все операции по счету и составляется реестр обязательств банка перед вкладчиками, который направляется в дальнейшем в Агентство по страхованию вкладов.

В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

В ходе судебного разбирательства установлено, **** г. между сторонами был заключен договор банковского вклада «****№ ****, согласно условиям которого во вклад размещались денежные средства в сумме ****руб. **** коп. на срок **** календарных дней, процентная ставка по вкладу составляла ****% годовых. (л.д.4) Банком был открыт счет № **** для размещения вклада. Договором было предусмотрено ежемесячное начисление процентов по вкладу на текущий счет истца.(п.1.2).Проценты на сумму вклада начисляются банком на остаток средств во вкладе по состоянию на начало операционного дня банка. Начисление процентов производится в последний рабочий день месяца (п.3.1). В день открытия вклада истец перевел **** руб. на счет. (л.д.4,7)

Приказом Банка России от ****г. № **** у ответчика отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

**** г. истец обратился в ПАО Сбербанк, действующее от имени банка «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) и за его счет в качестве банка-агента, с просьбой о выплате ему страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (л.д. 15). По сообщению банка-агента истцу было сообщено, что в реестре обязательств банка «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) перед вкладчиками имеются сведения об обязательствах на сумму лишь **** руб. **** коп.. На основании этого банк-агент отказал истцу в выплате возмещения по вкладу в остальной части, т.е. в сумме **** руб. **** коп. (л.д.15)

Согласно уточненному заявлению истца от ****г. ответчик частично исполнил свою обязанность по включению в реестр обязательств банка «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) перед вкладчиками, включив в него сведения о наличии обязательств в отношении него на сумму ****руб. **** коп.. Указанные обстоятельства подтверждаются также и справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, от ****, представленной третьим лицом.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, материалами дела нашло свое подтверждение, что ответчик исполнил свои обязательства перед истцом надлежащим образом: обязательства банка перед истцом включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками на сумму ****руб. **** коп., что состоит из суммы денежных средств, внесенная во вклад (****руб. **** коп.) и процентов, начисленных по вкладу (****руб. **** коп.), страховое возмещение в указанном размере выплачено истцу, что подтверждается справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и не оспаривается истцом. Таким образом, обязательства банка перед Истцом включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками и Агентством выплачено страховое возмещение в полном объеме.

Довод истца о том, что не включенной в реестр обязательств является денежная сумма в размере **** руб. **** коп., не влечет удовлетворения иска, поскольку в представленном истцом расчете период начисления процентов не указан, а кроме того, как уже было указано выше, согласно толкованию ч.5 ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», определяющей правило определения даты, на которую производится расчет остатка денежных средств по вкладу, начисление процентов по вкладу в случае отзыва (аннулирования) лицензии, введения моратория осуществляется до дня, предшествующего дате отзыва (аннулирования) лицензии, введения моратория, поскольку в день наступления страхового случая прекращаются все операции по счету. Таким образом, учитывая, что лицензия отозвана у Банка-ответчика ****, последним днем начисления процентов, вопреки доводам истца, является ****, а не ****, поскольку в день наступления страхового случая прекращаются все операции по счету.

Таким образом, исследовав и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, применив методы систематического и логического толкования норм действующего законодательства Российской Федерации, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Венедиктова А.А. к банку «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) о защите прав потребителя и отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Венедиктову АА в удовлетворении исковых требований к банку «Агентство расчетно-кредитная система» (АО) о защите прав потребителя,- отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Решение принято судом в окончательной форме 20 октября 2016 г.