Мотивированное решение

2-2460/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2016 года г.Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи А.А.Романовской,

при секретаре Е.С. Максимовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Венедиктова АА к акционерному коммерческому банку «Кроссинвестбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Венедиктов АА обратился в Зеленоградский районный суд г. Москвы с иском к ответчику АКБ «Кроссинвестбанк» о защите прав потребителя, просил обязать ответчика включить сумму вклада и проценты в реестр обязательств перед вкладчиками в размере *** , мотивируя свои требования тем, что *** г. между сторонами был заключен договор вклада № *** , согласно условиям которого во вклад размещались денежные средства в сумме ***руб. *** коп. на срок *** дней, процентная ставка по вкладу составляла *** % годовых. Банком был открыт счет № *** для размещения вклада. Договором было предусмотрено ежемесячное (в последний рабочий день месяца) начисление процентов по вкладу на текущий счет истца. Приказом Банка России от *** г. № *** у ответчика отозвана лицензия на осуществление банковских операций. *** г. он обратился в ПАО «*** », действующее от имени Агентства по страхованию вкладов и за его счет в качестве банка-агента, с просьбой о выплате ему страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», однако получил сообщение о том, что в реестре обязательств АКБ «Кроссинвестбанк» перед вкладчиками сведения о нем отсутствуют. В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 6 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банки, участвующие в системе страхования вкладов, обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства. Данное требование было нарушено ответчиком, что привело к нарушению права истца на получение страхового возмещения в соответствии с законодательством о страховании вкладов физических лиц.

В ходе рассмотрения спора истцом уточнены требования, истец указал, что *** г. ответчик частично исполнил свою обязанность по включению в реестр обязательств АКБ «Кроссинвестбанк» перед вкладчиками, включив в него сведения о наличии обязательств в отношении него на сумму *** ; *** г. ответчик произвел еще одно частичное исполнение своей обязанности, дополнительно включив в данный реестр сведения о наличии обязательств в отношении него на сумму *** коп. Таким образом, на сегодняшний день осталось неудовлетворенным требование истца о включении в реестр суммы *** с учетом уточнения, истец просил обязать ответчика включить недоплаченные проценты в реестр обязательств перед вкладчиками в размере *** коп.

В судебное заседание истец не явился, в ходе судебного заседания *** просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.23).

Представитель ответчика АКБ «Кроссинвестбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя суд не уведомил, ходатайство об отложении судебного заседания в суд не направил.

Представитель государственной корпорации «***» МВ Гулей, привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, о слушании дела извещен, в суд не явился, представил письменные возражения, согласно которым третье лицо просило отказать в удовлетворении иска, поскольку обязательства банка перед истцом включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками на сумму *** руб. (сумма денежных средств, внесенная во вклад и проценты, начисленные по вкладу). Страховое возмещение в указанном размере уже выплачено Истцу, что подтверждается справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение. Таким образом, обязательства банка перед Истцом включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками и Агентством выплачено страховое возмещение в полном объеме. То есть права Истца не нарушены и не подлежат судебной защите.

Представитель третьего лица ПАО «***» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, о причинах неявки своего представителя суд не уведомил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, третьих лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер каждому устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам , в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только , застрахованные в соответствии со настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

Таким образом, ч.5 ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» содержит правило определения даты, на которую производится расчет остатка денежных средств по вкладу. Начисление процентов по вкладу в случае отзыва (аннулирования) лицензии, введения моратория осуществляется до дня, предшествующего дате отзыва (аннулирования) лицензии, введения моратория. В этот день наступления страхового случая прекращаются все операции по счету и составляется реестр обязательств банка перед вкладчиками, который направляется в дальнейшем в Агентство по страхованию вкладов.

В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

В ходе судебного разбирательства установлено, *** г. между сторонами путем подачи заявления о принятии предложения банка заключить договор банковского вклада был заключен договор вклада № 558***, согласно условиям которого во вклад размещались денежные средства в сумме *** на срок *** дней, процентная ставка по вкладу составляла *** % годовых. (л.д.4) Банком был открыт счет № *** для размещения вклада. Договором было предусмотрено ежемесячное (в последний рабочий день месяца) начисление процентов по вкладу на текущий счет истца.(п. ***) В день открытия вклада истец перевел *** на депозитный счет. (л.д.5-7)

Приказом Банка России от *** г. № *** у ответчика отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

*** г. истец обратился в ПАО «***», действующее от имени Агентства по страхованию вкладов и за его счет в качестве банка-агента, с просьбой о выплате ему страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (л.д. 8). По сообщению банка-агента истцу отказано в выплате возмещения в виду отсутствия в реестре обязательство АКД «Кроссинвестбанка» перед истцом по состоянию на *** г.(л.д.8)

Согласно уточненному заявлению истца *** г. ответчик частично исполнил свою обязанность по включению в реестр обязательств АКБ «Кроссинвестбанк» перед вкладчиками, включив в него сведения о наличии обязательств в отношении него на сумму *** руб. *** коп.; *** г. ответчик произвел еще одно частичное исполнение своей обязанности, дополнительно включив в данный реестр сведения о наличии обязательств в отношении него на сумму *** руб. *** коп. Указанные обстоятельства подтверждаются также и справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, от *** , представленной третьим лицом.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, материалами дела нашло свое подтверждение , что ответчик исполнил свои обязательства перед истцом надлежащим образом: обязательства банка перед истцом включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками на сумму *** руб., что состоит из суммы денежных средств, внесенная во вклад (***) и процентов, начисленных по вкладу (***), страховое возмещение в указанном размере выплачено истцу, что подтверждается справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и не оспаривается истцом. Таким образом, обязательства банка перед Истцом включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками и Агентством выплачено страховое возмещение в полном объеме.

Довод истца о том, что не включенной в реестр обязательств является денежная сумма в размере *** , не влечет удовлетворения иска, поскольку в представленном истцом расчете период начисления процентов не указан, а кроме того, как уже было указано выше, согласно толкованию ч.5 ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», определяющей правило определения даты, на которую производится расчет остатка денежных средств по вкладу, начисление процентов по вкладу в случае отзыва (аннулирования) лицензии, введения моратория осуществляется до дня, предшествующего дате отзыва (аннулирования) лицензии, введения моратория, поскольку в день наступления страхового случая прекращаются все операции по счету. Таким образом, учитывая, что лицензия отозвана у Банка-ответчика ***, последним днем начисления процентов, вопреки доводам истца, является ***, а не ***, поскольку в день наступления страхового случая прекращаются все операции по счету.

Таким образом, исследовав и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, применив методы систематического и логического толкования норм действующего законодательства Российской Федерации, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Венедиктова АА к АКБ «Кроссинвестбанк» о защите прав потребителя и отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Венедиктову АА в удовлетворении исковых требований к акционерному коммерческому банку «Кроссинвестбанк» о защите прав потребителя,- отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья