Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2016 года город Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Осиповой А.М., при секретаре судебного заседания Вахрушевой Д.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2129/2016 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ***о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО «Сбербанк России» через представителя по доверенности Василькова С.Ю. обратился в Зеленоградский районный суд города Москвы с иском к ***., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере *** руб. 41 коп., что включает просроченные проценты в размере *** руб. 84 коп., просроченный основной долг в размере *** руб. 66 коп., неустойку в размере *** руб. 91 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. 49 коп. Требования мотивированы тем, что 19 марта 2011 года между ОАО «Сбербанк России» и ***. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты Сбербанка с предоставленным кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях. Договор заключен посредством публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее Условия), Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя международных банковских карт. Тем самым был заключен договор присоединения, основные положения которого сформулированы в Условиях. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита *** руб. 00 коп. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, в связи с использованием международной кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства выполнять условия, связанные с использованием карты. В нарушение условий заключенного договора ответчик ежемесячные платежи не производит. Требования, направленные в адрес ответчика, о необходимости погашения возникшей задолженности оставлены без ответа. Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения задолженности, однако ответчик никаких мер к погашению задолженности не предпринимает.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3 оборотная сторона).

Ответчик ***. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ***. в судебное заседание явился, исковые требования признал частично, не отрицал факты заключения договора и наличия задолженности, однако указал, что ввиду тяжелого материального положения ответчик не мог производить погашение кредита, ввиду чего образовалась задолженность, просил применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер взыскиваемой неустойки, ввиду ее несоразмерности основному долгу.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 19 марта 2011 года между ОАО «Сбербанк России» и ***. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты Сбербанка с предоставленным кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях (л.д. 15-17). Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее Условия), Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя международных банковских карт. Тем самым был заключен договор присоединения, основные положения которого сформулированы в Условиях.

Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта № *** с лимитом кредита *** руб. 00 коп. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, в связи с использованием международной кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства выполнять условия, связанные с использованием карты.

В тот же день ответчик подписал форму «Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» (л.д. 17).

Согласно Информации о полной стоимости кредита (л.д. 17), кредитная карта выдана ***. на следующих условиях: кредитный лимит *** рублей 00 коп., срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0%, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Между сторонами были согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит - *** руб., срок кредита – 36 мес., процентная ставка по кредиту – 19 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0 % от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. До сведения заемщика доведено, что кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Ответчик ознакомился и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, памяткой держателя карт, Тарифами Сбербанка (л.д. 18-24, 25).

В соответствии с п. 3.1-3.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка операции, совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного ответчику с одновременным уменьшением доступного лимита. Банк принял на себя обязательства ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20-ти дней с даты формирования отчета по карте.

Банк принял на себя обязательства ежемесячно предоставлять отчет держателю карты (п. 5.1.1 Условий). Держатель в лице ответчика принял на себя обязательства ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий).

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 845,850 ГК РФ «Кредитование счета» овердрафт – это договор о кредитовании банковского счета. Овердрафт предусматривает особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст. 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа (кредитный договор) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Анализируя вышеприведенные требования закона, суд полагает, что тяжелое материальное положение заемщика не является основанием для его освобождения от ответственности в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, принятых по кредитному договору, а также от выплаты им всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленных кредитных договором, либо снижения их размера.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 9 ноября 2015 года и графику расчета цены иска (л.д. 8-14) погашение кредита производилось ответчиком не регулярно, недостаточными для погашения задолженности суммами, с просрочками платежей. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ***руб. 41 коп., что включает просроченные проценты в размере *** руб. 84 коп., просроченный основной долг в размере ***руб. 66 коп., неустойку в размере *** руб. 91 коп.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом на сумму *** руб. 50 коп. Ответчик данную сумму по существу не оспорил.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой понимается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями предусматривается неустойка в соответствии с Тарифами Банка за несвоевременное погашение обязательных платежей (п. 3.9 Условий).

В соответствии с п. 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты всей суммы задолженности по карте.

Ответчик принял на себя обязательства выполнять условия, связанные с использованием карты, однако в нарушение условий заключенного договора ответчик платежи не производит, принятые на себя обязательства по кредитной карте не исполняет.

Ответчик недобросовестно относился к исполнению обязательств по погашению суммы кредита и начисленных процентов, чем допустил задолженность.

Вместе с этим статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно предоставленному истцом расчету размер неустойки за составляет *** руб. 91 коп. (л.д. 8-14).

В судебном заседании ответчик просил об уменьшении размера неустойки.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела и принимая во внимание материальное положение ответчика, считает заявленный истцом размер неустоек явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, вследствие чего полагает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца неустойка в размере ***руб. Именно такой размер неустоек, по мнению суда, отвечает требованиям разумности и справедливости, способствует восстановлению прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению частично на сумму ***руб., а всего с ответчика в счет возмещения задолженности по кредиту в пользу истца подлежат взысканию *** руб. 50 коп. (*** руб. 84 коп. (просроченные проценты) + *** руб. 66 коп. (просроченный основной долг) + ***руб. (неустойка).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина в размере *** руб. 49 коп. (л.д. 6,7).

В силу разъяснений, данных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (, , ГПК РФ, КАС РФ, АПК РФ) не подлежат применению, в том числе, и при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды ( ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию вся сумма, уплаченная истцом в счет уплаты государственной пошлины при подаче иска к ***, то есть *** руб. 49 коп.

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 329, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 119,167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ***о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ***в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере ***руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере ***руб. 49 коп., а всего *** (***) рубль 99 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Осипова А.М.