Мотивированное решение

Дело № 2-1164/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года г. Москва

Зеленоградский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Пшенициной Г.Ю.,

при секретаре Михно О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Титова О.Я. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора в части недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец Титов О.Я. обратился в суд с исковыми заявлениями к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора в части недействительным. В обоснование заявленных исковых требований указал, что между ним ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № ** от ** года на сумму ** рублей. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание, истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. ** года истец направил в адрес ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» претензию для расторжения кредитного договора, с указанием причин, а именно: в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате; не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате; не указана полная сумма комиссий в рублях за открытия и ведение ссудного счета; на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах; ответчик обусловил заключение договора обязательным заключением договора страхования, отказаться от страховки истец не имел возможности, что противоречит действующему законодательству. Согласно выписке по лицевому счету № ** за период ** по ** года была незаконно удержана страховая премия в размере ** рублей, истец считает это неосновательным обогащением и просит суд: признать пункты **. кредитного договора №** от ** года недействительными, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ** рублей, взыскать начисленные и удержанные страховые премии в размере ** рублей, а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ** рублей ** коп.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.8).

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела, представил суду письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что ** года между Титовым О.Я. и ответчиком был заключен кредитный договор №**. При подписании кредитного договора истец был ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения: Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифов ООО КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, Тарифов комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Тарифов по картам ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Привлеченное судом к участию в деле в качестве третьего лица ОО СК «СогласиеВита» своего представителя в суд не направило. О слушании дела извещено.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть данное дело в отсутствие истца, представителя ответчика, представителя третьего лица.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и осуществляется к выгоде заемщика.

Согласно ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о присоединении к участникам программы по организации страхования клиентов, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии со ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ФЗ РФ от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Недействительными в соответствии с Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Согласно пункту 3 указанной статьи Закона, исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату, если отсутствует согласие потребителя.

Судом установлено, что между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор от ** года на сумму ** рублей., договору присвоен номер № **. Между сторонами были согласованы условия предоставления кредита сроком на ** дней, полной стоимости кредита **%, общая сумма платежей составила ** руб. ** коп. Между сторонами согласован и подписан график платежей (л.д.35-38,37).

В настоящее время, согласно представленной выписке задолженность по кредитному договору № ** от ** года составляет ** рубля руб. ** коп. Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме. Истец же свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование денежными средствами исполняет ненадлежащим образом. Одновременно с направлением в банк оферты о заключении кредитного договора, Титов О.Я. направил в банк заявление о добровольном страховании от ** года, в соответствии с которым истец добровольно выразил желание на заключение договоров страхования его жизни и здоровья как заемщика с ООО СК «Согласие-Вита» (л.д. 31).

При подписании договора на предоставление кредита на неотложные нужды, истец Титов О.Я. подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно выполнять положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора. (л.д.36).

Ответчиком представлена копия договора страхования жизни заемщика кредита № ** между ООО СК «Согласие-Вита» и Титовым О.Я. (л.д.39), а также заявление Титова О.Я. о добровольном страховании, подписанное им ** года, в котором истец подписался о том, что ответчиком ему разъяснено , что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита (л.д.46).

Согласно п.п. *. банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере ** руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента (л.д. 32).

Из дела следует, что ответчик условия договора выполнил, предоставив денежные средства также и для оплаты истцом страховой премии в пользу страховой компании для возмещения ее расходов на страхование жизни и здоровья.

В соответствии со ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями Конституции Российской Федерации и ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив в совокупности доказательства по правилам ГПК РФ, учитывает, что п. *. Договора кредитования, содержит обязанность Банка при наличии добровольного договора страхования жизни заемщика кредита, подписанного Клиентом произвести перечисление со счета Клиента денежные средства для оплаты страховой премии Условий договора фактически действует лишь при наличии согласия Заемщика, в отсутствие такого договора данное условие не применяется, в связи с чем не нарушает права потребителя.

Истцом не представлено доказательств отсутствия возможности отказа от заключения договора страхования, а также от оформления кредитного договора и получения кредита. Возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила.

Кроме того, суд отмечает, что договор между истцом и ответчиком заключен ** года, заявление о признании пункта договора недействительным подано только ** года, при том, что согласно п.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах требование истца о признании п.* кредитного договора № ** от ** года недействительным исковые требования в этой части не подлежат удовлетворению.

При приведенных установленных судом обстоятельствах суд правомерно посчитал необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора, поскольку нарушение прав истца, как потребителя, по делу не установлено.

В связи с приведенными обстоятельствами суд правомерно полагал, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Поскольку факт нарушения прав потребителя не нашел своего подтверждения при рассмотрении спора, суд правильно посчитал, что не имеется также оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и расходов на юридические услуги.

По требованию истца о взыскании с ответчика компенсацию морального вреда в размере ** рублей, суд полагает следующее.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом в действиях ответчика не была установлена вина, то требования о компенсации морального вреда, являющиеся производным от иных требований, также удовлетворению не подлежат.

Истцом завялено требование о взыскании с ответчика в пользу истца начисленной и удержанной страховой премии в размере ** руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ** руб..

Вместе с тем, как видно из представленных суду документов, Договор страхования заключался истцом не с ответчиком, а с третьим лицом по условиям Кредитного договора Банк перечислил денежные средства со счета истца на счет страховой компании (л.д.32-34), т.е. не удерживались ответчиком. В связи с чем требование истца о взыскании денежной суммы в размере ** руб. страховой премии по договору страхования, и процентов за процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ** руб., заявлены необоснованно и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 1, 8, 45, 160, 309, 310, 408, 421, 422, 432, 434, 435, 438, 450, 807, 809, 810, 811, 819, 845-860, ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Титова О.Я. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора в части недействительным – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья