Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 15 апреля 2016 года

Зеленоградский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Абалакина А.Р.,

при секретаре Ионкиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1143/16 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Азизову ***, Азизовой ***о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к Азизову Р.А., Азизовой И.М. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что по условиям кредитного договора от ***года ответчики получили денежные средства на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: ***, в общей сумме ***долларов США сроком на ***месяца под ***% годовых. Единый аннуитетный платеж каждого 15-го числа каждого календарного месяца должен был производиться в размере ***долларов США. ***года на квартиру по адресу: ***, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») была оформлена закладная. ***года, в связи с неисполнением обязательства по кредитному договору, между Азизовым Р.А., Азизовой И.М. с одной стороны и ООО «ХКФ Банк» заключено соглашение, согласно которому ответчики должны были в период с ***года по ***года ежемесячно направлять на свой счет денежные средства в размере ***долларов с целью погашения долга без оплаты процентов по кредитному договору. На момент заключения данного соглашения задолженность по основному долгу составляла ***долларов, также согласно соглашению в указанный период ответчики должны были направлять платеж и на погашение части пеней в размере ***долларов США.

Ответчики свои обязательства надлежащим образом не исполняют, в связи с чем по состоянию на ***года имеют задолженность по кредитному договору в размере ***долларов США, из которых сумма основного долга составляет ***долларов США, сумма пени за просрочку исполнения обязательств составляет ***долларов США. Истцом в адрес ответчиков ***года была направлена телеграмма с требованием досрочно произвести полное досрочное исполнение обязательств по кредитному договору, однако погашение задолженности ответчиками не произведено.

Учитывая изложенное, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга в размере ***долларов США по курсу ЦБ на день исполнения решения суда, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ***, для удовлетворения из ее стоимости требований банка, с установлением начальной продажной цены в размере ***руб., взыскать с ответчиков расходы по проведению оценки квартиры в размере ***руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере ***руб.

Определением суда от ***года к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, была привлечена дочь ответчиков Азизова Л.Р.

Представитель истца Фалькина О.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Азизов Р.А. в судебное заседание явился, исковые требования не признал.

Ответчик Азизова И.М. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.

Представитель Азизовой И.М., Азизова Р.А. по доверенности Мануйлова Н.В., исковые требования не признала.

Третье лицо Азизова Л.Р. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска.

Суд, выслушав участников судебного заседания, проверив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Исследованными в судебном заседании материалами дела установлено, что ***. между ООО «ХКФ Банк», с одной стороны, и Азизовым Р.А., Азизовой И.М., с другой стороны, заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ответчики получили ***долларов США, что подтверждается договором и мемориальным ордером от ***. (л.д.17). Согласно условиям договора, кредит выдан на ***месяца под *** % годовых, платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся аннуитетными платежами в размере ***долларов США 15-го числа каждого календарного месяца. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: ***.

В соответствии с п. 4.1.1. договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все предусмотренные проценты за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в настоящем договоре.

В силу п. 4.1.2. договора, заемщик обязуется не позднее 5 календарных дней со дня подписания настоящего договора составить и подписать закладную на квартиру, подписать договор купли-продажи квартиры и передать его на государственную регистрацию одновременно с передачей закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Согласно п. 5.1 договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем своим имуществом.

Как следует из п. 5.3 договора, при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязан уплатить кредитору-залогодержателю пени в размере ***% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пп. в п. 4.4.1. договора, кредитор-залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней при просрочке заемщиком очередного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

***. между сторонами заключено соглашение № *** об урегулировании ситуации, связанной с неисполнением обязательств по кредитному договору № *** от ***., в соответствии с п. 2.2. которого в период с ***. по ***. не позднее 15 числа каждого месяца направлять на свой счет денежные средства в размере не менее ***долларов США, на погашение просроченного основного долга по кредитному договору в размере ***долларов США и на погашение части пени в размере ***долларов США, начисленных в индивидуальном размере за нарушение обязательств по кредитному договору (л.д.16).

В связи с нарушение взятых на себя обязательств ответчиками, истцом ***, в адрес ответчиков была направлена телеграмма с требованием произвести полное досрочное исполнение обязательств по кредитному договору, однако денежные средства ответчиками истцу возвращены не были (л.д.23).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Факт передачи и получения денежных средств во исполнение заключенного между истцом и ответчиками кредитного договора, подтверждается материалами дела.

Из этого следует, что стороны вступили в гражданско-правовые (обязательственные) отношения, и ответчики взяли на себя обязательство вернуть сумму займа. Однако в установленные сроки ответчиками неоднократно были нарушены сроки внесения платежей, в настоящее время задолженность по кредиту ответчиками не оплачивается. Таким образом, ответчики свои обязательства должным образом и в полном объеме не исполняют.

Согласно ст.317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных или в установленном им порядке.

Таким образом, поскольку денежные средства заемщиками добровольно не были возвращены в полном объеме, доказательств обратного суду не представлено, в денежном обязательстве не предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте, исковые требования в части взыскания суммы основного долга подлежат удовлетворению в размере ***долларов США по курсу ЦБ РФ на день платежа.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков ***. Азизовым Р.А. (заемщиком - залогодателем) и Азизовой И.М. (заемщиком - должником) подписана закладная на квартиру, расположенную по адресу: ***. Кредитором – залогодержателем по указанной закладной является ООО «ХКФ Банк». ***. произведена государственная регистрация ипотеки. Собственником квартиры является Азизов Р.А.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно условиям закладной денежная оценка имущества, на которое установлена ипотека по состоянию на ***. составляет ***долларов США, что эквивалентно ***руб. (л.д.18-22).

Согласно отчету № ***от ***., составленному ООО «***» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, составляет ***руб., что по курсу ЦБ на дату оценки составляет ***долларов США (л.д.26-62).

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Согласно кредитному договору, а именно п. 1.6 заемщики Азизов Р.А., Азизова И.М., являются солидарными заемщиками.

Согласно .1 ГК РФ Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего о форме договора залога.

В силу ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным , если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном и настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ч. 1 ст. 50 указанного закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в и настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии ч.ч. 1,2 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ч. 2 ст. 54 данного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1.5 кредитного договора обеспечение исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры (закладная).

Проанализировав установленные обстоятельства, оценив доказательства по делу, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение должниками обеспеченных залогом обязательств по обстоятельствам, за которые ответчики отвечают, является основанием для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, что в свою очередь свидетельствует о наличии в данном случае оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное ответчиками имущество. При этом суд исходит из того, что размер долга ответчиков перед истцом сопоставим со стоимостью заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить способ реализации указанной квартиры путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что при рассмотрении настоящего дела истцом представлен отчет оценщика о рыночной стоимости имущества, не доверять которому у суда оснований не имеется, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, то есть в размере ***руб.

Доводы ответчиков о том, что при подписании соглашения № 1 они находились в подавленном психологическом состоянии и постоянных угрозах банка о реализации квартиры, сотрудники банка вынудили их подписать соглашение № 1, не могут быть приняты во внимание при рассмотрении данного спора, поскольку соответствующих требований ответчиками заявлено не было. Вместе с тем, ответчики не лишены права обратиться в суд с соответствующим иском. Кроме того, судом учитывается, что до *** года ответчики исполняли подписанное ими соглашение №***.

Требования истцов о восстановлении срока исполнения обязательств до ***., фиксации суммы основного долга в рублях, установлении размера ежемесячного платежа в размере ***руб., не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку в установленном законом порядке не были заявлены в качестве встречных исковых требований в рамках рассмотрения настоящего дела. Кроме того судом учитывается, что данные требования заявлены в форме предложения заключения мирового соглашения, которое представитель банка заключать отказался.

Доводы ответчиков о том, что они неоднократно обращались в банк с различными заявлениями, направленными на урегулирование ситуации с просрочкой платежей, не являются юридически значимыми по делу обстоятельствами, поскольку заключение каких-либо дополнительных соглашений в рамках кредитного договора является правом, а не обязанностью банка.

Представленные ответчиками приходные кассовые ордера также не могут служить основаниями для отказа истцу в иске, поскольку свидетельствуют о частичном исполнении ответчиками своих обязательств по кредитному договору, что не оспаривалось истцом в судебном заседании. Вместе с тем, ответчиками не оспаривалась сумма задолженности, предъявленная к взысканию.

Доводы ответчиков о том, что оценка рыночной стоимости квартиры проведена в ***., а в настоящей момент стоимость квартиры иная, нежели указано в отчете, также не могут быть приняты во внимание, поскольку рыночная стоимость квартиры ответчиками не оспорена, соответствующих доказательств ответчиками не представлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры также заявлено не было.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ***долларов США по курсу Центрального банка на день исполнения решения суда, государственная пошлина в размере ***рублей и расходы на составление оценки рыночной стоимости квартиры в размере ***руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Азизову ***, Азизовой ***о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Азизова ***, Азизовой *** в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере ***долларов США по курсу Центрального банка на день исполнения решения суда, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере *** рублей, расходы на проведение оценки в размере *** рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую Азизову *** на праве общей собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере *** рубля.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья