Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2023 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-6010/2022 по иску ООО «Согласие» к Бурлуцкой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности,-

УСТАНОВИЛ:

ООО «Согласие» (далее истец) обратился с иском к Бурлуцкой Т.С. (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании иска указав, что 26.11.2021 между «Акционерным обществом «МТИ Банк» (далее – Кредитор) и Бурлуцкой Татьяной Сергеевной был заключен Договор №103/21 фл о предоставлении потребительского кредита, обеспеченного ипотекой (далее – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере сумма на срок 120 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог: квартира, расположенная по адресу: адрес, площадью 49,6 кв.м., кадастровый номер 50:29:0030104:2724, выдана закладная.

Банк обязательства по Кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением.

В настоящее время законным владельцем Закладной является ООО «СОГЛАСИЕ» на основании Договора купли-продажи Закладной №103з/1 от 10.01.2022.

27.05.2022 ответчику было направлено требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному в срок не позднее 26.06.2022.

Однако со стороны ответчика указанное требование не исполнено.

Ссылаясь на изложенное, истец просил суд взыскать с Бурлуцкой Татьяны Сергеевны в пользу ООО «СОГЛАСИЕ» задолженность по Договору №103/21 фл потребительского кредита, обеспеченного ипотекой от 22.07.2021 по состоянию на 08.07.2022 в размере сумма, проценты, за пользование кредитом в размере 33% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга сумма, начиная с 09.07.2022 по день фактического исполнения обязательств, неустойку в размере 7,5% годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга и процентов) начиная с 09.07.2022 по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма; обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: адрес, площадью 49,6 кв.м., кадастровый номер 50:29:0030104:2724, принадлежащую Бурлуцкой Татьяне Сергеевне на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма, для удовлетворения требований залогодержателя ООО «СОГЛАСИЕ».

В настоящее судебное заседание представитель истца по доверенности фио явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, повестку в судебное заседание получила лично, ходатайств о невозможности слушать дела в ее отсутствие суду не направила.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, письменными материалами дела подтверждается, не оспаривается сторонами, что 26.11.2021 между «Акционерным обществом «МТИ Банк» и Бурлуцкой Татьяной Сергеевной был заключен Договор №103/21 фл о предоставлении потребительского кредита, обеспеченного ипотекой, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере сумма на срок 120 месяцев.

Согласно п. 12 Договора - цель кредитования: Ремонт дома по адресу ...адрес.

В соответствии с п.4. Договора за пользование кредитом ответчик уплачивает проценты в размере:

-33% (Тридцать три) процента годовых, базовая процентная ставка.

-24% (Двадцать четыре) процента годовых, пониженная процентная ставка действует с первого дня третьего процентного периода.

При несоблюдении заёмщиком сроков внесения ежемесячного платежа устанавливается Базовая процентная ставка с первого дня следующего процентного периода.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог: квартира, расположенная по адресу: адрес, площадью 49,6 кв.м., кадастровый номер 50:29:0030104:2724, выдана закладная.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением.

В силу адрес договора, Процентный период - временной период со дня, следующего за днем выдачи кредитных средств, текущего календарного месяца по дату, соответствующую дате выдачи кредитных средств, следующего календарного месяца, в котором осуществляется оплата, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.

Проценты к уплате рассчитываются по дату, указанную в Графике платежей в Приложении №1 к Индивидуальным условиям. В случае, если дата начисления процентов приходится на выходной/ праздничный день, дата начисления переносится на следующий рабочий день.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по состоянию на начало операционного дня. Расчет процентов за оплачиваемый процентный период производится в валюте кредита, исходя из фактического количества календарных дней в месяце. При этом за основу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Начисление процентов за пользование кредитом, предусмотренных п. 4. Индивидуальных условий, начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается днём фактического погашения ссудной задолженности.

Возврат кредита и/или уплата процентов, начисленных на Сумму кредита производится Заемщиком путем осуществления Ежемесячных платежей в течении всего срока пользования кредитом, в которые включаются проценты и основной долг, согласно Графику платежей. Остаток задолженности по основному долгу и процентам погашается на дату окончания договора.

В период выплаты первого и второго ежемесячных платежей, в данные платежи включается только погашение процентов без списания основного долга.

Последний платёж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита. Проценты подлежат уплате одновременно с возвратом кредита.

При нарушении условий внесения ежемесячного платежа заёмщик обязан погасить сумму основного долга согласно Графику и сумму процентов, рассчитанную по процентной ставке, применяемой в соответствии с условиями пункта 4. настоящего Договора.

Стороны пришли к соглашению, что в момент подписания настоящего Договора, заемщик получает График платежей с учетом применения пониженной ставки с первого дня третьего процентного периода.

При изменении количества, размера или периодичности платежей по кредиту кредитор направляет заемщику способами, предусмотренными Договором, новый График платежей.

В случае возникновения просроченной задолженности по Договору при уплате очередного ежемесячного платежа, у заемщика возникает обязательства по уплате процентов, начисленных за период просрочки (проценты на просроченную задолженность).

Материалами дела подтверждается, что ответчиком обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с адрес договора, В случае нарушения заемщиком условий настоящего Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы. При несоблюдении заемщиком условий, содержащихся в направленном ему уведомлении, Кредитор имеет право направить исковое заявление в суд.

В настоящее время законным владельцем Закладной является ООО «СОГЛАСИЕ» на основании Договора купли-продажи Закладной №103з/1 от 10.01.2022.

27.05.2022 ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному в срок не позднее 26.06.2022.

В требовании ответчику было предложено досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени.

Таким образом, истец, реализуя право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Однако со стороны ответчика указанное требование не исполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 13. Кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, на просроченную задолженность по кредиту начисляются проценты, указанные в адрес условий, за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченной задолженности в полном объеме (включительно).

При невозврате / просрочке возврата суммы кредита Кредитор вправе взыскать с Заёмщика неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Договора (7,50 процентов годовых), от суммы задолженности по кредиту.

При неуплате / просрочке уплаты процентов по кредиту Кредитор вправе взыскать с Заёмщика неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (7,50 процентов годовых), от суммы задолженности по процентам.

Неустойка рассчитывается за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности.

По состоянию на 08.07.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет сумма, из которых: сумма – сумма просроченного основного долга; сумма – сумма просроченных процентов; сумма – неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате просроченного основного долга и процентов.

Расчет судом проверен, является правильным. Контррасчет в материалы дела не представлен.

Суд полагает возможным взыскать с Бурлуцкой Татьяны Сергеевны в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 33% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга сумма, начиная с 09.07.2022 по день фактического исполнения обязательств.

Истец просит суд взыскать неустойку в размере 7,5% годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга и процентов) начиная с 09.07.2022 по день фактического исполнения обязательств.

В силу ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обсуждая требования истца о взыскании с ответчика неустойку за просрочку исполнения обязательств, суд полагает данные требования подлежат частичному удовлетворению в силу следующего.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки, с учетом позиции Конституционного суда РФ, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000 №263-О, в силу которого следует, что положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба.

Представленная суду возможность снижать размер штрафа в случае его чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, которыми могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В связи с вышеизложенным суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в размере сумма за период с 09.07.2022 по 01.12.2022 (по дату вынесения решения), а также неустойку в размере 7,5% годовых, начисленную на сумму кредита, начиная с 02.12.2022 по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Согласно ст. 337 данного кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Отчету №2111/699 от 18.11.2021 об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, подготовленному оценочной компанией ООО «ИНЕКС», рыночная стоимость предмета залога составляет сумма.

В соответствии со ст. 350 ГК адресадрес закона «Об ипотеке (залоге движимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, начальная продажная цена предмета залога составляет сумма - 80 % от рыночной стоимости предмета залога.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,-

решил:

Взыскать с Бурлуцкой Татьяны Сергеевны в пользу ООО «СОГЛАСИЕ» задолженность по Договору №103/21 фл потребительского кредита, обеспеченного ипотекой от 22.07.2021 по состоянию на 08.07.2022 - сумму просроченного основного долга в размере сумма; сумму просроченных процентов в размере сумма; неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по оплате просроченного основного долга и процентов в размере сумма; неустойку в размере сумма за период с 09.07.2022 по 01.12.2022; проценты, за пользование кредитом в размере 33% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга сумма, начиная с 09.07.2022 по день фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 7,5% годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга и процентов) начиная с 02.12.2022 по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: адрес, площадью 49,6 кв.м., кадастровый номер 50:29:0030104:2724, принадлежащую Бурлуцкой Татьяне Сергеевне на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере  сумма.

Взыскать с Бурлуцкой Татьяны Сергеевны в пользу ООО «СОГЛАСИЕ» расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья:

Решение изготовлено в полном объеме 10 декабря 2022 г.