Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2022 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Волковой Е.Ю., при секретаре фио,

с участием истца, представителя истца фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5267/2022 по иску Кустова Владимира Серафимовича к ООО «Капитал фио Жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

Истец Кустов В.С. обратился в суд с названным иском к ООО «Капитал фио Жизни» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком заключены договоры страхования жизни, здоровья и трудоспособности от 22.05.2017 г. и от 12.12.2017 г. по программе «Бин дети» и «Сбережение». Страховые премии по договорам за 2017-2019 года оплачены истцом, составили сумму в размере сумма и сумма В 2019 году истец уведомлен страховщиком об увеличении страхового взноса до сумма с 12.12.2019. 01.01.2020 истцу поступило смс-сообщение об имеющейся задолженности по договору страхования на сумму сумма 26.02.2020 было сообщено о том, что договор от 12.12.2017 досрочно прекращен в связи с отсутствием оплаты.

25.02.2020 истец произвел платеж в виде взноса на сумму сумма, однако данные денежные средства возвращены, т.к. указаны неверные реквизиты. Истец связался с ответчиком, от которого узнал, что изменено наименование Общества с ООО СК «РГС-Жизнь» на ООО «Капитал фио Жизни». О данной информации истец не знал, не был уведомлен, ему не предоставили информацию о продукте. В ответ на претензию о возврате всех уплаченных взносов по двум договорам ответчиком направлен ответ об отказе в возврате денежных средств, за исключением дополнительного инвестиционного дохода по договору от 12.12.2017 г. в размере сумма, и по договору от 22.05.2017 г. в размере сумма Истец не согласился с данным ответом, обратился с заявлением к финансовому уполномоченному, которым было отказано в удовлетворении требований.

Истец просит взыскать с ответчика денежные средства по договору от 22.05.2017 в размере сумма и по договору от 12.12.2017 в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на оплату юридических услуг в размере сумма, штраф.

Истец Кустов В.С. и его представитель по доверенности Гурьев П.П. в судебном заседании поддержали исковые требования в полном объеме, просили их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Капитал фио Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв, в котором просил в иске отказать, пояснил, что договор расторгнут по инициативе ответчика, в связи с неоплатой взносов, страховщик предлагал возобновить договоры страхования и погасить задолженность по ним, однако от страхователя не поступило заявление о возобновлении договоров страхования либо о выплате выкупных сумм при их расторжении.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменные объяснения не представил.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав позицию истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами . В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), написанного страховщиком.

Согласно ч.1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Положениями частей 2, 3 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

В ходе судебного разбирательство установлено и подтверждено материалами дела, что между Кустовым В.С. и ООО «СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время - ООО «Капитал фио Жизни») заключены договоры страхования № 5010986790 от 12.12.2017 и № 5008861900 от 22.05.2017.

Договор № 5010986790 от 12.12.2017 заключен в соответствии с письменным заявлением на условиях Программы страхования «СБЕРЕЖЕНИЕ». Договором определен размер страхового взноса и порядок его уплаты в размере первого страхового взноса сумма со сроком страхования с 12.12.2017 по 11.12.2022.

Договор страхования заключен на основании общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Дожитие Застрахованного лица до срока, установленного договором страхования», «Смерть Застрахованного лица от любой причины».

Страховая сумма по каждому риску по Договору страхования составляет сумма.

В соответствии с Договором страхования страховой взнос составляет сумма и оплачивается ежегодно на протяжении 5 лет. Период уплаты взносов с 12.12.2017 по 11.12.2022.

Условиями указанного договора предусмотрен возврат страховых взносов в полном объеме в случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней с даты его заключения (раздел XI «Досрочное расторжение договора страхования» полиса).

Как указал в своих возражениях представитель ответчика и истец не оспаривал, Кустов В.С. не обращался к страховщику с заявлением от отказе от договора в указанный срок.

28.11.2019 ответчик направил страхователю смс-уведомление о проведении индексации с увеличением покрытия по риску «Дожитие Застрахованного» до сумма и установлении с 12.12.2019 нового размера взноса сумма

Страхователем не был уплачен очередной страховой взнос в установленный договором срок.

01.01.2020 страхователю было направлено смс-уведомление о сформированной задолженности по договору в размере сумма 26.02.2020 направлено смс-сообщение о досрочном расторжении договора с 12.12.2019, в связи с отсутствием оплаты.

По условиям данного договора при досрочном расторжении договора страхования, если договор страхования был оплачен и действовал не менее 2 лет, предусмотрена выплата выкупной суммы в пределах сформированного резерва.

На дату расторжения договора размер выкупной суммы с учетом дополнительного инвестиционного дохода в размере сумма составил сумма

07.06.2021 в адрес ООО «Капитал фио Жизни» поступила претензия от истца о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии в размере сумма за 2017 и 2018 года.

29.06.2021 ответчик письмом № 133107 уведомил истца о расторжении договора страхования в связи с неоплатой очередного взноса и предложил возобновить действие договора страхования, а также уведомил том, что в случае намерения получить выкупную сумму по договору страхования заявителю необходимо предоставить письменное заявление о выплате выкупной суммы, копию или оригинал договора страхования, копию документа, удостоверяющего личность, справки, подтверждающие неполучение Заявителем социального налогового вычета со страховых взносов.

07.04.2022 в адрес ответчика поступила претензия о возврате страховой премии в размере сумма.

26.04.2022 ответчик письмом № 159539 уведомил истца о том, что он может получить выкупную сумму по договору страхования, информация о способе получения которой изложена в письме от 29.06.2021.

Договор № 5008861900 от 22.05.2017 заключен на основании письменного заявления на условиях Программы страхования «БИН дети», на срок страхования с 23.05.2017 по 22.05.2024.

Договором определен размер страхового взноса и порядок его уплаты: страховой взнос в размере сумма оплачивается ежегодно на протяжении 7 лет.

Страхователем 23.05.2017 оплачена сумма денежных средств в размере сумма За счет данного платежа были погашены три ежегодных страховых взноса за период с 2017 по 2019 годы в общем размере сумма

Страховщик 09.05.2020 направил страхователю смс-напоминание, что 23.05.2020 дата уплаты очередного взноса по договору в размере сумма, а также 12.06.2020 - смс-уведомление о возникшей задолженности по договору в размере сумма

07.08.2020 было направлено смс-уведомление, что договор досрочно прекращен с 23.05.2020 (с даты первого неоплаченного пункта графика) в связи с отсутствием оплаты.

На дату расторжения договора размер выкупной суммы с учетом дополнительного инвестиционного дохода в размере сумма составил сумма

С 03.09.2018 ООО «СК «РГС-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал фио Жизни».

07.06.2021 в адрес финансовой организации поступило заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, письмом от 29.06.2021 истцу разъяснено право на получение выкупной суммы по договору.

Решением финансового уполномоченного от 02.06.2022 г. №У-22-55801/5010-003 и от 01.06.2022 г. №У-22-55591/5010-003 в удовлетворении требований фио о возвращении страховых взносов по двум договорам страхования жизни отказано.

Данным решением установлено, что согласно информации, размещенной на официальном сайте ООО «Капитал фио Жизни» в сети «Интернет», 04.09.2018 финансовая организация разместила на указанном сайте сведения о смене наименования с 03.09.2018 с ООО СК «РГС-Жизнь» на ООО «Капитал фио Жизни».

Кроме того, согласно выписке из ЕГРЮЛ 03.09.2018 была осуществлена государственная регистрация изменений, внесенных в учредительный документ Финансовой организации, и внесение изменений в сведения о Финансовой организации, содержащиеся в ЕГРЮЛ.

Помимо этого, ответчиком в смс-сообщении, направленном истцу, было указано о смене наименования, что подтверждается представленным списком направления смс-сообщений в адрес истца.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, при этом исходит из того, что действиями страховщика права истца нарушены не были, страховщик передал истцу весь пакет документов, подтверждающих заключение договора страхования жизни и здоровья, вся информация об условиях договора страхования при его заключении была доведена до страхователя, в том числе об изменении наименования Общества, отказа от договора и возврата страховой премии, выкупных суммах; действия по заключению договора страхования истцом осуществлены лично и направлены на достижение правовых последствий подписанной им сделки, намерения сторон выражены в договоре достаточно ясно, содержание договора позволяло истцу оценить природу и последствия совершаемой сделки.

Доказательств, отвечающих требованиям закона об их относимости и допустимости, подтверждающих, что страхователь был введен в заблуждение и не понимал последствий своих действий, что его волеизъявление было направлено на достижение иных целей, а не на заключение договора страхования, истцом не представлено, в то время как обязанность доказать данные обстоятельства законом возложена на него. У ответчика отсутствовали правовые основания для возврата истцу страховой премии по договору страхования, поскольку на момент расторжения договора страхования истек оплаченный страховой период, при этом, страховщик готов был выплатить выкупную сумму на момент расторжения договора.

Из писем ответчика от 29.06.2021 и 26.04.2022 следует, что финансовой организацией разъяснялся порядок возврата выкупной суммы и необходимости предоставления заявления с приложением формы данного заявления. Однако таких заявлений от истца не поступало.

В связи с изложенным, не подлежат удовлетворению и производные от первоначального требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Кустова Владимира Серафимовича к ООО «Капитал фио Жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 06 сентября 2022 года