Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года Замоскворецкий районный суд в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4718/2022 по иску Лабусова Александра Валерьевича к адрес о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

фио (далее истец) обратился с исковым заявлением к адрес (далее ответчик) о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда, и с учетом уточнения исковых требований просил взыскать неиспользованную часть страховой премии в размере сумма по договору страхования от несчастных случаем и болезней от 27.11.2020 за период с 11.01.2022 по 01.12.2025, проценты за неправомерное удержание денежных в размере сумма за период с 17.03.2022 по 27.07.2022, в счет компенсации морального вреда в сумму в размере сумма, расходы на юридические услуги в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, проценты за неправомерное удержание денежных средств начисленных на сумму сумма с 28.07.2022 по дату исполнения обязательств.

В обоснование требований истец указал, что между ним и адрес Банк» был заключен кредитный договор от 27.11.2020, сумму кредита составила сумма, срок кредитования до 01.12.2025.

При заключении договора страхования истцу были навязаны услуги по страхованию от несчастных случаев и болезней.

10.01.2022 Лабусовым А.В. обязательства по кредитному договору были исполнены, в связи с чем он обратился в адрес с заявление о возврате неиспользованной части страховой премии.

Однако, в возврате неиспользованной части страховой премии ему было отказано.

Не согласившись с отказом в возврате части страховой премии, истец обратился в службу финансового уполномоченного, которым было прекращено рассмотрение заявления.

Поскольку не был произведен возврат страховой премии, фио обратился с настоящим иском в суд.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании участвовал представитель по доверенности фио, который требования уточненного иска поддерживал, настаивал на его удовлетворении в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, просил в иске отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях, в случае удовлетворения требований просил применить положения ст. 333 ГК РФ, ввиду несоразмерности заявленных требований.

В соответствии со ст.ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явки сторон.

Выслушав объяснения сторон по делу, исследовав письменные материалы дела и оценив все в общей совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела 27.11.2020 между Лабусовым А.В. и адрес Банк» был заключен договор потребительского кредита.

Согласно п. 4 договора потребительского кредита процентная ставка составила 14,90 % годовых.

В соответствии с п.9 кредитного договора на заемщика возложена обязанность по заключению договора банковского счета с адрес Банк», договора залога транспортного средства, договора страхования заложенного транспортного средства.

Как следует из справки адрес Банк» от 10.01.2022 о прекращении кредитного договора и об отсутствии неисполненных обязательств перед Банком по кредитному договору №00009-CL-000000594725 от 27.11.2020 - Лабусовым А.В. обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

27.11.2020 между Лабусовым А.В. и адрес был заключен договор страхования №00009-CL-000000594725 на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней №138.6, утвержденных приказом адрес от 31 августа 2020 г. №537-ОД(А) (далее Правила страхования). Договор страхования был заключен на 60 месяцев.

Страховая премия по данному договору страхования составила сумма.

11.01.2022 фио обратился в адрес с заявлением о расторжении договора страхования №00009-CL-00000059 от 27.11.2020 от несчастных случаев и болезней в связи с досрочным погашением кредита.

В ответ на указанное обращение адрес направило ответ от 17.01.2022 №А-23-03/92, согласно которому договор страхования расторгнут, при этом основания для возврата страховой премии отсутствуют.

Также фио обратился в адрес с претензией о возврате части страховой премии в размере сумма, в ответ на которую было направлено уведомление от 15.03.2022 №А-23-03/913 об отсутствии оснований для возврата страховой премии с учетом условий договора страхования и Правил страхования.

06.06.2022 фио повторно обратился в адрес с требованием о возврате страховой премии, по результатам рассмотрения которой был осуществлен возврат части страховой премии в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 90708.

Далее, в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» фио направил обращение в службу финансового уполномоченного, в котором просил взыскать с адрес неиспользованную часть страховой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования от несчастных случаев и болезней в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, расходов по оплате юридических услуг в размере сумма

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио № У-22-80068/8020-003 от 21.07.2022 рассмотрение заявления потребителя прекращено, поскольку из представленных документов следует, что по предмету обращения и тем же основаниям имеется судебный спор, который рассматривается в Замоскворецком районном суде адрес (гражданское дело №2-4718/2022), что является основанием для прекращения рассмотрения заявления потребителя, в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 19 Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

В соответствии с пунктом 7.12 Правил страхования от несчастных случаев и болезней №138.6, в случае досрочного отказа Страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, действуют следующие положения:

Пункт 7.12.3. Правил страхования предусматривает, что в случае, если Страхователь отказался от договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в течение 14 календарных дней со дня его заключения, но после даты начала действия страхования, Страховщик производит возврат страховой премии в полном объеме.

Пункт 7.12.4. Правил страхования предусматривает, что договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 14 календарных дней со дня заключения договора страхования.

Пункт 7.12.6. Правил страхования предусматривает, что в случае отказа от договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), Страховщик производит возврат Страхователю страховой премии (ее части) в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования.

В силу пункта 7.13 Правил страхования при отказе страхователя от договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в случае полного досрочного исполнения Страхователем обязательств по кредитному договору (договору займа) Страховщик на основании заявления Страхователя при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную Страховщику, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Возврат страховой премии (ее части) осуществляется в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления Страхователя. К заявлению Страхователь прилагает документ, подтверждающий полное досрочное исполнение обязательств Страхователя по договору потребительского кредита (займа).

Если договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное, датой досрочного прекращения договора страхования по основанию, указанному в настоящем пункте, считается дата получения Страховщиком письменного заявления Страхователя.

Пунктом 7.14 Правил страхования предусмотрено, что в иных случаях досрочного отказа Страхователя от договора страхования, не указанных в п.п. 7.12, 7.13 настоящих Правил, при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Исходя из анализа договора страхования №00009-CL-000000594725 от 27.11.2020, Правил страхования следует, что договор не был заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору, условия страхования и Правила страхования не предусматривают возврат страховой премии при расторжении договоров по истечении четырнадцати календарных дней со дня его заключения.

Исходя из условий договора, досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В связи с этим, положение абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ в данном случае не применимо.

Из условий договора страхования усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (наступление несчастного случая) отпала, и существование страхового риска прекратилось. Возможность наступления страхового случая (страховой риск) не поставлена в зависимость от досрочного погашения кредита.

В соответствии с материалами дела страховщик по собственной инициативе и по собственному усмотрению произвел возврат неиспользованной части страховой премии, несмотря на отсутствие такой обязанности.

Таким образом, требования истца о взыскании неиспользованной части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Лабусова Александра Валерьевича к адрес о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца с момента принятия решения в окончательной виде.

Судья:

Решение изготовлено в окончательном виде 07октября 2022 г.