Приговор

Дело № 1- 187/2022

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

адрес 29 августа 2022 года

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретарях фио, Слободской М.С., помощнике судьи фио,

с участием государственных обвинителей фио, фио, фио, фио,

представителей потерпевшего ПАО АКБ «Авангард» –фиоО, фио, действующих на основании доверенностей,

подсудимого Абазехова Р.Х.,

защитника – адвоката фио, представившего удостоверение № 18206 и ордер № 8745от 24 февраля 2022 года

рассмотрел в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

Абазехова Руслана Хадисовича, паспортные данныеадрес, гражданина Российской Федерации, с высшим образованием, женатого, имеющего на иждивении малолетнего ребенка, не работающего, военнообязанного, зарегистрированного по адресу: адрес, фактически проживающего по адресу: адрес, ранее не судимого,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

Абазехов Р.Х. виновен в том, что совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в особо крупном размере, при следующих обстоятельствах:

Так он (Абазехов Р.Х.) в неустановленное время, но не позднее 24 августа 2018 г., находясь в неустановленном следствием месте, при неустановленных обстоятельствах, имея прямой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих Публичному Акционерному Обществу Акционерный Коммерческий банк «Авангард» (далее по тексту - ПАО АКБ «Авангард», Банк), расположенному по адресу: адрес, путем обмана руководителей и сотрудников Банка, под видом получения кредита, разработал преступный план.

Согласно разработанному преступному плану, он (Абазехов Р.Х.) должен был в целях хищения денежных средств ПАО АКБ «Авангард», сообщить заведомо ложные сведения начальнику отдела сопровождения сделок клиентов адрес Управления клиентских отношений Банка о необходимости получения денежных средств по кредитному договору на потребительские нужды, при этом обманув последнего о том, что денежные средства будут направлены по целевому назначению и возвращены в срок, установленный кредитным договором. После чего, он (Абазехов Р.Х.) должен был предоставить сотруднику Банка копию своего паспорта, собственноручно заполнить анкету и внести в нее свои персональные данные.

Обманутый сотрудник Банка должен был изготовить от имени и по поручению его (Абазехова Р.Х.) заявление на получение потребительского кредита, в котором указать сумму денежных средств, заявленных им (Абазеховым Р.Х.) для получения кредита в Банке. Далее он (Абазехов Р.Х.) должен был собственноручно подписать анкету заемщика и заявку на получение потребительского кредита.

Затем обманутые действиями его (Абазехова Р.Х.) сотрудники подразделений Банка должны были изготовить на основании указанных выше документов, положительные решения о кредитовании последнего, которые вынести на кредитную комиссию Банка. Неосведомленные о преступном умысле его (Абазехова Р.Х.) члены кредитной комиссии Банка должны были принять решение о выдаче ему (Абазехову Р.Х.) кредитных денежных средств на потребительские нужды.

После чего, начальник отдела потребительского кредитования Банка, на основании принятого решения кредитной комиссией Банка о выдаче ему (Абазехову Р.Х.) кредитных денежных средств, должен был изготовить кредитный договор, который предоставить для подписания ему (Абазехову Р.Х.). Далее, он (Абазехов Р.Х.) в продолжение своего преступного умысла, должен был подписать представленный сотрудником Банка кредитный договор, не имея намерений исполнять взятые по кредитному договору обязательства по возращению денежных средств Банку.

В действительности, он (Абазехов Р.Х.) направлять полученные по кредитному договору денежные средства на потребительские нужды не собирался, возвращать в Банк кредитные денежные средства не намеревался, а собирался похитить их и распорядиться по своему усмотрению.

Затем, он (Абазехов Р.Х.) после заключения кредитного договора и поступления денежных средств на его текущий банковский (расчетный) счет, с целью дальнейшего распоряжения похищенными денежными средствами и придания видимости их направления на предпринимательскую деятельность, должен был предоставить сотруднику операционного отдела Банка, неосведомленной о преступных намерениях его (Абазехова Р.Х.) подложный договор займа, заключенный между ним (Абазеховым Р.Х.) и подконтрольной ему ООО «Прохладненский элеватор», на основании которого сотрудник операционного отдела Банка должна была осуществить перечисление денежных средств с текущего банковского счета его (Абазехова Р.Х.) на расчетный счет подконтрольной последнему организации ООО «Прохладненский Элеватор», не осуществляющей реальной финансово-хозяйственной деятельности.

Конкретная преступная деятельность его (Абазехова Р.Х.) заключалась в следующем.

В неустановленное следствием время, но не позднее 24 августа 2018 г., он (Абазехов Р.Х.), согласно разработанному преступному плану, реализуя умысел, направленный на хищение денежных средств ПАО АКБ «Авангард» под видом получения потребительского кредита, находясь в помещении ПАО АКБ «Авангард», расположенном по адресу: адрес, сообщил начальнику отдела сопровождения сделок клиентов адрес Управления клиентских отношений ПАО АКБ «Авангард» фио, заведомо ложные сведения о его (Абазехова Р.Х.) намерении получить кредит на сумму сумма, с целью финансирования потребительских нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом, он (Абазехов Р.Х.) сообщил фио о том, что денежные средства будут возвращены в полном объеме и в срок, установленный кредитным договором, тем самым обманув последнюю относительно своих истинных намерений.

Согласно статье 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В продолжение своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств ПАО АКБ «Авангард», он (Абазехов Р.Х.) в неустановленное следствием время, но не позднее 24 августа 2018 г., находясь в помещении указанного Банка, расположенном по адресу: адрес, согласно разработанному преступному плану, предоставил начальнику отдела сопровождения сделок клиентов адрес Управления клиентских отношений Банка фио, неосведомленной о преступном умысле его (Абазехова Р.Х.), копию паспорта гражданина РФ на его (Абазехова Р.Х.) имя серии 8309 № 959401, выданного Отделом УФМС России по адрес в адрес, 07.07.2009, а также собственноручно заполнил и подписал анкету заемщика – физического лица его (Абазехова Р.Х.) от 24 августа 2018 г., в которую внес свои персональные данные.

После чего, обманутая им (Абазеховым Р.Х.) об истинных целях получения денежных средств по кредитному договору, начальник отдела сопровождения сделок клиентов адрес Управления клиентских отношений ПАО АКБ «Авангард» фио, изготовила от имени и по поручению его (Абазехова Р.Х.) заявление на получение потребительского кредита, в которой указала сумму денежных средств в размере сумма, заявленных им (Абазеховым Р.Х.) для получения кредита в Банке. Далее он (Абазехов Р.Х.), 24 августа 2018 г., находясь в помещении Банка, собственноручно подписал вышеуказанные анкету заемщика и заявку на получение потребительского кредита.

В действительности, он (Абазехов Р.Х.) направлять полученные по кредитному договору денежные средства на свои потребительские нужды не собирался, возвращать в Банк кредитные денежные средства не намеревался, а собирался похитить их и распорядиться по своему усмотрению.

Затем, начальник отдела сопровождения сделок клиентов адрес Управления клиентских отношений ПАО АКБ «Авангард» фио, неосведомленная о преступном умысле его (Абазехова Р.Х.), находясь в помещении указанного Банка, 24 августа 2018 г. передала представленные и собственноручно подписанные им (фиоХ) документы начальнику отдела потребительского кредитования Банка – фио, главному специалисту отдела обеспечения безопасности банковской деятельности Управления экономической безопасности – фио, с целью проверки заемщика подразделениями Банка.

После чего, 24 августа 2018 г., находясь в помещении Банка, начальник отдела потребительского кредитования Банка – фио, главный специалист отдела обеспечения безопасности банковской деятельности Управления экономической безопасности – фио, будучи неосведомленными о преступных намерениях его (Абазехова Р.Х.), осуществили проверку его (Абазехова Р.Х.) как потенциального заемщика, по результатам которой составили положительные заключения о возможности одобрения заявки на кредитование его (Абазехова Р.Х.) на сумму сумма.

Далее, на основании положительных заключений о возможности одобрения заявки на кредитование его (Абазехова Р.Х.) на сумму сумма, члены кредитной комиссии ПАО АКБ «Авангард» - фио, фио, фио, неосведомленные о совершаемом преступлении, находясь 24 августа 2018 г. в помещении Банка, расположенном по адресу: адрес, единогласно приняли решение предоставить ему (Абазехову Р.Х.) кредит в сумме сумма, сроком на 12 месяцев под 3 % годовых.

Затем, начальник отдела потребительского кредитования Банка – фио, неосведомленная о преступных намерениях его (Абазехова Р.Х.), 24 августа 2018 г. находясь в помещении Банка, на основании решения кредитной комиссии ПАО АКБ «Авангард» от 24 августа 2018 г. о предоставлении ему (Абазехову Р.Х.) кредита в сумме сумма, сроком на 12 месяцев под 3 % годовых, изготовила кредитный договор № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г. (общие условия), а также приложение № 1 (индивидуальные условия) к кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г., которые передала фио

Далее, 24 августа 2018 г. фио, неосведомленная о его (Абазехова Р.Х.) преступных намерениях, находясь в помещении ПАО АКБ «Авангард», по адресу: адрес, предоставила последнему для подписания кредитный договор № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г. (общие условия), а также приложение № 1 (индивидуальные условия) к кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г., которые он (Абазехов Р.Х.) собственноручно подписал.

Обманутая действиями его (Абазехова Р.Х.) начальник отдела потребительского кредитования Банка – фио, 24 августа 2018 г., находясь в помещении ПАО АКБ «Авангард», по адресу: адрес, действующая на основании доверенности № 251/569 от 14 мая 2018 г., заключила кредитный договор № 6168/18-ВПК от 24.08.2018 между ПАО АКБ «Авангард» в лице фио и им (Абазеховым Р.Х.), как физическим лицом на сумму сумма, сроком погашения до 26 августа 2019 г. под 3 % годовых.

Согласно п. 1.1 кредитного договора № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г. (общие условия), заключенному между ПАО АКБ «Авангард» и ним (Абазеховым Р.Х.), Банк предоставляет последнему кредит, а он (Абазехов Р.Х.) обязуется своевременно возвратить кредит, уплатить проценты на сумму кредита, а также выполнить иные обязанности в соответствии с указанным договором. Кроме того, согласно п. 1.3. указанного кредитного договора, кредит предоставляется на финансирование потребительских нужд его (Абазехова Р.Х.), не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также согласно п. 1.4. указанного кредитного договора, он (Абазехов Р.Х.) не вправе использовать кредит для осуществления предпринимательской деятельности.

Согласно приложению № 1 (индивидуальные условия) к кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г., сумма кредита составляет сумма, срок кредита до 26 августа 2019 г. и проценты за пользование кредитом в размере 3 % годовых. Кроме того, согласно п. 11 настоящего приложения к кредитному договору, кредит предоставляется на финансирование потребительских нужд его (Абазехова Р.Х.), не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

После чего, обманутый действиям его (Абазехова Р.Х.), неустановленный сотрудник ПАО АКБ «Авангард» 24 августа 2018 Г. на основании заключенного кредитного договора № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г. перечислил с корреспондентского счета № 30101810000000000201 ПАО АКБ «Авангард», открытого в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу адрес, по адресу: адрес, на лицевой счет его (Абазехова Р.Х.) № 40817978200000006302, открытый в ПАО АКБ «Авангард», по адресу: адрес, денежные средства в размере сумма, что в соответствии с официальным курсом Центрального банка Российской Федерации (79,2502 руб.) на 24 августа 2018 г. эквивалентно сумма, после чего, он (Абазехов Р.Х.) получил реальную возможность распоряжаться похищенными денежными средствами.

С целью дальнейшего распоряжения похищенными денежными средствами, в нарушение п.1.4 указанного кредитного договора, он (Абазехов Р.Х.), зная о том, что денежные средства, предоставляемые ему ПАО АКБ «Авангард» не могут быть использованы на осуществление предпринимательской деятельности, выдачу и погашение займов, погашение других обязательств заемщика перед кредитором, при неустановленных следствием обстоятельствах, в неустановленное следствием время, но не позднее 24 августа 2018 г., находясь в неустановленном следствием месте, при неустановленных обстоятельствах, изготовил подложный договор процентного займа от 24 августа 2018 г. с подконтрольным ему ООО «Прохладненский элеватор», в котором являлся учредителем с долей участия в уставном капитале в размере 35,82 %. Согласно договору процентного займа от 24 августа 2018 г. он (Абазехов Р.Х.) передает в займ ООО «Прохладненский элеватор» денежную сумму в общем размере сумма, путем ее перечисления на расчетный счет ООО «Прохладненский элеватор» на срок до 30 июня 2019 г. под 12 %.

Затем, он (Абазехов Р.Х.) сообщил главному специалисту операционного отдела Банка – фио, неосведомленной о совершенном преступлении, о необходимости проведения банковской операции по конвертации денежных средств, поступивших 24 августа 2018 г. на его (Абазехова Р.Х.) текущий банковский (расчетный) счет № 40817978200000006302, открытый в ПАО АКБ «Авангард», по адресу: адрес, по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018, в размере сумма, в Российские рубли.

Неосведомленная о совершенном им (Абазеховым Р.Х.) преступлении, главный специалист операционного отдела Банка – фио, 24 августа 2018 г., находясь в помещении ПАО АКБ «Авангард», по указанному выше адресу, изготовила заявление на конверсию иностранной валюты от 24 августа 2018 г., которое он (Абазехов Р.Х.) собственноручно подписал, и на основании указанного заявления в банковской программе «АБАКУС» провела банковскую операцию по конверсии иностранной валюты.

Согласно заявлению на конверсию иностранной валюты от 24 августа 2018 г., ПАО АКБ «Авангар» покупает у него (Абазехова Р.Х.) по курсу конверсии евро к Российскому рублю 1 евро=78.1000 руб., денежные средства в сумме сумма, которые списывает со счета № 40817978200000006302, открытого на его (Абазехова Р.Х.) имя в указанном Банке, и проданные ему (Абазехову Р.Х.) денежные средства в сумме сумма зачисляет на его (Абазехова Р.Х.) счет № 40817810900000037098, открытый в ПАО АКБ «Авангард», по вышеуказанному адресу.

После чего, он (Абазехов Р.Х.), находясь в помещении ПАО АКБ «Авангард», предоставил главному специалисту операционного отдела Банка – фио, неосведомленной о совершенном им (фиоХ) преступлении, вышеуказанный подложный договор процентного займа от 24 августа 2018 г. и сообщил о необходимости перечислить денежные средства в сумме сумма с его (Абазехова Р.Х.) счета № 40817810900000037098, открытого в ПАО АКБ «Авангард» по вышеуказанному адресу, на расчетный счет ООО «Прохладненский элеватор» № 40702810660330050791, открытый в Ставропольском отделении № 5230 ПАО «Сбербанк», по адресу: адрес, по договору процентного займа от 24.08.2018.

В действительности, ООО «Прохладненский элеватор» реальной финансово-хозяйственной деятельности не осуществляло, имело признаки фиктивности, генеральным директором которого номинально, за денежное вознаграждение выступал фио, неосведомленный о преступных намерениях его (Абазехова Р.Х.), который финансово-хозяйственную деятельность от имени указанного общества не осуществлял, и не намеревался осуществлять, денежными средствами общества не распоряжался.

Неосведомленная о совершенном им (Абазеховым Р.Х.) преступлении, главный специалист операционного отдела Банка – фио, 24 августа 2018 г., находясь в помещении ПАО АКБ «Авангард», на основании представленного подложного договора процентного займа от 24 августа 2018 г. изготовила платежное поручение № 1 от 24 августа 2018 г. на сумму сумма, которое он (Абазехов Р.Х.) собственноручно подписал и на основании вышеуказанного платежного поручения и вышеуказанного подложного договора процентного займа, в банковской программе «АБАКУС» провела операцию по перечислению денежных средств в сумме сумма с его (Абазехова Р.Х.) счета № 40817810900000037098, открытого в ПАО АКБ «Авангард», по адресу: адрес, на расчетный счет ООО «Прохладненский элеватор» № 40702810660330050791, открытый в Ставропольском отделении № 5230 ПАО «Сбербанк», по адресу: адрес, по основанию «Оплата по договору процентного займа от 24.08.2018» .

С целью сокрытия совершенного преступления и придания своим действиям видимости гражданско-правовых отношений, он (Абазехов Р.Х.) в период времени с 31 августа 2018 г. по 26 августа 2019 г., находясь в неустановленном следствием месте, при неустановленных следствием обстоятельствах организовал оплату погашения части задолженности по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г. на корреспондентский счет № 30101810000000000201 ПАО АКБ «Авангард», открытого в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу адрес, по адресу: адрес, а именно: оплатил по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г. общую сумму денежных средств в размере сумма

Продолжая создавать видимость гражданско-правовых отношений и обманывать сотрудников ПАО АКБ «Авангард», он (Абазехов Р.Х.) в неустановленное следствием время, но не позднее 26 августа 2019 г., сообщил начальнику отдела сопровождения сделок клиентов адрес Управления клиентских отношений ПАО АКБ «Авангард» фио, неосведомленной о совершенном преступлении, о его (Абазехова Р.Х.) намерении заключить дополнительное соглашение к кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г., с возможностью изменить срок возврата кредита до 26.08.2020, а также он (Абазехов Р.Х.) сообщил, что поручителем по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г., будет выступать фио, которая не имеет каких-либо обязательств, препятствующих для заключения договора поручительства. При этом он (Абазехов Р.Х.) заведомо зная, что последняя не может выступать поручителем по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г., в связи с наличием задолженности перед Банком «ВТБ» (ПАО) по решению Дорогомиловского районного суда адрес от 27 февраля 2019 г. по гражданскому делу № 2-717/2019.

Далее, 26 августа 2019 г. фио, неосведомленная о совершенном преступлении, находясь в помещении ПАО АКБ «Авангард», по адресу: адрес, предоставила ему (Абазехову Р.Х.) для подписания дополнительное соглашение от 26 августа 2019 г. к Кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г., которые он (Абазехов Р.Х.) собственноручно подписал.

Неосведомленная о совершенном преступлении, начальник отдела потребительского кредитования Банка – фио, 26 августа 2019 г., находясь в помещении ПАО АКБ «Авангард», по адресу: адрес, действующая на основании доверенности № 251/1030 от 14 мая 2019 г., заключила дополнительное соглашение от 26 августа 2019 г. к Кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г., между ПАО АКБ «Авангард» в лице фио и им (Абазеховым Р.Х.), как физическим лицом, согласно которому срок возврата кредита изменен до 26 августа 2020 г.

Далее он (Абазехов Р.Х.), в неустановленное следствием время, но не позднее 26 августа 2019 г., находясь в неустановленном следствием месте, при неустановленных следствием обстоятельствах обратился к фио, неосведомленной о совершенном преступлении и убедил последнюю выступить поручителем по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г.

После чего фио, неосведомленная о совершенном им (Абазеховым Р.Х.) преступлении, согласилась выступить поручителем, в неустановленное следствием время, но не позднее 26 августа 2019 г., находясь в помещении ПАО АКБ «Авангард», по адресу: адрес, собственноручно подписала договор поручительства № 6168/18-ПФЛ от 26 августа 2019 г., заключенный между ПАО «Авангард» и фио, согласно которому последняя обязуется отвечать перед ПАО «Авангард» за исполнение им (Абазеховым Р.Х.) всех обязательств перед Банком по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г.

Погашение кредита он (Абазехов Р.Х.) не осуществлял, кредитные денежные средства ПАО АКБ «Авангард» в сумме сумма, до настоящего времени не вернул, а похитил, распорядившись по своему усмотрению.

Таким образом, он (Абазехов Р.Х.) путем обмана под видом получения кредита похитил денежные средства, принадлежащие ПАО АКБ «Авангард» в размере сумма, причинив тем самым Банку материальный ущерб.

Подсудимый Абазехов Р.Х. вину в совершении преступления в судебном заседании не признал, показал, что начался сезонный урожай, посоветовали обратиться в банк ПАО АКБ «Авангард», дали контактные данные. Созвонился с менеджером фио, предварительно обсудили моменты кредитования, отправил паспортные данные, отправил данные по имуществу. На следующий день, в августе 2018 года, день не помнит, фио позвонила и сообщила, что кредит оформлен. Сведения о доходах банк не запрашивал и он не предоставлял. Он приехал в банк, предоставил оригинал паспорта фио, свидетельство о браке, свидетельство на квартиру по адресу: адрес, подписал также договор об открытии счета, ему одобрили кредит сумма, которые поступили на его счет, открытый в тот же день в банке ПАО АКБ «Авангард». И в этот же день по договору займа перечислил эти денежные средства на ООО «Прохладненский элеватор», где он является одним из учредителей данного общества, имея 50 % доли на момент получения кредита. Договор займа подписывал в банке в этот день с фио После этого, еще один договор был заключен с банком на сумму сумма, и по данному договору была заложена в обеспечение квартира, стоимость которой равна была по договору купли-продажи сумма.

Несмотря на отрицание своей вины, вина Абазехова Р.Х. в совершении преступления полностью подтверждается исследованными в суде доказательствами:

-показаниями представителя потерпевшего фио, который является начальником юридического управления ПАО АКБ «АВАНГАРД» и в его обязанности, в том числе, входит работа с просроченной задолженностью. Осенью 2019 года ему стало известно о том, что имеется просроченный кредит, выданный Абазехову Р.Х. от сотрудников банка. Банк выдал кредит Абазехову Р.Х. один на сумма, 24.08.2018 года на 1 год под 3% годовых, кредит по условиям договора погашается целиком в конце срока, а ежемесячно в течении срока должен оплачивать проценты. С момента выдачи кредита до августа 2019 года проценты по кредиту поступали, но когда наступило время погашать кредит, он не был погашен, а был пролонгирован на иных условиях, а именно, погашение равными частями в течении следующего года и была повышена процентная ставка, и банк попросил предоставить обеспечение, и получили обеспечение от матери Абазехова Р.Х. – фио Договор был подписан в августе 2019 года. Также ему известно стало, что был заключен и второй договор на сумму сумма с Абазеховым Р.Х. через месяц после первого- 28.09.2018 года, под этот кредит в ипотеку была предоставлена квартира по адресу: адрес, которая была заложена еще по одному кредиту ООО «Гласс-Технолоджис», которое контролируется семьей фио –главой фио фио этому кредиту выплачивались проценты. Изучая данные материалы, им было установлено, что денежные средства полученные по кредитному договору на потребительские цели были использованы не по назначению и были переведены по договору займа на счет ООО «Прохладненский элеватор», аффилированного с отцом фио, в связи с чем было написано заявление в правоохранительные органы. При выдаче кредита Абазехову Р.Х. не было получено в ходе проверки негативной информации, по нему ходатайствовал вип-клиент банка –его отец фио фио сегодняшний момент ущерб не возмещен, в связи с чем просит удовлетворить гражданский иск;

-показаниями свидетеля фио в судебном заседании и на предварительном следствии, согласно которым она работает в ПАО АКБ «АВАНГАРД» в должности начальника отдела сопровождения сделок клиентов адрес Управления клиентских отношений. В августе 2018 г. она работала с клиентом Абазеховым Р.Х. по выдаче кредита на потребительские цели на сумму получения кредита в размере сумма. Абазеховым Р.Х. сначала была предоставлена копия паспорта, которую она предоставила в отдел потребительского кредитования фио и служебную записку, где указала параметры необходимого кредита. В этот же день были подготовлены пакеты документов. В день выдачи кредита, 24 августа 2018 г., в Банк приехал Абазехов Р.Х., где в переговорной Банка на 2-м этаже она предоставила Абазехову Р.Х. комплект документов: кредитный договор со всеми приложениями, кредитная заявка, документы на открытие счета, которые последний изучил и подписал. Она забрала два комплекта документов и передала их через сотрудника на подпись фио, параллельно с передачей фио оригиналов документов последней на почту отправили скан кредитного договора со всем приложениями и подписанными со стороны заемщика, позвонив ей с просьбой принять данные документы, что фио и сделала. На счет Абазехова Р.Х. в этот же день были зачислены денежные средства в сумме сумма, о чем ей сообщила фио, а она, в свою очередь, Абазехову Р.Х., который попросил конвертировать евро в рубли. Она вызвала своего подчиненного сотрудника и попросила сопроводить клиента в операционный блок для конверсии евро в рубли. После этого её работа с Абазеховым Р.Х. завершилась и операции по счету Абазехов Р.Х. осуществлялись уже в операционном отделе Банка. О том, что кредит Абазехову Р.Х. был выдан на срок 1 год в сумме сумма под 3% годовых, она сообщила руководителю. После она занималась документами по пролонгации кредита Абазехова Р.Х., поскольку последний не исполнил свои обязательства по кредитному договору. Документы были подписаны Абазеховым Р.Х., и по ее предложению было оформлено поручительство по данному кредиту. Поручителем выступила мать Абазехова Р.Х. – фио, так как у последней имелись объекты недвижимости. Согласно п. 1.4 кредитного договора заемщик не вправе использовать кредит для осуществления предпринимательской деятельности. В ПАО АКБ «Авангард» физическим лицам выдаются только кредитные карты и потребительские кредиты. Другого вида кредитования физических лиц в Банке не предусмотрено. Получив потребительский кредит, физическое лицо может его использовать на любые потребительские нужды, за исключением финансирования предпринимательской деятельности.

Данные показания свидетель подтвердила и в ходе очной ставки дополнив, что Абазехов Р.Х. о цели использования денежных средств не сообщал;

-показаниями свидетеля фио в судебном заседании и на предварительном следствии, согласно которым она работает начальником управления организации розничных услуг в ПАО АКБ «АВАНГАРД» и занимается управлением, обеспечивающим предоставление банковских услуг потребителям – физическим лицам. В составе руководимого ею управления имеется несколько отделов, в том числе отдел потребительского кредитования. Предоставление потребителям кредитов в ПАО АКБ «АВАНГАРД» подлежит одобрению Кредитной комиссией, о которой принято Положение. В состав Кредитной комиссии входят фио, фио и фио, которая была утверждена в этой должности в ноябре 2020 года в связи с увольнением фио Лично она участия в деятельности Кредитной комиссии не принимает, членом кредитной комиссии не являлась. С Абазеховым Р.Х. она лично не знакома, но по роду своей работы ей известно о потребительских кредитах, предоставленных фио ПАО АКБ «АВАНГАРД», а именно, что в работу ее подразделения в августе 2018 года поступали документы, она готовила заключение содержащее рекомендацию по предоставлению кредита Абазехову Р.Х., которое было согласовано ею. 24 августа 2018 года кредитная комиссия ПАО АКБ «АВАНГАРД» одобрила предоставление кредита Абазехову Р.Х., и в тот же день был подписан кредитный договор № 6168/18-ВПК с суммой кредита в размере сумма с процентной ставкой 3 % годовых сроком на 1 год. 26 августа 2019 года срок возврата указанного кредита был продлен на один год, было подписано Дополнительное соглашение, повышающее процентную ставку до 3,5 процентов годовых. Согласно условиям кредитного договора возврат кредита должен был осуществляться равным частями ежемесячно. Предусмотренный графиком платеж в сумме сумма 30.09.2019 не поступил, также 31.10.2019 не поступил предусмотренный графиком платеж в сумме сумма, поэтому она доложила о просрочке руководству Банка. Судами приняты решения о взыскании задолженности в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД», однако до настоящего момента долг не возвращен. Сумма основного долга по договору № 6168/18-ВПК составляет сумма, задолженность по процентам и штрафам превышает сумма;

-показаниями свидетеля фио в судебном заседании и на предварительном следствии, согласно которым он являлся руководителем группы обеспечения корпоративной безопасности Отдела обеспечения безопасности банковской деятельности Управления экономической безопасности (ООББД УЭБ) ПАО АКБ «АВАНГАРД» с ноября 2011 года. Согласно должностным обязанностям он проводил проверку по Абазехову Р.Х. в стандартном режиме согласно внутренним банковским правилам. Какой-либо информации негативного характера в отношении последнего получено не было;

- показаниями свидетеля фио в судебном заседании и на предварительном следствии, согласно которым она работала в 2018 году главным специалистом операционного отдела Банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» и клиент Абазехов Р.Х. ей знаком, и согласно документам банка она в августе 2018 г. готовила платежное поручение на проведение операции по счету Абазехова Р.Х., основанием для проведения операции послужил договор займа, который был передан клиентом Абазеховым Р.Х.;

- показаниями свидетеля фио в судебном заседании, согласно которым она является начальником отдела потребительского кредитования в ПАО АКБ «АВАНГАРД», должностными обязанностями её и отдела являются оформление договоров потребительского кредитования и осуществление бухгалтерских проводок. В отдел к ней поступает заявление от клиента, поступает заключение службы безопасности, анкета клиента и она готовит заключение для кредитной комиссии и передает все документы кредитной комиссии, которая принимает решение. В августе и сентябре 2018 года в состав Кредитной комиссии входили фио, она и фио С Абазеховым Р.Х. она лично не знакома, но по данному клиенту она готовила кредитные договоры, которые были подписаны клиентом: один на сумму сумма в августе 2018 года сроком на 1 год под 3% годовых, второй был заключен в сентябре 2018 года на сумму сумма сроком на 1 год под 3,5 % годовых, по второму договору под залог была предоставлена квартира. Первый договор был пролонгирован на 1 год и был заключен договор поручительства с фио Данные документы по двум договорам готовились ею. По основному договору Абазеховым Р.Х. не выполнены обязательства. Данный кредит был оформлен на потребительские нужны;

-показаниями свидетеля председателя Правления ПАО АКБ «АВАНГАРД» фио в ходе предварительного следствия и оглашенными в судебном заседании на основании ч.1 ст.281 УПК РФ, свидетельствующие что кредитный комитет возглавляет председатель, которым в настоящее время является Президент и Председатель Совета директоров банка – фио Членами кредитной комиссии являются фио и фио, с 2 ноября 2020 года сменившая в этом качестве фио На рассмотрение Кредитного комитета и Кредитной комиссии представляются заявки, поступившие от клиентов банка, сопровождаемые заключениями из соответствующих подразделений банка по рассматриваемым вопросам с приложением документов, необходимых для принятия решения. Решения принимаются большинством голосов. Вопросы о предоставлении потребительского кредита Абазехову Р.Х. рассматривались кредитной комиссией, и заявление Абазехова Р.Х. на кредит в сумме сумма было одобрено кредитной комиссией 24 августа 2018 года. В комплекте рассмотренных документов имелось положительное заключение, подписанное начальником отдела потребительского кредитования фиоВ и согласованное начальником управления организации розничных услуг фио В протоколе заседания Кредитной комиссии закреплено одобрение выдачи Абазехову Р.Х. потребительского кредита в сумме сумма под 3 % годовых сроком на 1 год. В тот же день Банк заключил с Абазеховым Р.Х. кредитный договор № 6168/18-ВПК на сумма сроком до 26.08.2019. Материалы кредитного досье свидетельствуют о том, что 26 августа 2019 года срок возврата указанного кредита был продлен до 26 августа 2020 года с условием предоставления дополнительного обеспечения. Договор поручительства № 6168/18-ПФЛ был заключен ПАО АКБ «АВАНГАРД» 26 августа 2019 года с фио Юристами Банка проводится работа по взысканию задолженности с фио – поручителя по кредиту № 6168/18-ВПК в сумме сумма. При этом взыскание осложнено открытием в отношении фио процедуры банкротства. Согласно кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 года Банк предоставил кредит Абазехову Р.Х. на финансирование потребительских нужд заемщика, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Впоследствии было выявлено, что указанные условия договора Абазехов Р.Х. нарушил, поскольку 24 августа 2018 года предоставленные банком сумма были конвертированы в рубли в сумме сумма, за счет которых в тот же день было перечислено сумма на счет ООО «Прохладненский элеватор» в Ставропольском отделении № 5230 ПАО Сбербанк с назначением платежа «Оплата по договору процентного займа от 24 августа 2018 г». Согласно данным ЕГРЮЛ ООО «Прохладненский элеватор» принадлежит семье фио через контролируемое им фио - 28,36% участия, Абазехова Р.Х. – 35,82% участия, фио – 35,82% участия, то есть полученный в потребительских целях кредит, был использован Абазеховым Р.Х. для финансирования контролируемого им и членами его семьи общества «Прохладненский элеватор». При этом выданный ООО «Прохладненский элеватор» заем в сумме сумма частично погашался: всего было возвращено в пользу Абазехова Р.Х. сумма. За счет возвращенных ООО «Прохладненский элеватор» денежных средств Абазехов Р.Х. приобрел в Банке валюту в общей сумме сумма, которыми рассчитывался по обязательствам по выплате Банку процентов по кредитам. Эти факты подтверждают, что Абазехов Р.Х. ввел ПАО АКБ «АВАНГАРД» в заблуждение относительно истинных мотивов и целей получения им кредитов (т. 4 л.д. 107-112);

- показаниями свидетеля главного специалиста отдела потребительского кредитования ПАО АКБ «АВАНГАРД» фио в ходе предварительного следствия и оглашенными в судебном заседании на основании ч.1 ст.281 УПК РФ, с согласия сторон, свидетельствующие о том, что согласно её должностным обязанностям она занимается сопровождением договоров потребительского кредитования, автокредитования, учет операций по погашению задолженности по договорам потребительского кредитования и другими аналогичными операциями. Её непосредственным начальником является фио Отдел потребительского кредитования входит в состав управления организации розничных услуг, который в настоящее время возглавляет фио Процедура согласования и выдачи потребительских кредитов предусмотрена внутренними документами ПАО АКБ «АВАНГАРД». Полученные заявления на предоставление кредита она обычно отправляет в Управление экономической безопасности для предоставления заключения. В случае получения одобрения Управления экономической безопасности сотрудниками отдела потребительского кредитования готовится заключение для рассмотрения кредитной комиссией. В состав кредитной комиссии до последнего времени входили Председатель Правления – фио, фио и начальник управления платежных карт – фио Решения кредитной комиссии об одобрении выдачи потребительского кредита оформляются протоколами. Она лично в работе кредитной комиссии участия не принимает. Абазехов Р.Х. является клиентом ПАО АКБ «АВАНГАРД». Банком ему были предоставлены потребительские кредиты в 2018 году. Общая сумма предоставленных ПАО АКБ «АВАНГАРД» Абазехову Р.Х. кредитов превышает сумма. Вопросами, связанными с кредитованием на столь значительные суммы, в отделе потребительского кредитования занимается руководитель – фио Она не подписывала какие-либо иные документы, связанные с выдачей и обслуживанием потребительских кредитов Абазехова Р.Х. В соответствии с кредитным договором № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 года, заключенным между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Абазеховым Р.Х., датой выдачи кредита является перечисление банком суммы кредита на текущий счет заемщика. При этом учет полученных заемщиком денежных средств ведется банком на ссудном счете. По заявлению Абазехова Р.Х. в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт текущий счет № 4081798200000006302. Кредитным договором было предусмотрено, что исполнение обязательств должно осуществляться заемщиком путем безналичного перечисления или внесения наличных денежных средств на указанный текущий счет. Для учета ссудной задолженности по договору № 6186/18-ВПК от 24 августа 2018 года ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт ссудный счет 45506978400003616818. 24 августа 2018 года фио ПАО АКБ «АВАНГАРД» выдан кредит в сумме сумма путем зачисления денежных средств на счет № 4081798200000006302. Согласно выписке по счету № 4081798200000006302 в день выдачи кредита Абазехов Р.Х. конвертировал сумму кредита в рубли по курсу сумма за сумма. Курс обмена валюты в данном случае был установлен Казначейством ПАО АКБ «АВАНГАРД» и зависел от суммы, подлежащей обмену и рыночной ситуации. 24 августа 2018 года в результате конвертации на открытый в ПАО АКБ «АВАНГАРД» Абазехову Р.Х. рублевый текущий счет № 40817810900000037098 были зачислены сумма. Согласно выписке по счету № 40817810900000037098 в тот же день 24 августа 2018 года Абазехов Р.Х. перевел сумма на счет № 40702810660330050791 ООО «Прохладненский элеватор» в Ставропольском отделении № 5230 ПАО «Сбербанк» с назначением платежа «Оплата по договору процентного займа от 24 августа 2018 года». Операции по погашению процентов по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 года Абазехов Р.Х. осуществлял путем конвертации денежной суммы в рублях, имеющейся на счете № 40817810900000037098, в необходимую для погашения процентов сумму в евро и перечисления на счет № 4081798200000006302. Конвертация денежных средств производилась по обменным курсам, устанавливаемым для этих операций Казначейством ПАО АКБ «АВАНГАРД». Согласно выписке по текущему счету № 40817810900000037098 источником денежных средств, за счет которых приобреталась сумма евро, необходимая для погашения процентов по кредиту, были безналичные перечисления со счета № 40702810660330050791 ООО «Прохладненский элеватор» в Ставропольском отделении № 5230 ПАО «Сбербанк» с назначениями платежей «Возврат по договору процентного займа от 24.08.2018 г. НДС не облагается» и «Неотложный Возврат по договору процентного займа от 24.08.2018 г. НДС облагается». Полученные в результате конвертации в евро денежные средства поступали на счет Абазехова Р.Х. № 4081798200000006302, после списывались банком в безакцептном порядке в соответствии с графиком (приложение № 2 к кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 года). Суммы уплаченных Абазеховым Р.Х. процентов по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 года учитывались на счетах № 47427978600003616818 и № 70601810400001111563. Согласно кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018 сумма предоставленного кредита в размере сумма должна была быть возвращена 26 августа 2019 года. Дополнительным соглашением к данному кредитному договору от 26 августа 2019 года срок возврата и график платежей по возврату кредита был изменен. По новому графику кредит должен был возвращаться с 30 сентября 2019 года по 26 августа 2020 года равными платежами в размере сумма ежемесячно, последний платеж сумма. Соответственно, изменился и график уплаты процентов. Изменена была и процентная ставка - с 27.08.2019 она составила 3,5 % годовых. 30 сентября 2019 года в нарушение условий кредитного договора № 6168/18-ЗПК от 24.08.2018 Абазехов Р.Х. не внес в погашение кредита сумма и в погашение процентов по кредиту сумма. Указанный факт был отражен в проводках по счетам следующим образом: с ссудного счета № 45506978400003616818 сумма в размере сумма была перенесена на счет просроченной ссудной задолженности № 45815978900003616818; сумма просроченных процентов была перенесена со счета №47427978600003616818 на счет учета просроченных процентов № 45915978800003616818. В дальнейшем Абазехов Р.Х. не исполнял ни обязательства по возврату суммы кредита, ни обязательства по уплате процентов по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 года (т. 4 л.д. 117-120, 121-125);

- показаниями свидетеля фио на предварительном следствии и оглашенными в судебном заседании согласно ч.1 ст.281 УПК РФ, с согласия сторон, из которых следует, что он работал генеральным директором ООО «РИАЛ» с декабря 2017 года по июнь 2020 год. Организация занималась управленческой деятельностью. Он в число учредителей не входил. В настоящее время организация не работает и находится в стадии банкротства. Офис организации находился по адресу: КБР, адрес. Штат сотрудников примерно 800 человек. В его должностные обязанности входило: финансовая и хозяйственная деятельность, общение с клиентами. Примерно с 2018 - 2019 года устроился генеральным директором фио по октябрь 2020 года. Организация занималась агрохолдингом (молочное направление). Он входил в число учредителей. В данное время организация также осуществляет свою деятельность. Офис организации находится в КБР на окраине адрес. Штат сотрудников примерно 250 человек. В его должностные обязанности входила производственная и финансовая деятельность. В настоящее время работает генеральным директором ООО «Авангард - А» с 2017 года. Вид деятельности организации – аутсорсинг. Он в число учредителей не входит. Организация в настоящее время действующая. Офис организации находился по адресу: адрес. Штат сотрудников примерно 20-25 человек. В его должностные обязанности входит управленческая деятельность. При осуществлении своих обязанностей он также взаимодействует с организацией «РИАЛ» по вопросам удаленного управления (аутсорсинга). Он является учредителем в организации «Прохладненский элеватор», вид деятельности которой – зерновая отрасль. Организация действующая, генеральным директором является Мазоев Ад. Офис организации находился по адресу: КБР, адрес. У данной организации имеется расчетный счет, открытый в банке «Сбербанк». С данной организацией никаких взаимоотношений не имеет (т. 4 л.д. 135-141);

- показаниями свидетеля фио на предварительном следствии и оглашенными в судебном заседании на основании ч.1 ст.281 УПК РФ, с согласия сторон, свидетельствующие о том, что что он нигде не работал с 1 января 2014 г. по настоящее время, не является и не являлся собственником (конечным бенифициаром), учредителем, участником, генеральным директором или главным бухгалтером каких-либо организаций, и не регистрировал юридические лица в налоговом органе, не открывал счета в ПАО АКБ «Авангард». Его сын Абазехов Р.Х. получил кредит в данном банке и открыл счет, однако он никакого участия в получении кредита сыном в ПАО АКБ «Авангард» не принимал, кредиты не получал, и переговоров с ПАО АКБ «Авангард» относительно получения кредита на имя Абазехова Р.Х. не вел, документы в банк не предоставлял. Всеми переговорами занимался его сын Абазехов Р.Х. Для каких целей получен кредит в ПАО АКБ «Авангард» на имя Абазехова Р.Х., он не знает, и не присутствовал при подписании вышеуказанных документов, на какие цели были направлены полученные денежные средства по кредитному договору и в каком размере, он не знает. Обстоятельства заключения договора займа между Абазеховым Р.Х. и ООО «Прохладненский Элеватор» от 24.08.2018 г., он не знает, он этим не занимался, и также не знает почему Абазеховым Р.Х. полученные денежные средства по потребительскому кредиту были направлены на финансирование предпринимательской деятельности ООО «Прохладненский Элеватор» (т. 4 л.д. 143-152);

- показаниями свидетеля фио на предварительном следствии и оглашенными в судебном заседании на основании ч.1 ст.281 УПК РФ, с согласия сторон, свидетельствующие о том, что договор поручительства № 6168/18-ПФЛ от 26 августа 2019 г., заключенный ею с ПАО «Авангард» ей знаком, она его подписывала в банке после прочтения и прочтением Абазеховым Р.Х., по просьбе сына фио фио данному договору она обязуется отвечать перед ПАО «Авангард» за исполнение Абазеховым Р.Х. всех обязательств перед Банком по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г. Для каких целей сын получал кредит в Банке, она не знает. На момент подписания данного договора поручительства у нее была в собственности была квартира, расположенная по адресу: адрес. У сына не получилось полностью погасить указанный кредит. Обязательства по договору поручительства она не исполнила, так как летом 2020 г. ее признали Банкротом. Также в этот период был признан Банкротом ее муж фио О том, что в отношении нее ведется процедура признания ее Банкротом она не знала, а узнала, когда уже состоялось решение о признании ее Банкротом в 2020 г. В связи с тем, что она была признана Банкротом, она не смогла распорядится своей квартирой на адрес, поэтому она не смогла исполнить обязательства по договору поручительства в ПАО «Авангард». Она не помнит, чтобы у нее имелись финансовые проблемы на момент подписания договора поручительства (т. 14 л.д. 241-245);

- показаниями свидетеля фио на предварительном следствии и оглашенными в судебном заседании на основании ч.1 ст.281 УПК РФ, с согласия сторон, свидетельствующие о том, что с мая 2020 года он является генеральным директором ООО «Прохладненский Элеватор», юридический адрес которого: КБР, адрес обязанностями в виде организации закупки, приемка зерна. Приемка зерна фактически осуществлялась по адресу: КБР, адрес, после чего шел отбор образцов зерна, проведение анализа зерна в лаборатории, расположенной там же, после чего зерно поставлялось на завод «Риал». Там же у него располагался рабочий кабинет до июля 2020 года. После чего новое руководство концерна «Риал» приказало освободить помещение проходной, в котором располагался его рабочий кабинет. Основным покупателем зерна являлся завод «Риал». С июля или августа 2020 года ООО «Прохладненский Элеватор» фактически не осуществляет деятельность. Он, как генеральный директор ООО «Прохладненский Элеватор» счета в Банках не открывал. Все операции по счетам компании осуществляли сотрудники бухгалтерии, фактически все платежи осуществляли сотрудники бухгалтерии согласно заключенным договорам. ООО «Прохладненский Элеватор» осуществляло деятельность с мая по июль 2020 года. Он как генеральный директор принимал участие в хозяйственной деятельности ООО «Прохладненский Элеватор» с мая по июль 2020 года. На работу в ООО «Прохладненский Элеватор» он никого не принимал. В собственности ООО «Прохладненский Элеватор» имеется земельный участок, расположенный по адресу: КБР, адрес. Абазехов Р.Х. является учредителем ООО «Прохладненский Элеватор» (т. 5 л.д. 38-44);

- показаниями свидетеля фио в судебном заседании и на предварительном следствии, согласно которым она работала в ПАО АКБ «АВАНГАРД» в должности начальника управления платежных карт, в ее обязанности в должности входила организация обеспечения выпуска и обслуживания платежных карт. Она также являлась членом Кредитной комиссии совместно с фио и фио Задачей членов кредитной комиссии являлось рассмотрение вопросов о выдаче кредитов физическим лицам на основании предоставленных заявлений клиентов о выдаче кредитов и заключения о возможности предоставления кредита, которые подготавливаются сотрудниками структурных подразделений ПАО АКБ «АВАНГАРД». В отношении кредита в сумме сумма, предоставленного Абазехову Р.Х. 24 августа 2018 года, пояснила, что согласно имеющимся в ПАО АКБ «АВАНГАРД» документам решение о выдаче кредита было принято 24 августа 2018 года Кредитной комиссией. На рассмотрение Кредитной комиссии были представлены заявление о получении кредита, анкета заемщика и иные документы, подтверждающие содержащиеся в анкете и заявлении сведения. Согласно Заключению для вынесения решения о возможности предоставления кредита от 24 августа 2018 года, подписанному начальником отдела потребительского кредитования фиоВ и согласованному начальником управления организации розничных услуг фио, было рекомендовано одобрить предоставление Абазехову Р.Х. кредита в сумме сумма под 3 % годовых на 12 месяцев. По результатам рассмотрения представленных документов Кредитной комиссией было одобрено предоставление кредита на указанных в заключении условиях;

- показаниями свидетеля фио в судебном заседании и на предварительном следствии, согласно которым он осуществлял трудовую деятельность в ООО «Прохладненский комбикормовый завод» в период с 2013 года и являлся начальником производства, генеральным директором с 2018 года. Фактический адрес этого завода находился по адресу: адрес. Собственником завода был фио фио занимался приемом, хранением, отпуском зерна. Документы по финансово-хозяйственной деятельности ООО «Прохладненский элеватор» подписывал как генеральный директор по закупке зерна. Подписывал договор займа с Абазеховым Р.Х. в 2018 году, как генеральный директор на сумму сумма или 80 миллионов на закупку зерна. Денежные средства не возвращены, гасились какие-то проценты, не вернули, так как пошла процедура банкротства «Риал». ООО «Прохладненский элеватор» поставлял зерно для ООО «Риал». Главные бухгалтера постоянно менялись и ими занималась управляющая компания «Авангард». Он денежными средствами, которые находились на счетах ООО «Прохладненский элеватор», не занимался, этими вопросами занимался Абазехов Р.Х., который являлся учредителем, поскольку при трудоустройстве на работу ему объяснили его полномочия именно связанные по приему и отпуску зерна, как и где хранить, как поставлять. Он не принимал на работу работников, штат сотрудников состоял из одного, а главный бухгалтер менялся. Он получал заработную плату как генеральный директор в размере 25-35 сумма прописью. Что касается договора займа, то пояснил, что в его обязанности входило составлять ежемесячный план для производства кормов и для отпуска на «Риал-Спирт» зерна. Вот по этому плану он обратился к учредителю, хозяину Абазехову Р.Х., что не хватает зерна столько-то и в таком-то объеме, потому что произошла засуха, из-за засухи у них не хватало зерна, и нужно было еще на «Риал-спирт» для запуска определенное количество зерна. Поэтому это зерно необходимо было закупить и хранить в запасниках на складах. Деньги появились и купили зерно. Обстоятельства заключения договора займа и его условия пояснить не смог. Деятельность от имени ООО «Прохладненский элеватор» фактически не вел, счетами он не распоряжался, фактически генеральным директором ООО «Прохладненского элеватора» являлся Абазехов Р.Х. которой руководил всей деятельностью;

- заявлением о преступлении председателя правления АКБ «Авангард» фио с приложением, согласно которому ПАО АКБ «АВАНГАРД» сообщает о совершении преступления, в результате которого у Банка были похищены денежные средства в особо крупном, в том числе Абазеховым Р.Х. (т. 1 л.д. 41-196);

- копией договора процентного займа от 24.08.2018 согласно которому Абазехов Р.Х. передает в займ ООО «Прохладненский элеватор» денежные средства в размере сумма, путем перечисления на расчетный счет ООО «Прохладненский элеватор» на срок до 30 июня 2019 г. под 12 %. (т.1 л.д. 216-217);

- рапортом об обнаружении признаков преступления в действиях Абазехова Р.Х. от 27.01.2020 года, согласно которому в УЭБПК ГУ МВД России по адрес обратился председатель правления ПАО АКБ «Авангард» фио о противоправных действиях, в том числе Абазехова Р.Х., которому в период с августа по сентябрь 2018 года Банк предоставил займы в сумме сумма и сумма. С сентября 2019 года выплаты процентов и основного долга им прекратились (т. 3 л.д. 1);

- выписками из ПАО «Сбербанк» о движении денежных средств по расчетным счетам ООО «Прохладненский элеватор» с приложением диска (т.3 л.д. 22-37);

- ответом на запрос из ПАО АКБ «Авангард», в котором содержатся сведения о том, что заемщику Абазехову Р.Х. банк предоставил кредиты по договорам № 6168/18-ВПК на сумму сумма и № 6205/18-ВПК на сумму сумма с приложением кредитных досье, содержащих кредитные договоры, договор поручительства, свидетельствующие о том, что денежные средства по кредитным договорам предоставлены на финансирование потребительских нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (т.3 л.д. 79-286);

- ответом на запрос из ПАО АКБ «Авангард», содержащим сведения о задолженности по кредитным договорам, в том числе № 6168/18-ВПК, № 6205/18-ВПК по состоянию на 27.08.2020 года ( т.3 л.д. 287);

- ответом на запрос из Росжелдора от 11.08.2020 № УИП-итс-9/2991ис, согласно которому представлены сведения о том, что ООО «Корпорация РИАЛ» ИНН 7705680044 принадлежит железнодорожный подвижной состав (вагоны), а также сведения об их учете в информационных системах Росжелдора (т. 3 л.д. 289-301);

- ответом на запрос из ИФНС России № 31 по адрес от 21.09.2020, содержащего сведения о доходах Абазехова Р.Х. в период с 01.01.2018 по 31.12.2019 года (т.3 л.д. 311-313);

- определением Арбитражного суда адрес от 15.11.2019 года согласно которому в отношении фио введена процедура реструктуризации долгов гражданина по ранее принятому заявлению 27.08.2019 года банка «ВТБ» о признании фио несостоятельным (банкротом) (т.3 л.д. 330-334);

- определением Арбитражного суда адрес от 17.09.2020 года, согласно которому требования ПАО АКБ «Авангард» включены в реестр требований кредиторов должника фио (т.3 л.д. 335-343);

- решением Замоскворецкого районного суда адрес по делу 2-3154/2020 от 09.07.2020, согласно которому взыскана с Абазехова Р.Х. в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по кредитному договору № 6205/18-ВПК от 28.09.2018 в общем размере сумма, в том числе: основной долг в размере сумма, проценты в размере сумма, штраф в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма; обратить взыскание на имущество, принадлежащее Абазехову Р.Х., заложенное по договору об ипотеке № 229/18-ЗН от 28.09.2018 и по договору об ипотеке № 6205/18-ЗН от 28.09.2018 – помещение, назначение: жилое помещение, этаж № 34, площадь 177 кв.м., расположенное по адресу: адрес, кадастровый номер: 77:09:0005004:7150, условный номер: 77-77-23/030/2007-148, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость имущества в размере сумма (т. 3 л.д. 352-356);

- решением Замоскворецкого районного суда адрес по делу 2-3443/2020 от 09.07.2020, согласно которому взыскана с Абазехова Р.Х. в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по кредитному договору в общем размере сумма, в том числе: основной долг в размере сумма, проценты в размере сумма, штраф в размере сумма, неустойку в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма (т. 3 л.д. 357-359);

- изъятыми в ходе выемок 28.01.2021 года, 26.04.2021 года в ПАО АКБ «Авангард» по адресу: адрес, каб. 522н (т.4 л.д.180-236, 237-244) и осмотренными в установленном порядке 27.04.2021 года согласно протокола осмотра предметов (т.4 л.д.245-252), признанными вещественным доказательством на основании постановления следователя от 27.04.2021 года (т.4 л.д.253-256) документами, а именно: кредитный договор № 6168/18-ВПК от 24.08.2018, заключенный между АКБ «Авангард» - ПАО, в лице начальника отдела потребительского кредитования фио, действующей на основании доверенности № 251/569 от 14.05.2018, с одной стороны, и гражданином Российской Федерации Абазеховым Р.Х., действующим от своего имени, с другой стороны, свидетельствующий согласно п. 1.4. данного договора, что заемщик не вправе использовать Кредит для осуществления предпринимательской деятельности; приложение № 1 к данному договору, содержащее индивидуальные условия, в том числе сумма кредита – 1,000,000.00 (один миллион 00/100) евро, договор действует до момента исполнения всех обязательств, срок кредита - 26.08.2019, валюта кредита – евро, процентная ставка кредита – 3 (три) процента годовых; приложение № 2 к данному договору, содержащее графике погашения по данному кредитному договору; Заявление Абазехова Р.Х. в ПАО АКБ «Авангард» о предоставлении кредита в размере 1,000,000.00 (один миллион 00/100) евро сроком по 26.08.2019 включительно под 3 % годовых; дополнительное соглашение от 26.08.2019, заключенное между АКБ «Авангард» - ПАО, в лице начальника отдела потребительского кредитования фио, с одной стороны, и гражданином Абазеховым Р.Х., с другой стороны, к данному кредитному договору, свидетельствующим о продлении срока погашения кредита до 26.08.2020, с увеличением процентной ставки до 3.5 % годовых и с обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору в виде залога недвижимого имущества на весь срок действия договора, оформленный договором залога № 6168/19 от 26.08.2019, заключенным между Банком, с одной стороны, и фио с другой стороны; Приложение к дополнительному соглашению от 26.08.2019 к кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018 между ПАО АКБ «Авангард» и АбазеховымР.Х. – приложение № 2 к кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018 (в редакции Дополнительного соглашения от 26.08.2019) , содержащий график погашения по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018; анкета заемщика Абазехова Р.Х. для получения потребительского кредита; протокол заседания Кредитной Комиссии ПАО АКБ «Авангард» от 24.08.2018, согласно которого присутствующие фио, фио, фио дали заключению о ободрении Абазехову Р.Х. кредит на сумму 1.000.000,сумма на 12 месяцев под 3% годовых; распоряжение Управлению учета и бухгалтерской отчетности от 24.08.2018 свидетельствующее о выдаче кредита; счете Дебет – 45506 978 4 0000 3616818; счет Кредит – 40817 978 2 0000 0006302; Сумме – сумма,сумма; Основание – Договор: Кредитный договор № 6168/18-ВПК от 24.08.2018; наименование заемщика: фиоХ и дата погашения: 26.08.2019; Процентная ставка: 3% годовых; Способ и срок уплаты %%: Окончание срока; График погашения кредита: 26.08.2019; Категория качества- 3; заключение ООББД УЭБ ПАО АКБ «Авангард» по Абазехову Р.Х. от 24.08.2018 главного специалиста ООББД УЭБ фио, - платежное поручение № 1 от 24.08.2018 на сумму сумма, свидетельствующее о том, что плательщик Абазехов Р.Х. перечислил денежные средства получателю – ООО «Прохладненский элеватор» по договору процентного займа 24.08.2018; - заявка на конверсию иностранной валюты от 24.08.2018, согласно которой Абазехов Р.Х. просит купить у него Евро и продать Рубли и сумму покупаемой валюты просит списать со счета № 40817978200000006302 в ПАО АКБ «Авангард» и сумму проданной ему валюты зачислить на счет № 40817810900000037098 в ПАО АКБ «Авангард»; - договор поручительства № 6168/18-ПФЛ от 26.08.2019, заключенный между поручителем фио, и кредитором АКБ «Авангард» - в лице начальника отдела потребительского кредитования Управления организации розничных услуг фио, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором полностью отвечать за исполнение Абазеховым Р.Х. всех обязательств по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2019 с приложение № 1 к данному договору ; - договор текущего банковского счета № 877000006302 от 23.08.2018г.; карточка с образцами подписей и оттиском печати от 23.08.2018г.; Анкета клиента юридического лица – резидента с приложениями от 23.08.2018г. ; копия паспорта на имя Абазехова Р.Х. серия 83 09 номер 959401, выдан Отделом УФМС России по адрес в адрес 07.07.2009г., код подразделения 070-007; Заявление на закрытие счета №40817978200000006302;

- протоколом обыска от 03.03.2021, согласно которому в жилище Абазехова Р.Х., по адресу: адрес, адрес, уч. 15/1, уч. 19 (кадастровые номера 50:20:0010408:268. 50:20:0010408:534, 50:20:0010408:271, 50:20:0010408:535, 50:20:0010408:340, 50:20:0010408:537, 50:20:0010408:538, 50:20:0010408:336, 50:20:0010408:338, 50:20:0010408:633, 50:20:0010408:342, 50:20:0010408:327, 50:20:0010408:633) обнаружены и изъяты, в том числе договор процентного займа от 24 августа 2018 года, заключенный между ООО «Прохладненский элеватор» и Абазеховым Р.Х.; мобильный телефон Iphone 12 Pro графитового цвета IMEI (цифровая сим-карта IMEI) с сим картой оператора мегафон с абонентским номером 8-926-777-47-77) (т. 5 л.д. 14-19); Данные предметы и документы осмотрены в установленном порядке 04.03.2021, и в мобильном телефоне IPhone 12 Pro графитового цвета, серийный номер: F17DK6LH0D92, IMEI (цифровая сим-карта IMEI), обнаружена переписка в мессенджере «Вотс апп» Абазехова Р.Х. с абонентом «Аскер», номер телефона: телефон, свидетельствующая об обсуждении содержания п. 1.4 кредитного договора, и подтверждении Абазеховым Р.Х. факта перечисления денежных средств в займ своей компании и договор процентного займа от 24.08.2018 между ООО «Прохладненский элеватор» в лице генерального директора фио, действующего на основании Устава, именуемого в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и Абазеховым Р.Х., согласно которому займодавец передает Заемщику денежную сумму в общем размере сумма путем ее перечисления на расчетный счет Заемщика не позднее 28 августа 2018 года, а заемщик обязуется вернуть указанную сумму путем ее перечисления на расчетный счет Займодавца № 40817810838266330555 ПАО «Сбербанк» до 30 июня 2019 года и уплатить процента от фактически переданной суммы займа в размере 12%. (т.5 л.д. 29-31);

- протоколом осмотра участка местности от 18.05.2021 с фототаблицей, в ходе которого проведен осмотр участка местности, расположенной по адресу: адрес, а именно: Кадастровый номер земельного участка 07:10:0404001:275, площадь земельного участка 73 722 м² (согласно сведениями публичной кадастровой карты РФ). Какие-либо документы, связанные с финансовой либо бухгалтерской деятельностью ООО «Прохладненский Элеватор» ИНН 0716009935 в указанном здании не находилось. На момент осмотра какие-либо иные капитальные строения на земельном участке № 07:10:0404001:275, являющийся объектом осмотра, отсутствуют (т. 5 л.д. 63-72);

- заключением эксперта от 12/9-19 от 15.02.2021, согласно выводам которого: подписи от имени Абазеховым Р.Х.: в графах «Заемщик» в Кредитном договоре № 6168/18-ВПК между ПАО АКБ «АВАНГАРД», в лице Начальника отдела потребительского кредитования фио и Абазеховым Р.Х. от 24.08.2018; в графах «Заемщик» в Приложении № 1 к Кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018: Индивидуальные условия Кредитного договора; в графах «Заемщик» в Приложении № 2 к Кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018: График погашения (срок кредита: по 26.08.2019 включительно); в Заявлении в ПАО АКБ «АВАНГАРД» от имени Абазехова Р.Х. о предоставлении кредита в размере сумма от 24.08.2018; в графе «Заемщик» в Дополнительном соглашении к Кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018 между ПАО АКБ «АВАНГАРД», в лице Начальника отдела потребительского кредитования фио и Абазеховым Р.Х. от 26.08.2019; в графе «Заемщик» в Приложении к Дополнительному соглашению от 26 августа 2019 к Кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018: График погашения (срок кредита: по 26.08.2020 включительно); в строках «(подпись)» в Анкете заемщика поручителя Банк Авангард для получения потребительского кредита от имени Абазехова Р.Х. от 24.08.2018; выполнены Абазеховым Русланом Хадисовичем (т. 5 л.д. 173-178);

- заключением эксперта № 12/3-27 от 11.02.2021, согласно выводам которого: согласно представленным документам, сумма денежных средств, выданных кредитором ПАО АКБ «Авангард» в адрес заемщика Абазехова Р.Х. по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018 г., за период с 24.08.2018 по 20.01.2021, составил сумма, что в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ евро к рублю на дату выдачи составляет сумма Согласно представленным документам, сумма денежных средств, возвращенных заемщиком Абазеховым Р.Х. в адрес кредитора ПАО АКБ «Авангард» по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018 г, в части основного долга, за период с 24.08.2018 по 20.01.2021, составляет сумма. Согласно представленным документам, сумма денежных средств, возвращенных заемщиком Абазеховым Р.Х., в адрес кредитора ПАО АКБ «Авангард» по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018 г., в части уплаченных процентов, за период с 24.08.2018 по 20.01.2021, составила сумма, что в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ составляет суммаСогласно представленным документам, разница между суммой денежных средств, выданных кредитором ПАО АКБ «Авангард» в адрес заемщика Абазехова Р.Х. по кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24.08.2018 г., за период 24.08.2018 по 20.01.2021, и суммой денежных средств, возвращенных заемщиком Абазеховым Р.Х. в адрес кредитора ПАО АКБ «Авангард» по кредитному договору 6168/18-ВПК от 24.08.2018 г., в части основного долга и процентов, за период с 24.08.2018 по 20.01.2021, составила сумма, что в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ составляет сумма (т. 5 л.д. 199-231);

- протоколом осмотра предметов от 05.07.2021, согласно которого осмотрен СD-R-диск, полученный по запросу из ПАО АКБ «Авангард», содержащий расширенные выписки движения средств по счетам Абазехова Р.Х. за период с момента открытия счетов по 20.01.2021, свидетельствующие в том числе о перечислении 24.08.18 на номер счета ООО «Прохладненский элеватор» сумма по договору процентного займа от 24 августа 2018 г.; а также конвертирование Абазеховым Р.Х. евро в рубли, и возвраты денежных средств ООО «Прохладненский элеватор» Абазехову Р.Х. (т. 5 л.д. 239-255);

- протоколом осмотра предметов от 05.07.2021, согласно которого осмотрен компакт – диск СD-R «Verbatim», 700 MB, 52x speed vitesse velocidad, 80 min, № N120XJ02D8215984B2, полученный по запросу из ПАО АКБ «Авангард», на котором имеются рукописные записи «27.01.2021 Абазехов Р.Х. 2-й диск 2-й запрос», выполненные красящим веществом красного цвета, содержащий выписку по лицевому счету на имя Абазехова Р.Х. с 13 января 2010 по 27 января 2021 (т. 5 л.д. 260-264);

- протоколом осмотра предметов от 05.07.2021, согласно которого осмотрен CD-R-диск, полученный по запросу из ПАО АКБ «Авангард», содержащий электронные выписки о движении денежных средств по счету Абазехова Р.Х. за период с 24.08.2018 по 20.01.2021, в том числе и по кредитному договору N 6168/18-ВПК от 24.08.2018 о погашении процентов и начислении процентов (т. 5 л.д. 269-276);

- протоколом выемки от 02.06.2021, в ходе которой в ИФНС России № 2 по адрес, по адресу: адрес, изъяты документы, составляющие, в том числе регистрационное дело ООО «Концерн Риал» (т. 6 л.д. 7-11), и осмотрены в установленном законом порядке 06.07.2021, свидетельствующие о государственной регистрации ООО «Концерн Риал» и содержащие сведения о юридическом лице (т. 6 л.д. 12-233, т.7 л.д. 1-203);

- протоколом выемки от 02.06.2021, в ходе которой в ИФНС России № 2 по адрес, по адресу: адрес, изъяты документы, в том числе регистрационное дело ООО «Прохладненский элеватор» (т. 8 л.д. 6-10), которые осмотрены в установленном законом порядке согласно протокола осмотра документов от 06.07.2021 с приложением, свидетельствующие о государственной регистрации ООО «Прохладненский Элеватор», о внесении изменений в сведения о юридическом лице, уставе, собрании участников ООО «Прохладненский Элеватор» (т. 8 л.д. 11-153);

- протоколом выемки от 02.06.2021 с приложением диска, согласно которому в МРИФНС России № 6 по адрес, по адресу: адрес, изъяты предметы и документы, а именно: бухгалтерский баланс, налоговые декларации и отчеты ООО «Гласс-Технолоджис» за период 2016-2021 гг. на электронном носителе на CD-R диске; копия регистрационного дела ООО «Гласс-Технолоджис» на 104 листах (т. 8 л.д. 160-165), которые осмотрены в установленном законе порядке согласно протокола осмотра предметов и документов от 06.07.2021 с приложением (т. 8 л.д. 166-273);

- ответом на Межрайонной ИФНС России № 4 по КБР от 27.05.2021 с приложением согласно которого представлены сведения и документов в отношении ООО «Прохладненский элеватор», ООО «Концерн РИАЛ» ( т.9 л.д. 1-30);

- протоколом осмотра предметов и документов от 08.07.2021, согласно которому осмотрены предметы и документы, полученные из МИФНС России № 4 по адрес на CD-R дисках, содержащие бухгалтерскую отчетность по ООО «Прохладненский элеватор», «Концерн Риал» (т. 9 л.д. 31-402, т.10 л.д. 1-264, т.11 л.д. 1-269, т.12 л.д. 1-258), которые признаны и приобщены к материалам уголовного дела в качестве вещественных доказательств согласно постановления следователя от 08.07.2021 года (т.12 л.д. 259-273);

-рапортом следователя с приложением сведений с ЦБ РФ о курсах валют, согласно которого определен на 24.08.2018 года , с 24.08.2018 по 24.08.2019 года ( т.14 л.д. 1-6).

Все приведенные выше доказательства суд признает допустимыми, поскольку они получены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона, достоверными, а в совокупности –достаточными для вывода о виновности подсудимого Абазехова Р.Х. в совершении инкриминируемого ему преступного деяния, нарушений уголовно-процессуального закона, вопреки доводам стороны защиты при собирании и закреплении вышеуказанных доказательств не установлено.

Показания представителя потерпевшего, свидетелей на предварительном следствии и оглашенными в судебном заседании на основании ч.1 ст.281 УПК РФ и допрошенных в судебном заседании суд признает достоверными и кладет их в основу приговора, поскольку они последовательные, согласуются между собой и подтверждаются иными доказательствами, исследованными в ходе судебного разбирательства. Каких-либо, существенных противоречий в показаниях свидетелей, могущих повлиять на выводы о виновности подсудимого, а также оснований для его оговора , суд не усматривает.

Отдельные незначительные неточности в показаниях свидетелей выявленные в судебном заседании были устранены после оглашения судом показаний, данных свидетелями на предварительном следствии, которые свидетели подтвердили и настаивали на них, объясняются прошествием значительного периода времени с момента восприятия свидетелями обстоятельств, о которых они давали показания.

Суд также доверяет заключениям судебных экспертиз, произведенных в соответствии со ст.ст. 195, 199 УПК РФ, оснований не доверять заключениям экспертов, которые в полном объеме соответствуют требованиям ст.204 УПК РФ, выводы которых надлежащим образом мотивированы, обоснованы, у суда не имеется. Экспертизы проводились на основании постановления следователя надлежащим лицом – экспертом, имеющим соответствующее образование и стаж работы, располагавшим необходимым оборудованием. Эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. В заключении экспертов отражены в полном объеме использованные методики, выводы эксперта обоснованны, логичны и понятны, ответы на поставленные вопросы были даны в полном объеме с учетом полномочий и компетенции экспертов. Оснований для сомнений в выводах проведенной экспертизы судом не установлено. Основания и мотивы, по которым были сделаны соответствующие выводы, изложены в исследовательской и заключительной частях экспертизы.

Оценивая показания подсудимого Абазехова Р.Х., данные им в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу, что позиция, изложенная им в ходе судебного заседания, является способом реализации им своего права на защиту и объясняется желанием избежать ответственности за содеянное и опровергается совокупностью представленных доказательств, не доверять которым суд оснований не находит.

Об умысле подсудимого свидетельствуют фактические обстоятельства преступления, характер и способ его действий, согласно которым Абазехов Р.Х. путем обмана получил в банке кредит в сумме сумма, денежными средствами распорядился по своему усмотрению, не на потребительские цели, как определено в договоре, а в предпринимательской деятельности.

Согласно статье 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Целевой характер предоставленного кредита был подтвержден, как кредитным договором № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г. (общие условия), приложением № 1 (индивидуальные условия) к кредитному договору № 6168/18-ВПК от 24 августа 2018 г., согласно которым кредит предоставляется на финансирование потребительских нужд Абазехова Р.Х., не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.1.3. кредитного договора, п.11 приложения к кредитному договору), Абазехов Р.Х. (п.1.4 кредитного договора) не вправе использовать кредит для осуществления предпринимательской деятельности, так и показаниями свидетелей в судебном заседании фио, фио, фио Свидетели указали, что использование кредита в предпринимательских целях является нарушением договора, и банк кредит физическим лицам выдает только на потребительские нужды.

Основанием перечисления Банком 24.08.2018 года кредитных денежных средств на счет ООО «Прохладненский элеватор» явился договор займа от того же дня, что и кредитный договор от 24.08.2018 года, инициированный самим Абазеховым Р.Х., по которому полученные в банке деньги Абазеховым Р.Х. 24.08.2018 года после конвертации в рубли, были переведены подсудимым Абазеховым Р.Х. на счет контролируемого им предприятия ООО «Прохладненский элеватор» в этот же день, что подтверждается показаниями свидетелей, а также письменными материалами дела, и были направлены не на потребительские цели, а в целях предпринимательской деятельности, поскольку Абазехов Р.Х. не только был участником ООО «Прохладненский элеватор» с долей процентов, но и лично принимал участие в принятии решений о заключении и исполнении этой организацией договоров, и распоряжением денежными средствами на счетах компании, получение дивидендов от деятельности ООО «Прохладненский элеватор», которые не оформлялись напрямую, а также показаниями генерального директора ООО «Прохладненский элеватор» фио о том, что считает Абазехова Р.Х. наряду с его отцом фио хозяином общего бизнеса семьи, в том числе ООО «Прохладненский элеватор», и показаниями подсудимого Абазехова Р.Х. о том, что он принял решение о выделении займа ООО «Прохладненский элеватор» самостоятельно, и вопрос об обращении в Банк Авангард за кредитом был им инициирован с целью найти финансирование деятельности Прохладненского элеватора. По словам Абазехова Р.Х. он планировал заработать, получив деньги в кредит, закупив зерно и продавая это зерно компании своего отца ООО «Риал».

Абазехов Р.Х. использовал ООО «Прохладненский элеватор» как форму осуществления предпринимательской деятельности – то есть самостоятельной, осуществляемой на свой риск деятельности, направленной на систематическое извлечение прибыли, получив в банке потребительский кредит на определенные цели, использовал денежные средства на финансирование своего бизнеса, что явилось обманом сотрудников ПАО АКБ «Авангард», и невозвращение денежных средств банку, о чем свидетельствует, как вывод денежных средств в короткие сроки со счета, так и отсутствие платежей по кредитному договору.

Довод подсудимого о том, что он никого не обманывал, а просто плохо прочитал кредитный договор, денежные средства желал возвратить банку опровергаются вышеуказанными представленными доказательства, в частности и протоколом осмотра местности от 18.05.2021, на котором зафиксирован осмотр по адресу: КБР, адрес. Никаких документов, связанных с деятельностью ООО «Прохладненский элеватор», не обнаружено, на приложенных фототаблицах никаких иных строений, занимаемых или принадлежащих ООО «Прохладненский элеватор». Участвующий в осмотре Мазлоев, который был генеральным директором ООО «Прохладненский элеватор» с мая 2020 года ничего пояснить не смог. Свидетель фио в своих показаниях сообщил, что являлся формальным генеральным директором ООО «Прохладненский элеватор» в период получения кредита, какая-либо деятельность не велась, фактически он работал на комбикормовом заводе.

Довод стороны защиты о том, что в действиях Абазехова Р.Х. отсутствует состав преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, поскольку Абазехов Р.Х. не принимал решение по выдаче кредита, денежные средства выданы ему по кредиту без проверки финансового положения заемщика, денежные средства не похищал, не обманывал никого и его действия носят гражданско-правовой характер опровергается вышеперечисленными доказательствами и на квалификацию его действий как мошенничество не влияет.

В обосновании невиновности стороной защиты представлены отчет № 326 /ОЦ-Н-22 от 20.06.2022 года « об определении рыночной стоимости трехкомнатной квартиры общей площадью 177,0 кв.м., расположенной по адресу: адрес. кв.884 согласно которого стоимость квартиры составляет сумма и покрывает расходы по кредитному договору за счет продажи квартиры по предварительному договору от 14.06.2022 года, заключенный между Абазеховым Р.Х. и фио в течении 60 дней с момента заключения договора, то есть до 21.08.2022 года, суд не может принять во внимание, поскольку Арбитражным судом адрес решением от 02.12.2021 года в отношении подсудимого введена процедура банкротства «реструктуризация», решением того же суда от 09.06.2022 года подсудимый признан банкротом и введена процедура «реализации имущества», то есть подсудимый Абазехов Р.Х. не вправе самостоятельно реализовывать принадлежащее ему имущество.

Кроме того, следователем соблюдены требования уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации при возбуждении уголовного дела и расследовании уголовного дела.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, суд считает, что вина Абазехова Р.Х. нашла свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства, установлена и доказана. Совокупность приведенных доказательств является, по мнению суда, достаточной для вывода о виновности подсудимого Абазехова Р.Х. в совершении преступления, в связи с чем утверждения стороны защиты об обратном являются несостоятельными, а показания подсудимого, данные им в суде, - надуманными.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что вина Абазехова Р.Х. в совершении преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ доказана, действия Абазехова Р.Х. суд квалифицирует по ч.4 ст.159 УК РФ, Абазехов Р.Х. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в особо крупном размере.

Квалифицирующий признак «в особо крупном размере» установлен на основании примечания 4 к статье , поскольку сумма похищенных денежных средств у потерпевшего составляет более сумма.

Преступление является оконченным, поскольку денежные средства поступили в незаконное владение Абазехова Р.Х., и он получил реальную возможность пользоваться и распоряжаться ими по своему усмотрению.

При этом Абазехов Р.Х. действовал путем обмана сотрудников АКБ ПАО «Авангард», не сообщив при заключении кредитного договора цели использования денежных средств.

При назначении подсудимому Абазехову Р.Х. наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, отнесенного к категории тяжких, данные о личности подсудимого, обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление и на условия жизни его семьи.

Абазехов Р.Х. ранее не судим, на учете у врача нарколога и психиатра не состоит, характеризуется по месту жительства с положительной стороны, имеет на иждивении малолетнего ребенка, родителей предпенсионного возраста.

Обстоятельством, смягчающим наказание подсудимому Абазехову Р.Х. суд на основании п. «г» ч.1 ст.61 УК РФ признает наличие малолетнего ребёнка, на основании ч.2 ст.61 УК РФ, наличие родителей предпенсионного возраста, с хроническими заболеваниями, состояние здоровья подсудимого и его близких родственников.

Обстоятельств, отягчающих наказание, подсудимому Абазехову Р.Х., предусмотренных ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

Оценивая конкретные обстоятельства преступления, принимая во внимание вышеуказанные данные о личности подсудимого Абазехова Р.Х. его возраст, семейное и имущественное положение, состояние здоровья, влияние назначенного наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи, суд приходит к выводу, что цели восстановления справедливости, исправления подсудимого, а также цели предупреждения совершения новых преступлений могут быть достигнуты с назначением подсудимому Абазехову Р.Х. наказания в виде лишения свободы.

Оснований для применения ст.ст. 64, 73 УК РФ, а также для изменения категории преступления, в совершении которого обвиняется подсудимый, на менее тяжкую в соответствии с ч.6 ст. 15 УК РФ, не имеется с учетом фактических обстоятельств дела, характера и степени общественной опасности содеянного, а также данных о личности подсудимого.

При этом суд считает возможным не назначать подсудимому дополнительное наказание, предусмотренное санкцией ч. 4 ст. 159 УК РФ в виде штрафа, учитывая материальное положение подсудимого, наличие иждивенцев, отсутствие трудового заработка, что касается дополнительного наказания в виде ограничения свободы, то суд считает, с учетом данных о личности подсудимого не применять.

В обеспечение исполнения приговора мера пресечения подсудимому Абазехову Р.Х. в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу подлежит изменению на заключение под стражу.

При таких обстоятельствах суд считает, что такое наказание будет соответствовать целям восстановления социальной справедливости, исправлению осужденного и предупреждения совершения им новых преступлений.

Разрешая вопрос о виде исправительного учреждения в отношении подсудимого Абазехова Р.Х. с учетом требований п. «б» ч. 1 ст. 58 УК РФ суд считает необходимым направить подсудимого для отбывания наказания в исправительную колонию общего режима.

Представителем потерпевшего ПАО АКБ «Авангард» фио в ходе судебного заседания заявлены исковые требования к Абазехову Р.Х. о взыскании возмещение имущественного вреда, причиненного преступлением в размере сумма

Согласно ч.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Гражданский иск, заявленный потерпевшим, не подлежит удовлетворению поскольку как установлено в судебном заседании по тому же спору имеется решение Замоскворецкого районного суда адрес по делу 2-3443/2020 от 09.07.2020 о взыскании с Абазехова Р.Х. в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженности по кредитному договору в общем размере сумма, в том числе: основной долг в размере сумма, проценты в размере сумма, штраф в размере сумма, неустойку в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного суд, отказывает в удовлетворении исковых требований представителю потерпевшего ПАО АКБ «Авангард» фио

Вопрос о судьбе вещественных доказательств по уголовному делу суд разрешает в соответствии со ст. 81 УПК РФ.

на основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 308, 309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

Признать Абазехова Руслана Хадисовича виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ и назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок 4 (четыре) года с отбыванием в исправительной колонии общего режима.

Меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении осужденному Абазехову Руслану Хадисовичу изменить на заключение под стражу, взять его под стражу в зале суда.

Срок наказания Абазехову Руслану Хадисовичу исчислять со дня вступления приговора в законную силу.

Зачесть в срок отбывания наказания время содержания под стражей с 29.08.2022 по день вступления приговора в законную силу из расчета один день за полтора дня отбывания наказания в колонии общего режима, с учетом положений, предусмотренных ч. 3.3 ст. 72 УК РФ.

В удовлетворении гражданского иска, заявленного представителем потерпевшего ПАО АКБ «Авангард» фио –отказать.

Вещественные доказательства, хранящиеся при материалах уголовного дела, оставить при материалах уголовного дела после вступления приговора в законную силу.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение 10 суток со дня его провозглашения, а осужденным в тот же срок со дня вручения копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, заявив указанное ходатайство в апелляционной жалобе в течение 10 суток со дня вручения ему копии приговора, и в тот же срок со дня вручения ему копии апелляционного представления или апелляционной жалобы, затрагивающих его интересы.

фио Семёнова